15 C 162/2020 — Obvodní soud pro Prahu 1

1. Žalobce se domáhá po žalované zaplacení částky [částka] s příslušenstvím s následujícím odůvodněním. Původní věřitel společnost [právnická osoba], se sídlem [adresa], [PSČ] [obec a číslo], [IČO], uzavřel dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo] (dále i jako " Smlouva o úvěru" nebo„ Úvěrová smlouva“), na základě které se žalobce zavázal poskytnout žalovanému účelový úvěr na nákup vybraného vozidla, zde vozidla [jméno] [jméno] [příjmení] [anonymizováno] (viz čl. 2 Smlouvy o úvěru) v celkové výši [částka] (viz čl. 2 Smlouvy o úvěru). Dle čl. 5 Smlouvy o úvěru se žalovaný zavázal splácet poskytnutý úvěr formou 60 rovnoměrných měsíčních splátek ve výši [částka]. První ze splátek byla splatná dne [datum], přičemž při řádném splácení úvěru měla být poslední ze splátek uhrazena ke dni [datum]. Přehled splátek, tj. v jakém rozsahu budou pravidelné splátky použity na úhradu splatného úroku, případných poplatků a v jakém rozsahu na umoření dlužné jistiny, je obsažen v splátkovém kalendáři. Zároveň bylo sjednáno pojištění s osobou původního věřitele jako pojistníka a dlužníka jako pojištěného. Pojistné bylo sjednáno v měsíční výši [částka], kdy podrobnosti pojištění jsou uvedeny v čl. 6 Smlouvy o úvěru. Při zohlednění platby měsíčního pojistného tedy celkový výše měsíční splátky činila [částka]. Dle čl. 2. Všeobecných obchodních podmínek, jejichž závaznost byla ujednána ve Smlouvě o úvěru, bylo pro případ porušení povinnosti žalovaného splácet poskytnutý úvěr ujednáno oprávnění věřitele požadovat smluvní pokutu ve výši 0,3 % z dlužné částky denně, a to i za každý započatý den prodlení. Zároveň je dle uváděného ustanovení věřitel oprávněn požadovat smluvní pokutu ve výši [částka] za vystavení jakékoli upomínky k úhradě dlužné částky. V průběhu trvání smluvního vztahu došlo v souladu s čl. 11 Smlouvy o úvěru k předčasnému ukončení Úvěrové smlouvy. Žalovaný za dobu trvání smluvního vztahu uhradil toliko 44 předepsaných splátek. Dle čl. 11 [číslo] Smlouvy o úvěru je věřitel oprávněn požadovat po dlužníku uhrazení splatné pohledávky za klientem do data předčasného ukončení, a to včetně doúčtovaného úroku, dále je věřitel oprávněn požadovat nesplacenou jistinu. Zároveň je věřitel oprávněn požadovat účelně vynaložené administrativní náklady, náklady věřitele spojené s ukončením fixace úvěrových zdrojů, tj. odpovídající část nákladů spojených s cenou vypůjčených peněz na Úvěrovou smlouvu a dále pak náklady na sjednání Úvěrové smlouvy a na pořízení ostatních produktů, které byly v rámci Úvěrové smlouvy sjednány a které je dlužník povinen uhradit věřiteli. Tyto náklady jsou pak vyčísleny dle počtu splátek, které měly být uhrazeny ke dni předčasného ukončení úvěrové smlouvy, zde mělo být k tomuto dni uhrazeno 48 splátek. Tedy výše nákladů za předčasné ukončení úvěrové smlouvy je [částka]. Dlužná pohledávka je tvořena v částce [částka] zesplatněnou jistinou; v částce [částka] úrokem doúčtovaným ke dni vyhotovení konečného vyúčtování k úvěrové smlouvě; v částce [částka] je pak pohledávka tvořena dlužným pojištěním schopnosti splácet úvěr; v částce [částka] je pak pohledávka tvořena náklady za předčasné ukončení Úvěrové smlouvy; v částce [částka] je pohledávka tvořena součtem neuhrazených dílčích splátek splatných před datem vyhotovení závěrečného vyúčtování; v částce [částka] je tvořena neuhrazenými smluvními pokutami ke dni ukončení smlouvy; v částce [částka] je pak pohledávka tvořena smluvní pokutou ve výši 0,3 % z dlužné částky denně (dlužné splátky), a to i za každý započatý den prodlení, konkrétně jde o tyto dílčí smluvní pokuty z částky [částka] za období od [datum] do [datum]; v částce [částka] je pak pohledávka tvořena smluvní pokutou za vystavení 11 dlužných upomínek ve výši [částka] za každou z upomínek. Souhrnně jde o částku [částka] Smlouvou o postoupení pohledávek byla žalovaná pohledávka spolu s veškerým příslušenstvím postoupena z původního věřitele na žalobce, o čemž byl žalovaný vyrozuměn spolu s výzvou k plnění, žalovaný však žalobci ničeho neuhradil. 2. Jelikož žalovaná nemá osobu, která by byla oprávněna za ni v řízení jednat, byl jí usnesením zdejšího soudu ze dne [datum rozhodnutí], č. j. [číslo jednací], ustanoven opatrovník z řad advokátů. Ten ve svém vyjádření k žalobě ze dne [datum] uvedl, že nárok neuznává. Z žaloby není zřejmé, kdy a z jakého důvodu došlo k ukončení smluvního vztahu, ani kolik bylo zaplaceno na jednotlivé složky splátky ke kterému dni. K jednotlivým částkám uvedl, že pokud jde o částku [částka], žalobce nevylíčil, jak k takové výši jistiny dospěl, pokud jde o částku [částka], žalobce nevylíčil, jak dospěl k úroku v této výši; pokud jde o částku [částka], žalobce nevylíčil, jak dospěl k této výši dlužného pojištění, pokud jde o částku [částka], žalobce nevylíčil, jak dospěl k nákladům v této výši, pokud jde o částku [částka], žalobce nevylíčil, jak dospěl k této výši neuhrazených dílčích pohledávek a z čeho tyto splátky sestávají nebo co jimi bylo umořováno, pokud jde o částku [částka], žalobce nevylíčil, jak dospěl k této výši neuhrazených smluvních pokut, pokud jde o částku [částka], žalobce netvrdí, kdy se žalovaný dostal do prodlení se kterou splátkou, ani netvrdí výši částky, s jejíž platbou byl v prodlení, a tedy z jaké částky je v jednotlivých případech vypočítána smluvní pokuta, ani netvrdí splatnost takové částky; pokud jde o částku [částka], ani zde nevylíčil žalobce, o jaké upomínky se jedná. Žalovaný má za to, že žaloba je v důsledku absence vylíčení rozhodných skutečností neprojednatelná, pročež navrhl, aby ji soud zamítl v plném rozsahu. U jednání dne [datum] a dne [datum] pak opatrovník žalované vznesl námitku promlčení a v případě smluvních pokut uvedl, že tyto považuje za rozporné s dobrými mravy, resp. za neplatně sjednané. 3. Žalobce ve svém podání ze dne [datum] uvedl, že Úvěrová smlouva byla ukončena předčasně ke dni [datum] Smlouva před zesplatněním ještě 4 měsíce zůstávala nesplácenou, když následně pro hrubé porušení smluvních ujednání byla smlouva ukončena a zesplatněna. Z toho důvodu je prvních 44 splátek uhrazeno, další čtyři splátky jsou dlužné za trvání smlouvy a zbytek smlouvy je dlužný po zesplatnění. Žalobce dále upřesnil skladbu žalované pohledávky tak, že tato je tvořena jistinou ve výši [částka] s tím, že je smluvně pro každou zaplacenou splátku ujednáno v tabulce v čl. 11 úvěrové smlouvy, kolik připadá na nesplacenou jistinu. [příjmení] [částka] je tvořena splátkami [číslo] po [částka]. [příjmení] [částka] za náklady za předčasné ukončení smlouvy vychází z tabulky v čl. 11 úvěrové smlouvy. Položka za pojištění ve výši [částka] je čerpána ze smluvního ujednání v čl. 6 úvěrové smlouvy o havarijním pojištění, když je požadována za období shodné se 49. splátkou, když toto pojištění není možné pro jinou právní úpravu ukončit ke dni ukončení smlouvy. Položka za doúčtovaný úrok ve výši [částka] ze 49. splátky vychází z výpočtu úroku připadajícího na tuto splátku (dle splátkového kalendáře ve výši [částka]) poděleno počtem dní mezi splátkami a násobeno počtem dní od splatnosti 48. splátky do data předčasného ukončení (13 dní). Dále žalobce ve svém podání ze dne [datum] k námitce nepřezkoumatelnosti výše smluvní pokuty ve výši [částka] uvedl, že doplněním výpočtu jistiny, ze které je pokuta vypočítávána, ve spojení s detailním rozpisem časových období v žalobním návrhu, je námitka vyřízena, přičemž do prodlení s jednotlivými splátkami (byť nakonec uhrazenými) se žalovaný dostal již od 32. splátky. Smluvní pokuta ve výši [částka] je tvořena položkami po [částka] za upomínku. Denní smluvní pokuta v sazbě 0,3 % denně a celkové výši [částka] je detailně rozepsána již v žalobním návrhu. 4. Po provedeném dokazování vzal soud za prokázaná následující skutková zjištění. 5. Dne [datum] společnost [právnická osoba] jako úvěrující a žalovaná jako úvěrovaný uzavřely smlouvu o úvěru [číslo] na základě které se úvěrující zavázal poskytnout žalované účelový úvěr na nákup vozidla [jméno] [jméno] [příjmení] 111 v celkové výši [částka]. Dle čl. 5 smlouvy o úvěru se žalovaná zavázala splácet poskytnutý úvěr formou 60 rovnoměrných měsíčních splátek ve výši [částka] sestávající ze splátky úvěru ve výši [částka] a ze splátky nákladů na pojištění ve výši [částka]. Dle čl. 11 [číslo] a [číslo] smlouvy o úvěru se dlužník zavázal věřiteli uhradit splatnou pohledávku za klientem do data předčasného ukončení včetně doúčtovaného úroku, dále nesplacenou jistinu, rozdíl mezi pojistným odvedeným věřitelem pojistitelům a klientem zaplacenými náklady na pojištění, účelně vynaložené administrativní náklady, náklady věřitele spojené s ukončením fixace úvěrových zdrojů, náklady na sjednání úvěrové smlouvy a na pořízení ostatních produktů, které byly v rámci úvěrové smlouvy sjednány a které je dlužník povinen uhradit věřiteli. Tyto náklady (kromě splatných pohledávek a rozdílu mezi pojistným) byly přímo ve smlouvě vyčísleny dle počtu splátek, které měly být uhrazeny ke dni předčasného ukončení úvěrové smlouvy (smlouva o úv