65 C 65/2020 — Obvodní soud pro Prahu 1

1. Žalobkyně se žalobou domáhá zaplacení částky ve výši 109.223,92 Kč s příslušenstvím. Žalobkyně uvedla, že dne 30. 10. 2019 uzavřela s žalovaným smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] dle které žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 30 000 Kč. Úvěr byl sjednán elektronicky na dobu určitou v délce 72 měsíců, přičemž celková splatná částka byla dohodnuta ve výši 55 562 Kč. Tato částka měla být uhrazena v 72 splátkách po 772 Kč měsíčně vždy k 15. dni kalendářního měsíce. 2. Žalovaný spolu se smlouvou o úvěru uzavřel i nepovinnou smlouvu o inkasní službě a doplňkovou službu„ podpora”. Žalovaný se dostal do prodlení se splátkou, jež byla splatná dne 15. 11. 2019. Dne 20. 11. 2019 byl žalobkyní vyznán k úhradě dlužné částky spolu s dohodnutou přirážkou za upomínku. Dne 5. 12. 2019 byla žalovanému zaslána druhá upomínka. 3. Dne 21. 12. 2019 žalobkyně zesplatnila celý úvěr a dlužnou částku vyčíslila na 109 302,34 Kč, přičemž se tato částka skládá z: 30 000 Kč na jistině, 25 561,92 Kč na úrocích, 8 856 Kč na inkasních službách, doplňkové služby podpora 6 552 Kč za odklad, 11 323 Kč za nemoc, 11 232 za ztrátu práce, náklady za upomínky 800 Kč, smluvní pokuty za prodlení ve výši 63,50 Kč, 4,92 Kč za prodlení na inkasních službách a smluvní pokuta ve výši 15 000 Kč. 4. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 5. Soud již jednou ve věci rozhodl rozsudkem ze dne 24. 11. 2020, č. j. 65 C 65/2020 – 39, kterým zamítl žalobou, vzhledem k závěru, že z předložených důkazů neměl za prokázaná žalobní tvrzení. Vzhledem k procesní pasivitě žalobkyně, která se neúčastnila nařízeného jednání, uzavřel soud, že žalobkyně neunesla břemeno důkazní a břemeno tvrzení. Tento rozsudek byl zrušen usnesením odvolacího Městského soudu v Praze ze dne 27. 4. 2021 č.j. 15 Co 96/2021-70 a vrácen soud prvního stupně k dalšímu řízení. 6. K dalšímu nařízenému jednání se žalobkyně ani její právní zástupce opět nedostavili. Žalovanému bylo předvolání k jednání spolu se žalobou řádně doručeno ve smyslu ust. § 49 odst. 2 a 4 o.s.ř. Žalovaný se však k jednání bez omluvy nedostavil. S ohledem na uvedené okolnosti bylo dle ust. § 101 odst. 3 o.s.ř. jednáno v nepřítomnosti účastníků. 7. Na základě provedeného dokazování a shodných tvrzení účastníků, která vzal soud za svá skutková zjištění podle § 120 odst. 3 o.s.ř., má za prokázané, že dne 30. 10. 2019 byly žalovanému zaslány e-mailem instrukce k pro uzavření smlouvy o úvěru. Z další emailové komunikace žalobkyně zasílané žalovanému na jeho e-mailovou adresu [email], vyplývá, že byly zasílány žádost žalovaného o uzavření úvěrové smlouvy, návrh úvěrové smlouvy spolu s návrhem smlouvy o zřízení doplňkové služby Podpora, žádost o zřízení inkasní služby. (viz důkaz e-mail od [jméno] [příjmení] ze dne 30. 11. 2019, emailová komunikace na emailovou adresu [anonymizováno] [email]). 8. Soud má dále za prokázané, že dne 30. 10. 2019 bylo vystaveno potvrzení o vyplacení úvěru, ze kterého je zřejmé, že částka 15 639 Kč byla vyplacena žalobkyni za účelem vyplacení předchozího úvěru, částka 8 361 Kč byla vyplacena žalovanému a částka 6 000 Kč byla započtena na náklady žalobkyně. (viz důkaz potvrzení o vyplacení úvěru) 9. Výplatu částek potvrzují i potvrzení o doplacení úvěru [číslo] (viz důkaz potvrzení o úhradě dluhu ze dne 30. 10. 2019) a výpis z pohybu na účtu na částku 15 369 Kč a platba částky 8 361 Kč (viz důkaz 2x detail pohybu [anonymizována dvě slova] ze dne 30. 10. 2019). 10. Z návrhu smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že půjčená částka byla 30 000 Kč. Žalovaný měl celkově vrátit částku 55 562 Kč v 72 splátkách po 772 Kč, přičemž první splátka připadla na 15. 11. 2019 v čl. X. úvěrové smlouvy je upraven způsob uzavření smlouvy, přičemž: podle bodu 10. 1. spotřebitel a poskytovatel sjednávají obecné podmínky úvěru na základě telefonické komunikace prostřednictvím vyškoleného operátora, jenž má k této činnosti zákonem č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru požadovanou odbornou způsobilost, a který byl za tímto účelem Poskytovatelem zplnomocněn (dále jen„ operátor“). podle bodu 10. 2. operátor se spotřebitelem telefonicky probere jeho individuální požadavky a sdělí mu jaké informace a doklady pro jejich ověření musí spotřebitel za účelem posouzení jeho úvěruschopnosti poskytovateli poskytnout. Poskytovatel na základě těchto informací od spotřebitele nabídne Spotřebiteli konkrétní úvěrový produkt, přičemž operátor všechny podmínky úvěru spotřebiteli náležitě vysvětlí, aby byl Spotřebitel schopen posoudit, zda navrhované podmínky spotřebitelského úvěru odpovídají jeho potřebám a finanční situaci, včetně informací o důsledcích spojených s prodlením s plněním povinností z uzavřené smlouvy. podle bodu 10.3 je spotřebiteli následně zaslána e-mailová zpráva, kde jsou shrnuty dohodnuté základní podmínky úvěru, přihlašovací údaje do spotřebitelova klientského účtu na zabezpečených internetových stránkách poskytovatele [webová adresa], plná moc operátora, návod k uhrazení verifikační platby a návod k zřízení inkasa. podle bodu 10.4 se spotřebitel za pomoci získaných přístupů přihlásí do svého klientského účtu, zobrazí se mu vygenerované písemné znění návrhu smlouvy a všech jejích příloh. Spotřebiteli je následně poskytnuta doba, aby se s písemným zněním návrhu smlouvy seznámil a v případě, pokud nebude jakémukoliv ujednání ve smlouvě rozumět, aby se s dotazy obrátit na poskytovatele. podle bodu 10.5 pokud spotřebitel souhlasí se zněním navržené smluvní dokumentace, odškrtne políčko„ Seznámil/a jsem se s obsahem smluvních podmínek a bez výhrad s nimi souhlasím“ a následně klikne na tlačítko„ Podepsat autorizačním SMS kódem“. V uvedeném okamžiku je poskytovatelem odeslána spotřebiteli automatická zpráva s jedinečným SMS kódem na jeho telefonní číslo, které uvedl ve své žádosti o úvěr, a z kterého komunikoval s operátorem. Spotřebitel následně ve svém klientském účtu zaslaný autorizační SMS kód opíše u vygenerované smluvní dokumentace do podpisového pole. podle bodu 10.6 poté, co spotřebitel autorizuje svůj podpis SMS kódem, podepsaná smlouva o úvěru mu je uložena do jeho klientského účtu a zaslána emailovou zprávou, a to v zabezpečeném PDF formátu spolu s doplňujícími údaji vztahujícími se k podpisu, jimiž jsou IP adresa, z které byla smlouva o úvěru podepisována, přesný čas podpisu a telefonní číslo, z kterého byl podpis autorizován. Spotřebitel a Poskytovatel společně a shodně prohlašují, že tímto je smlouva vyhotovena na trvalém nosiči dat, jenž představuje nástroj, který umožňuje Spotřebiteli uchování informací určených jemu osobně tak, aby mohly být využívány po dobu přiměřenou účelu, a který umožňuje reprodukci těchto informací v neměnné podobě. podle bodu 10.7 pro ověření a určení identity jednající osoby je spotřebitel povinen uhradit poskytovateli tzv. verifikační platbu 10 Kč ze svého osobního bankovního účtu. Spotřebitel splní tuto svou povinnost i tím, že zašle poskytovateli alespoň potvrzení o tom, že verifikační platba již byla uhrazena. Verifikační platba je vratná. Vyúčtování verifikační platby proběhne v rámci vyúčtování mezi poskytovatelem a spotřebitelem, v jiném termínu na žádost spotřebitele. podle bodu 10.8 je smlouva uzavřena a je platná v okamžiku spotřebitelova podpisu jejího navrhovaného znění autorizačním SMS kódem dle odst. [číslo] této smlouvy. Účinnou se stává tato smlouva až v okamžiku připsání verifikační platby spotřebitele na účet poskytovatele (nebo alespoň doručením potvrzení o jejím uhrazení). podle bodu 10.9 spotřebitel s výše uvedeným způsobem a formou uzavření smlouvy výslovně souhlasí. Spotřebitel i poskytovatel výše uvedený způsob uzavření smlouvy považují shodně za písemnou formu právního jednání a zákonný požadavek písemné formy dle § 104 zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru mají za splněný. Smluvní strany úvěrové smlouvy sjednaly doplňkové služby, které byly věřitelem - žalobkyní poskytnuty na výslovnou žádost žalovaného, a to doplňkovou inkasní službu, doplňkovou služba„ PODPORA“ Návrh smlouvy o úvěru spolu s dalšími přílohami je opatřen autorizační doložkou –identifikátory a časovým klíčem, kde je uvedena IP adresa, datum podpisu zasílané dokumentace (30. 10. 2019), čas jejího podpisu (07:39:16), SMS kód pro žalovaného k přístupu do zaslané dokumentace a telefonní číslo, z něhož byl tento SMS kód potvrzen ([číslo]). (viz důkaz smlouva o spotřebitelském úvěru [číslo]) 11. Soud má dále za prokázané, že banka [právnická osoba] v potvrzení ze dne 30. 10. 2019, sděluje, že z účtu žalovaného byla tohoto dne ve prospěch účtu žalobkyně vedeného u [právnická osoba], provedena platba ve výši 10 Kč se zprávou pro příjemce:„ Tímto souhlasím s návrhem smlouvy [číslo] DEBET-INFO: INT 30.10.19 4399997399“. (viz důkaz potvrzení banky [jméno] [příjmení] bank, a.s) 12. Soud má dále za prokázané, že na účet žalobkyně u této banky byla dne 30. 10. 2019 připsána částka 10 Kč (verifikační platba) zaslaná z účtu žalovaného se shodnou zprávou pro příjemce uvedenou v příkazu k úhradě uvedené částky daném banc