48 C 69/2022-34 — Obvodní soud pro Prahu 2

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala na žalované shora uvedené částky s odůvodněním, že účastníci uzavřeli dne [datum] Rámcovou smlouvu [číslo] (dále jen„ rámcová smlouva“) v souladu s Obchodními podmínkami žalobkyně. Na základě Rámcové smlouvy byl žalované aktivován běžný účet č. [bankovní účet]. Dne [datum] uzavřeli účastníci [příjmení] [číslo] k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaná požádala o úvěr ve výši 87 000 Kč. Jelikož byly splněny smluvní předpoklady pro poskytnutí úvěru, byl žalované úvěr č. [anonymizováno] schválen a dne [datum] vyplacen na běžný účet. Žalobkyně provedla vyhodnocení úvěruschopnosti žalované jako spotřebitele na základě informací, které žalovaná sama poskytla v žádosti o úvěr. Podle podmínek úvěrové smlouvy byla žalovaná povinna měsíčně hradit pravidelnou konstantní splátku úvěru v celkové výši 1 768 Kč, skládající se ze splátky jistiny a úroku 17,9 % p. a., jehož výše byla sjednaná Smlouvou o úvěru, a to vždy k 14. dni měsíce počínaje dnem [datum] s tím, že předpokládané datum splacení celého úvěru bylo stanoveno na [datum]. Splátky od [datum] do [datum] byly uhrazeny. Na splátku dne [datum] bylo ze strany žalované dne [datum] zaplaceno pouze 1 136,75 Kč, přičemž tuto částku si žalobkyně započetla částí ve výši 700,50 Kč na úhradu jistiny splátky a částí ve výši 436,25 Kč na úhradu úroku splátky. Počínaje splátkou ke dni [datum] tedy nebyly splátky ze strany žalovaného uhrazeny řádně a včas. Poté již žalovaná ničeho žalobkyni neuhradila. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností stranou žalovanou přistoupila žalobkyně v souladu s ujednáním Smlouvy o úvěru č. [anonymizováno] ve spojení s Podmínkami pro používání úvěru dne [datum] k zesplatnění úvěru. Zesplatněním se stal závazek splatným v plné výši spolu s příslušenstvím ke dni [datum]. Ke dni zesplatnění byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou ve výši 71 857,43 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru (kapitalizovaný úrok) ve výši 2 770,93 Kč, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků ode dne poslední řádně zaplacené splátky, tj. ode dne [datum] do dne předcházejícího dni zesplatnění, tedy do dne [datum]. Žalobkyně dále požadovala smluvní úrok z částky 71 857,43 Kč od [datum] do [datum], dále počínaje dnem [datum] do zaplacení smluvní úrok ve výši zákonného úroku z prodlení (8,5 % ročně) z částky 71 857,43 Kč a zákonný úrok z prodlení ve výši 8,5 % ročně z částky 71 857,43 Kč od 10. dne následujícího po zesplatnění, tedy od [datum] do zaplacení. O zesplatnění úvěru informovala žalobkyně žalovanou prostřednictvím zesplatňujícího dopisu - předžalobní výzvy ze dne [datum], dále pak také zprávami na e-mailovou adresu žalovaného, do jeho internetového bankovnictví a SMS zprávou. Dále se žalobkyně domáhala částky 390 Kč s odůvodněním, že částka 100 Kč odpovídá nezaplacenému měsíčnímu poplatku za výběry z bankomatů dle ceníku žalobkyně. Žalované byl tento poplatek ve výši 100 Kč naúčtován dne [datum]. Požadovaná částka 290 Kč odpovídá dlužnému pojistnému, které si účastníci sjednali dne [datum] v Dodatku [číslo] k Rámcové smlouvě - Smlouva o úvěru č. [anonymizováno]. Z důvodu ukončení pojištění bylo toto pojistné z účtu žalované strženo dne [datum] a poukázáno pojišťovně. Se všemi smluvními dokumenty měla žalovaná možnost se seznámit s tím, že k tomu byla žalovaná vyzvána i v samotném znění Rámcové smlouvy před jejím podpisem. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 3. Soud o podané žalobě rozhodl při nařízeném jednání a věc projednal v souladu s § 101 odst. 3 o.s.ř. v nepřítomnosti účastníků. Žalobkyně se z jednání omluvila a o odročení nežádala. Žalovaná se bez předchozí omluvy k jednání nedostavila, až předvolání k jednání jí bylo doručeno nejméně 10 dnů před konáním jednání. 4. Soud učinil na základě provedeného dokazování následující skutková zjištění a dospěl k následujícímu závěru o skutkovém stavu. 5. Z rámcové smlouva [číslo] o našich službách, včetně platebních, ze dne [datum], uzavřené mezi účastníky zjištěn přehled sjednaných služeb: běžný účet [číslo] kód banky [číslo]. 6. Z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru zjištěno: věřitel žalobkyně, popis základních vlastností spotřebitelského úvěru, druh neúčelový, nezajištěný, na dobu určitou, celková výše 87 000 CZK, peníze budou vyplaceny na účet uvedený ve smlouvě, sjednaný způsob splátek 90 měsíčních splátek ve výši 1 768 CZK v případě základní úrokové sazby, nebo 85 měsíčních splátek ve výši 1 768 CZK v případě bonusové sazby, celková částka, kterou je třeba zaplatit: 159 069,70 CZK v případě základní úrokové sazby, a 150 058,32 CZK v případě bonusové úrokové sazby. Základní pevná úroková sazba 17,90 % ročně, bonusová úroková sazba 16,90 % ročně. Dále RPSN za předpokladu, že k úplnému čerpání dojde dnes, 18,31 % ročně při úrokové sazbě 16,90 % ročně a splácení v 85 pravidelných splátkách, RPSN ve výši 19,48 % ročně při úvěru ve výši 87 000 CZK úročeném úrokovou sazbou 17,90 % ročně spláceném v 90 měsíčních splátkách. 7. Z dodatku [číslo] k rámcové smlouvě [číslo] uzavřeného mezi účastníky dne [datum] zjištěno, že se účastníci dohodli na úvěru č. [anonymizováno], druh úvěru neúčelový nezajištěný, na dobu určitou, výše úvěru 87 000 CZK, způsob čerpání úvěru: převodem na běžný účet č. [bankovní účet], doba trvání úvěru 91 měsíců, počet splátek 90 se základní úrokovou sazbou, 85 s bonusovou úrokovou sazbou, výše pravidelné měsíční splátky 1 768 CZK, den pravidelné splátky 14. den v každém měsíci, datum první splátky 14. den v měsíci následujícím po měsíci, kdy došlo k čerpání úvěru, způsob splácení pravidelně automatickým inkasem z běžného účtu, úroková sazba základní 17,90 % ročně, bonusová úroková sazba 16,90 % ročně, celková částka k zaplacení je 159 069,70 CZK v případě základní sazby, případně 150 058,32 CZK v případě sazby s bonusem. Dále dodatek [číslo] obsahuje informace pro případ nesplácení úvěru včas, a o možnostech odstoupit od této smlouvy a podmínky zesplatnění úvěru. Dále zjištěno, že se žalovaná přihlásila k pojištění pravidelných výdajů při pracovní neschopnosti a pojištění pro případ úmrtí a invalidity 3. stupně s celkovým měsíčním pojistným 120 CZK, 8. Ze splátkového kalendáře vytvořeného dne [datum] pro žalovanou, zjištěno: výše půjčky 87 000 CZK, datum na čerpání [datum], č. půjčky [anonymizováno], den pravidelné splátky 14 den v měsíci, s měsíční splátkou 1 768 CZK, 9. Z podmínek pro používání úvěru účinných od [datum] zjištěno z části„ Několik bodů k ukončení smlouvy“, bod 3., že žalovaná upozorněna, že když poruší kterékoli ustanovení smlouvy o úvěru těchto podmínek pro poskytování úvěru, nebo obchodních podmínek žalobkyně, a to hlavně v případech, kdy je v prodlení se splacením jakékoli splátky jistiny, úroků či jiných poplatků či příslušenství úvěru, nebo v prodlení s úhradou jakéhokoli jiného závazku vůči žalobkyni, je povinností žalované, coby klientky, na vyžádání žalobkyně celý čerpaný úvěr bezodkladně splatit. 10. Z výpisu z běžného účtu č. [bankovní účet] za období výpisu [datum] až [datum], mimořádný výpis ze dne [datum] zjištěno, že dne [datum] došlo k načerpání půjčky na běžný účet žalované ve výši 87 000 CZK. 11. Z obchodních podmínek účinných od [datum] zjištěno ohledně doručování dokumentů, že žalobkyně žalované doručuje dokumenty do schránky dokumentů, jako přílohu zprávy v internetovém bankovnictví, emailem, na korespondenční, případně trvalou adresu žalované, pokud se nedomluví jinak. Dokumenty posílané poštou jsou doručené v okamžiku, kdy je žalovaná přijala. Pokud se dokumenty nepodaří doručit, nebo budou odmítnuty, tak je okamžikem doručení přijetí den, kdy se zásilka vrátí žalobkyni. V ostatních případech platí, že dokumenty se považují za doručené nejpozději 10 dnem po jejich odeslání. Dokumenty poslané prostřednictvím internetového bankovnictví jsou doručené okamžikem jejich doručení do schránky dokumentů žalované. Dokumenty poslané emailem jsou doručené okamžikem, kdy je žalobkyně odešle. 12. Z obchodních podmínek účinných od [datum], respektive v určité části od [datum], ohledně doručování dokumentů zjištěno obdobné, co z obchodních podmínek účinných od [datum]. 13. Z výzvy k zaplacení dluhu – tzv. předžalobní výzvy ze dne [datum], adresovaná žalované zjištěno, že se žalobkyně obrátila na žalovanou, neboť nezaplatila, co žalobkyni dlužila, žalobkyně proto vyzvala žalovanou k uhrazení všech dluhů, které vyčíslila částkou 75 018,36 Kč. Z podacího archu České pošty zjištěno, že výzva k zaplacení dluhu byla žalované odeslána dne [datum]. 14. Z přehledu plateb k osobě žalované, č. úvěru [anonymizováno], načerpaná jistina 87 000 CZK zjištěno, že celková nesplacená jistina ke dni zesplatnění, ke dni podání žaloby i ke dni [datum], činí 71 857,43 CZK, a že kapitalizovaný úrok ke dni zesplatnění, ke dni podání žaloby i ke dni [datum], činí 2 770,93 CZK. 15. Z pojistné smlouvy č. [spisová značka], uzavřená mezi pojistitelem [právnická osoba] a žalobkyní ze dne [datum]. Zjištěno, že touto smlouvou se smluvní str