7 C 253/2024-53 — Obvodní soud pro Prahu 3

1. Žalobkyně se návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu podaným dne 30. 4. 2024 domáhala zaplacení částky 75 492,48 Kč s příslušenstvím a 53 121,87 Kč s příslušenstvím z titulu smluv o spotřebitelském úvěru. U prvního úvěru tvrdila, že dne 29. 9. 2021 žalovaný uzavřel smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , s právní předchůdkyní žalobkyně, společností , právnická osoba, , IČO: , IČO, , Na základě této smlouvy o spotřebitelském úvěru byly žalovanému poskytnuty prostředky ve výši 38 000 Kč. Žalovaný se zavázal mimo dlužnou jistinu zaplatit dále částku ve výši 48 757 Kč jako součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši 36 636 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 21,39 % ročně, částku za zpracování zápůjčky ve výši 1 500 Kč a částku za službu komfortního a flexibilního splácení ve výši 7 945 Kč. Žalovaný se uvedené zavázal splatit v 21 měsíčních splátkách po 4 132 Kč, kdy poslední splátka měla připadnout na 29. 6. 2023. Poslední splátka byla ze strany žalovaného uhrazena dne 1. 12. 2021. Ke dni 23. 4. 2022, kdy provedla právní předchůdkyně žalobkyně vyčíslení, činila dlužná jistina 33 868 Kč a dlužný poplatek 41 624,48 Kč. Žalovaný ke dni postoupení pohledávky uhradil celkem částku 7 132 Kč. Na základě smlouvy ze dne 21. 9. 2023 byla pohledávka za žalovaným postoupena z právní předchůdkyně žalobkyně na žalobkyni, což bylo žalovanému oznámeno dopisem. Žalobkyně požaduje po žalovaném zaplacení částky 75 492,48 Kč, která sestává z dlužné jistiny ve výši 33 868 Kč a z dlužných poplatků ve výši 41 624,48 Kč, dále uplatňuje kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 1 811,09 Kč, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 7 019,38 Kč, smluvní úrok 21,39 % ročně z dlužné částky 33 868 Kč od 28. 9. 2023 do zaplacení a zákonný úrok z prodlení ve výši 11,75 % ročně z dlužné částky 33 868 Kč od 28. 9. 2023 do zaplacení. Ač vyzván, žalovaný na svůj dluh ničeho neuhradil.2. U druhého úvěru tvrdila, že dne 28. 6. 2021 žalovaný uzavřel smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , s právní předchůdkyní žalobkyně, společností , právnická osoba, , IČO: , IČO, , Na základě této smlouvy o spotřebitelském úvěru byly žalovanému poskytnuty prostředky ve výši 30 000 Kč. Žalovaný se zavázal mimo dlužnou jistinu zaplatit dále částku ve výši 39 378 Kč jako součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši 28 923 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 20,94 % ročně, částku za zpracování zápůjčky ve výši 1 500 Kč a částku za službu komfortního a flexibilního splácení ve výši 6 246 Kč. Žalovaný se uvedené zavázal splatit v 21 měsíčních splátkách po 3 304 Kč, kdy poslední splátka měla připadnout na 28. 3. 2023. Poslední splátka byla ze strany žalovaného uhrazena dne 12. 11. 2021. Ke dni 23. 4. 2022, kdy provedla právní předchůdkyně žalobkyně vyčíslení, činila dlužná jistina 36 952,39 Kč a dlužný poplatek 26 169,48 Kč. Žalovaný ke dni postoupení pohledávky uhradil celkem částku 13 368 Kč. Na základě smlouvy ze dne 21. 9. 2023 byla pohledávka za žalovaným postoupena z právní předchůdkyně žalobkyně na žalobkyni, což bylo žalovanému oznámeno dopisem. Žalobkyně požaduje po žalovaném zaplacení částky 53 121,87 Kč, která sestává z dlužné jistiny ve výši 26 862,39 Kč a z dlužných poplatků ve výši 26 169,48 Kč, dále uplatňuje kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 2 868,95 Kč, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 4 168,26 Kč, smluvní úrok 20,94 % ročně z dlužné částky 26 952,39 Kč od 28. 9. 2023 do zaplacení a zákonný úrok z prodlení ve výši 8,5 % ročně z dlužné částky 26 952,39 Kč od 28. 9. 2023 do zaplacení. Ač vyzván, žalovaný na svůj dluh ničeho neuhradil.3. V podání ze dne 3. 9. 2024 k výzvě soudu žalobkyně sdělila, že úvěruschopnost žalovaného zkoumala právní předchůdkyně žalobkyně řádně a s odbornou péčí, a to na základě informací získaných od žalovaného, které jsou zaznamenány na zákaznických kartách ze dne 29. 9. 2024 a 28. 6. 2021. Žalovaný uvedl, že jeho čistý měsíční příjem je 46 378 Kč, resp. 41 471 Kč, žije v nájmu, nemá úvěr z kreditní karty, ani zápůjčku u jiné společnosti. K soudem požadovaným dokladům uvedl, že dle rozhodnutí Krajského soudu v Českých Budějovicích ze dne 31. 7. 2020, č.j. 5 Co 231/2020–97, stačilo, pokud měl poskytoval zápůjčky listiny prověřující úvěruschopnost k dispozici ke dni sepsání zápůjčky.4. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.5. Z předložených listinných důkazů zjistil soud následující skutkový stav. Žalovaný jako dlužník uzavřel dne 29. 9. 2021 s právní předchůdkyní žalobkyně, společností , právnická osoba, , se sídlem , adresa, , IČO: , IČO, , jako věřitelem, smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , na základě které přenechala právní předchůdkyně žalobkyně žalovanému peněžní prostředky ve výši 38 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnuté prostředky vrátit v celkové částce 86 757 Kč v 21 splátkách po 4 132 Kč, poslední splátka ve výši 4 117 Kč. Částka 86 757 Kč se skládala z částky 38 000 Kč jako jistiny, z částky 46 048 Kč jako úroku ve výši 36 636 Kč, 1 500 Kč jako poplatku za zpracování úvěru, 7 912 Kč za konformní s flexibilní splácení a dále částku 2 709 Kč jako doplňkové pojištění. Nedílnou součástí smlouvy byly Smluvní podmínky Smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, (viz smlouva o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, Smluvní podmínky). V zákaznické kartě k žádosti o spotřebitelský úvěr žalovaný uvedl, že jeho pracovní zařazení je přípravné a stavební práce, pracuje jako OSVČ, čistý příjem činí 26 378 Kč měsíčně, další čisté příjmy domácnosti jsou ve výši 20 000 Kč. Odhadové měsíční výdaje žadatele jsou ve výši 7 000 Kč a interní splátky ve výši 3 304 Kč. Nemá kreditní kartu ani úvěr u jiné společnosti. Má základní vzdělání, je ženatý, žije v nájmu a počet vyživovaných osob jsou dvě (viz Zákaznická karta – žádost o spotřebitelský úvěr ze dne 29. 9. 2021). Dne 21. 9. 2023 byla mezi právní předchůdkyní žalobkyně žalobkyní uzavřena smlouva o postoupení pohledávek, na základě níž byla na žalobkyni postoupena pohledávka z předmětné smlouvy o spotřebitelském úvěru (viz Smlouva o postoupení pohledávek, vč. Přílohy č. A). Dopisem ze dne 29. 9. 2023 bylo žalovanému oznámeno postoupení pohledávky (viz Oznámení o postoupení pohledávky a podací lístek). Dlužná částka nebyla uhrazena ani po zaslání předžalobní upomínky ze dne 28. 3. 2024 (viz Výzva a podací lístek). Žalovaný dále jako dlužník uzavřel dne 28. 6. 2021 s právní předchůdkyní žalobkyně, společností , právnická osoba, , se sídlem , adresa, , IČO: , IČO, , jako věřitelem, smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , na základě které přenechala právní předchůdkyně žalobkyně žalovanému peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnuté prostředky vrátit v celkové částce 69 378 Kč v 21 splátkách po 3 304 Kč, poslední splátka ve výši 3 298 Kč. , adresa, 378 Kč se skládala z částky 30 000 Kč jako jistiny, z částky 36 669 Kč jako úroku ve výši 28 923 Kč, 1 500 Kč jako poplatku za zpracování úvěru, 6 246 Kč za konformní s flexibilní splácení a dále částku 2 709 Kč jako doplňkové pojištění. Nedílnou součástí smlouvy byly Smluvní podmínky Smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, (viz smlouva o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, Smluvní podmínky). V zákaznické kartě k žádosti o spotřebitelský úvěr žalovaný uvedl, že jeho pracovní zařazení jsou stavební práce, pracuje jako OSVČ, čistý příjem činí 41 471 Kč měsíčně, další čisté příjmy domácnosti jsou ve výši 0 Kč. Odhadové měsíční výdaje žadatele jsou ve výši 12 000 Kč a interní splátky ve výši 1 773 Kč. Nemá kreditní kartu ani úvěr u jiné společnosti. Má základní vzdělání, je ženatý, žije v nájmu a počet vyživovaných osob jsou dvě (viz Zákaznická karta – žádost o spotřebitelský úvěr ze dne 28. 6. 2021). Dne 21. 9. 2023 byla mezi právní předchůdkyní žalobkyně žalobkyní uzavřena smlouva o postoupení pohledávek, na základě níž byla na žalobkyni postoupena pohledávka z předmětné smlouvy o spotřebitelském úvěru (viz Smlouva o postoupení pohledávek, vč. Přílohy č. A). Dopisem ze dne 29. 9. 2023 bylo žalovanému oznámeno postoupení pohledávky (viz Oznámení o postoupení pohledávky a podací lístek). Dlužná částka nebyla uhrazena ani po zaslání předžalobní upomínky ze dne 28. 3. 2024 (viz Výzva a podací lístek). Zaplacení dlužné částky, ani jiné skutečnosti významné z hlediska základu či výše žalobou uplatněného nároku nebyly tvrzeny, tedy ani prokázány. Tabulkami umoření ze dne 2. 10. 2023 žalobkyně prokazovala částky, které žalovaný na jednotlivé úvěry uhradil (tabulka umoření).6. Na základě uvedených skutkových zjištění dospěl soud k následujícím právním závěrům ve věci.7. Podle § 86 odst. 1 a 2 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném do 28. 5. 2022, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebite