80 C 305/2025-47 — Obvodní soud pro Prahu 9

1. Žalobkyně se žalobou podanou ke zdejšímu soudu dne 13. 10. 2025, ve znění jejího doplnění ze dne 29. 10. 2025, domáhala, aby žalované byla uložena povinnost zaplatit žalobkyni dlužnou částku ve výši 388 952 Kč s příslušenstvím a náhrady nákladů řízení. Žalobu odůvodnila tím, že dne 30. 11. 2022 byla mezi žalobkyní jako věřitelem a žalovanou jako klientem uzavřena smlouva o úvěru č. , hodnota, (dále jen „smlouva“), na základě níž byl žalované poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 250 000 Kč (dále jen „úvěr“). K vyplacení úvěru žalované došlo dne 30. 11. 2022. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 58,29 % ročně splácet v 54 měsíčních splátkách ve výši 13 160 Kč, splatných vždy k 17. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem leden 2023, a to vše dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobkyně (věřitele) o schválení úvěru. Smlouva byla uzavřena prostřednictvím komunikace na dálku. Schopnost žalované řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalované, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalované atd.). Dále byla ověřena úvěrová historie žalované v databázích SOLUS a NRKI (Nebankovní registr klientských informací). Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Žalovaná celkem uhradila částku 184 240 Kč, tedy 14 splátek po 13 160 Kč v termínech blíže uvedených v žalobě. Před níže popsaným zesplatněním celého úvěru v důsledku tohoto prodlení žalované vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1. smlouvy v celkové výši 988 Kč. Žalobkyně v souladu se smlouvou uplatňuje právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitla v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyni vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek č. , hodnota, a 16, u kterých se žalovaná ocitla v prodlení o délce 30 dnů, tedy smluvní pokuty v celkové výši 2 × 499 Kč. Tato smluvní pokuta je splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobce na její zaplacení. V důsledku tohoto prodlení žalované vzniklo žalobkyni dále právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2 smlouvy v celkové výši 400 Kč (dle smlouvy 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitne v prodlení o délce 15 dnů, žalovaná byla v prodlení se splátkou č. , hodnota, a 16, celkem tedy , hodnota, × 200 Kč). Následně došlo v důsledku prodlení žalované automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6.3. smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaná se takto dostala do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky č. , hodnota, splatné dne 17. 3. 2024. K datu 21. 5. 2024 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Dle bodu 6.4. smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 263 552,31 Kč byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněna požadovat, aby jí žalovaná v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platila úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Před zesplatněním úvěru byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné splátky. V bodě 6.5. smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den následující po dni zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě ode dne 23. 5. 2024 až do jejího úplného zaplacení. V bodě 2.2. smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží v případě prodlení s hrazením jistiny poskytnutého úvěru až do data skutečného vrácení této jistiny žalobkyni. Žalobkyně tak požaduje i sjednané úroky za poskytnutí úvěru za dobu po zesplatnění úvěru, když tyto úroky i nadále přirůstají pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru. Na základě shora citované smlouvy tak žalovaná žalobkyni dluží na nové jistině úvěru částku ve výši 263 552,31 Kč, smluvní pokutu dle bodu 6.1 smlouvy ve výši 998 Kč, smluvní pokutu dle bodu 6.5 smlouvy kapitalizovanou k datu vyhotovení žaloby ve výši 124 002 Kč, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2 Smlouvy ve výši 400 Kč a příslušenství (smluvní a zákonné úroky). Žalovaná tyto částky žalobkyni neuhradila ani na základě předžalobní výzvy.2. Žalovaná se k žalobě vyjádřila podáním ze dne 28. 11. 2025. Namítla, že ze strany žalobkyně nebyla posouzena řádně její úvěruschopnost, veškeré údaje o finanční situaci a parametrech smlouvy vyplnil úvěrový specialista žalobkyně. Žalobkyně zneužila tíživé situace žalované, kdy úvěr žalovaná shledala jako poslední možnost jejího řešení, a uzavřela s žalovanou úvěr za nápadně nevýhodných podmínek; z toho důvodu je smlouvy neplatná podle § 1796 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o. z.“). Žalovaná poukázala na nemravnou výši sjednaných úroků (58,29 %), RPSN (76,68 %) a sjednané smluvní pokuty. Vzhledem k uvedenému je žalovaná názoru, že žalobkyně může mít nárok pouze na bezdůvodné obohacení ve výši 65 760 Kč, neboť jistina činila 250 000 Kč a žalovaná v průběhu smluvního vztahu zaplatila celkem 184 240 Kč; žalovaná požádala o možnost uhradit dluh ve splátkách po 2 000 Kč měsíčně, neboť v současné době je evidována na Úřadu práce a příjmy po odečtení výdajů jí neumožňují dlužnou částku zaplatit jednorázově. Žalovaná též namítla, že žalobkyní nebyla odeslána předžalobní výzva podle § 142a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“).3. Dne 14. 1. 2026 obdržel soud repliku žalobkyně k vyjádření žalované. Žalobkyně vzala žalobu co do částek specifikovaných ve výroku I. tohoto rozsudku zpět, neboť se rozhodla nepožadovat smluvní pokutu dle bodu 6.5 smlouvy, jakož i smluvní pokutu dle bodu 6.1 smlouvy a náhradu nákladů dle bodu 6.2 smlouvy; nadále též požaduje pouze sníženou výši smluvního úroku ve výši 20 % ročně, namísto původních 58,29 % ročně. Žalobkyně souhlasila s hrazením ve splátkách, avšak v minimální výši 6 580 Kč.4. Duplikou ze dne 26. 1. 2026 žalovaná namítla, že dodatečné snížení nároku nemůže zhojit neplatnost smlouvy a částečné zpětvzetí žaloby pouze potvrzuje argumentaci žalované, že úrok a RPSN byly ujednány v nepřiměřené výši.5. Vzhledem k dispozitivnímu úkonu žalobkyně ze dne 14. 1. 2026, která vzala žalobu částečně zpět v rozsahu uvedeném ve výroku I. tohoto rozsudku, soud v tomto rozsahu řízení zastavil podle § 96 odst. 2 o. s. ř.; souhlas žalované s částečným zpětvzetím se v této fázi řízení podle odst. 4 citovaného ustanovení nevyžadoval.6. Na základě provedeného dokazování soud dospěl k následujícím skutkovým zjištěním:7. Mezi žalobkyní jako poskytovatelem úvěru a žalovanou jako klientem byla uzavřena dne 30. 11. 2022 Smlouva o úvěru č. , hodnota, , na základě které byly žalované poskytnuty peněžní prostředky ve výši 250 000 Kč s tím, že celková částka, kterou měla žalovaná žalobkyni vrátit v 54 měsíčních splátkách po 13 160 Kč, činila částku 710 640 Kč, kdy sjednaný úrok za poskytnutí úvěru byl ve výši 58,29 % a roční procentuální sazba nákladů (RPSN) dosahovala výše 76,68 %. Mezi stranami bylo ujednáno, že splátky budou žalovanou hrazeny nejpozději do 20. dne příslušného kalendářního měsíce (část A. smlouvy – základní parametry úvěru). V části B. smlouvy je upraven proces uzavření smlouvy, úročení úvěru, splácení úvěru. Jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč, a to za každou splátkou, u které se ocitl v prodlení o délce 30 dnů (čl. 6.1. smlouvy). Jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem k automatickému zesplatnění celého úvěru (čl. 6.3 smlouvy). Ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nesplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí Nové jistiny úvěru (čl. 4.2. smlouvy). V případě, že klient po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % z Nové jistiny úvěru za každý den prodlení (čl. 6.5 smlouvy) (úplný výpis ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu - registr nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru, předsml