15 C 176/2020-52 — Obvodní soud pro Prahu 10

1. Žalobkyně se domáhá rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit žalobkyni [částka] s příslušenstvím. Žaloba byla odůvodněna tím, že uzavřeli [datum] smlouvu o úvěru [číslo] (dále jen„ smlouva“). Na základě smlouvy byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši [částka]. K vyplacení úvěru žalovanému došlo dne [datum]. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru ve výši [anonymizováno] p.a. [anonymizováno] v [anonymizováno] měsíčních splátkách po [částka]. Žalovaný však dluh nehradil řádně a včas, když uhradil pouze prvních 21 splátek v celkové výši [částka] a počínaje splátkou za červenec [rok] nehradil nic. Proto žalobkyně v souladu s bodem [anonymizováno] smlouvy celý úvěr ke dni [datum] zesplatnila. Žalovaný dluží žalobkyni částku ve výši [částka] jakožto dlužnou jistinu, dohodnutý úrok, náklady spojené s prodlením žalovaného v souladu s bodem [anonymizováno] smlouvy ve výši [částka] ([částka] za každou splátku, se kterou je žalovaný v prodlení déle než 15 dnů, tj. za splátky [číslo]), smluvní pokutu ve výši [částka] dle bodu [anonymizováno] smlouvy, ve kterém bylo sjednáno, že v případě prodlení s úhradou splátky delším než 30 dnů náleží žalobkyni smluvní pokuta ve výši [částka] za každou takovou splátku, tj. žalobkyně požaduje smluvní pokutu za splátky [číslo] (7 * [částka]) a smluvní pokutu dle bodu 6.5 smlouvy ve výši 0,1% denně z částky z dlužné jistiny úvěru v částce [částka]. Žalovaný do dnešního dne tento dluh neuhradil, a to ani přes zaslanou předžalobní výzvu. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Podáním ze dne [datum] vzala žalobkyně svou žalobu částečně zpět co do úroku ve výši [anonymizováno] ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení a doplnila svá tvrzení ohledně zkoumání úvěruschopnosti žalovaného. Žalobkyně dále poukázala na rozsudek [název soudu] [anonymizováno] [spisová značka], ze kterého mimo jiné vyplývá, že není-li sjednaná výše úroku vyšší než čtyř násobek výše úroku obvyklý v dané době, nejedná se o úrok lichevní. Úrok byl sjednán ve smlouvě o úvěru platně a žalovanému byl znám při uzavření smlouvy. 4. Na základě provedeného dokazování dospěl soud k těmto skutkovým zjištěním. 5. Z výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu soud zjistil, že žalobkyně je nebankovním poskytovatelem spotřebitelského úvěru. Oprávnění k poskytování této činnosti má od [datum]. 6. Z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru a kopie OP žalovaného na [číslo listu] soud zjistil, že mezi žalobkyní a žalovaným byla uzavřena smlouva o úvěru [číslo] dne [datum], na základě které se žalobkyně zavázala žalovanému poskytnout úvěr ve výši [částka] s tím, že žalovaný se zavázal uhradit celkovou částku ve výši [částka], a to v [anonymizováno] pravidelných měsíčních splátkách po [částka], splatných vždy k [anonymizováno] dni v měsíci. Dle splátkového kalendáře měla být první splátka uhrazena dne [datum]. Úroková sazba byla sjednána ve výši [anonymizováno] ročně. [anonymizováno] dle části A smlouvy činí [anonymizováno]. Podle bodu [anonymizováno] smlouvy se platby klienta budou započítávat nejprve na úhradu úroků, poté na jistinu a dále na náklady a smluvní pokuty dle bodu [anonymizována dvě slova]. V bodu [anonymizováno] smlouvy bylo dále uvedeno, že v případě, kdy se žalovaný dostane do prodlení s úhradou splátky po dobu delší, než [anonymizována dvě slova] je žalobkyně oprávněna úvěr s okamžitou platností zesplatnit. V případě zesplatnění je žalovaný rovněž povinen hradit smluvní pokutu dle bodu [anonymizováno] smlouvy, a to ve výši [anonymizováno] denně z dlužné částky. V bodu [anonymizováno] smlouvy si pak účastníci sjednali smluvní pokutu pro případ prodlení se splátkami po dobu delší než [anonymizováno] dnů, a to ve výši [částka] za každou splátku, se kterou je žalovaný v prodlení, maximálně však do částky ve výši [částka] ročně. Dle bodu [anonymizováno] je žalovaný povinen hradit žalobkyni rovněž účelně vynaložené náklady, které žalobkyni vznikly v důsledku prodlení žalovaného, a to ve výši [částka] za splátku. 7. Z příkazu k povolení inkasa na [číslo listu] soud zjistil, že dne [datum] zadal žalovaný příkaz k povolení inkasa z jeho účtu ve prospěch bankovního účtu žalobkyně č. [bankovní účet] s měsíčním limitem [částka]. 8. Z předsmluvního formuláře soud zjistil, že tento se vztahuje ke smlouvě. Formulář obsahuje standardní informace o spotřebitelském úvěru. Celková výše spotřebitelského úvěru [částka], celková částka, kterou je třeba zaplatit, byla ve výši [částka], výpůjční úroková sazba [anonymizováno], RPSN [anonymizováno]. Pro uzavření smlouvy o úvěru nebylo třeba uzavřít pojištění úvěru, či jinou smlouvu o doplňkové službě. Součástí bylo dále upozornění na náklady v případě opožděných plateb (smluvní pokuta, účelně vynaložené náklady, zesplatnění úvěru v případě prodlení aj.). Informace byly žalovaným podepsány dne [datum]. 9. Z prohlášení klientů soud zjistil, že se jedná o informace pro klienty poskytované zprostředkovatelem úvěru. Žalovaný prohlásil, že se seznámil s veškerými informacemi dle spotřebitelského zákona, seznámil se s dokumentem„ souhlas se zpracováním osobních údajů“, uvedl, že není v úpadku, nemá žádné splatné dluhy vůči třetím osobám aj. Žalovaný prohlášení podepsal dne [datum]. 10. Z oznámení o schválení úvěru a kopie obálky č. [anonymizováno] soud zjistil, že žalovanému bylo oznámeno, že jeho žádost o poskytnutí úvěru ve výši [částka] byla schválena. Celková částka, kterou měl žalovaný zaplatit, byla vyčíslena na [částka] se zápůjční úrokovou sazbou [anonymizováno]. Součástí byl splátkový kalendář, přičemž žalovaný se zavázal celou částku vrátit v [anonymizováno] splátkách po [částka]. První splátka měla být žalovaným uhrazena dne [datum], poslední splátka měla být uhrazena dne [datum]. 11. Z dokladu o vyplacení úvěru soud zjistil, že na účet žalovaného byla žalobkyní dne [datum] odeslána částka [částka]. 12. Z výpisu z nebankovního registru klientských informací NRKI soud zjistil, že platební morálka žalovaného byla systémem vyhodnocena jako kategorie I., tedy vyšší riziko, úvěr je výrazněji limitován výší vyplacené částky, případně zamítán. Z výpisu záznamů z registru [příjmení] soud zjistil, že ke dni [datum] žalovaný neměl žádný dluh u žalobkyně, ani u jiné společnosti. 13. Z rozhodnutí ředitele odboru sociálního zabezpečení Ministerstva vnitra z [datum] soud zjistil, že žalovaný pobírá, podle zákona č. 361/2003 Sb., o služebním poměru příslušníků bezpečnostních sborů, výsluhový příspěvek ve výši [částka] měsíčně. 14. Z výpisu z bankovního účtu [číslo] soud zjistil, že žalovaný [datum] obdržel výsluhový příspěvek ve výši [částka] a že konečný zůstatek účtu k tomuto datu činil - [částka]. 15. Z hodnocení klienta soud zjistil, že v části„ analýza bonity“, kterou vyplňuje zprostředkovatel je jako příjem žalovaného uvedena částka [částka], přičemž se jedná o příjem z renty. Jako výdaje je uvedeno životní minimum [částka], bydlení (nájemné, inkaso) [částka], děti v domácnosti (počet + výdaje) [částka] na jedno dítě. Žalovaný měl s žalobkyní sjednanou smlouvu [číslo] ze které byl zavázaný splácet částku [částka] měsíčně. Celkem tedy výdaje žalovaného činí [částka], rezerva [částka]. [příjmení] zdroje činí [částka]. V části„ doplňující údaje“, kterou vyplňuje zprostředkovatel je uvedeno, že žalovaný nežije s manželkou ve společné domácnosti, vzdělání má maturitní, forma bydlení vlastní. Žalovanému bylo ze strany zprostředkovatele úvěru doporučeno poskytnutí úvěru. 16. Z výzvy k zaplacení soud zjistil, že žalovaný byl dne [datum] žalobkyní upozorněn, že se ocitl v prodlení se splátkami [číslo] v důsledku čehož mu vznikla povinnost hradit účelně vynaložené náklady ve výši [částka], smluvní pokuty ve výši [částka]. Dále byl žalovaný upozorněn na možnost zesplatnění celého úvěru. Z výzvy k zaplacení soud zjistil, že žalovaný byl dne [datum] žalobkyní upozorněn, že se ocitl v prodlení se splátkami [číslo] v důsledku čehož mu vznikla povinnost hradit účelně vynaložené náklady ve výši [částka], smluvní pokuty ve výši [částka]. Dále byl žalovaný upozorněn na možnost zesplatnění celého úvěru. Z výzvy k zaplacení soud zjistil, že žalovaný byl dne [datum] žalobkyní upozorněn, že se ocitl v prodlení se splátkami [číslo] v důsledku čehož mu vznikla povinnost hradit účelně vynaložené náklady ve výši [částka], smluvní pokuty ve výši [částka]. Dále byl žalovaný upozorněn na možnost zesplatnění celého úvěru. Z výzvy k zaplacení soud zjistil, že žalovaný byl dne [datum] žalobkyní upozorněn, že se ocitl v prodlení se splátkami [číslo] v důsledku čehož mu vznikla povinnost hradit účelně vynaložené náklady ve výši [částka], smluvní pokuty ve výši [částka]. Dále byl žalovaný upozorněn na možnost zesplatnění celého úvěru. Z výzvy k zaplacení soud zjistil, že žalovaný byl dne [datum] žalobkyní upozorněn, že se ocitl v prodlení se splátkami [číslo] v důsledku čehož mu vznikla povinnost hradit účelně vynaložené náklady ve výši [částka], smluvní pokuty ve výši [částka]. D