17 C 74/2025-20 — Obvodní soud pro Prahu 10

1. Žalobkyně se domáhala vydání rozhodnutí, kterým by bylo žalovanému uloženo zaplatit jí částku, 62 100,62 Kč s příslušenstvím. Uvedla, že s žalovaným uzavřela rámcovou smlouvu č. , hodnota, , na jejímž základě byl žalovanému aktivován běžný účet č. , č. účtu, . Dne 2. 3. 2023 spolu uzavřeli ke smlouvě dodatek č. , hodnota, , jehož podpisem požádal žalovaný o poskytnutí úvěru ve výši 30 000 Kč. Žalobkyně mu úvěr č. , IBAN, schválila a dne 2. 3. 2023 vyplatila částku 30 000 Kč na běžný účet žalovaného. Před uzavřením úvěrové smlouvy zkoumala jeho úvěruschopnost. Žalovaný se zavázal úvěr splácet částkou 600 Kč měsíčně. První splátka připadla na den 13. 4. 2023 a poslední byla stanovena na 13. 10. 2030. Smluvní úrok byl sjednán ve výši 17,4 %. Dodatkem č. , hodnota, si účastníci sjednali splátkové prázdniny – odklad splátek splatných 13. 9. 2024 a 13. 10. 2024. Žalovaný nicméně nezaplatil splátku splatnou 13. 12. 2024 (a ani žádnou navazující splátku), čímž závažně porušil své smluvní povinnosti, pročež žalobkyně ke dni 12. 2. 2025 zesplatnila úvěr. Dne 22. 6. 2023 uzavřeli žalobkyně s žalovaným dodatek č. , hodnota, , kterým se žalobkyně zavázala žalovanému poskytnout úvěr ve výši 36 000 Kč. Tento úvěr č. , IBAN, mu žalobkyně téhož dne vyplatila na běžný účet. Žalovaný se zavázal úvěr splácet částkou 645 Kč měsíčně, první splátka byla stanovena na 13. 7. 2023 a poslední 13. 6. 2033. Smluvní úrok činil 17,9 %. Dodatkem č. , hodnota, si účastníci sjednali splátkové prázdniny – odklad splátek splatných 13. 9. 2024 a 13. 10. 2024. Žalovaný úvěr nehradil řádně a včas, když nezaplatil splátku splatnou 13. 12. 2024, čímž závažně porušil své smluvní povinnosti, pročež žalobkyně ke dni 12. 2. 2025 zesplatnila úvěr. Žalovaný se dále na svém běžném účtu dostal do nepovoleného debetu 2 063,10 Kč. Žalovaný nic nezaplatil ani v návaznosti na předžalobní výzvu. Žalovaná částka představuje z úvěru č. , IBAN, částku 25 875,54 Kč (jistina), smluvní úrok 17,4 % ročně z částky 25 875,54 Kč od 12. 2. 2025 do 13. 3. 2025, zákonný úrok z prodlení 12,75 % z jistiny od 22. 2. 2025 do zaplacení, smluvní úrok 12,75 % z jistiny od 14. 3. 2025 do zaplacení a kapitalizovaný smluvní úrok 1 657,35 Kč. Z úvěru č. , IBAN, představuje žalovaná částka 34 161,98 Kč (jistina), smluvní úrok 17,9 % ročně z částky jistiny od 12. 2. 2025 do 13. 3. 2025, zákonný úrok 12,75 % z jistiny od 22. 2. 2025 do zaplacení, smluvní úrok 12,75 % z jistiny od 14. 3. 2025 do zaplacení a kapitalizovaný smluvní úrok 2 420,87 Kč. Dále představuje žalovaná částka nepovolený debet 2 063,10 Kč.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Žalobkyně se z jednání před soudem konaného dne 28. 8. 2025 omluvila a souhlasila s jednáním soudu bez její účasti. Žalovaný, ač řádně předvolán, se k jednání soudu nedostavil, ani včas nepožádal o jeho odročení, soud proto jednal a rozhodl v jeho nepřítomnosti v souladu s § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád („o.s.ř.“), když přitom vycházel z obsahu spisu a z provedených důkazů.4. Na základě provedeného dokazování učinil soud následující závěr o skutkovém stavu:5. Žalobkyně jako banka a žalovaný jako klient dne 24. 9. 2021 uzavřeli rámcovou smlouvu č. , hodnota, , na základě které byl žalovanému aktivován běžný účet č. , č. účtu, (prokázáno rámcovou smlouvou č. , hodnota, o našich službách včetně platebních ze dne 24. 9. 2021; obchodními podmínkami účinnými od 1. 1. 2021 a 20. 4. 2024, ceníkem účinným od 1. 12. 2019 a 1. 2. 2023).6. Dne 2. 3. 2023 spolu žalobkyně s žalovaným uzavřeli smlouvu o úvěru č. , IBAN, , kterou se žalobkyně zavázala žalovanému poskytnout neúčelový úvěr ve výši 30 000 Kč a žalovaný se zavázal úvěr splatit ve splátkách po 600 Kč měsíčně, automatickým inkasem z běžného účtu. První splátka byla stanovena na 13. den v měsíci následujícím po měsíci, kdy došlo k načerpání úvěru. Úroková sazba činila 17,40 %p.a., RPSN 18,89 %. Pro případ porušení ustanovení smlouvy o úvěru (např. prodlení se splacením splátky) si strany sjednaly možnost požadovat předčasné splacení úvěru (prokázáno dodatkem č. , hodnota, k rámcové smlouvě č. , hodnota, , podmínkami pro používání úvěru a formulářem pro standardní informace o spotřebitelském úvěru). Před uzavřením smlouvy zkoumala žalobkyně úvěruschopnost žalovaného, přičemž zjistila, že pracuje pro zaměstnavatele , právnická osoba, ., s měsíčním příjmem 36 500 Kč, přičemž z výpisu z účtu ověřila, že mu je skutečně částka v takové výši připisována každý měsíc na účet. Bydlel v nájmu s náklady na bydlení 11 000 Kč měsíčně, což rovněž odpovídá výpisu z účtu. Měl vyživovací povinnost k jedné osobě. Jeho nejvyšší dosažené vzdělání bylo středoškolské s výučním listem (prokázáno úvěrovou zprávou z 22. 1. 2023, výpisem z běžného účtu od 1. 12. 2022 až 28. 2. 2023 a přehledem žádosti o úvěr – aplikační data). K načerpání úvěru došlo dne 2. 3. 2023. Žalovaný úvěr splácel v souladu se splátkovým kalendářem a sjednanými splátkovými prázdninami až do 13. 12. 2024, kdy nezaplatil pravidelnou splátku. Ke dni 12. 2. 2025 žalobkyně úvěr zesplatnila. V té době činila jistina 25 875,54 Kč a smluvní úrok 1 657,35 Kč (prokázáno splátkovým kalendářem, dodatkem č. , hodnota, k rámcové smlouvě, přehledem plateb, dodatkem č. , hodnota, a dokladem o načerpání úvěru).7. Dne 22. 6. 2023 spolu žalobkyně s žalovaným uzavřeli smlouvu o úvěru č. , IBAN, , kterou se žalobkyně zavázala žalované poskytnout neúčelový úvěr ve výši 36 000 Kč a žalovaný se zavázal úvěr splatit ve splátkách po 645 Kč měsíčně, automatickým inkasem z běžného účtu. První splátka byla stanovena na 13. den v měsíci následujícím po měsíci, kdy došlo k načerpání úvěru. Úroková sazba činila 17,90 %p.a., RPSN 19,48 %. Pro případ porušení ustanovení smlouvy o úvěru (např. prodlení se splacením splátky) si strany sjednaly možnost požadovat předčasné splacení úvěru (prokázáno dodatkem č. , hodnota, k rámcové smlouvě č. , hodnota, , podmínkami pro používání úvěru a formulářem pro standardní informace o spotřebitelském úvěru). Před uzavřením smlouvy zkoumala žalobkyně úvěruschopnost žalovaného, přičemž zjistila, že pracuje pro zaměstnavatele , právnická osoba, ., s měsíčním příjmem 36 500 Kč, přičemž z výpisu z účtu ověřila, že mu je skutečně částka v takové výši připisována každý měsíc na účet. Bydlel v nájmu s náklady na bydlení 11 000 Kč měsíčně, což rovněž odpovídá výpisu z účtu. Měl vyživovací povinnost k jedné osobě. Jeho nejvyšší dosažené vzdělání bylo středoškolské s výučním listem (prokázáno úvěrovou zprávou z 22. 6. 2023, výpisem z běžného účtu od 1. 3. 2023 do 31. 5. 2023 a přehledem žádosti o úvěr – aplikační data). K načerpání úvěru došlo dne 22. 6. 2023. Žalovaný úvěr splácel v souladu se splátkovým kalendářem a sjednanými splátkovými prázdninami až do 13. 12. 2024, kdy nezaplatil pravidelnou splátku. Ke dni 12. 2. 2025 žalobkyně úvěr zesplatnila. V té době činila jistina 34 161,98 Kč a smluvní úrok 1 130,87 Kč (prokázáno splátkovým kalendářem, dodatkem č. , hodnota, k rámcové smlouvě a přehledem plateb a dokladem o načerpání úvěru).8. Na svém běžném účtu č. , č. účtu, se žalovaný dostal do nepovoleného debetu 2 063,10 Kč (prokázáno mimořádným výpisem z účtu).9. Vzhledem k tomu, že žalovaný nehradil své závazky ze smlouvy o úvěru č. , IBAN, a č. , IBAN, řádně a včas a na svém běžném účtu měl nepovolený debet, vyzvala jej žalobkyně dopisem ze dne 12. 2. 2025 k zaplacení jistin úvěrů včetně kapitalizovaných úroků a nepovoleného debetu do 21. 2. 2025 (prokázáno výzvou k zaplacení dluhu z 12. 2. 2025).10. Po právní stránce posoudil soud věc následovně:Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (o. z.), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.Podle § 86 odst. 1 č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými