3 C 93/2023-56 — Okresní soud v Písku

1. Žalobkyně se vůči žalované domáhala zaplacení celkové částky 99 273 Kč s příslušenstvím. Podání žaloby odůvodnila tím, že dne 20. 5. 2015 uzavřela se žalovanou Rámcovou smlouvu [číslo] (dále jen„ rámcová smlouva“), na základě které byl žalované aktivován běžný účet č. [bankovní účet]. Dne 18. 9. 2017 pak strany uzavřely Dodatek č. 6 k rámcové smlouvě - Smlouvu o úvěru č. [anonymizováno], na jejímž základě byl žalované poskytnut úvěr ve výši 150 000 Kč. Před uzavřením smlouvy o úvěru žalobkyně posoudila a ověřila schopnost žalované splácet požadovaný úvěr. Žalovaná se zavázala splácet poskytnutý úvěr v pravidelných měsíčních splátkách po 2 266 Kč splatných vždy k 13. dni příslušného kalendářního měsíce počínaje měsícem říjen 2017. Úrok byl ve smlouvě sjednán ve výši 9,9 % ročně. Dodatkem č. 11 rámcové smlouvy ze dne 12. 1. 2021 byla splatnost měsíčních splátek změněna na každý 24. den v měsíci. Počínaje splátkou za kalendářní měsíc červen 2022 nehradila žalovaná sjednané splátky řádně a včas, když na předmětnou splátku bylo zaplaceno pouze 135,10 Kč, další splátky pak nebyly placeny vůbec. Žalobkyně proto přistoupila k zesplatnění úvěru ke dni 24. 8. 2022. Dlužná částka ze Smlouvy o úvěru č. [anonymizováno] činila ke dni zesplatnění na jistině celkem 77 051,31 Kč a na nesplaceném smluvním úroku za období od 24. 5. 2022 částku 1 885,43 Kč. Ohledně zesplatnění úvěru byla žalovaná vyrozuměna předžalobní výzvou ze dne 24. 8. 2022 i dalšími upomínkami (e-mail, sms, internetové bankovnictví). Podle žalobních tvrzení žalobkyně dále uzavřela se žalovanou dne 9. 8. 2020 Dodatek č. 8 k rámcové smlouvě – Smlouvu o úvěru č. [anonymizováno], na základě níž byla dne téhož dne vyplacena žalované úvěrová částka 10 000 Kč. Žalovaná se zavázala vrátit poskytnutý úvěr v pravidelných měsíčních splátkách po 174 Kč, které byly splatné vždy ke 14. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem září 2020. Úrok byl ve smlouvě sjednán ve výši 13,9 % ročně. Dodatkem č. 12 rámcové smlouvy ze dne 12. 1. 2021 byla splatnost měsíčních splátek změněna na každý 24. den v měsíci. Počínaje splátkou splatnou dne 24. 6. 2022 nebyly splátky úvěru žalovanou hrazeny, proto žalobkyně opět přistoupila k zesplatnění úvěru ke dni 24. 8. 2022. Dlužná částka ze Smlouvy o úvěru č. [anonymizováno] činila ke dni zesplatnění na jistině 8 692,65 Kč a na smluvním úroku částku 302,01 Kč. Žalobkyně dále uzavřela se žalovanou dne 24. 11. 2020 Dodatek č. 9 k rámcové smlouvě – Smlouvu o úvěru č. [anonymizováno], na základě níž byla dne téhož dne vyplacena žalované úvěrová částka 15 000 Kč. Žalovaná se zavázala vrátit poskytnutý úvěr v pravidelných měsíčních splátkách po 276 Kč, které byly splatné vždy ke 14. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem prosinec 2020. Úrok byl ve smlouvě sjednán ve výši 15,9 % ročně. Dodatkem č. 10 rámcové smlouvy ze dne 12. 1. 2021 byla splatnost měsíčních splátek změněna na každý 24. den v měsíci. Počínaje splátkou splatnou dne 24. 6. 2022 nebyly splátky úvěru žalovanou hrazeny, žalobkyně zesplatnila úvěr ke dni 24. 8. 2022. Dlužná částka ze Smlouvy o úvěru č. [anonymizováno] činila ke dni zesplatnění na jistině 13 429,21 Kč a na smluvním úroku částku 534,31 Kč. Nad rámec výše uvedených nároků žalobkyně dále požaduje zaplacení částky 100 Kč, která odpovídá s odkazem na Ceník jako součást rámcové smlouvy měsíčnímu poplatku za výběry z bankomatů (poplatek byl žalované vyúčtován dne 30. 6. 2022). Žalované byla zaslána předžalobní výzva, dlužná částka však zaplacena nebyla. 2. V rámci písemného podání ze dne 11. 10. 2022 žalobkyně k výzvě soudu popsala způsob ověření úvěruschopnosti žalované před uzavřením jednotlivých úvěrových smluv. Úvěruschopnost žalované byla vyhodnocena na základě ověření osobních údajů i finanční situace žalované, žalobkyně měla k dispozici výpisy z běžného účtu žalované. 3. Ve věci byl vydán elektronický platební rozkaz, který však musel být následně zrušen, neboť se jej nepodařilo doručit do vlastních rukou žalované. Soud ve věci rozhodl bez nařízení ústního jednání na základě listinných důkazů ve smyslu § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“), když souhlas účastníků řízení byl dán postupem podle § 101 odst. 4 o. s. ř., neboť tito se nevyjádřili ve stanovené lhůtě k výzvě soudu ze dne 20. 2. 2023, aby sdělili, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, byť byli současně upozorněni, že nevyjádří-li se k výzvě, bude soud předpokládat, že s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí. 4. Na základě žalobkyní předložených listinných důkazů učinil soud níže uvedená skutková zjištění: 5. Z Rámcové smlouvy [číslo] soud zjistil, že žalobkyně uzavřela dne 20. 5. 2018 se žalovanou smlouvu, na jejímž základě se zavázala poskytnout žalované bankovní služby, a to konkrétně zřídit a vést běžný bankovní účet č. [bankovní účet] a dále poskytnout žalované debetní kartu. Nedílnou součástí rámcové smlouvy jsou mimo jiné Obchodní podmínky a Ceník žalobkyně, které měl soud v účinných zněních rovněž k dispozici. 6. Z Dodatku č. 6 k Rámcové smlouvy [číslo] ze dne 18. 9. 2017 soud zjistil, že žalobkyně uzavřela se žalovanou smlouvu o úvěru č. [anonymizováno], na základě které se zavázala poskytnout žalované bezhotovostním převodem úvěr ve výši 150 000 Kč. Žalovaná se naopak zavázala vrátit žalobkyni poskytnutý úvěr včetně sjednaného smluvního úroku v celkem 96 měsíčních splátkách po 2 266 Kč splatných počínaje měsícem následujícím po čerpání úvěru vždy k 13. dni měsíce. Úroková sazba byla sjednána ve výši 9,90 % ročně, součástí smlouvy byly Podmínky pro používání úvěru. V dané souvislosti měl soud k dispozici rovněž Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru obsahující veškeré základní parametry žalobkyní poskytovaného úvěru. 7. Z Dodatku č. 8 k Rámcové smlouvy [číslo] ze dne 9. 8. 2020 soud zjistil, že žalobkyně uzavřela se žalovanou smlouvu o úvěru č. [anonymizováno], na základě které se zavázala poskytnout žalované bezhotovostním převodem úvěr ve výši 10 000 Kč. Žalovaná se naopak zavázala vrátit žalobkyni poskytnutý úvěr včetně sjednaného smluvního úroku v celkem 96 měsíčních splátkách po 174 Kč splatných počínaje měsícem následujícím po čerpání úvěru vždy ke 14. dni měsíce. Úroková sazba byla sjednána ve výši 11,90 % ročně, součástí smlouvy byly Podmínky pro používání úvěru. V dané souvislosti měl soud k dispozici rovněž Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru obsahující veškeré základní parametry žalobkyní poskytovaného úvěru. 8. Z Dodatku č. 9 k Rámcové smlouvy [číslo] ze dne 24. 11. 2020 soud zjistil, že žalobkyně uzavřela se žalovanou smlouvu o úvěru č. [anonymizováno], na základě které se zavázala poskytnout žalované bezhotovostním převodem úvěr ve výši 15 000 Kč. Žalovaná se naopak zavázala vrátit žalobkyni poskytnutý úvěr včetně sjednaného smluvního úroku v celkem 96 měsíčních splátkách po 276 Kč splatných počínaje měsícem následujícím po čerpání úvěru vždy ke 14. dni měsíce. Úroková sazba byla sjednána ve výši 15,90 % ročně, součástí smlouvy byly Podmínky pro používání úvěru. V dané souvislosti měl soud k dispozici rovněž Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru obsahující veškeré základní parametry žalobkyní poskytovaného úvěru. 9. Podle částečných Výpisů z běžného účtu žalované č. [bankovní účet] zpracovaných dne 19. 9. 2017 byla žalované poskytnuta úvěrová částka ve výši 150 000 Kč dne 18. 9. 2017, úvěrová částka ve výši 10 000 Kč dne 9. 8. 2020 a úvěrová částka ve výši 15 000 Kč dne 24. 11. 2020. 10. Dodatkem č. 10 k Rámcové smlouvě [číslo] ze dne 12. 1. 2021 došlo s účinky od ledna 2021 ke změně splatnosti měsíčních splátek úvěru č. [anonymizováno] ze 14. dne v každém měsíci na 24. den v každém měsíci. 11. Dodatkem č. 11 k Rámcové smlouvě [číslo] ze dne 12. 1. 2021 došlo s účinky od ledna 2021 ke změně splatnosti měsíčních splátek úvěru č. [anonymizováno] z 13. dne v každém měsíci na 24. den v každém měsíci. 12. Dodatkem č. 12 k Rámcové smlouvě [číslo] ze dne 12. 1. 2021 došlo s účinky od ledna 2021 ke změně splatnosti měsíčních splátek úvěru č. [anonymizováno] ze 14. dne v každém měsíci na 24. den v každém měsíci. 13. Podle Přehledu plateb k úvěru č. [anonymizováno] činila ke dni zesplatnění (24. 8. 2022) dlužná jistina úvěru částku 77 051,31 Kč a dlužný smluvní úrok částku 1 885,43 Kč. 14. Podle Přehledu plateb k úvěru č. [anonymizováno] činila ke dni zesplatnění (24. 8. 2022) dlužná jistina úvěru částku 8 692,65 Kč a dlužný smluvní úrok částku 302,01 Kč. 15. Podle Přehledu plateb k úvěru č. [anonymizováno] činila ke dni zesplatnění (24. 8. 2022) dlužná jistina úvěru částku 13 429,21 Kč a dlužný smluvní úrok částku 534,31 Kč. 16. Podle Výpisu z běžného účtu žalované č. [bankovní účet] činí ke dni 19. 9. 2022 výše dlužného poplatku za výběry hotovosti z bankomatů částku 100 Kč, která odpovídá měsíčnímu poplatku stanovenému Ceníkem žalobkyně účinným od 3. 11. 2020. 17. Ve vztahu k otázce posouzení úvěruschopnosti žalované před uzavř