13 C 71/2025-32 — Okresní soud v Přerově

1. Žalobou (návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu) doručenou soudu dne , datum, se žalobkyně po žalovaném domáhala zaplacení nároků uvedených ve výroku I a II. tohoto rozsudku a náhrady nákladů řízení s odůvodněním, že její právní předchůdkyně Raifaisenbank, a. s. (dále také jen „právní předchůdkyně žalobkyně“) poskytla žalovanému úvěr, který žalovaný nesplatil. Právní předchůdkyně žalobkyně po prověření úvěruschopnosti žalovaného uzavřela s žalovaným dne , datum, smlouvu o úvěru č. , číslo, (tzv. , název, ), na základě které žalovaný čerpal prostředky ve výši , částka, .2. Žalovaný se zavázal prostředky vrátit společně s úrokem 12,99 % ročně a s ujednanými poplatky v pravidelných měsíčních splátkách po , částka, . Žalovaný nehradil splátky řádně a včas a dostal se do prodlení, proto právní předchůdkyně žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni , datum, . Žalobkyně se nyní po žalovaném domáhá nesplacené jistiny , částka, , částky , částka, jako kapitalizovaného smluvního úroku, částky , částka, jako kapitalizovaného úroku z prodlení, částky , částka, představující dlužné poplatky za zaslané výzvy k úhradě (tj. 5x499 Kč), smluvního úroku ve výši 12,99% ročně z dlužné částky od , datum, do zaplacení a úroku z prodlení ve výši 14,75 % ročně z dlužné částky od , datum, do zaplacení. Žalovaný uhradil splátky pouze v celkové výši , částka, . Právní předchůdkyně žalobkyně převedla pohledávky za žalovaným na společnost I-Xon a. s. smlouvou o postoupení pohledávek ze dne , datum, a společnost I-Xon, a. s., převedla pohledávky za žalovaným na žalobkyni smlouvou o postoupení pohledávek ze dne , datum, . Žalovaný byl vyzván k zaplacení před podáním žaloby.3. Žalovaný se k žalobě přes výzvu soudu nevyjádřil, zůstal v řízení zcela pasivní, neplnil své procesní povinnosti ve smyslu § 101 odst. 1 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), tj. tvrdit významné skutečnosti důležité pro rozhodnutí a plnit důkazní a jiné povinnosti, tvrzený nárok žalobkyně ani jeho výši vůbec nezpochybňoval ani nerozporoval. Soud pak věc projednal a rozhodl při jednání dne , datum, v nepřítomnosti účastníků za splnění podmínek § 101 odst. 3 o. s. ř., neboť žalobkyně se z nařízeného jednání omluvila a žalovaný, ač řádně předvolán, se k jednání bez omluvy nedostavil.4. Soud k důkazu provedl následující listiny, ze kterých učinil tato skutková zjištění.5. Z listiny označené jako smlouva o poskytování bankovních a dalších služeb soud zjistil, že žalovaný uzavřel ještě jako nezletilý, zastoupen svou matkou , jméno FO, , dne , datum, smlouvu č. , č. účtu, s bankou , právnická osoba, ., ve které se dohodli, že banka mu povede běžný účet, umožní mu přístup k přímému bankovnictví a vydá k účtu debetní kartu. Ke smlouvě o poskytování bankovních služeb žalobce doložil kopii průkazu totožnosti a rodného listu žalovaného.6. Z listin označených jako Návrh smlouvy o půjčce na kliknutí č. , číslo, , číslo, Akceptace návrhu smlouvy o půjčce na kliknutí ze dne , datum, bylo zjištěno, že žalovaný se dne , datum, s právní předchůdkyní žalobkyně dohodl na poskytnutí finančních prostředků , částka, , které měla žalobkyně zaslat žalovanému na účet č. , č. účtu, . Žalovaný se zavázal poskytnuté prostředky vrátit v 79. splátkách po , částka, , se sjednaným úrokem 12,99 % p. a., bonusový úrok 6,99% p. a., RPSN 13,81%. Výše první úrokové splátky byla sjednána na , částka, s tím, že žalovaný vrátí finanční prostředky v 79. splátkách. Úvěr byl poskytnut na dobu nejpozději do , datum, . Celková částka splatná klientem na základě smlouvy činila , částka, . K návrhu smlouvy předložil žalobce dále listinu nadepsanou Formulář pro standartní informace o spotřebitelském úvěru, Produktové podmínky pro osobní úvěry Raifaisenbank, a. s., Všeobecné obchodní podmínky 2018 a ceníky produktů a služeb pro soukromé účely 2020 a 2022.7. Z mimořádného výpisu z bankovního účtu bylo zjištěno že dne , datum, byla na bankovní účet žalovaného připsána částka , částka, od Raifaisenbank, a. s.8. Z nedatované listiny označené jako protokol o ověření úvěruschopnosti klienta bylo zjištěno, že právní předchůdkyně žalobkyně (, právnická osoba, .) posuzovala schopnost žalovaného splácet úvěr a v této listině prohlásila, že úvěruschopnost zkoumala jak na základě údajů od žalovaného, tak i vlastním ověřením; zkoumala zejména existenci dluhů a záznamů v registrech, dále příjmy a výdaje žalovaného, údaje z úvěrových registrů (BRKI, NRKNI, SOLUS), provedla antifraud a rizikové kontroly a vyhodnotila celkové skore klienta. Prověrky v insolvenčním rejstříku, databázi neplatných dokladů a interním blacklistu byly bez záznamů, byla zjištěna pozitivní úvěrová historie. Na základě zjištěného průměrného příjmu , částka, měsíčně banka dospěla k závěru, že žalovaný je schopen úvěr splácet, a úvěr mu dne , datum, schválila.9. Z listiny označené jako prohlášení k protokolu o posouzení úvěruschopnosti ze dne , datum, bylo zjištěno, že prohlášení bylo vyhotovené právní předchůdkyní žalobkyně (, právnická osoba, .), a adresované postupníkovi I-Xon, a.s., a uvádí, jakým způsobem byla posuzována úvěruschopnost žalovaného ke dni , datum, . Právní předchůdkyně žalobkyně vycházela z regionálních nákladů , částka, , deklarovaného příjmu žalovaného , částka, , měsíčních splátek , částka, , příjmů žalovaného v době nápočtu nabídky , částka, a zpětně dopočteného příjmu, na základě kterého byla nabídka schválena, ve výši 36 518, , částka, . Součástí listiny je tabulka obsahující zřejmě příjmy žalovaného, označení odesílatele platby, počet plateb a jejich celkový objem a průměr (bez uvedení období, kterého se týká).10. Z listiny datované , datum, , vyhotovené Raffeisenbank, a.s. a adresované I-Xon, a. s., vyplývá, že právní předchůdkyně žalobkyně informuje společnost I-Xon, a. s. o tom, že žalovaný nebyl ke dni , datum, nalezen v interním Blacklistu.11. Z listiny označené jako Upozornění na neuhrazenou splátku ze dne , datum, bylo zjištěno, že zřejmě právní předchůdkyně žalobkyně (z listiny není zřejmé, kým byla vyhotovena a zda byla žalovanému doručována) adresovala přípis žalovanému, v němž jej upozorňuje na prodlení se splátkou s tím, že ke dni , datum, eviduje dlužnou částka , částka, . Za zaslání přípisu účtuje žalovanému , částka, s odkazem na ceník.12. Z listiny označené jako Výpis spotřebitelského úvěru bylo zjištěno, že právní předchůdkyně žalobkyně poskytla žalovanému dne , datum, finanční prostředky , částka, . Po poskytnutí úvěru začal žalovaný úvěr řádně splácet, měsíční splátky byly zaúčtovány pravidelně v letech 2021, 2022 a většinu roku 2023. Po prosinci 2023 už nejsou ve výpisu žádné přijaté splátky a v prosinci 2023 dlužník přestal splácet úvěr úplně. Dne , datum, došlo k zesplatnění úvěru – ve výpisu se objevuje převod celé zbývající jistiny (, částka, ) do položky „Jistina po splatnosti“.13. Z listiny označené jako prohlášení o okamžité splatnosti vyhotovené dne , datum, bylo zjištěno, že právní předchůdkyně žalobkyně , právnická osoba, ., informuje žalovaného o tom, že vzhledem k jeho prodlení se splácením prohlašuje celý dluh (jistinu, úroky a všechny ostatní finanční závazky) za splatný ke dni , datum, , a vyzývá ho k okamžité úhradě. Celkový dluh vyčíslila na , částka, . Přípis je adresován žalovanému na adresu , adresa, .14. Z listiny označené jako Potvrzení přehledu podacích čísel ze dne , datum, a listiny nadepsané jako Přehled podacích čísel z téhož dne bylo zjištěno, že právní předchůdkyně žalobkyně zaslala postupníkovi I-Xon, a. s., oznámení o tom, že dne , datum, byla žalovanému na adresu , adresa, zaslána zásilka s podacím číslem č. RR6793601848F obsahující Prohlášení o okamžité splatnosti a Výzvu k úhradě dluhu.15. Z listiny označené jako rámcová smlouva o postupování pohledávek č. 12/2023 a Dodatek č. , hodnota, k rámcové smlouvě o postupování pohledávek č. 12/2023 bylo zjištěno, že dne , datum, se , právnická osoba, ., a I-Xon, a. s. dohodli na úpravě podmínek, na jejichž základě bude , právnická osoba, . postupovat soubor pohledávek za svými dlužníky na I-Xon, a. s.16. Z listiny označené jako smlouva o postoupení pohledávek č. 12/2023/10 soud zjistil, že , právnická osoba, ., a I-Xon, a. s., se dohodli dne , datum, , že I-Xon, a. s. převezme pohledávky, které jsou specifikované v příloze smlouvy a které jsou vyčísleny ke dni , datum, . Pod pořadovým č. , hodnota, přílohy č. , hodnota, ke smlouvě o postoupení pohledávek je uvedena pohledávka žalovaného , Jméno žalovaného, označením RČ , RČ, , číslo klientské smlouvy 8631107869201/SU, spotřebitelský úvěr, celková výše pohledávky , částka, , jistina po splatnosti , částka, , smluvní úrok po splatnosti , částka, , úrok z prodlení po splatnosti , částka, , poplatek po splatnosti , částka, .17. Z listiny označené jako potvrzení úplaty ze dne , datum, bylo zjištěno, že , název, vystavila pro , název, , a. s. potvrzení o obdržení úplaty dle smlouvy o postoupení pohledávek č. 12/23/10 ze dne , datum, v č