8 C 34/2021-31 — Okresní soud Plzeň-sever

Žalobce se žalobou doručenou soudu dne [datum] domáhá na žalované zaplacení částky 68797,77 Kč s 8,25% zákonným úrokem z prodlení z částky 3.0861,82 Kč od [datum] do zaplacení, smluvním úrokem z prodlení 0,1 % denně z částky 23.166 Kč od [datum] do zaplacení a náhrady nákladů řízení. Žalobu odůvodnil tím, že dne [datum] uzavřel žalobce jako věřitel a žalovaná jako dlužník smlouvu o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] kterou se žalobce zavázal poskytnout žalované úvěr ve výši 20.000 Kč. Úvěr byl žalované vyplacen v souladu s čl. 4 smlouvy. Žalovaná se zavázala zaplatit celkem 37.041 Kč (vedle jistiny 20.000 Kč, sjednané úroky ve výši 17.041 Kč) v 72 splátkách po 514 Kč, vždy do 15. dne v měsíci. Úrok byl sjednán ve výši 23% p.a., RPSN 38,64% Smluvní strany sjednaly doplňkové služby, a to doplňkovou inkasní službu na základě žádosti spotřebitele dle smlouvy o inkasní službě a dále doplňkovou službu„ PODPORA“ na žádost spotřebitele dle smlouvy o doplňkové službě podpora. Žalovaná se dostala do prodlení se splátkou splatnou dne [datum] ve celkové výši 865 Kč, sestávající z dlužné splátky úvěru, splátky za výkon inkasní služby ve výši 82 Kč a splátky za výkon doplňkové služby podpora ve výši 269 Kč měsíčně. Žalobce upomenul žalovanou o shora uvedenou splátku první upomínkou ze dne [datum] a druhou upomínkou ze dne [datum] a domáhal se dále poplatků za 1. a 2. upomínku ve výši 300 Kč a 500 Kč. Dlužná splátka splatná dne [datum] nebyla uhrazena a žalobce dne [datum] zesplatnil úvěr v celkové výši 69.009,17 Kč. Na závazky vyplývající ze smlouvy ze dne [datum] bylo žalobci celkem uhrazeno 5.190 Kč (6 splátek). Žalobce započetl 825,45 Kč na jistinu, 2.261,32 Kč na úroky, 492 Kč na doplňkovou inkasní službu, 1.614 Kč na doplňkovou službu podpora, přeplatek 10 Kč. Dlužná částka sestává z dlužné jistiny ve výši 19.174,55 Kč, úroků ve výši 14.779,95 Kč, zbylé části inkasní služby 5.412 Kč (66 splátek po 82 Kč), zbylé části doplňkové služby podpora – odklad ve výši 4.026 Kč (66 splátek po 61 Kč), podpora - nemoc 6.864 Kč (66 splátek po 104 Kč) a podpora - práce 6.864 Kč (66 splátek po 104 Kč), nákladů za upomínání ve výši 2.100 Kč (za první a druhou upomínku 300 Kč + 500 Kč, dále náklady za předchozí upomínky - upomínku [číslo] z [datum] ve výši Kč 300 Kč a upomínky [číslo] ze dne [datum] a ze dne [datum] po 500 Kč), smluvní pokuty za prodlení splátky úvěru ve výši 193,63 Kč (dle čl. V smlouvy o úvěru), smluvní pokuty za prodlení inkasní služby 8,04 Kč (dle čl. II. smlouvy o zřízení inkasní služby) a smluvní pokuty dle čl. 5 smlouvy o úvěru ve výši 9.587,27 Kč. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila a k jednání konanému dne [datum] se nedostavila, žalobce svou účast u tohoto jednání omluvil, soud proto věc projednal v nepřítomnosti účastníků a zástupce žalobce a vycházel při tomto z provedených důkazů a z obsahu spisu. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] jejích příloh 1 až 7, detailu pohybu účtu u Fio banky z účtu [bankovní účet] ze dne [datum] o platbě na účet [bankovní účet] dne [datum] ve výši 16.000 Kč, oznámení o provedení příkazu k úhradě z účtu žalované č. [bankovní účet] na účet č. [bankovní účet] ze dne [datum] ve výši 10 Kč s [variabilní symbol], potvrzení žalobce o úhradě dluhu z úvěru [číslo] ze dne [datum], soud zjistil, že žalobce jako úvěrující (označený jako poskytovatel) se zavázal žalované jako úvěrovanému (označenému jako spotřebitel), poskytnout úvěr ve výši 20.000 Kč s tím, že částka 16.000 Kč bude a byla vyplacena na účet žalované č. [bankovní účet] a částka 4.000 Kč bude započtena na náklady žalobce dle bodu 4.8 smlouvy (administrativní náklady). Úvěr byl sjednán v délce 72 měsíců, splatnost ke dni [datum] (čl. 4). V bodě 4.5. smlouvy byla sjednána úroková sazba ve výši 23% ročně a RPSN v bodě 4.6. ve výši 38,64%. V článku VII. strany sjednaly nepovinné doplňkové služby na výslovnou žádost spotřebitele, a to doplňkovou inkasní službu a doplňkovou službu podpora, které jsou upraveny samostatnou smlouvou. Obě služby jsou součástí smlouvy o spotřebitelském úvěru. V příloze č. 3 byl sjednán splátkový kalendář. V příloze [číslo] byla sjednána smlouva o inkasní službě, kde podle článku 1.1., 1.2., je s odkazem na uzavřenou smlouvu o poskytnutí spotřebitelského úvěru ze dne [datum] sjednáno poskytnutí doplňkové inkasní služby žalobcem žalované. Podle článku 2.3. je inkasní služba hrazenou nepovinnou službou, žalovaná uhradí za dobu trvání úvěru celkem částku 5.904 Kč v měsíčních splátkách po 82 Kč měsíčně. Podle čl. 2 v případě, že spotřebitel bude v prodlení se splácením tak, že na účtu spotřebitele nebude disponibilní částka minimálně ve výši 2 celkových splátek úvěru a úvěr se následkem toho stane splatným, je spotřebitel povinen uhradit zbývající část sjednané inkasní služby a současně má dle článku [číslo] žalobce nárok na úhradu smluvního úroku z prodlení ve výši 0,1% denně z výše dlužné částky do zaplacení. V příloze [číslo] strany sjednaly smlouvu o zřízení doplňkové služby PODPORA, kdy podle článku 1.1., 1.2. je s odkazem na uzavřenou smlouvu o úvěru ze dne [datum] sjednáno poskytnutí doplňkové služby podpora. Podle článku 2.2. je doplňková služba podpora hrazenou nepovinnou službou a za výkon této služby se žalovaná zavázala uhradit žalobci částku 19.368 Kč v měsíčních splátkách po 269 Kč. Žalobce se na základě této smlouvy zavázal poskytnout žalované možnost poskytnout 3 služby, a to možnost odkladu tří splátek úvěru ročně, vždy o jeden kalendářní měsíc, přerušit splácení na dobu až 9 měsíců nad rámec ustanovení článku [číslo] v případě úrazu, závažného onemocnění nebo hospitalizace a přerušení splácení na dobu až 9 měsíců nad rámec ustanovení V. 5.13 konečně v případě nezaviněné ztráty zaměstnání. Podle článku 5.4. smlouvy o úvěru žalobce žalované předtím, než se úvěr stane v důsledku prodlení spotřebitele splatným, vyzve k úhradě dlužné splátky a poskytne mu k tomu lhůtu alespoň 30 dnů tak, že mu zašle první upomínku s lhůtou k úhradě 5 kalendářních dnů ode dne doručení, tato upomínka je zpoplatněna poplatkem 300 Kč, a pro případ, že by žalovaný dlužnou částku neuhradil, žalobce mu zašle druhou písemnou upomínku se lhůtou k úhradě 5 kalendářních ode dne doručení, tato upomínka je zpoplatněna částkou 500 Kč. Podle čl. 5 nedojde-li ze strany žalovaného ani po dvou upomínkách k úhradě celé dlužné částky, je žalobce oprávněn zesplatnit jistinu úvěru a pro takový případ se sjednané úroky dle čl. 4 (17.041 Kč) stávají součástí jistiny. Strany si sjednaly oprávnění žalobce zesplatnit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je spotřebitel v prodlení. Souhrn uplatněné smluvní pokuty nesmí přesáhnout 50% zůstatku jistiny, nejvýše 200.000 Kč. Poskytovatel je v takovém případě oprávněn zesplatnit rovněž zákonný úrok z prodlení a upomínky. Podle čl. 2 z přílohy [číslo] smlouvy o inkasní službě je spotřebitel pro případ prodlení se splácením spotřebitelského úvěru povinen uhradit zbývající část sjednané inkasní služby. Obdobné je sjednáno pro službu podpora v čl. 2 přílohy [číslo]. V příloze [číslo] ke smlouvě o spotřebitelském úvěru je sjednán splátkový kalendář výší 72 splátek měsíčně ve výši splátky 865 Kč zahrnující výši splátky úvěru ve výši 514 Kč (v případě první splátky rozdělenou na splátku jistiny ve výši 131 Kč a splátku úroku ve výši 383 Kč), částku 82 Kč jako poplatek za inkasní službu a částku 269 Kč jako poplatek za službu podpory. Smlouva je uvozena e-mailovou komunikací účastníků ze dne [datum], ze které vyplývá, že z emailu [jméno] [příjmení] [email]), odeslaného na email [email], nazvaných jako Instrukce k uzavření smlouvy s přílohami k spotřebitelskému úvěru [číslo] žalobce prezentoval žalované stručným souhrnem obsahu smlouvy o spotřebitelském úvěru, o inkasní službě a o doplňkové službě podpora tak, že výše úvěru bude činit 20.000 Kč, s poplatkem na náklady spojené s vyřízením úvěru 4.000 Kč, při vyplacení částky 16.000 Kč na účet žalované. Úrok bude sjednán ve výši 23% ročně, RPSN ve výši 38,64% s dobou splatnosti 72 měsíců při celkové splátce 865 Kč zahrnující splátku jistiny a úroku ve výši 514 Kč, inkasní službu 82 Kč, možnost odkladu splátek 61 Kč, možnost přerušení pro nemoc 104 Kč, možnost přerušení pro ztrátu zaměstnání 104 Kč. Celková splatná částka v případě řádného splacení činí 41.157 Kč. Upomínkou ze dne [datum], ze dne [datum], ze dne [datum], ze dne [datum], ze dne [datum], zesplatnění úvěru a předžalobní upomínkou ze dne [datum] a příslušných podacích archů vyplývá, že žalobce vyzýval žalovanou k zaplacení dlužné splátky a úvěr zesplatnil s výzvou k zaplacení do [datum] Tyto byly zaslány na adresu uvedenou žalovanou jako adresa pro doručování ve smlouvě o spotřebitelském úvěru. Soud nepřihlédl k znaleckému posudku [číslo] vypracovaný [anonymizováno] [jméno] [příjmení] ze dne [datum], z něhož, jak uvedl žalobce, vyplývá, že úroková sazba i sazba RPSN tak, jak jí nabízí žalobce u spotřebitelských úvěrů odpovídá situaci na trhu dalších nebankovních společností a v někter