15 C 126/2022-112 — Okresní soud v Prostějově

1. Žalobkyně se domáhá po žalované zaplacení částky dle výroku I., žalobkyně s žalovanou uzavřela dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo] na základě které jí poskytla peněžní prostředky 50 000 Kč, pro prodlení žalované došlo k okamžitému zesplatnění celé dlužné částky 53 154 Kč (oznámení ze dne [datum]), žalovaná částka představuje toliko smluvní pokutu 0,1 % denně z částky 53 154 Kč od [datum] do [datum] (dle čl. 6 5 smlouvy). O dalších nárocích z této smlouvy bylo rozhodnuto již v řízení sp. zn. [spisová značka], vedeném u Okresního soudu v Prostějově. Žalobkyně před uzavřením smlouvy o úvěru zkoumala úvěruschopnost žalované, a to dle dokladů o příjmech, výpisu z databáze NRKI, [příjmení], hodnocení klienta a prohlášení dlužníka. Z dokladů o příjmech žalobkyně zjistila, že čistý měsíční příjem žalované činí 29 000 Kč, měsíční výdaje žalované jsou 11 328 Kč (při výdajích žalobkyně vychází z životního minima 3 410 Kč, pokud není doloženo něco jiného), volné zdroje ke splácení činí 17 672 Kč, žalobkyně žalovanou lustrovala v NRKI, [příjmení], v insolvenčním rejstříku, ověřila platnost dokladu žalované, byl proveden scoring klienta (formulář hodnocení klienta) a obchodník jednající s žadatelem doporučil úvěr ke schválení. Žalobkyně vyžadovala informativní výpis z bankovního účtu žalované, dle kterého si ověřila, že žalovaná má bankovní účet na vlastní jméno, na který jí bude úvěr vyplacen, žalovaná předložila kopii pracovní smlouvy a výplatní pásky, dle kterých byla zaměstnána, měla pravidelný měsíční příjem. Žalovaná navíc činí čestné prohlášení ve vztahu ke své osobní a majetkové situaci, co do výdajů žalobkyni nezbývá než vycházet z karty klienta a informací, které klient poskytne (žalovaná uvedla náklady na bydlení 1 400 Kč, neuvedla žádnou vyživovací povinnost, v době sjednání úvěru měla s žalobkyní souběžnou úvěrovou smlouvu s měsíční splátkou 5 518 Kč). Žalovaná neuvedla další závazkové výdaje. Dle uvedeného, při porovnání příjmů a výdajů, dospěla žalobkyně k závěru, že lze žalované poskytnout úvěr ve výši 50 000 Kč, že je žalovaná dostatečně solventní osobou. 2. Žalovaná se ve věci nevyjádřila, k nařízenému jednání se nedostavila. 3. Žalobkyně se k nařízenému jednání taktéž nedostavila. 4. Soud ve věci provedl dokazování listinami: 5. Z listiny zvané návrh na uzavření smlouvy o úvěru/ smlouva o úvěru [číslo] soud zjistil, že tento dne [datum] podepsala žalovaná (jako klient) a zprostředkovatel úvěru, [jméno] [příjmení], dne [datum] byl podepsán ze strany žalobkyně (poskytovatele úvěru), a dle tohoto návrhu klient poskytovateli úvěru navrhuje uzavření smlouvy o úvěru. Žalovaná zde uvedla číslo bankovní účtu [bankovní účet], dle této smlouvy strany uzavřely smlouvu o spotřebitelském bezúčelovém úvěru 50 000 Kč s tím, že žalovaná jej bude splácet v 36 měsíčních splátkách ve výši 3 430 Kč, splatných ke 12. dni měsíce, zápůjční úroková sazba 101,79 % ročně, RPSN 101,79 %. Část B smlouvy, čl. 1 popisuje proces uzavření smlouvy včetně toho, že žalobkyně provedla posouzení úvěruschopnosti klienta. Klient se zavázal vrátit poskytnuté peněžní prostředky a zaplatit sjednané úroky. Čl. 6 obsahuje důsledky prodlení klienta. Dle čl. 6 pokud se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit smluvní pokutu 499 Kč za každou splátku, u které se takto ocitl v prodlení. Smluvní pokuta je splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k jejímu zaplacení. Dle čl. 6 2 má poskytovatel vůči klientovi právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s jeho prodlením. Výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se klient ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, 200 Kč. Právo na zaplacení těchto nákladů vzniká u každé jednotlivé splátky patnáctým dnem trvání prodlení s její úhradou. Dle čl. 6 3 jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tzn., že se k tomuto dni stávají okamžitě splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů dle bodu 6. 2 smlouvy. Dle čl. 6 4 se ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nesplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění stávají součástí nové jistiny úvěru. [příjmení] jistinu úvěru je klient povinen zaplatit poskytovateli nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dle čl. 6 5 mu v případě nezaplacení nové jistiny úvěru v den zesplatnění vzniká povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu 0,1 % denně z dlužné nové jistiny úvěru ode dne následujícího po dni zesplatnění do zaplacení. 6. Dle listiny hodnocení klienta žalovaná při sjednání úvěru uvedla, že má pravidelný měsíční příjem 29 000 Kč ze zaměstnání, jejím zaměstnavatelem je [právnická osoba], je rozvedená, má vlastní formu bydlení a maturitní vzdělání. Její výdaje tvoří životní minimum 3 410 Kč, bydlení (nájemné, inkaso) 1 400 Kč, ostatní (doprava, kurzy, záliby) 1 000 Kč a splátka [právnická osoba], 5 518 Kč, celkem výdaje 11 328 Kč, volné zdroje ke splácení jsou 17 672 Kč. Žalovaná podepsala uvedené dne [datum]. Za žalobkyni byla karta podepsána [datum] s tím, že je úvěr schválen. 7. Dle kopie první a poslední strany pracovní smlouvy ze dne [datum] je žalovaná zaměstnána u [právnická osoba], na pozici farmaceutického reprezentanta, a to od [datum] do [datum], dle potvrzení o prodloužení pracovní smlouvy ze dne [datum] došlo k prodloužení tohoto pracovního poměru na dobu neurčitou, dle listiny na č. l. 57, 58 došlo k přechodu pracovněprávního vztahu na nového zaměstnavatele [právnická osoba] Z výplatní pásky za měsíc 11/ 2016 soud zjistil, že měsíční čistý příjem žalované činil 38 523 Kč. Z výplatní pásky 12/ 2016 soud zjistil, že měsíční čistý příjem žalované činil 56 326 Kč. Toto soud zjistil také z přehledu příchozích plateb od [právnická osoba], za období od [datum] do [datum], kdy dne [datum] byla na bankovní účet žalované připsána částka 56 326 Kč, dne [datum] částka 38 523 Kč, dne [datum] částka 36 048 Kč a dne [datum] částka 30 181 Kč. 8. Žalobkyně doložila kopii [číslo obč. průkazu], tj. občanský průkaz žalované. 9. Dle výpisu z NRKI (nebankovní registr klientských informací), bylo žalované přiděleno skóre 322 (kategorie II., střední riziko, úvěr bývá limitován výší vyplacené částky). 10. Dle výpisu [příjmení] neměla žalovaná záznam. 11. Dle výňatku k výpisu z bankovního účtu na č. l. 48 spisu patří bankovní účet č. [bankovní účet] žalované. 12. Žalobkyně doložila prohlášení klienta, informace pro klienta poskytované zprostředkovatelem úvěru, podepsané žalovanou dne [datum]. Žalobkyně doložila předsmluvní formulář, podepsaný žalovanou [datum]. 13. [právnická osoba], ze dne [datum] soud zjistil, že běžný bankovní účet [číslo] byl otevřen [datum], následně byl zrušen, jeho majitelkou a jedinou osobou s dispozičním oprávněním byla žalovaná. Soud z výpisu za období 6/ 2016 – 5/ 2017 dále zjistil, že žalovaná si opakovaně obstarávala peněžní prostředky od různých nebankovních poskytovatelů spotřebitelských úvěrů, do toho opakovaně čerpala úvěr u [právnická osoba] (úvěr [číslo]), na které pravidelně splácela. Dne [datum] byla ve prospěch tohoto účtu žalované připsána částka od ThePay.cz, s.r.o., 9 000 Kč a 11 000 Kč, dne [datum] od ThePay.cz, s.r.o., částka 4 000 Kč, dne [datum] od [právnická osoba], částka 4 500 Kč, dne [datum] od [právnická osoba], poplatek 0,10 Kč s popisem„ ověřovací platba pro žádost o první bezpapírovou půjčku“, dne [datum] od [právnická osoba], částka 3 000 Kč, dne [datum] od [právnická osoba], částka 10 000 Kč, dne [datum] od [právnická osoba], částka 4 500 Kč, dne [datum] od ThePay.cz, s.r.o., částka 4 000 Kč, dne [datum] od ThePay.cz, s.r.o., částka 4 000 Kč, dne [datum] od [právnická osoba], částka 6 500 Kč, dne [datum] od ThePay.cz, s.r.o., částka 1 837,48 Kč, dne [datum] od [právnická osoba], částka 5 700 Kč, dne [datum] od ThePay.cz, s.r.o., částka 7 000 Kč, dne [datum] od [právnická osoba], částka 16 000 Kč, dne [datum] od ThePay.cz, s.r.o., částka 3 000 Kč, dne [datum] od [právnická osoba], částka 4 000 Kč, dne [datum] od [právnická osoba], částka 80 000 Kč, dne [datum] od [právnická osoba], částka 10 000 Kč, dne [datum] od [právnická osoba], částka 5 000 Kč, dne [datum] od ThePay.cz, s.r.o., částka 15 000 Kč, dne [datum] od [právnická osoba], částka 5 000 Kč, dne [datum] od [právnická osoba], částka 3 200 Kč, dne [datum] od [právnická osoba], částka 4 000 Kč, dne [datum] od [právnická osoba], částka 5 000 Kč, dne [datum] od ThePay.cz, s.r.o., částka 5 000 Kč, dne [datum] od [právnická osoba], částka 10 000 Kč, dne [datum] od Emma´s credit s.r.o., částka 3 000 Kč, dne [datum] od ThePay.cz, s.r.o., částka 10 000 Kč, dne [datum] od ThePay.cz, s.r.o., částka 10 000 Kč, dne [datum] od [právnická osoba], částka 5 000 Kč, dne [datum] od [právnická osoba], částka 8 000 Kč, dne [datum] od Emma´s credit s.r.o., část