5 C 328/2022-19 — Okresní soud Praha-západ

1. Žalobkyně se domáhala zaplacení žalovaných částek, přičemž svůj návrh odůvodnila tím, že jí byly postoupeny pohledávky [právnická osoba] [příjmení] [příjmení] Republic and [právnická osoba], [IČO] (dále jen„ postupitel“), které měla za žalovanou. V prvém případě se jednalo o pohledávku z postupitelem poskytnutého úvěru ve výši [částka], při jehož splácení se žalovaná dostával do prodlení, a ten byl proto ke dni [datum] zesplatněn. Dluh žalované pak sestává z jistiny ve výši [částka], smluvního úroku ve výši [částka] a kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši [částka] jdoucích do zesplatnění pohledávky, smluvního úroku ve výši 4,4 % a zákonného úroku z prodlení jdoucích od zesplatnění do zaplacení pohledávky. V případě druhé pohledávky se jednalo taktéž o pohledávku ze poskytnutého úvěru postupitelem žalované, a to ve výši [částka], který byl z důvodu prodlení žalované se splátkami zesplatněn k [datum]. Dluh žalované je pak tvořen jistinou ve výši [částka], smluvního úroku ve výši [částka] a zákonného úroku z prodlení ve výši [částka] jdoucích do zesplatnění pohledávky, smluvního úroku ve výši 4,4 % a zákonného úroku z prodlení jdoucích od zesplatnění pohledávky do jejího zaplacení. 2. Vyjádření žalované k žalobě se soudu nepodařilo zjistit. Soud proto při rozhodování vycházel z tvrzení žalobkyně a z důkazů, které označila k prokázání svých tvrzení. Jelikož účastníci řízení souhlasili, aby ve věci bylo rozhodnuto bez nařízení jednání, soud ústní jednání ve věci nenařídil, neboť má za to, že věc bylo možno rozhodnout na základě předložených listinných důkazů (§ 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“), § 101 odst. 4 o. s. ř.). 3. Soud v rámci dokazování zjistil následující skutkový stav. 4. Postupitel před uzavřením smluv o úvěru posoudil schopnost žalované tyto úvěry splácet z dostupných databází, vlastních zdrojů a zdrojů žalované (nesporná skutečnost). 5. Postupitel uzavřel s žalovanou dne [datum] smlouvu o úvěru, na základě které se zavázal poskytnout žalované úvěr v celkové výši [částka], a žalovaná se zavázala tento společně s úrokem ve výši 4,4 % p. a. splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši [částka] splatných k 20. dni měsíce. Dále se zavázala zaplatit poplatek ve výši [částka] za poskytnutí úvěru (návrh úvěrové smlouvy ze dne [datum] a jeho akceptace). Postupitel převedl na účet žalované v den uzavření smlouvy výše uvedenou částku. Žalovaná nezaplatila včas svou splátku ze dne [datum] a od tohoto okamžiku hradila své splátky pouze v částečné výši. Do této doby úvěr řádně splácela. Dne [datum] došlo k zesplatnění celého úvěru, a to z důvodu prodlení na straně žalované. Žalovaná k tomuto dni dlužila na jistině úvěru částku [částka], smluvním úroku částku [částka] a zákonném úroku z prodlení částku [částka] (předpis splátek a úhrad, oznámení o zesplatnění). Žalovaná dne [datum] zaplatila postupiteli částku [částka], která byla započítána na jistinu úvěru (nesporná skutečnost). 6. Postupitel dále uzavřel dne [datum] s žalovanou smlouvu o úvěru, na základě které se zavázal poskytnout žalované úvěr v celkové výši [částka], a žalovaná se zavázala tento společně s úrokem ve výši 4,4 % p. a. splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši [částka] splatných k 20. dni měsíce. Dále se zavázala zaplatit poplatek ve výši [částka] za poskytnutí úvěru (návrh úvěrové smlouvy ze dne [datum] a jeho akceptace). Postupitel převedl na účet žalované v den uzavření smlouvy výše uvedenou částku. Žalovaná nezaplatila včas svou splátku ze dne [datum] a od tohoto okamžiku neuhradila ničeho. Do této doby úvěr řádně splácela. Dne [datum] došlo k zesplatnění celého úvěru, a to z důvodu prodlení na straně žalované. Žalovaná k tomuto dni dlužila na jistině úvěru částku [částka], smluvním úroku částku [částka] a zákonném úroku z prodlení částku [částka] (předpis splátek a úhrad, oznámení o zesplatnění). Žalovaná dne [datum] zaplatila postupiteli částku [částka], která byla započítána na jistinu úvěru (nesporná skutečnost). 7. Postupitel postoupil shora uvedené pohledávky za žalovanou žalobkyni, a to smlouvou účinnou ke dni [datum] (prohlášení o okamžiku postoupení). O tomto postoupení byla žalovaná dopisem ze dne [datum] informována, a to pro každou pohledávku zvlášť (dopisy s informací o postoupení pohledávek). 8. Žalovaná byla předžalobními výzvami ze dne [datum] vyzvána k zaplacení dlužných částek (předžalobní výzvy). 9. Soud věc právně posoudil podle zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen„ o. z.“), a zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen„ zákon o spotřebitelském úvěru“). 10. Dle § 2395 o. z. se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 11. Dle § 2 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. 12. Dle § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru je poskytovatel povinen před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudit úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. 13. Dle § 1968 o. z. dlužník, který svůj dluh řádně a včas nesplní, je v prodlení. 14. Dle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená. 15. Dle § 1879 o. z. může věřitel celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi). 16. Dle § 1880 o. z. nabývá postupník postoupením pohledávky také její příslušenství a práva s pohledávkou spojená, včetně jejího zajištění. 17. V souladu s § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru má soud za prokázané, že žalobkyně dostatečně posoudila úvěruschopnost žalovaného ve smyslu § 84 a násl. zákona o spotřebitelském úvěru. 18. Mezi postupitelem a žalovanou byly uzavřeny dvě smlouvy o úvěru, na základě kterých se postupitel zavázal poskytnout žalované shora specifikované částky, a žalovaná se zavázala tyto vrátit spolu s úrokem ve výši 4,4 % p. a. a poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši [částka] pro každý z úvěrů. Postupitel svůj závazek splnil v den podpisu jednotlivých smluv. Žalovaná se však po čas existence smluvního závazku opozdila s placením ujednaných splátek, kdy tyto neplatila vůbec, nebo pouze v částečné výši. Postupitel tak v souladu s obchodními podmínkami zesplatnil oba úvěry ke dni [datum]. Ke dni zesplatnění žalovaná dlužila shora specifikované částky, přičemž poté část z těchto částek postupiteli splatila. 19. Postupitel uzavřel s žalobkyní smlouvu o postoupení pohledávek, v rámci které došlo k postoupení pohledávek postupitele za žalovanou v tomto řízení projednávaných na žalobkyni. Žalovaná byla o tomto postoupení v souladu s § 1882 odst. 1 o. z. vyrozuměna. Žalobkyně je proto aktivně legitimována k uplatnění pohledávek za žalovanou. 20. Vzhledem k tomu, že žalovaná neplatila splátky obou úvěrů včas, ocitla se v prodlení. Je proto vedle jistiny a smluvních úroků povinna zaplatit také zákonné úroky z prodlení vypočítané podle § 2 nařízení č. 351/2013 Sb. 21. Žalovaná je ze shora uvedených důvodů povinna zaplatit žalobkyni z první uvedené smlouvy jednak jistinu ve výši [částka] ([částka] – [částka]), dále smluvní úrok ve výši [částka] (do zesplatnění úvěru), smluvní úrok ve výši 4,4 % ročně z částky [částka] od [datum] do [datum] (pro částku jistiny od zesplatnění do částečné úhrady jistiny), smluvní úrok ve výši 4,4 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení (pro jistinu po částečné úhradě), dále zákonné úroky ve výši 8,25 % ročně ze stejných částek pro stejná časová období (nejprve po dobu trvání úvěru, poté z celé dlužné jistiny od zesplatnění po částečnou úhradu, poté z částečně uhrazené jistiny od této úhrady do úplného zaplacení). 22. Dále je žalovaná povinna zaplatit žalobkyni z druhé uvedené úvěrové smlouvy jistinu úvěru ve výši [částka] ([částka] – [částka]), smluvní úrok ve výši [částka] (do zesplatnění úvěru), dále smluvní úrok ve výši 4,4 % ročně z částky [částka] od [datum] do [datum] (pro částku jistiny od zesplatnění do částečné úhrady jistiny), smluvní úrok ve výši 4,4 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení (pro jistinu po částečné úhradě), dále zákonné úroky ve výši 8,25 % ročně ze stejných částek pro stejná časová období (nejprve po dobu trvání úvěru, poté z