42 C 380/2021-45 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se proti žalovanému domáhala zaplacení 26 155,51 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila, pokud jde o pohledávku v částce 3 328,07 Kč se zákonným úrokem z prodlení z této částky od 11.12.2020 do zaplacení popsanou v nároku č. 1 návrhu na vydání elektronického platebního rozkazu tím, že žalobce uzavřel se žalovaným dne [datum] Smlouvu o bankovních službách (dále jen„ Smlouva) ve smyslu ustanovení § 2662 a násl. zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, jejímž předmětem byl závazek žalobce jakožto banky zřídit a vést od účinnosti této smlouvy běžný účet č. [bankovní účet] v měně Kč. Nedílnou součástí Smlouvy tvořily Všeobecné obchodní podmínky (dále jen„ VOP”), příslušná Oznámení a Sazebník. Dne [datum] byla mezi žalobcem a žalovaným uzavřena Smlouva o povoleném debetu, kterou se žalobce zavázal žalovanému poskytnout možnost přečerpání peněžních prostředků do záporného zůstatku (povolený nezajištěný debet) ve výši 3 000 Kč na běžném účtu č. [bankovní účet] za podmínek uvedených v této smlouvě. Vzhledem k tomu, že žalovaný závažně porušil své smluvní povinnosti, a to tím, že přečerpal prostředky do nepovoleného debetu, rozhodl se žalobce odstoupit v souladu s Všeobecnými obchodními podmínkami od Smlouvy. Odstoupení od Smlouvy o zřízení a vedení běžného účtu v [právnická osoba] zaslal žalobce žalovanému dne 30.11.2020. Žalobce byl oprávněn po dobu trvání nepovoleného debetu na účtu dlužníka zřídit zvláštní (vnitřní) účet pohledávky z nepovoleného debetu, na kterém povede pohledávku z nepovoleného debetu, včetně příslušenství. V této souvislosti bylo žalovanému dne 10.12.2020 zasláno Oznámení o zrušení účtu a zřízení zvláštního účtu pohledávek, jímž byl žalovaný informován o zrušení běžného účtu ke dni 10.12.2020 v důsledku předchozího odstoupení od smlouvy ze strany žalobce. Konečný zůstatek na účtu - 3 328,07 Kč byl ke dni 09.12.2020 převeden na účet pohledávek z nepovoleného debetu číslo [bankovní účet] (viz výpis z účtu ze dne 09.12.2020). Žalovanému byla dne 16.07.2021 zaslána předžalobní upomínka s výzvou k plnění ve lhůtě do 23.07.2021. Žalobkyně dále žalobu odůvodnila, pokud jde o pohledávku č. 2 v částce 22 827,44 Kč s úrokem ve výši 14,90% ročně a se zákonným úrokem z prodlení z částky 16 603,73 Kč od 31.7.2021 do zaplacení uvedenou v nároku č. 2 návrhu na vydání elektronického platebního rozkazu tím, že na základě návrhu označeného jako„ Žádost o poskytnutí Osobního úvěru” [číslo] uzavřel žalobce se žalovaným dne [datum] smlouvu o úvěru (dále jen„ Smlouva), jejímž předmětem byl závazek žalobce poskytnout neúčelový spotřebitelský úvěr a závazek žalovaného splácet vyčerpanou jistinu úvěru spolu s úroky z vyčerpané jistiny. Nedílnou součást Smlouvy tvoří zejména Sazebník (jeho podstatné výňatky však tvoří samotná Smlouva, aby byl žalovaný jako spotřebitel se sankčními doložkami řádně seznámen), Oznámení o úrokových sazbách, Všeobecné obchodní podmínky (dále jen„ VOP”) a Úvěrové podmínky pro fyzické osoby nepodnikatele (dále jen„ ÚP”). Ve Smlouvě bylo dále sjednáno, že žalobce poskytne žalovanému způsobem a za podmínek dle Smlouvy úvěr ve výši 80 000 Kč. Žalovaný se zavázal Úvěr čerpat jednorázově do 18.03.2018 a splatit jistinu Úvěru nejpozději k 20.02.2021 spolu se smluvními úroky z vyčerpané jistiny Úvěru. Doba trvání Úvěru byla stanovena na 36 měsíců s výpůjční úrokovou sazbou ve výši 14,90 % p.a., hodnotou RPSN 16,51 %, přičemž výše měsíční (anuitní) splátky byla stanovena na 2 833 Kč. Od 20.04.2018 pak byl žalovaný povinen splácet vyčerpanou jistinu Úvěru spolu s úroky z vyčerpané jistiny Úvěru shora uvedenou anuitní splátkou vždy ke každému 1. dni kalendářního měsíce. Uzavřením Smlouvy žalovaný mimo jiné souhlasil, že bude zařazen do kolektivního pojištění schopnosti splácet Úvěr. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou měsíční splátky splatné dne 20.09.2020 a následujících a tímto omisivním právním jednáním se dopustil porušení Smlouvy, neboť nesplnil svou povinnost splácet své závazky z poskytnutého Úvěru řádně a včas. Žalobce dne 24.11.2020 zaslal žalovanému upomínku dlužných splátek s výzvou k zaplacení. Žalovaný však ničeho nezaplatil. Dne 20.02.2021 došlo v souladu se smlouvou ke splatnosti pohledávky. Žalovaný však dlužnou částku neuhradil. Celková výše žalované pohledávky odpovídá částce 22 827,44 Kč, přičemž tato částka zahrnuje nesplacenou část jistiny Úvěru ve výši 16 603,73 Kč a úvěrové poplatky ve výši 6 223,71 Kč Dohoda o povinnosti žalovaného platit poplatky je v rozsahu žalovaných poplatků uvedena v předmětné smlouvě o úvěru, v příloze smlouvy Výňatek ze Sazebníku. V tabulce níže uvedené žalobce ve sloupci 3 specifikuje, za jaký úkon byl poplatek účtován, ve sloupci 2 specifikuje, jaký konkrétní poplatek za ten který úkon žalobce požaduje. Datum Cena Úkon 01. 05. 2019 250 Kč Zaslání 1. upomínky při neprovedení splátky úvěru 16. 05. 2019 500 Kč Zaslání 2. a každé další upomínky při neprovedení splátky úvěru 27. 05. 2019 500 Kč Zaslání 2. a každé další upomínky při neprovedení splátky úvěru 01. 07. 2019 250 Kč Zaslání 1. upomínky při neprovedení splátky úvěru 31. 07. 2019 250 Kč Zaslání 1. upomínky při neprovedení splátky úvěru 15. 08. 2019 500 Kč Zaslání 2. a každé další upomínky při neprovedení splátky úvěru 26. 08. 2019 500 Kč Zaslání 2. a každé další upomínky při neprovedení splátky úvěru01. 10. 2019 250 Kč Zaslání 1. upomínky při neprovedení splátky úvěru 31. 10. 2019 250 Kč Zaslání 1. upomínky při neprovedení splátky úvěru 01. 12. 2019 250 Kč Zaslání 1. upomínky při neprovedení splátky úvěru 31. 12. 2019 250 Kč Zaslání 1. upomínky při neprovedení splátky úvěru 31. 03. 2020 250 Kč Zaslání 1. upomínky při neprovedení splátky úvěru 01. 10. 2020 350 Kč Zaslání 1. upomínky při neprovedení splátky úvěru (viz položka 6.1.15 Sazebníku platného od 01.09.2020) 16. 10. 2020 500 Kč Zaslání 2. a každé další upomínky při neprovedení splátky úvěru 26. 10. 2020 500 Kč Zaslání 2. a každé další upomínky při neprovedení splátky úvěru 25. 11. 2020 500 Kč Zaslání 2. a každé další upomínky při neprovedení splátky úvěru 20. 04. 2019 - 20. 07. 2021 - opakující se měsíční plnění (poplatek za pojištění viz str. 1 Smlouvy) 28 x 80 Kč = 2.240 Kč. Celkem 8 090 Kč. Žalovaný na výše uvedených poplatcích uhradil 1 866,29 Kč. Zbývá tedy uhradit 6 223,71 Kč. Dále žalobce požaduje kapitalizovaný výpůjční úrok ve výši 14,90 % p. a. z dlužné nesplacené jistiny Úvěru, kdy poslední splátku, jež se částečně započítala na výpůjční úrok, žalovaný uhradil dne 09.09.2020. Žalobce výpůjční úrok kapitalizoval ode dne následujícího po dni poslední úhrady, tedy ode dne 10.09.2020, do dne vydání Historického výpisu 30.07.2021. Dále žalobce požaduje kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení z dlužné nesplacené jistiny Úvěru, který do dne vyhotovení Historického výpisu činil 851,03 Kč, Žalovanému byla dne 16.07.2021 zaslána předžalobní upomínka s výzvou k plnění ve lhůtě 7 dní od odeslání této upomínky. tj. ve lhůtě stanovené v ustanovení § 142a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších předpisů. 2. Žalovaný se k žalobě v průběhu řízení nevyjádřil, k prvnímu jednání se bez omluvy nedostavil, nepožádal o odročení jednání. Soud věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti žalovaného. Předvolání bylo účastníkům doručeno v souladu s § 115 odst. 2 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších právních předpisů, dále jen„ o.s.ř.“. 3. Soud provedl ve věci dokazování, přičemž z listinných důkazů předložených žalobkyní došel k následujícím závěrům o skutkovém stavu věci. Nárok č. 1 žaloby: Ze Smlouvy o bankovních službách ze dne [datum], ze Smlouvy o povoleném debetu ze dne [datum], ze Všeobecných obchodních podmínek žalobkyně, Sazebníku má soud za prokázané, že žalobkyně uzavřela se žalovaným dne [datum] Smlouvu o bankovních službách, na jejímž základě pro žalovaného zřídila a vedla účet č. [bankovní účet]. Následně uzavřela žalobkyně se žalovaným Smlouvu o povoleném debetu, na jejímž základě žalobkyně povolila žalovanému přečerpání účtu č. [bankovní účet] do částky 3 000 Kč Smluvní vztah účastníků se řídil Všeobecnými obchodními podmínkami žalobkyně. Z čl. 13 Všeobecných obchodních podmínek soud zjistil, že v případě vzniku nepovoleného debetu na účtu žalované byla žalovaná povinna nepovolený debet neprodleně vyrovnat. Z čl. 18 Všeobecných obchodních podmínek soud zjistil, že žalobkyně byla oprávněna vypovědět smlouvu o účtu kdykoliv bez udání důvodů. Z odstoupení od smlouvy o zřízení běžného účtu ze dne [datum] a z výpisu z účtu žalovaného bylo prokázáno, že na účtu žalovaného vznikl záporný zůstatek – nepovolený debet, který žalovaný neuhradil. Žalobkyně převedla nepovolený debet na účtu žalovaného, který ke dni 10.12.2020 činil - 3 328,07 Kč, na účet pohledávek z nepovoleného debetu a běžný účet žalovaného zrušila, což žalovanému oznámila. Nárok č. 2 žaloby: Dne [datum] se žalovaný obrátil na žalobkyni se žádostí o poskytnutí úvěru. Uvedená žádost byla podána na formuláři žalobkyně, žádost je podepsán