44 C 10/2023-26 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se domáhala uložení povinnosti žalované zaplatit 318 178,45 s úrokem z prodlení 12 125,72 Kč a 11,75 % od 2. 6. 2022 do zaplacení z 318 178,45 Kč, úrokem 6,9 % od 2. 6. 2022 do zaplacení z 309 543,45, 7 060 Kč, neboť mezi [anonymizována dvě slova] a žalovanou byla 24. 8. 2018 uzavřena smlouva, jejíž součástí byly všeobecné obchodní podmínky. Žalované byl poskytnut úvěr 400 000 Kč, vedený na účtu [bankovní účet], jejž se zavázala splácet s úrokem 6,9 %, poplatky souvisícími s poskytnutím a správou, případně pojištění. Strany sjednaly oprávnění připisovat úrok k jistině vždy k poslednímu dni každého měsíce a při uplatnění práva na okamžité splacení úvěru. Při prodlení s úhradou splátky byla žalovaná povinna platit také úrok z prodlení a náklady spojené se správou úvěru dle sazebníku [anonymizováno]. V důsledku porušení povinností [anonymizováno] využila sjednaného práva a ke 2. 2. 2022 úvěr zesplatnila. Pohledávka byla k 1. 6. 2022 postoupena žalobkyni, činila 330 304,17 Kč. Žalobkyně tedy požadovala zůstatek 309 543,45 Kč, připsaný úrok 7 060 Kč, úrok z prodlení 12 125,72 Kč, poplatky 1 575 Kč, úroky z úvěru 6,9 % od 2. 6. 2022 do zaplacení z dlužného zůstatku 309 543,45 a úroku 7 060 Kč, úrok z prodlení 11,75 % od 2. 6. 2022 do zaplacení z dlužných 318 178,45 Kč, sestávajících z jistiny 316 603,45 Kč, poplatků 1 575 Kč. 2. [anonymizována dvě slova] poskytla dle smlouvy z 24. 8. 2018 žalované (s titulem [anonymizováno]) téhož dne úvěr 400 000 Kč, vedený na účtu [bankovní účet], s úrokovou sazbou 6,9 %. Žalovaná se ho od září 2018 do srpna 2027 zavázala splácet s úrokem po 5 023 Kč, poslední splátku 776 Kč, k 15. dni měsíce, k tomu cenu za vyřízení 4 000 Kč v den uzavření smlouvy, celkem 542 237 Kč, dále ceny za vedení účtu, pojistné proti neschopnosti splácet z důvodu smrti, invalidity, pracovní neschopnosti 326 Kč k poslednímu dni měsíce. V případě prodlení delším 3 měsíců nebo s více než 2 splátkami byla [anonymizováno] oprávněna prohlásit celý úvěr za splatný, žalovaná v tom případě byla povinna zaplatit všechny dluhy za podmínek dle výzvy; při nevyzvednutí zásilky byl za den doručení považován 3. pracovní den po odeslání. Před uzavřením smlouvy bylo zjištěno, že žalovaná žila v [obec] s jinou osobou ve vlastním bytě, jež měla též příjem, měla vysoké vzdělání, od 2016 na neurčito zaměstnána u [anonymizováno] krajské nemocnice s příjmem 44 176 Kč, splátky u jiných osob neměla, prohlásila, že tyto údaje jsou pravdivé, úplné. Dodatkem z 19. 10. 2018 došlo od listopadu 2018 ke změně splatnosti splátek na 20. den v měsíci a výše poslední splátky na 1 472,20 Kč. Žalovaná zaplatila 25. 8. 2018 cenu za vyřízení 4 000 Kč, úvěr (jistinu, úrok) po 5 023 Kč 17. 9., 15. 10., 20. 11. 2018, 4 697 Kč 20. 12. 2018, 325,84 Kč 22. 12. 2018, 5 023 Kč 21. 1. 2019, 152,79 Kč 22. 2. 2019, 4 859,59 Kč 28. 2. 2019, 4 697 Kč 20. 3. 2019, 325,83 Kč 22. 3. 2019, 4 697 Kč 23. 4. 2019, 325,83 Kč 25. 4. 2019, 5 023 Kč 20. 5. 2019, 4 735,51 Kč 20. 6. 2019, 285,48 Kč 16. 7. 2019, 2 495,51 Kč 22. 7. 2019, 2 507,84 Kč 19. 8. 2019, 5 023 Kč 20. 8. 2019, 4 934,77 Kč 20. 9. 2019, 87,63 Kč 15. 10. 2019, 4 854,77 Kč 21. 10. 2019, 168,05 Kč 25. 10. 2019, 5 003,61 Kč 20. 11. 2019, 4 942,85 Kč 20. 12. 2019, 5 120,12 Kč 21. 1. 2020, 4 674,44 Kč 20. 2. 2020, 346,64 Kč 11. 3. 2020, 5 016,03 Kč 25. 3. 2020, 5 013,24 Kč 27. 4. 2020, 5 023 Kč 20. 5. 2020, 104,44 Kč 21. 9. 2020, 2 500 Kč 25. 9. 2020, 2 089 Kč 16. 10. 2020, 2 000 Kč 23. 10. 2020, 4 448 Kč 23. 12. 2020, 1 674 Kč 13. 1. 2021, 3 000 Kč 22. 1. 2021, 8 074 Kč 8. 2. 2021, 1 225,56 Kč 9. 2. 2021, po 5 023 Kč 22. 2., 22. 3., 20. 4., 20. 5., 21. 6., 20. 7. 2021, 197,17 Kč 20. 8. 2021, 4 253,35 Kč 29. 10. 2021, 4 806,63 Kč 25. 11. 2021, 4 951,03 Kč 29. 12. 2021 (celkem 183 912,38 Kč), úrok z prodlení 16 haléřů 22. 12. 2018, 2,72 Kč 22. 2. 2019, 2,01 Kč 16. 7. 2019, 19,65 Kč 19. 8. 2019, 60 haléřů 15. 10. 2019, 18 haléřů 25. 10. 2019, 15 haléřů 20. 12. 2019, 2,27 Kč 21. 1. 2020, 1,92 Kč 11. 3. 2020, 9,76 Kč 27. 4. 2020, 136,65 Kč 29. 10. 2021, 70,37 Kč 25. 11. 2021, 95,97 Kč 29. 12. 2021 (celkem 342,41 Kč), pojistné 84 Kč 1. 9. 2018, po 326 Kč 1. 10., 1. 11., 20. 12. 2018, 1. 1., 22. 2., 20. 3., 23. 4., 2. 5., 19. 6., 16. 7., 19. 8., 5. a 16. 9. (společně), 15., 31. 10., 5. a 20. 12. (společně) 2019, 21. 1., 20. 2., 11. 3., 27. 4., 20. 5., 22. 6., 16. 10., 2krát 23. 12. 2020, 13. 1., 8. 2., 22. 3., 20. 4., 20. 5., 21. 6., 20. 7., 20. 8., 2krát 29. 10., 25. 11., 29. 12. 2021 (celkem 11 820 Kč), náklady spojené s prodlením 300 Kč 19. 8. 2019, 900 Kč 8. 2. 2021, 300 a 900 Kč 29. 10. 2021, po 900 Kč 25. 11., 29. 12. 2021 (celkem 4 200 Kč), do 20. 8. 2021 nebyl žádný dluh. Z důvodu prodlení přes výzvu z 1. 1. 2022 k zaplacení dluhu 11 830 Kč do 2. 2. 2022, [anonymizováno] úvěr v celkové výši 311 222 Kč k tomuto dni zesplatnila. Předmětem podnikání žalobkyně je obchod, poskytování, zprostředkování spotřebitelského úvěru. [anonymizováno] 1. 6. 2022 postoupila pohledávku s množstvím dalších žalobkyni. K tomuto dni byl evidován dluh na jistině 309 543,45 Kč, úroku 7 060 Kč, poplatcích (to je pojistné, případně náklady spojené s prodlením) 1 575 Kč, úrok z prodlení 12 125,72 Kč. 3. Závazek poskytnout úvěr, souvisící práva a povinnosti vyplývají ze smlouvy o úvěru z 24. 8. a dodatku k ní z 19. 10. 2018, podepsaných [anonymizována dvě slova] a žalovanou, všeobecných obchodních podmínek [anonymizováno], účinných od února 2018, ceníku pro soukromou klientelu, účinného od 10. 8. 2018; údaje pro zhodnocení schopnosti splácet z žádosti žalované o poskytnutí úvěrového produktu z 24. 8. 2018; poskytnutí uvedené částky, splácení, výše a struktura dluhu z podkladů pre súdne konanie (pro soudní řízení) [anonymizováno] z 1. 6. 2022; předmět podnikání žalobkyně z výpisu z obchodního rejstříku ze 7. 6. 2018; zesplatnění z rozhodnutí o okamžité splatnosti celkového dluhu z 2. 2. 2022, ve spojení s předchozí poslední výzvou [anonymizováno] k úhradě dlužné částky z 1. 1. 2022; postoupení pohledávky z příslušné smlouvy z 30. 5. 2022, včetně přílohy 1 - seznam pohledávek, na niž odkazuje, kde je vymezena číslem účtu, zůstatkem, celkovou pohledávkou (v žalované výši), jménem, příjmením, rodným číslem žalované, z dohody o úplatě z 31. 5. 2022, vše podepsáno [anonymizováno] a žalobkyní, z potvrzení o zaplacení kupní ceny z 2. 6. 2022 a oznámení [anonymizováno] o postoupení pohledávky, ve spojení s podacím lístkem České pošty z 16. 6. 2022. 4. [anonymizována dvě slova] 24. 8. 2018 poskytla 400 000 Kč, zůstala nezaplacena jistina 309 543,45 Kč a poplatky zahrnující pojistné 1 575 Kč. 5. Poskytovatelka, [anonymizována dvě slova], před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru dle § 86 zákona 257/ 2016 Sbírky, o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ zákon o spotřebitelském úvěru“), posoudila úvěruschopnost spotřebitelky, žalované, dle nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených údajů od ní získaných, včetně porovnání příjmu a výdajů, způsobu plnění dosavadních dluhů. Žalovaná jako vysokoškolsky vzdělaná osoba, delší dobu zaměstnaná jako lékařka, měla dostatečný příjem, aby mohla poměrně nepatrné splátky platit, bydlela ve vlastním bytě se soběstačnou osobou, pohledávky vůči jiným osobám neměla. Dle smlouvy o úvěru splnila úvěrující, [anonymizováno], závazek, že poskytne úvěrované, žalované, peněžní prostředky do určité částky, žalovaná však závazek vrátit poskytnuté prostředky 309 543,45 a zaplatit úrok 7 060 Kč, úrok z prodlení 12 125,72 Kč dle § 2395 zákona 89/2012 Sbírky, občanský zákoník (dále jen „o. z.“), nesplnila. [anonymizováno] se dále pojistnou smlouvou zavázala vůči pojistnici, žalované, zajistit pojistné plnění, nastane-li nahodilá událost krytá pojištěním (pojistná událost), neschopnost splácet z vymezených důvodů, žalovaná však dle § 2758 o. z. nesplnila závazek zaplatit pojistné; do srpna 2021 byly všechny povinnosti splněny, žalovaná zaplatila pojistné 84 Kč za srpen 2018 a dále po 326 Kč za září 2018 až srpen 2021, celkem 11 820 Kč, zůstal tak dluh za září 2021 až leden 2022, což by bylo 1 630 Kč, přiznáno uplatněných 1 575 Kč; žalobkyní to bylo označeno jako poplatky, není vyloučeno, že mohlo jít i o náklady spojené s prodlením, avšak vzhledem k tomu, že výše pojistného byla zjištěna vyšší, nebylo třeba se strukturou tohoto dluhu blíže zabývat. Čas plnění byl přesně ujednán měsíčně k 20. dnu u jednotlivých splátek, zbývající část po doručení, nejpozději po 3 pracovních dnech po odeslání, rozhodnutí o zesplatnění z 2. 2. 2022, jelikož nebylo lze určit splatnost dříve; u pojistného 1 575 Kč bylo lze rozvrhnout měsíční částky na 271 Kč, splatnou 30. 9. 2021, další 4 po 326 Kč k posledním dnům října 2021 až ledna 2022. Dle § 122 (1 b), 4) zákona o spotřebitelském úvěru bylo lze pro případ prodlení s plněním dluhu sjednat úrok z prodlení, jenž nesmí přesáhnout výši stanovenou právním předpisem; u dluhu, s jehož plněním je žalovaná v prodlení delším 90 dnů, vzniklo právo jen na úrok, jenž odpovídá