44 C 44/2024-14 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se domáhala uložení povinnosti žalovanému zaplatit 57 545,20 Kč s úrokem z prodlení 15 % od 28. 1. 2023 do zaplacení ze 45 750,16 Kč, úrokem 29,67 % od 18. 1. 2023 do zaplacení z 39 244 Kč, neboť mezi , právnická osoba, a žalovaným došlo , datum, k uzavření smlouvy o úvěru , číslo, , před čímž s odbornou péčí posoudil schopnost splácet z žalovaným předložených dokladů osobních, ověřujících příjmy, výdaje, dále byly vyžádány informace z veřejných registrů SOLUS, NRKI, ISIR. Bylo poskytnuto 40 000 Kč, žalovaný se je zavázal uhradit s úrokem v 36 měsíčních splátkách po 2 602 Kč. Vznikla mu povinnost zaplatit smluvní pokutu 499 Kč za každou splátku, s níž se ocitl v prodlení 30 dnů až do zesplatnění úvěru. V důsledku prodlení přes 65 dnů s úhradou splátek došlo k zesplatnění jistiny, úroků, pokut 47 148,16 Kč, od následujícího dne, od 18. 1. 2023, do zaplacení má žalobkyně nadále právo na úrok 29,67 % z jistiny 39 244 Kč a na pokutu 1 ‰ denně od uplynutí 10denní lhůty poskytnuté v oznámení o zesplatnění, úrok z prodlení 15 % od 28. 1. 2023 z dlužné nové jistiny, součtu jistiny a úroku k zesplatnění, 45 750,16 Kč. Pohledávka se spojenými právy a pokutou byla 28. 7. 2023 postoupena žalobkyni. Žalovaný do postoupení uhradil 5 204 Kč, poslední platba byla 17. 10. 2022, následně hrazeno nebylo. Byla žádána jistina 39 244 Kč, úrok 6 506,16 Kč, pokuty k 10. 9. 2023 11 795,04 Kč.2. , právnická osoba, se zavázal na účet , č. účtu, poskytnout úvěr 40 000 Kč, jejž se žalovaný zavázal platit od měsíce následujícího po vyplacení s úrokovou sazbou 67,03 % 36 splátkami 2 602 Kč, vždy k 13. dnu v měsíci; po zesplatnění úrok přirůstal jen k nesplacené jistině, nejvýše však bylo lze žádat 112 406,40 Kč; při prodlení 30 dnů byl zavázán zaplatit smluvní pokutu 499 Kč za každou splátku, splatnou 10 dnů poté; při prodlení 65 dnů automaticky došlo k zesplatnění všech závazků, úrok za poskytnutí úvěru se stal součástí jistiny, vzniklo právo na úrok z prodlení, pokutu 1 ‰ denně z jistiny do zaplacení. , právnická osoba, žalovanému na účet uvedený ve smlouvě 1. 8. 2022 odeslal 40 000 Kč. Žalovaný 13. 9., 17. 10. 2022 splatil po 2 602 Kč. Oznámením ze 17. 1. 2023 , právnická osoba, žalovaného upozornil na prodlení 65 dnů se splátkou a tím zesplatnění jistiny 39 244 Kč, úroku 6 506,16 Kč, pokut 998 Kč,. Předmětem podnikání žalobkyně je poskytování, zprostředkování spotřebitelského úvěru. 28. 7. 2023 jí byla pohledávka proti žalovanému s množstvím dalších postoupena. Žalovanému bylo 11. 8. 2023 odesláno do místa dle záhlaví, adresy uvedené ve smlouvě, oznámení , právnická osoba, , v zastoupení žalobkyní, o postoupení pohledávky 63 621,42 Kč s příslušenstvím.3. Práva a povinnosti , právnická osoba, a žalovaného vyplývají z návrhu na uzavření / smlouvy o úvěru z , datum, , jimi podepsaných, žalovaným prostřednictvím jedinečného kódu; vyplacení úvěru z dokladu Komerční banky - otisku dat z elektronického výpisu při pohybu na účtu; splácení z příslušného přehledu; zesplatnění a uplatnění dlužné jistiny, úroku, smluvních pokut z oznámení , právnická osoba, z 17. 1. 2023; předmět podnikání žalobkyně z výpisu z obchodního rejstříku z 12. 12. 2022. Postoupení pohledávky je zřejmé ze společného prohlášení smluvních stran, podepsaného , právnická osoba, a žalobkyní, včetně přílohy 1 prohlášení, seznamu postoupených pohledávek, z 1. 8. 2023, kde je vymezena číslem smlouvy, jménem, příjmením žalovaného. Výše postoupené pohledávky je patrná z oznámení , právnická osoba, , v zastoupení žalobkyní, z 11. 8. 2023 o jejím postoupení, ve spojení s pověřeními , právnická osoba, pro své zaměstnance k plnění ze smlouvy o postoupení pohledávky, plnou mocí , právnická osoba, pro žalobkyni k vyrozumění o postoupení z 29. 6. 2023, jež dle poštovního podacího lístku - DopisOnline České pošty bylo žalobkyní žalovanému na uvedenou adresu odesláno 11. 8. 2023.4. , právnická osoba, tedy 1. 8. 2022 poskytl 39 244 Kč, jež žalovaný nevrátil, k tomu byly uplatněny smluvní pokuty v souvislosti s prodlením 11 795,04 Kč.5. Takto zjištěný skutkový stav byl právně posouzen: Poskytovatel, , právnická osoba, , před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru dle § 86 (1) zákona 257/2016 Sbírky, o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), posoudil dle žaloby úvěruschopnost spotřebitele, žalovaného, dle nezbytných, spolehlivých a přiměřených informací od něj získaných, z databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti; opak žalovaný netvrdil.6. Dle smlouvy o úvěru splnil úvěrující, , právnická osoba, , závazek, že poskytne úvěrovanému, žalovanému, peněžní prostředky do určité částky, žalovaný však závazek vrátit poskytnuté prostředky 39 244 a zaplatit úrok 6 506,16 Kč, jenž byl zřejmě obsažen v 3. až 5. splátce, dle § 2395 zákona 89/2012 Sbírky, občanský zákoník (dále jen „o. z.“), nesplnil, v této části bylo žalobě vyhověno.7. Strany, , právnická osoba, , žalovaný, dle § 2048 (1) o. z. ujednaly pro případ porušení smluvené povinnosti, včas platit splátky, smluvní pokutu, jež byla prokázána, proto přiznána za prodlení s 3., 4. splátkou po 499 Kč, celkem 998 Kč; 1. 2. splátky totiž byly zaplaceny. Splatnost 3. splátky by připadla na 13. 11. 2022, jelikož to byla neděle, dle § 607 o. z. byl posledním dnem lhůty k zaplacení následující pracovní, 14. 11. 2022. 65. den po splatnosti této splátky, 18. 1. 2023, dle smlouvy došlo k zesplatnění. Od následujícího dne došlo k prodlení celého nesplaceného úvěru 39 244 Kč, proto z něj byla přiznána pokuta 1 ‰ denně od 19. 1. do 10. 9. 2023, tedy 39 244 Kč * 1 ‰ * 235 dnů, to je 9 222,34 Kč. Strany v souladu s § 122 (1 c)) zákona o spotřebitelském úvěru ujednaly pro případ porušení smluvené povinnosti včas platit splátky tuto pokutu 1 ‰ denně. Smyslem je tedy uložit ji v obvyklé výši, neboť žalovanému zpravidla pro dlouhodobější neschopnost řádně splácet vzniká i řada dalších peněžitých povinností, zde ještě úrok, úrok z prodlení, náklady řízení, proto již nenáleží tato pokuta v převyšující sazbě. Ve spotřebitelských vztazích je smyslem, vyplývajícím z uvedených ustanovení, uložit ji jen z dlužného úvěru, proto již nenáleží z úroku, jinak by se sankce nepřiměřeně zvýšila nad přípustnou úroveň. Soud dle § 153 (2) zákona 99/1963 Sbírky, občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „o. s. ř.“), nemohl překročit návrh, žalobu, účastnice, žalobkyně, a přisoudit více, než čeho se domáhala, tedy tuto pokutu přiznal jen k 10. 9. 2023. Spolu s 998 tak bylo na pokutách přiznáno 10 220,34 Kč; žaloba o 1 574,7‬0 Kč (do uplatněných 11 795,04 Kč) byla zamítnuta.8. Dle § 122 (1 b)) zákona o spotřebitelském úvěru bylo lze pro případ prodlení s plněním dluhu sjednat úroky z prodlení, jež nesmí přesáhnout výši stanovenou právním předpisem. Dle § 2 nařízení 351/2013 Sbírky, jímž se určuje výše úroků z prodlení a nákladů spojených s uplatněním pohledávky, odměna likvidátora, likvidačního správce a člena orgánu právnické osoby jmenovaného soudem a upravují některé otázky Obchodního věstníku, veřejných rejstříků právnických a fyzických osob a evidence svěřenských fondů a údajů o skutečných majitelích, odpovídají ročně výši repo sazby, stanovené Českou národní bankou pro 1. dny kalendářních 6 měsíců, v nichž došlo k prodlením, zvýšené o 8% bodů. Ke splatnosti úvěru došlo v rámci splátek k 13. dnu listopadu, prosince 2022, zbytek ke dni zesplacení, 18. 1. 2023. Limitní sazba pro 2T REPO operace Banky dle a) úředního sdělení 15/2022, o úpravě základních úrokových sazeb, byla od 23. 6. 2022 zvýšena na 7 %, proto úroky činí 15 %, dle žaloby byly přiznány zcela až od 28. 1. 2023 do zaplacení z 39 244 Kč, i když částečně k prodlení došlo dříve. I zde je rovněž v případě delšího prodlení účelem tuto sankci počítat jen z jistiny, nikoli též z úroku, jinak by šlo o nepřiměřené zvyšování sankcí nad uvedené omezení, v rozporu se smyslem spotřebitelských vztahů. Žaloba o 15 % od 28. 1. 2023 do zaplacení z 6 506,16 Kč (do uplatněných 15 % od 28. 1. 2023 do zaplacení ze 45 750,16 Kč) byla proto zamítnuta.9. U dluhu, s jehož plněním je žalovaný v prodlení delším 90 dnů, dle § 122 (4) zákona o spotřebitelském úvěru vzniklo, v souladu se smyslem spotřebitelských vztahů, právo jen na úroky, jež odpovídají určené zápůjční úrokové sazbě ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro 1. dny kalendářních 1/2letí, v nichž došlo k prodlením, zvýšené o 8% bodů, tedy ve shodné sazbě jako u úroků z prodlení. Nebylo prokázáno, zda a v jaké čísti byla jistina splatná již 18. 1. 2023, přiznáno proto bylo 15 % až od 19. 1. 2023 do zaplacení z 39 244 Kč, v souladu se smlouvou jen do dosažení 112 406,40 Kč. Žaloba o 29,67 % za 18. 1. 2023, 14,67 % od 19. 1. 2023 do zaplacení, 15 % ročně od 19. 1. 2023 do zaplacení zde po dosažení 112 406,40 Kč, vždy z 39 244 Kč (do uplatněných 29,67 % od 18. 1. 2023 do zaplacení z 39 244 Kč) byla proto zamítnuta.10. Věřitel, , právnická osoba, , dle § 1887 o. z. postoupil pohledávky v rámci