44 C 319/2025-19 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se domáhala uložení povinnosti žalovanému zaplatit 25 888 s úrokem z prodlení 2 668,78 Kč a 15 % od 21. 2. 2025 do zaplacení z 10 591,94 Kč, úrokem 1 365,57 Kč a 8 % od 21. 2. 2025 do zaplacení z 10 189,93 Kč, neboť mezi žalovaným a , právnická osoba, došlo , datum, k uzavření smlouvy o úvěru , anonymizováno, , dle níž bylo poskytnuto 15 000 Kč, žalovaný se je zavázal zaplatit s úrokem 761 Kč, úhradami za poskytnutí a uzavření smlouvy 7 350 Kč, administrativní činnost a vyhodnocení 2 077 Kč, umožnění platit v místě bydliště 2 700 Kč v 14 měsíčních splátkách po 1 992 Kč. Pohledávka se spojenými právy a smluvními pokutami byla 25. 3. 2025 postoupena žalobkyni. Byla žádána jistina 10 189,93 Kč, úrok 402,01 Kč, úhrady za poskytnutí a uzavření smlouvy 4 725 Kč, za administrativní činnost a vyhodnocení 1 335,35 Kč, za umožnění platit v místě bydliště 1 735,71 Kč, pokuty 7 500 Kč, úrok 1 365,57 Kč, to je 8 % od 18. 12. 2023 do 20. 2. 2025 z jistiny 10 189,93 Kč, úrok z prodlení 2 668,78 Kč, to je 15 % do 20. 2. 2025 z jistiny 10 189,93 a úroku 402,01 Kč. Strany sjednaly, že v případě porušení povinnosti zaplatit jakoukoli splátku řádně a včas je žalovaný povinen zaplatit pokuty 1 ‰ denně, splatné následující dny po prodlení; byly vypočteny od 18. 2. do 17. 3. 2023 z 1 468 Kč, to je 41,10 Kč, od 18. 3. do 17. 4. 2023 z 3 680 Kč, to je 107,26 Kč, od 18. 4. do 17. 5. 2023 z 5 452 Kč, to je 163,56 Kč, od 18. 5. do 17. 6. 2023 z 7 444 Kč, to je 230,76 Kč, od 18. 6. do 17. 7. 2023 z 9 436 Kč, to je 283,08 Kč, od 18. 7. do 15. 8. 2023 z 11 428 Kč, to je 331,41 Kč, od 16. do 17. 8. 2023 z 10 428 Kč, to je 20,86 Kč, od 18. 8. do 17. 9. 2023 z 12 420 Kč, to je 385,02 Kč, za 18. 9. 2023 z 14 412 Kč, to je 14,41 Kč, od 19. 9. do 17. 10. 2023 z 13 412 Kč, to je 388,95 Kč, od 18. 10. do 17. 11. 2023 z 15 404 Kč, to je 477,52 Kč, od 18. 11. do 17. 12. 2023 z 17 396 Kč, to je 521,88 Kč, od 18. 12. 2023 do 7. 8. 2024 z 19 388 Kč, to je 4 534,18 Kč, celkem 7 500 Kč.2. Žalovaný v den jednání telefonicky požádal o splátky, souhlasil s výší 2 000 Kč.3. Byly prokázány tyto skutečnosti: , právnická osoba, dle smlouvy o úvěru , anonymizováno, z , datum, poskytl 15 000 Kč, jež se žalovaný zavázal platit s úrokem 761 Kč, úhradou za poskytnutí 7 350 Kč, náklady vyhodnocení 2 077 Kč, inkasním poplatkem 2 700 Kč v 14 splátkách po 1 992 Kč po měsících od podpisu smlouvy (poměr jistiny byl ve splátkách rozvržen takto: 1. 51,49 %, 2. 51,84 %, 3. 52,18 %, 4. 52,53 %, 5. 52,88 %, 6. 53,23 %, 7. 53,59 %, 8. 53,95 %, 9. 54,31 %, 10. 54,67 %, 11. 55,03 %, 12. 55,4 %, 13. 55,77 %, 14. 56,14 %), při částečné úhradě nejdříve na úhradu za poskytnutí, náklady vyhodnocení, inkasní poplatek (26,36 + 7,45 + 9,68 %, to je 43,49 % splátky); byla sjednána zápůjční úroková sazba 8 %; na inkasní poplatek vnikl nárok v den každého výběru; při prodlení vzniklo u každé splátky právo na smluvní pokutu 1 ‰ denně, nejvýše 500 Kč, splatnou den po prodlení, na úrok z prodlení z jistiny a úroku, dále na pokutu 500 Kč za upomínku či oznámení o postoupení inkasnímu pracovníku k vymáhání; při prodlení splátky a neuhrazení přes upomínku měl , právnická osoba, informovat o postoupení k vymáhání, stanovit k uhrazení lhůtu 30 dnů a po jejím marném uplynutí dluh zesplatnit. Žalovaný zaplatil 18. 10., 16. 11., 14. 12. 2022 po 2 000 Kč, 18. 1. 2023 500 Kč, 15. 8., 18. 9. 2023, 22. 8. 2024 po 1 000 Kč. Předmětem podnikání žalobkyně je poskytování, zprostředkování spotřebitelského úvěru. 25. 3. 2025 došlo zaplacením úplaty na ni k postoupení pohledávky proti žalovanému s množstvím dalších.4. Skutková zjištění byla opřena o tyto důkazy: Práva a povinnosti vyplývají z uvedené smlouvy o úvěru, podepsané , právnická osoba, a žalovaným; výše a datum zaplacených částek z tabulky transakcí; předmět podnikání žalobkyně z výpisu z obchodního rejstříku z 12. 12. 2022. Postoupení pohledávky i se smluvními pokutami je zřejmé z smlouvy z 12. 3. 2025, ověřeně podepsané , právnická osoba, a žalobkyní, včetně přílohy 1, seznamu pohledávek, na niž odkazuje, kde je vymezena číslem smlouvy, jménem, příjmením, rodným číslem žalovaného, výší 18 388 Kč (tedy bez smluvních pokut 7 500 Kč), dále z potvrzení , právnická osoba, z 25. 3. 2025 o zaplacení kupní ceny za postoupené pohledávky, jeho oznámení o postoupení pohledávky ve smyslu § 1882 (1) občanského zákoníku z 2. 4. 2025.5. Závěr o skutkovém stavu: , právnická osoba, tedy 17. 10. 2022 poskytl 10 189,93‬ Kč, jež žalovaný do 1 roku, 2 měsíců nesplatil, za prodlení s měsíčními splátkami se zavázal zaplatit smluvní pokuty 1 ‰ denně, nejvýše 500 Kč za každou z nich.6. Takto zjištěný skutkový stav byl právně posouzen: Dle smlouvy o úvěru splnil úvěrující, , právnická osoba, , závazek, že poskytne úvěrovanému, žalovanému, na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, žalovaný však závazek vrátit poskytnuté prostředky 8 902,24 Kč (poskytnutých 15 000 Kč – v rámci 1. 3 splátek včas zaplacených 51,49, 51,84, 52,18 % z 1 992 Kč, to je 3 097,76 Kč – 3 000 Kč, zaplacených mezi 15. 8. 2023 a 22. 8. 2024, kdy dle smlouvy měl být úvěr pro prodlení zesplatněn, proto je-li dlužníkem spotřebitel, žalovaný, jenž je v prodlení s plněním dluhu, dle § 1932 (2) zákona 89/2012 Sbírky, občanský zákoník (dále jen „o. z.“), se započetla plnění nejprve na jistinu pohledávky, úvěru). Se smlouvou o úvěru je spojena i povinnost zaplatit úroky, zahrnující svou povahou i úhradu za poskytnutí, náklady vyhodnocení, inkasní poplatek, neboť též zvyšují cenu úvěru, aniž by zásadně byly podloženy skutečnými náklady, 9 985,76 Kč (v souhrnu smluvených 12 888 Kč (761 + 7 350 + 2 077 + 2 700 Kč) – 6 000 Kč, včas zaplacené 3 splátky + 3 097,76 Kč, zaplacených z toho na jistinu). Výsledné úroky byly dále poníženy o 500 Kč (25,1 % z splátky 1 992 Kč), zaplacených 18. 1. 2023, neboť dle smlouvy se při částečné úhradě do 43,49 % hradí přednostně. Dále došlo ke snížení o 9 inkasních poplatků po 9,68 % z splátky 1 992 Kč, od dubna do prosince 2023, celkem tedy o 1 735,43 Kč, neboť pokud by , právnická osoba, dodržel předpokládaný postup při neplacení, úvěr zesplatnil, tato inkasa by neprováděl a nevznikl by mu na ně nárok, blíže viz odůvodnění smluvních pokut v odstavci 8. Byly proto přiznány úroky 7 751,51 Kč. Žalovanátyto povinnost ze smlouvy o úvěru dle § 2395 o. z. nesplnil, v této části bylo žalobě vyhověno. Žaloba o jistinu 1 287,59 Kč (do uplatněných 10 189,83 Kč), úroky 446,56 Kč (do uplatněných 8 198,07 Kč, to je úrok 402,01 Kč, úhrady za poskytnutí a uzavření smlouvy 4 725 Kč, administrativní činnost a vyhodnocení 1 335,35 Kč, inkasní poplatek 1 735,71 Kč) byla zamítnuta.6. U dluhu ze spotřebitelského úvěru dle § 122 (4) zákona 257/2016 Sbírky, o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), vzniklo věřiteli, , právnická osoba, , právo na sjednaný úrok. Čas plnění splátek dle § 1958 (1) o. z. byl přesně ujednán k 17. dnům od listopadu 2022. Za žalobou vymezenou dobu, od 18. 12.2023 do 20. 2. 2025, činí (1 000 Kč, později zaplacená jistina * 249 dnů prodlení, od 18. 12. 2023 do 22. 8. 2024 / 366 dnů, úrokový rok, od 18. 12. 2023 do 17. 12. 2024 + 8 902,24 Kč, nezaplacená jistina * (1 rok, od 18. 12. 2023 do 17. 12. 2024 + 65 zbývajících dnů prodlení, od 18. 12. 2024 do 20. 2. 2025 / 365 dnů, úrokový rok, od 18. 12. 2024 do 17. 12. 2025)) * 8 %, úroková sazba, to je 893,44 Kč. Dohodnutý kapitalizovaný úrok za dobu do předpokládané splatnosti poslední splátky, jenž nebyl zaplacen, byl přiznán ve výši dle předchozího odstavce. Soud dále dle žaloby přiznal úrok z jistiny 8 % od 21. 2. 2025 do zaplacení z 8 902,24 Kč; žaloba o 472,13 Kč a 8 % od 21. 2. 2025 do zaplacení z 1 287,69 Kč (do uplatněných 1 365,57 Kč a 8 % od 21. 2. 2025 do zaplacení z 10 189,93 Kč) byla zamítnuta.7. , právnická osoba, dle § 122 (1 b)) zákona o spotřebitelském úvěru mohl pro případ prodlení žalovaného s plněním dluhu sjednat jen úroky z prodlení, jež nesmí přesáhnout výši stanovenou právním předpisem. Úroky dle § 2 nařízení vlády 351/2013 Sbírky, jímž se určuje výše úroků z prodlení a nákladů spojených s uplatněním pohledávky, odměna likvidátora, likvidačního správce a člena orgánu právnické osoby jmenovaného soudem a upravují některé otázky Obchodního věstníku, veřejných rejstříků právnických a fyzických osob a evidence svěřenských fondů a údajů o skutečných majitelích, odpovídají ročně repo sazbě, stanovené Českou národní bankou pro 1. dny kalendářních 6 měsíců, v nichž došlo k prodlením, zvýšené o 8% bodů. Limitní sazba pro 2T REPO operace Banky dle a) úředního sdělení 15/2022, o úpravě základních úrokových sazeb, byla od 23. 6. 2022 zvýšena na 7 %. Stane-li se úvěr v důsledku prodlení splatným, dle § 124 zákona o spotřebitelském úvěru se týká tato splatnost jen nesplacené jistiny. Smyslem, vyplývajícím z uvedených ustanovení, je po splatnosti celého úvěru úrok z prodlení uložit v případě delšího prodlení v obvyklé výši, neboť žalovanému