6 C 292/2021-90 — Okresní soud ve Strakonicích

1. Žalobkyně se domáhala rozhodnutí soudu, podle nějž by žalovaný byl povinen zaplatit jí částku 36 975 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že dne 26. 7. 2021 byla mezi žalobkyní, jako věřitelem na straně jedné, a žalovaným, jako dlužníkem na straně druhé, uzavřena smlouva o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] na základě níž se zavázala žalobkyně poskytnout žalovanému úvěr ve výši 10 000 Kč elektronicky prostřednictvím klientské zóny, když žalovaný odsouhlasil smluvní dokumentaci a navazující úkony v souladu s inkasem a potvrzení o verifikační platbě bez výjimek s veškerými smluvními náležitostmi založenými touto smlouvou. Konkrétně to bylo na základě telefonické komunikace mezi účastníky, na základě níž byla žalovanému zaslána zpráva se shrnutím dohodnutých základní podmínek úvěru. Žalovaný se za pomoci získaných přístupů přihlásil do svého klientského účtu se zobrazením vygenerované písemné smlouvy, se kterou žalovaný souhlasil odškrtnutím políčka„ Seznámil jsem se s obsahem smluvních podmínek a bez výhrad s nimi souhlasím“ s kliknutím na tlačítko„ Podepsat autorizačním SMS kódem“ s tím, že spotřebitel ve svém klientském účtu zaslaný autorizační SMS kód opíše u vygenerované smluvní dokumentace do podpisového pole. Před uzavřením e-smlouvy byla řádně posouzena úvěruschopnost žalovaného k čemuž byly použity dokumenty, doklad o jeho příjmech, výpisu z účtu, výpis z bankovního účtu žalovaného, výpis z insolvenčního rejstříku, výpis z centrální evidence exekucí, výpis z databáze neplatných dokladů, přičemž žalovaný ještě ve smlouvě vyplnil ohledně přílohy číslo 5 podrobné parametry k posouzení své bonity. Žádosti žalovaného bylo vyhověno a došlo k uzavření smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru ve výši 10 000 Kč se sjednanými úroky ve výši 8 504 Kč a žalovaný se tak zavázal uhradit celkovou částku 18 504 Kč v 72 splátkách po 257 Kč se zápůjční úrokovou sazbou ve výši 23% a RPSN ve výši 38,64 %. Strany si sjednaly další doplňkové služby, a to doplňkovou službu, podpora s možností odkladu tří splátek ročně, přerušení splácení na dobu až 9 měsíců anebo s možností přerušení splácení na dobu až 9 měsíců v případě nezaviněné ztráty zaměstnání, kdy za tuto službu se žalovaný zavázal hradit 176 Kč měsíčně. Žalovaný se dostal do prodlení se splacením a dodržením této smlouvy a konkrétně se dostal do prodlení se splátkou splatnou dne 15.8.2021, proto byla zaslána ze strany žalobkyně upomínka č. 1 a zároveň byl vyzván k úhradě dohodnuté sankce ve výši 300 Kč za zaslání této upomínky, na což žalovaný nereagoval, proto byla zaslána 2. písemná upomínka, rovněž s výzvou k dalšímu poplatku ve výši 500 Kč s tím, že pokud nebudou vyrovnány splatné závazky, dojde k zesplatnění celého úvěru. K tomu skutečně došlo, neboť žalovaný ničeho nehradil a dlužná částka byla vyčíslena na celkových 37 010,55 Kč. Ta představuje zbývající část jistiny 10 000 Kč, zbývající část úroků 8 504 Kč, zbývající část doplňkové služby, podpora – odklad 2 448 Kč, nemoc 5 112 Kč a práce 5 112 Kč, náklady za upomínkování 800 Kč, smluvní úrok za prodlení úvěru 34,55 Kč, a smluvní pokutu 5 000 Kč Tyto částky vyplývají ze skutečnosti, že byla žalovanému poskytnuta jistina úvěru ve výši 10 000 Kč s 72 splátkami a dohodnutou úrokovou mírou 23 % s tím, že výše splátky představuje 433 Kč. Žalovaný neuhradil žádné splátky a přeplatek představoval 1 Kč. Žalovaný dlužnou částku ani přes výzvu neuhradil. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] bylo zjištěno, že mezi účastníky byla dne 26. 7. 2021 uzavřena smlouva o poskytnutí spotřebitelského úvěru ve výši 10 000 Kč a žalovaný se jí zavázal uhradit včetně dohodnutých úroků ve výši 23 % p. a., které představují částku 8 504 Kč, tedy celkových 18 504 Kč v měsíčních splátkách po 2433 Kč splatných vždy ke každému 15. dni běžného měsíce. Strany se dohodly ještě na dalších poplatcích, doplňkových službách a smluvní pokutě pro případ nehrazení tohoto úvěru. Z potvrzení o vyplacení platby a bezhotovostní platby bylo zjištěno, že banka z tohoto úvěru řádně plnila a uhradila částku 8 000 Kč dne 26. 7. 2021. Ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] včetně příloh, emailu žalobkyně ze 7.12.2020 svolení k inkasu půjčky z téhož data a potvrzení o vyplacení tohoto úvěru bylo zjištěno, že na základě předchozí domluvy mezi žalobkyní a žalovaným byly žalovanému zaslány přístupové údaje do klientského účtu se smluvní dokumentací k spotřebitelskému úvěru [číslo] s tím, aby tyto údaje žalovaný prostudoval s tím, že zásadní smluvní podmínky k tomuto úvěru je výše úvěru 10 000 Kč, poplatek a náklady spojené s vyřízením úvěru 2 000 Kč s tím, že na účet bude vyplaceno 8 000 Kč. Dohodnutý úrok představuje 23 % p.a., doba splatnosti 72 měsíců a celková splátka představuje 433 Kč, z toho na jistině a úroku 257 Kč, možnost odkladu splátek 34 Kč, možnost přerušení pro nemoc 71 Kč, možnost přerušení na ztrátu zaměstnání 71 Kč. S tím, že žalovaný může během splácení úvěru až 3x do roka bezplatně odložit splátku. V případě ztráty zaměstnání nemoci, hospitalizace či jiných závažných událostí může přerušit splácení úvěru až na devět měsíců. Žalovaný k této smlouvě učinil souhlas a uzavřel smlouvu se žalobkyní tak, že se strany dohodly na poskytnutí spotřebitelského úvěru ve výši 10 000 Kč, s tím, že částka 8 000 Kč bude vyplacena na účet žalovaného a částka 2 000 Kč započítána na náklady poskytovatele úvěru. Tato částka zde byla podrobně specifikována ohledně jednotlivých položek představující nákladu poskytovatele v souvislosti se zasláním smlouvy, lustrace ohledně osoby žalovaného v jednotlivých rejstřících včetně odměny za sjednání smlouvy vázaného zástupce a zbývajících administrativních nákladů. Strany si dohodly zápůjční úrokovou sazbu ve výši 23 % p.a. s tím, že výše každé jednotlivé splátky z tohoto úvěru představuje 257 Kč a tato splátka je splatná vždy ke každému 15. dni každého měsíce od srpna 2021. Pro případ prvé upomínky si strany dohodly poplatek ve výši 300 Kč, pro případ druhé upomínky poplatek ve výši 500 Kč s tím, že pokud nebude ani posléze ničeho uhrazeno, strany se dohodly na možnosti zesplatnění tohoto úvěru. V případě prodlení pak byla dohodnuta smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně, ohledně níž je spotřebitel v prodlení s tím, že tato částka nesmí přesáhnout 50 % zůstatku jistiny. Součástí smlouvy pak byly i doplňkové služby, a to doplňkové služby – podpora v celkové výši 12 672 Kč (pro případ odložení splácení tří splátek úvěru ročně o 1 kalendářní měsíc po řádně splatnosti, o možnost přerušení splácení až na dobu 9 měsíců pro případ nemoci a o možnost přerušení splácení až na 9 měsíců pro nezaviněnou ztrátu zaměstnání) projevujících se v měsíčních splátce co do částky 176 Kč s tím, že tedy celková měsíční splátka, kterou žalovaný byl povinen platit, představovala 433 Kč. Pro případ neplnění plateb s doplňkovou službou podpora se strany dohodly smluvní úrok z prodlení z těchto nedoplatků ve výši 0,1% denně. 4. Z výstupu z insolvenčního rejstříku bylo zjištěno, že žalovaný není mezi dlužníky. Z výsledku lustrace neplatných dokladů bylo zjištěno, že ohledně žalovaného se nenachází. Z výpisu centrální evidence exekucí rovněž byl zjištěn negativní výsledek. Z výpisů z účtu žalovaného bylo zjištěno, že byly kontrolovány jeho finanční poměry s výsledkem, že má aktivní bilanci na tomto účtu, kam chodí pravidelně platby, když jeho příjem činí 11 178 Kč a náklady na bydlení jsou hrazeny ve výši 3 000 Kč a jedná se o pravidelnou částku. 5. Z upomínky č. 1 ze dne 20. 8. 2021 včetně dokladu o doručení bylo zjištěno, že žalovaný se dostal do prodlení s úhradou jedné splátky a byla proto vyzvána k její úhradě ve výši 433 Kč včetně poplatku 300 Kč za tuto upomínku. Z upomínky č. 2 včetně dokladu o doručení bylo zjištěno, že žalovaný byl následně 5. 9. 2021 urgován s úhradou této splátky, kterou dosud neuhradil s tím, aby tak učinil do 20.9. 2021 včetně poplatku za tuto upomínku ve výši 500 Kč s tím, že v opačném případě může dojít k zesplatnění úvěru. K dopisu zesplatnění úvěru a poslední předžalobní upomínky ze dne 21.9.2021 bylo zjištěno, že žalovaný neplnil ničeho, došlo k zesplatnění tohoto dluhu a žalovaný byl vyzván k úhradě dlužné částky ve výši 37 010,55 Kč s tím, že v opačném případě bude podána žaloba. K parametrům úvěru a výši zesplatněné částky pak bylo zjištěno, že žalovaný z poskytnutého úvěru 10 000 Kč neuhradil ničeho. Proto zbývá na jistině uhradit 10 000 Kč, na dohodnutých úrocích 8 504 Kč, zbývající části doplňkové služby – podpora odklad 2 448 Kč, zbývající části doplňkové služby – podpora nemoc 5 112 Kč, zbývající části doplňkové služby – podpora práce 5 112 Kč, náklady za upomínky 800 Kč, smluvní úroky za prodlení úvěru 34,55 Kč a na smluvní pokutě 5 000 Kč. Žalovaný neprokázal, že by něčeho žalobkyni uhradil. 6. V řízení tedy bylo prokázáno, že žalovanému byl poskytnut úvěr žalobkyní ve výši 10 000 Kč dne 26. 7. 2021 na základě smlouvy o spotřebitelském úvěr