4 C 103/2024-58 — Okresní soud ve Strakonicích

1. Žalobce navrhoval vydání rozhodnutí, podle něhož bude žalovaný povinen zaplatit mu částku 72 501 Kč se zákonným úrokem z prodlení a s úrokem a dále částku 12 004,20 Kč. V odůvodnění žaloby uvedl, že mezi žalobcem jako věřitelem a žalovaným jako klientem byla uzavřena smlouva o úvěru číslo , hodnota, , přičemž žalovaný tuto smlouvu podepsal dne 19. 5. 2023. Na základě smlouvy byl žalovanému poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 60 000 Kč, když k vyplacení úvěru došlo dne 19. 5. 2023. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 73,96 % ročně splácet ve 48 měsíčních splátkách po 3 900 Kč splatných vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem červnem 2023. Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, a to konkrétně prostřednictvím emailové komunikace. Žalovaný tuto smlouvu podepsal svým jménem, příjmením a doplněním jedinečného kódu, který mu byl za tímto účelem ze strany žalobce předem poskytnout. Smlouva obsahuje dodatek, který tento způsob uzavření smlouvy upravuje. Žalobce žalovanému oznámil schválení úvěru Oznámením o schválení úvěru, ve kterém byly uvedeny základní parametry poskytovaného úvěru a jehož přílohu tvořil i splátkový kalendář. Oznámení o schválení úvěru bylo žalovanému zasláno na dodejku. Dále žalobce uvedl, že schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobce prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalovaného atd.). Z výše uvedeného bylo zjištěno, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné. Dále byla ověřena úvěrová historie žalovaného v databázích SOLUS a NRKI. Na základě uvedených údajů včetně informací z dotazovaných registrů, jakož i na základě provedeného tzv. scoringu klienta bylo rozhodnuto o možnosti poskytnutí požadovaného úvěru. Z důvodu vyloučení možných komplikací znemožňující řádné čerpání a následné splácení úvěru, bylo dále prověřeno, že žalovaný nebyl v době žádosti evidován v insolvenčním rejstříku, žalovaný neměl u žalobce předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalovaného nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žalovaného nebyl evidován v insolvenčním rejstříku a obchodník jednající se žalovaným doporučil úvěr ke schválení. Dále žalobce uvedl, že žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru žalovaný uhradil částku 3 900 Kč, a to dne 19. 6. 2023, dne 9. 8. 2023 a dne 17. 10. 2023. Před zesplatněním úvěru v důsledku prodlení žalovaného vzniklo žalobci právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1 Smlouvy v celkové výši 1 497 Kč. Žalobci vzniklo právo na zaplacení smluvní pokuty u splátek 3,4 a 5, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 30 dnů, tedy smluvní pokuty v celkové výši 3 x 499 Kč. Dále v důsledku prodlení žalovaného vzniklo žalobci právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2 Smlouvy v celkové výši 800 Kč. Žalobci takto vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů u splátek 2, 3, 4 a 5, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, tedy náhrady nákladů v celkové výši 4 x 200 Kč. Dále žalobce uvedl, že v důsledku prodlení žalovaného následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6.3 Smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaný se takto dostal do prodlení s úhradou splátky číslo 4 splatné dne 15. 9. 2023. K 19. 11. 2023 tak došlo k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4 Smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši 70 204,44 Kč byl žalovaný povinen uhradit žalobci nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo sjednáno, že žalobce je oprávněn požadovat, aby mu žalovaný v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platil úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Před zesplatněním úvěru byl přitom žalovaný vyzván k úhradě dané dlužné splátky a byla mu poskytnuta lhůta alespoň 30 dnů. V bodě 6.5 Smlouvy bylo sjednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě ode dne 21. 11. 2023 až do jejího úplného zaplacení. V bodě 2.2 Smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úhrady. Žalobce uvedl, že po žalovaném požaduje zaplacení níže uvedených částek: a) částku odpovídající nové dlužné jistině úvěru v celkové výši 70 204,44 Kč (odpovídá zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 59 291,81 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlému ke dni zesplatnění úvěru ve výši 10 912,63 Kč) s příslušenstvím, b) smluvní pokuty dle bodu 6.1 Smlouvy ve výši 1 497 Kč s příslušenstvím, c) náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2 Smlouvy ve výši 800 Kč s příslušenstvím, d) smluvní pokuty dle bodu 6.5 Smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru ve výši 70 204,44 Kč za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem 21. 11. 2023 do zaplacení, přičemž žalobce požaduje tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení žaloby ve výši 12 004,20 Kč, e) úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné jistině úvěru ve výši 59 291,81 Kč ode dne 21. 11. 2023 do zaplacení. Žalobce uvedl, že touto žalobou požaduje tento úrok v nominální roční úrokové sazbě 73,96 % ročně. Za dobu od 91. dne prodlení žalovaného, tedy za dobu od 15. 12. 2023, požaduje žalobce tento úrok v nominální úrokové sazbě 15 % ročně. Žalovaný dlužné částky neuhradil, přestože byl upomínán.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Žalobce své tvrzení uvedené v žalobě prokázal Smlouvou o úvěru ze dne 19. 5. 2023 včetně Dodatku č. , hodnota, ze dne 19. 5. 2023, když z těchto listin bylo zjištěno, že smlouva o úvěru byla uzavřena elektronicky a na základě této smlouvy se žalobce zavázal žalovanému poskytnout úvěr ve výši 60 000 Kč a žalovaný se zavázal zaplatit celkem částku 188 160 Kč, a to ve 48 měsíčních splátkách po 3 920 Kč splatných vždy do každého 15. dne kalendářního měsíce počínaje měsícem následujícím po měsíci, ve kterém byl úvěr vyplacen. Byla sjednána zápůjční úroková sazba ve výši 73,95 % ročně s tím, že byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba po celou dobu splácení úvěru. V bodě 6.1 Smlouvy bylo sjednáno, že jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 499 Kč, a to za každou splátku, u které se ocitl v prodlení o délce 30 dnů. V bodě 6.2 Smlouvy bylo sjednáno, že poskytovatel má vůči klientovi právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s jeho prodlením. Výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se klient ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč. V bodě 6.3 Smlouvy bylo sjednáno, že jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky nebo její části o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, to znamená, že se k tomuto dni stávají okamžitě splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů dle bodu 6.2 Smlouvy. Bylo sjednáno, že poskytovatel je povinen klienta před zesplatněním úvěru vyzvat k uhrazení dlužné splátky a poskytnout mu k tomu lhůtu alespoň 30 dnů. Dle bodu 6.4 Smlouvy je klient povinen novou jistinu úvěru zaplatit poskytovateli nejpozději v den zesplatnění úvěru. Poskytovatel, je oprávněn požadovat, aby mu klient v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platil úroky z prodlení v zákonné výši. V bodě 6.5 Smlouvy bylo sjednáno, že jestliže klient po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. Dále žalobce své tvrzení uvedené v žalobě prokázal Oznámením o schválení úvěru ke Smlouvě o úvěru číslo , hodnota, ze dne 22. 5. 2023 a Splátkovým kalendářem. Z uvedených listin vyplývá, že žalobce schvál