18 C 134/2021-53 — Okresní soud v Šumperku

1. Žalobou se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 20.000 Kč s úrokem ve výši 18,9 % ročně z částky 20.000 Kč od 1. 12. 2020 do 30. 12. 2020, s úrokem ve výši 8,25 % ročně z částky 20.000 Kč od 11. 12. 2020 do zaplacení, s úrokem ve výši 8,25 % ročně z částky 20.000 Kč od 31. 12. 2020 do zaplacení, s kapitalizovaným úrokem za dobu od 1. 9. 2020 do 30. 11. 2020 ve výši 829,69 Kč, a náhrady nákladů řízení. V žalobě tvrdila, že uzavřela se žalovaným dne 13. 1. 2020 Rámcovou smlouvu [číslo] v souladu s obchodními podmínkami [právnická osoba] Na základě Rámcové smlouvy byl žalovanému aktivován běžný účet č. [bankovní účet] a žalovaný jej mohl začít plně využívat. Dne 16. 2. 2020 uzavřel žalovaný s žalobcem Dodatek [číslo] k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaný požádal o poskytnutí kontokorentu ve výši 20.000 Kč. Poskytnutí kontokorentu bylo dne 17. 2. 2020 schváleno a zároveň mu bylo umožněno jeho čerpání na účtu č. [bankovní účet]. Žalobce provedl vyhodnocení úvěruschopnosti klienta, jako spotřebitele. Nedílnou součástí Smlouvy o poskytnutí kontokorentu jsou Podmínky pro poskytnutí kontokorentu. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností žalovaným přistoupil žalobce k zesplatnění kontokorentu. Dle ujednání v části Splácení kontokorentu Podmínek pro používání kontokorentu žalobce strhává úroky z kontokorentu za daný kalendářní měsíc z běžného účtu č. [bankovní účet]. V případě, kdy není možné úroky strhnout z peněz žalované, je o zaúčtované úroky navýšeno čerpání kontokorentu. V případě nedovoleného překročení výše kontokorentu je částka překročení splatná ihned. Dle ujednání v části Co považujeme za případ porušení Podmínek pro používání kontokorentu je za případ porušení Smlouvy o kontokorentu považováno mj. to, že žalovaná je v prodlení s úhradou jakéhokoliv závazku vůči žalobci. Dle ujednání v části Postupy v případě porušení toho, na čem jsme se dohodli, pokud dojde k případu porušení, má žalobce právo blokovat nevyčerpanou část kontokorentu a požadovat předčasné splacení kontokorentu, tj. prohlásit svým rozhodnutím kontokorent za ihned splatný a požádat žalovaného o jeho předčasné splacení (tzv. zesplatnění). Při zesplatnění je povinností žalovaného splatit celý kontokorent, smluvní úroky a úroky z prodlení naúčtované ke dni zesplatnění, popřípadě další částky, na které má žalobce právo podle Smlouvy o kontokorentu a dosud mu nebyly uhrazeny. Žalobce je oprávněn přistoupit k jednomu či více opatřením, a to současně nebo i postupně. Dne 1. 10. 2020 byly žalovanému naúčtovány úroky z kontokorentu za období od 1. 9. 2020 do 30. 9. 2020 ve výši 287,04 Kč. Na úroky bylo žalovaným uhrazena částka ve výši 89,07 Kč. V následujících měsících byly žalovanému dále účtovány úroky z kontokorentu, které žalovaným nebyly hrazeny. Jistina kontokorentu byla již zcela vyčerpaná až do výše sjednaného limitu, tj. 20.000 Kč, úroky tedy nemohly být hrazeny navýšením čerpání kontokorentu a staly se splatnými ihned. Žalovaný tak byl v prodlení s úhradou úroků z kontokorentu, čímž se dopustil porušení smlouvy a žalobce proto v souladu s výše uvedenými ujednáními přistoupil dne 1. 12. 2020 k zesplatnění kontokorentu. Zesplatněním se stal závazek splatným v plné výši spolu s příslušenstvím ke dni 1. 12. 2020. Ke dni zesplatnění tedy byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou kontokorentu ve výši 20.000 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z kontokorentu (kapitalizovaný úrok) do zesplatnění ve výši 829,69 Kč, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků, ode dne 1. 9. 2020 naúčtovaných do dne předcházejícímu dni zesplatnění, tedy do dne 30. 11. 2020. Následně neevidují žádnou další platbu na úhradu kontokorentu ze strany žalovaného. Žalobce požaduje dle interních pravidel zákonný úrok z prodlení až od 10. dne následujícího po zesplatnění. Žalobce požaduje od 31. 12. 2020 smluvní úrok 8,25 % ročně, a to v souladu s § 122 odst. 4 zákona číslo 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. O zesplatnění kontokorentu informoval žalobce žalovaného prostřednictvím zesplatňujícího dopisu - předžalobní výzvy ze dne 1. 12. 2020, dále pak také zprávami na e-mailovou adresu žalovaného, do jeho internetového bankovnictví a SMS zprávou. Celkový dluh vyplývající ze smlouvy o poskytnutí kontokorentu ke dni podání žaloby činí na jistině částku 20. 000 Kč spolu se smluvním úrokem 18,9 % ročně z částky 20.000 Kč od 1. 12. 2020 do 30. 12. 2020 spolu se smluvním úrokem 8,25 % ročně z částky 20.000 Kč od 31. 12. 2020 do zaplacení, a dále zákonný úrok z prodlení z částky 20.000 Kč od 11. 12. 2020 do zaplacení. Žalobce požaduje zákonný úrok z prodlení až od 11. 12. 2020, neboť dle interních pravidel poskytuje žalobce žalovanému ve výzvě k plnění dodatečnou lhůtu. Dále žalobce požaduje kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 829,69 Kč za období ode dne 1. 9. 2020 do dne předcházejícímu dni zesplatnění, tj. do 30. 11. 2020. Žalobce požaduje od 31. 12. 2020 smluvní úrok 8,25 % ročně, a to v souladu s § 122 odst. 4 zákona číslo 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Žalovanému byl dne 2. 12. 2020 odeslán zesplatňující dopis - předžalobní výzva na adresu bydliště žalovaného. 2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil. 3. Na výzvu soudu dle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, když ve věci lze rozhodnout jen na základě předložených listinných důkazů, se žalovaný ani žalobkyně nevyjádřili, přičemž byli rovněž poučeni o následcích nevyjádření se ve stanovené lhůtě ve smyslu ustanovení § 101 odst. 4 o. s. ř., tj. o tom, že v takovém případě platí, že byl jejich souhlas dán. Soud proto ve věci rozhodl bez jednání. 4. Soud učinil ve věci následující skutková zjištění: Z pracovní smlouvy, že žalovaný jako zaměstnanec a společnost [právnická osoba], [IČO] uzavřeli dne 25. 2. 2020 pracovní smlouvu, pracovní poměr byl sjednán na dobu určitou od 1. 3. 2020 do 31. 8. 2020. 5. Z rámcové smlouvy [číslo] že tuto dne 13. 1. 2020 podepsali žalobkyně a žalovaný, smlouvou se žalobkyně zavázala poskytovat žalovanému její služby včetně platebních, přehled sjednaných služeb byl běžný účet [číslo], debetní karta k uvedenému účtu. Ve smlouvě je uvedeno uživatelské jméno pro přihlášení do internetového bankovnictví, primární e-mailová adresa, telefonní číslo pro zaslání hesla a autorizačních SMS. Strany potvrdily, že nedílnou součástí smlouvy jsou další dokumenty žalobkyně, a to obchodní podmínky, ceník, přehled úrokových sazeb, podmínky pro používání karet, podmínky pro používání úvěru, podmínky pro používání hypotéky, podmínky pro používání kontokorentu, pojistné podmínky a rámcová pojistná smlouva, přehled cen a pojištění, podmínky poskytování odměn a výhod. Smlouva byla uzavřena na dobu neurčitou. 6. Z dodatku číslo 3 k rámcové smlouvě [číslo], že tuto dne 16. 2. 2020 podepsali žalobkyně a žalovaný. Smlouvou žalobkyně k žádosti žalovaného přidala novou bankovní službu, a to úvěr s možností přečerpání, takzvaný kontokorent, druh úvěru neúčelový, nezajištěný, s možností čerpání 20.000 Kč. Způsob čerpání kontokorentu byl uveden jako přečerpání běžného účtu číslo [bankovní účet], doba trvání úvěru na neurčito, splácení průběžné, každým připsáním peněž na běžný účet [číslo] [bankovní účet]. Bylo sjednáno úročení roční úrokovou sazbou 18,90 %, RPSN 20,70 %, celková částka za předpokladu vyčerpání kontokorentu najednou 23.790,33 Kč. Podmínkou používání kontokorentu bylo mj., že žalovaný kontokorent splatí do jednoho roku od data prvního čerpání nebo od jakéhokoliv dalšího čerpání, kterým se z kladných částek dostane do minusu. Dále bylo sjednáno, že pokud žalovaný nesplní uvedenou podmínku nebo bude něco žalobkyni dlužit, má žalobkyně nárok zablokovat nevyčerpanou část kontokorentu, z částek po splatnosti naúčtovat navíc úrok z prodlení v zákonné výši a požadovat náhradu účelně vynaložených nákladů spojených s vymáháním dlužné částky. Strany podepsaly, že součástí smlouvy jsou podmínky pro používání kontokorentu. 7. Z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, že v tomto jsou uvedeny informace týkající se předmětného úvěru. 8. Z obchodních podmínek žalobkyně účinných od 14. 9. 2019 a z obchodních podmínek žalobkyně účinných od 3. 11. 2020, že v těchto jsou upraveny podmínky pro poskytování služeb žalobkyní, mj. vznik, změny, zánik bankovní služby a rámcové smlouvy. 9. Z podmínek pro používání kontokorentu účinných od 19. 5. 2019, že v části Splácení kontokorentu je uvedeno, že zaúčtované úroky za daný kalendářní měsíc bude žalobkyně ke dni jejich splatnosti automaticky strhávat z běžného účtu, ke kterému je kontokorent sjednaný. V případě, kdy není možné úroky strhnout z peněz žalovaného, je o zaúčtované úroky navýšeno čerpání kontokorentu V případě nedovoleného překročení výše kontokorentu je částka překročení splatná ihned. V části Co považujeme za případ porušení podmínek pro používání kontokorentu je za případ porušení smlouvy o kontokorentu považováno mj. to, že žalovaný je v p