218 C 13/2022-62 — Okresní soud v Šumperku

1. Podanou žalobou, došlou soudu dne 21. 4. 2022, se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení částky 29.054,34 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 26.203,23 Kč za dobu od 1. 4. 2022 do zaplacení a náhrady nákladů řízení. V žalobě tvrdila, že žalované byl na základě smlouvy o revolvingovém úvěru [číslo] ze dne 23. 4. 2019, poskytnut úvěrový rámec k volnému čerpání ve výši 35.000 Kč. Úvěrová smlouva byla smluvními stranami podepsána elektronicky. Před uzavřením smlouvy žalobkyně posoudila schopnost žalované splatit poskytnutý úvěr a nezjistila žádné skutečnosti nasvědčující tomu, že by údaje poskytnuté žalovanou nebyly, pro účely posouzení její schopnosti splácet úvěr, úplné, přesné a pravdivé. V úvěrové smlouvě žalovaná uvedla, že pracuje jako [anonymizována tři slova]. Měsíční příjem uvedla 21.000 Kč a vedlejší příjmy 0 Kč, náklady na bydlení 7.000 Kč, ostatní pravidelné náklady a ostatní finanční závazky uvedla 4.500 Kč. Žalovaná uvedla, že je svobodná a bezdětná, do způsobu bydlení, že bydlí u rodičů. Příjem deklarovaný žalovanou v žádosti ověřila žalobkyně z výpisu z bankovního účtu žalované za období 1. 2. 2019 – 28. 2. 2019 – zde je uvedena částka 20.348 Kč. Z hlediska výdajové stránky žalované vycházela z údajů, které uvedla žalovaná při uzavírání smlouvy. Jednalo se především o výpis z bankovního účtu žalované č. [bankovní účet] za měsíc únor 2019. Z tohoto ověřila údaje o výdaji na bydlení ve výši 4.749 Kč. Z výpisu byla zjištěna splátka jiného úvěru (pod [variabilní symbol] - lednice) ve výši 1.259 Kč a odchozí úhrada ve výši 1.500 Kč pod VS [variabilní symbol]. Žalobkyně učinila dotaz do tzv. negativního registru SOLUS, kde žalovaná nebyla vedena jako osoba se závazky po splatnosti. Za dobu trvání úvěrové smlouvy žalovaná čerpala úvěrový rámec do výše 124.855,52 Kč. Žalovaná byla povinna splácet poskytnutý úvěr řádně a včas dle ustanovení Produktových podmínek. Tuto povinnost žalovaná porušila, když se ocitla v prodlení se splacením splátek v období od 09/ 2021 do [číslo]. V souladu s Produktovými podmínkami pro revolvingové úvěry žalobkyně od úvěrové smlouvy odstoupila. Odstoupení nabylo účinnosti dne 31. 3. 2022. Dlužnou částku ke dni zesplatnění úvěru ve výši 29.054,34 Kč tvoří součet následujících položek: jistina 24.420,63 Kč, úroky (úroky z úvěru do jeho zesplatnění) 2.851,11 Kč, pojistné 719,10 Kč, náhrada nákladů za vymáhací proces/odeslání upomínky 600 Kč, smluvní pokuta za prodlení 463,50 Kč. Dle Všeobecných obchodních podmínek se odstoupením od smlouvy stává příslušenství součástí jistiny. Částka 2.851,11 Kč představuje dlužný smluvní úrok, který měl být žalovanou uhrazen v rámci platby běžné měsíční splátky v období od 09/ 2021 do [číslo], se kterými se však ocitla v prodlení. Žalobkyně je dále oprávněna požadovat po žalované zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1% denně z částky splátky v prodlení. Žalobkyně se domáhá zaplacení smluvní pokuty v celkové výši 463,50 Kč (0,1% denně ze součtu dlužných měsíčních splátek). Smluvní pokuta naúčtovaná 15. 10. 2021, byla vypočtena tak, že ke dni 17. 9. 2021 činil součet dlužných měsíčních splátek částku 1.500 Kč, z této se počítala smluvní pokuta po dobu 28 dní, tj. 42 Kč Smluvní pokuta naúčtovaná 17. 11. 2021 byla vypočtena tak, že ke dni 15. 10. 2021 činil součet dlužných měsíčních splátek částku 3.000 Kč, z této se počítala smluvní pokuta po dobu 32 dní, tj. 96 Kč Smluvní pokuta naúčtovaná 17. 12. 2021 byla vypočtena tak, že ke dni 17. 11. 2021 činil součet dlužných měsíčních splátek částku 4.500 Kč, z této se počítala smluvní pokuta po dobu 30 dní, tj. 135 Kč Smluvní pokuta naúčtovaná 17. 1. 2022 byla vypočtena tak, že ke dni 16. 12. 2021 činil součet dlužných měsíčních splátek částku 6.000 Kč, z této částky se počítala smluvní pokuta po dobu 28 dnů, tj. 168 Kč. Dne 14. 1. 2022 byla předepsána splátka ve výši 1.500 Kč, tedy po dobu 3 dnů se smluvní pokuta počítala z dlužných splátek ve výši 7.500 Kč, tj. 22,50 Kč. Výše pokuty tedy činí 190,50 Kč Náklady spojené s vymáháním splatného závazku ve výši 600 Kč byly naúčtovány žalované dne 1. 10. 2021, a to s ohledem na skutečnost, že žalovaná nesplácela sjednané měsíční splátky řádně a včas v období od 09/ 2021. V souladu s Produktovými podmínkami jsou ostatní účtované náklady splatné zpravidla měsíčně, ke dni splatnosti měsíční splátky. Pojištění bylo sjednáno pro případ zneužití kreditní karty, úmrtí, trvalé invalidity, pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání nebo hospitalizace, sazba pojistného byla sjednána v úvěrové smlouvě a činila k datu podpisu smlouvy 5,99 % z měsíční splátky, od měsíce června 2021 činila 7,99 %. Před podáním žaloby žalobkyně vyzvala žalovanou ke splnění dluhu upomínkou ze dne 4. 4. 2022. Žalovaná ničeho nezaplatila. 2. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila. 3. Na výzvu soudu dle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, když ve věci lze rozhodnout jen na základě předložených listinných důkazů, se žalovaný nevyjádřil, přičemž byl rovněž poučen o následcích nevyjádření se ve stanovené lhůtě ve smyslu ustanovení § 101 odst. 4 o. s. ř., tj. o tom, že v takovém případě platí, že byl jeho souhlas dán. Žalobkyně s postupem soudu dle ustanovení § 115a o. s. ř. souhlasila. Soud proto ve věci rozhodl bez jednání. 4. Ze žádosti o revolvingový úvěr, že žalovaná uvedla je svobodná, bezdětná, bydlí u rodičů, je zaměstnána ve stát. sektoru jako [anonymizována tři slova] u [anonymizována dvě slova] - [anonymizováno] v [obec], a to od roku 2014, že její čistý příjem činí 21.000 Kč, náklady na bydlení 7.000 Kč, ostatní pravidelné výdaje 2.000 Kč, finanční závazky (splátky hypoték, úvěru apod.) 2.500 Kč, uvedla čísla bankovního účtu. 5. Z fotokopie občanského průkazu a fotokopie řidičského průkazu, že byla ověřena totožnost žalované. 6. Z výpisu z běžného účtu žalované u [právnická osoba] za únor 2019, že počáteční i konečný zůstatek účtu byl kladný, na účet byla připsána mzda o uvedeného zaměstnavatele ve výši 20.648 Kč, z účtu byla odepsána částka na nájemné 4.749 Kč a částka 4.500 Kč na půjčku od [anonymizováno]. 7. Ze smlouvy o revolvingovém úvěru [číslo] že žalobkyně a žalovaná uzavřely na základě žádosti žalované dohodu, na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované revolvingový úvěr ve výši úvěrového rámce 35.000 Kč, se splatností v měsíčních splátkách v minimální výši 5 % dlužné částky, nejméně 500 Kč, k 17. dni v měsíci, se základní úrokovou sazbou 22,68 % ročně, se smluvním pojištěním ve výši 5,99 % z měsíční splátky úvěru. První splátka byla splatná v měsíci následujícím po prvním čerpání úvěru. Smlouva byla uzavřena na dobu neurčitou. Žalované byla poskytnuta ke schválenému úvěrovému rámci úvěrová karta. Dále se strany dohodly, že žalované bude poskytnut úvěr na financování nákupu zboží – černá technika, prodejní cena zboží (souhrnného nákupu) 21.990 Kč, výše měsíční splátky úvěru 1.148 Kč, se smluvním pojištěním ve výši 4,99 % z měsíční splátky úvěru roční úroková sazba 21,63 %, cena úvěru včetně pojištění 5.959 Kč, počet měsíčních splátek 19, splatných vždy k 17. dni v měsíci, počínaje 17. 6. 2019, celková částka k zaplacení 26.638 Kč. Dále bylo dohodnuto, že částka úvěru bude převedena žalobkyní na bankovní účet zprostředkovatele za účelem úhrady kupní ceny zboží poté, co bude žalobkyni doručeno písemné potvrzení o dodání předmětu financování, termín dodání 23. 4. 2019. Ve smlouvě byla dále sjednána smluvní pokuta za prodlení s úhradou splatné splátky ve výši 0,1 % denně z částky splátky v prodlení, náhrada nákladů spojených s vymáháním splatného závazku 600 Kč, zákonný úrok z prodlení ve výši dle nařízení vlády č. 351/2013 Sb. a poplatek za odeslání upomínky k úhradě splatné splátky v měsíci následujícím po měsíci prodlení ve výši 100 Kč. Žalovaná přistoupila jako pojištěný k pojištění uzavřeném mezi žalobkyní jako pojistníkem a pojistitelem [právnická osoba], [IČO], se sídlem [adresa]. 8. Z informací o zprostředkovateli spotřebitelského úvěru a z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, že žalované byly poskytnuty informace ve smyslu zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. 9. Ze všeobecných obchodních podmínek, že v těchto jsou upraveny podmínky pro poskytování bankovních produktů a služeb žalobkyní. 10. Z produktových podmínek, že v těchto jsou uvedeny podmínky pro revolvingové úvěry, mj. právo odstoupit písemně od smlouvy, dostane-li se úvěrovaný do prodlení se splacením více než dvou po sobě následujících splátek nebo jedné splátky po dobu delší než tři měsíce. 11. Z dopisu ze dne 18. 1. 2022, že žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě dlužné částky ve výši 8.563 Kč ve lhůtě do 30 dnů od doručení upomínky a upozornila ji na to, že pokud úhrada nebude provedena, odstoupí od smlouvy a úvěr zesplatní. Z poštovního podacího archu, že žalobkyně předala zásilku k poštovní přepravě dne 18. 1. 2022. 12. Z výpisu z úvěrového účtu, že žalobkyně