ECLI: ECLI:CZ:OSSU:2023:11.C.101.2023.1 Datum: 2023-10-05 Předmět: o 19 903,80 Kč s příslušenstvím Ustanovení: ["§ 1970 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 1968 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 151 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 149 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 160 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 13 vyhl. č. 177/1996 Sb.", "§ 7 vyhl. č. 177/1996 Sb.", "§ ["peněžité plnění""postoupení pohledávky""smlouva o úvěru"]
O co šlo: o 19 903,80 Kč s příslušenstvím (["§ 1970 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 1968 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 151 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 149 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 160 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 13 vyhl. č. 177/199)
1. Žalobkyně se návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu podaným u soudu dne 5. 1. 2023, ve znění doplnění ze dne 22. 5. 2023, domáhala po žalovaném zaplacení částky 19 903,80 Kč s Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 1 737,70 Kč, úrokem ve výši 22,56 % ročně z částky 18 560,07 Kč od 14. 5. 2022 do zaplacení a se zákonným úrokem z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 18 560,07 Kč od 14. 5. 2022 do zaplacení. Žalobkyně návrh odůvodnila tím, že společnost [právnická osoba], [IČO] (dále jen„ předchůdkyně žalobkyně“), uzavřela se žalovaným smlouvu dne 27. 3. 2014 o vydání kreditní karty [číslo] přičemž na základě smlouvy poskytla předchůdkyně žalobkyně žalovanému úvěrový rámec do výše 20 000 Kč a žalovaný se zavázal řádně a včas úvěrový rámec splácet spolu s úrokem ve výši 22,56 % ročně a hradit poplatky a další náklady spojené s úvěrem. Žalovaný svou povinnost ale nesplnil a předchůdkyně žalobkyně přistoupila dopisem ze dne 31. 1. 2022 k zesplatnění celé dlužné částky. Ta sestává z jistiny ve výši 18 560,07 Kč, kapitalizovaného smluvního úroku ve výši 1 737,70 Kč (vypočteného za období od 27. 9. 2021 do 27. 1. 2022) a poplatků ve výši 1 343,73 Kč (poplatek za zaslání upomínky ve výši 500 Kč ze dne 30. 8. 2021, 29. 10. 2021 a 30. 11. 2021 a poplatek za správu karty ve výši 50 Kč ze dne 10. 9. 2021, 10. 10. 2021, 10. 11. 2021, 10. 12. 2021, 10. 1. 2022), kdy poplatky byly poníženy o částku 406,27 Kč ze splátky ze dne 30. 8. 2021. Předchůdkyně žalobkyně předmětnou pohledávku za žalovaným postoupila smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 25. 2. 2022 [právnická osoba] a. s., která smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 7. 6. 2022 pohledávku postoupila žalobkyni. Žalobkyně před podáním žaloby vyzývala žalovaného prostřednictvím svého zástupce k úhradě dlužné částky, avšak bezvýsledně. Předchůdkyně žalobkyně při schválení úvěrů v rámci prověření úvěruschopnosti vycházela z údajů poskytnutých žalovaným, předchůdkyně žalobkyně prověřovala žalovaného v dostupných databázích a porovnávala jeho příjem a výdaje odhadnuté na základě historických dat z ČSÚ.
2. Žalovaný se přes výzvu soudu ve věci nevyjádřil.
<b>Soud učinil následující skutková zjištění:</b>
3. Z protokolu o ověření úvěruschopnosti, [anonymizováno] ze dne 27. 6. 2022, bylo zjištěno, že předchůdkyně žalobkyně hodnotila žalovaného na základě svých kritérií, vycházela z jeho deklarovaného příjmu 40 000 Kč, nenalezla negativní záznamy v lustrovaných evidencích a úvěr schválila.
4. Z návrh na uzavření Smlouvy o vydání kreditní karty [anonymizováno] [číslo] ze dne 27. 3. 2014 bylo zjištěno, že návrhem žádal žalovaný o vydání kreditní karty s úvěrovým limitem 20 000 Kč. Úroková sazba činila 22,56 % ročně, kdy veškeré poplatky byly stanoveny v ceníku, který byl přílohou smlouvy a žalovaný potvrdil, že jej převzal. Žalovaný měl úvěr hradit v měsíčních splátkách. Smlouva se rovněž řídila všeobecnými podmínkami a OPKK, které převzal a seznámil se s nimi. V návrhu žalovaný uvedl, že jeho příjem činí 40 000 Kč.
5. Z protokolu o převzetí kreditní karty a kopie občanského průkazu soud zjistil, že žalovaný podpisem dne 4. 4. 2016 potvrdil, že převzal kreditní kartu, kdy předchůdkyně žalobkyně ověřila jeho totožnost za pomoci občanského průkazu.
6. Ze souhrnného vpisu z účtu kreditní karty, měsíčních výpisů z kreditní karty, soud zjistil, jakým způsobem, kdy a v jaké výši žalovaný čerpal úvěrový rámec, jak jej splácel, jaké poplatky a úroky mu byly naúčtovány. Konečná dlužná částka ke dni 27. 1. 2022 činila částku 21 641,50 Kč. Žalovaný poslední splátku uhradil dne 30. 8. 2021, následně již pouze z úvěrového rámce čerpal a byly mu naúčtovány úroky za každý jednotlivý měsíc od září 2021 do ledna 2022 a poplatky (poplatek za zaslání upomínky ve výši 500 Kč ze dne 30. 8. 2021, 29. 10. 2021 a 30. 11. 2021 a poplatek za správu karty ve výši 50 Kč ze dne 10. 9. 2021, 10. 10. 2021, 10. 11. 2021, 10. 12. 2021, 10. 1. 2022).
7. Z upomínek ze dne 29. 10. 2021, 30. 8. 2021 a 30. 11. 2021 bylo zjištěno, že předchůdkyně žalobkyně vyzývala žalovaného k úhradě dlužných částek.
8. Z všeobecných obchodních podmínek, obchodních podmínek kreditních karet k a ceníku bylo zjištěno, že dle bodu 14.3 všeobecných obchodních podmínek byla banka oprávněna od smlouvy odstoupit při porušení podmínek. Dle bodu IX. obchodních podmínek kreditních karet se žalovaný jako držitel Karty zavázal jednou měsíčně splácet dlužnou částku vzniklou čerpáním úvěru Kartou, tj. vyčerpanou částku spolu s úroky a poplatky vždy alespoň ve výši tzv. povinné minimální splátky. Pro případ jakéhokoliv porušení dohodnutých povinností dle bodu XVI. byla banka oprávněna prohlásit pohledávky za splatné. Dle ceníku činil poplatek za správu karty 50 Kč a poplatek za upomínku 500 Kč.
9. Z okamžité splatnosti kreditní karty ze dne 2. 2. 2022 a přehledu podacích čísel ze dne 20. 6. 2022, bylo zjištěno, že předchůdkyně žalobkyně zaslala žalovanému oznámení, kterým prohlásila závazky žalovaného ke dni 31. 1. 2022 za splatné.
10. Z rámcové smlouvy o postupování pohledávek č. 2018 bylo zjištěno, že společnost [právnická osoba], a [právnická osoba] a.s., podepsaly dne 28. 8. 2018 smlouvu, jejímž předmětem bylo postupování pohledávek dalšími jednotlivými smlouvami ze společnosti [právnická osoba], na [právnická osoba] a.s., a to za úplatu. Ze smlouvy ze dne 25. 5. 2022 bylo zjištěno, že společnost [právnická osoba], postoupila na [právnická osoba] a.s. soubor pohledávek, mezi kterými se nachází jméno žalovaného s číslem smlouvy [číslo] a částkou 21 641,50 Kč.
11. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 7. 6. 2022 bylo zjištěno, že [právnická osoba] a.s.,
a žalobkyně podepsaly dne 28. 8. 2018 smlouvu jejímž předmětem bylo postoupení souboru pohledávek za úplatu, mezi kterými se nachází jméno žalovaného s číslem smlouvy [číslo] a částkou 21 641,50 Kč.
12. Z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 19. 7. 2022 a seznamu odeslaných oznámení o postoupení pohledávky bylo zjištěno, že [právnická osoba], a. s., oznámila žalovanému postoupení pohledávky vyplývající ze Smlouvy o kreditní kartě [anonymizováno] [číslo] od právního předchůdce [právnická osoba], na žalobkyni.
13. Z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 14. 6. 2022 a přehledu podacích čísel ze dne 20. 6. 2022 bylo zjištěno, že předchůdkyně žalobkyně, oznámila žalovanému postoupení pohledávky vyplývající ze Smlouvy o kreditní kartě [číslo] na [právnická osoba], a. s .
14. Z předžalobní výzvy ze dne 20. 7. 2022 a seznamu odeslaných předžalobních výzev bylo zjištěno, že žalobkyně prostřednictvím zástupce před podáním žaloby vyzývala žalovaného k úhradě částky 28 037,61 Kč z titulu smlouvy [číslo].
15. Z dalších provedených soud neučinil žádná skutková zjištění, když skutkový stav byl spolehlivě zjištěn ze shora uvedených důkazů.
<b>Na základě provedených důkazů soud dospěl k následujícímu závěru o skutkovém stavu:</b>
16. Předchůdkyně žalobkyně akceptovala žádost žalovaného ze dne 27. 3. 2014 o poskytnutí kreditní karty, čímž byla mezi předchůdkyní žalobkyně a žalovaným uzavřena smlouva o úvěru ke kreditní kartě, na jejímž základě byla žalovanému poskytnuta kreditní karta s úvěrovým rámcem 20 000 Kč při sjednání úrokové sazby 22,56 % ročně. Žalovaný se poskytnutý úvěr zavázal hradit formou měsíčních splátek. Předchůdkyně žalobkyně před uzavřením smlouvy prověřovala úvěruschopnost žalovaného. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou splátek, když poslední splátku uhradil dne 30. 8. 2021, následně již pouze z úvěrového rámce čerpal a byly mu naúčtovány úroky za každý jednotlivý měsíc od září 2021 do ledna 2022 a poplatky (poplatek za zaslání upomínky ve výši 500 Kč ze dne 30. 8. 2021, 29. 10. 2021 a 30. 11. 2021 a poplatek za správu karty ve výši 50 Kč ze dne 10. 9. 2021, 10. 10. 2021, 10. 11. 2021, 10. 12. 2021, 10. 1. 2022). Předchůdkyně žalobkyně úvěr ke dni 31. 1. 2022 zesplatnila a vyzvala žalovaného k úhradě celého dluhu. Předchůdkyně žalobkyně následně pohledávku za žalovaným z titulu předmětné smlouvy o úvěru postoupila přechodnému věřiteli, [právnická osoba] a. s., který následně pohledávku za žalovaným postoupil žalobkyni, o čemž byl žalovaný informován. Žalobkyně prostřednictvím svého zástupce vyzývala žalovaného k úhradě, avšak bezvýsledně.
17. Podle § 2395 zákona č.89/2012 Sb., občanského zákoníku, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. z.) smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.
18. Podle § 2398 odst. 1, 2 o. z. úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění v žádosti, poskytne je úvěrující bez zbytečného odkladu. Váže-li smlouva použití úvěru jen na určitý účel, může úvěrující omezit poskytnutí peněz pouze na plnění povinností úvěrovaného vzniklých v souvislosti s tímto účelem.
19. Podle § 2399 odst. 1, 2 o. z. úvěrovaný vrátí úvěrujíc
Provozuje Eucalypt 4 s.r.o., IČO 22103741, Jičínská 226/17, Praha 3 (kontakt). Zdroj dat: e-Sbírka / justice.cz (oficiální). Výklady generovány AI z textu zákona, orientační — nenahrazují radu advokáta.