6 C 300/2023-87 — Okresní soud ve Svitavách

1. Žalobkyně se žalobou podanou ke zdejšímu soudu dne 3. 11. 2023 domáhala po žalovaném zaplacení částky 38 064 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že dne 21. 11. 2022 uzavřel žalovaný s původním věřitelem – společností , právnická osoba, ., se sídlem , Adresa zainteresované společnosti 0/0, , smlouvu o poskytnutí spotřebitelského úvěru číslo , hodnota, , kterou se původní věřitel zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši 110 000 Kč. Smlouva byla uzavřena elektronicky prostřednictvím klientské zóny. Úvěr měl být žalovaným původnímu věřiteli hrazen v měsíčních splátkách 4 758 Kč, vždy k 15. dni každého příslušného kalendářního měsíce. Dle žaloby žalovaný nedodržel splátkový kalendář a dostal se do prodlení se splátkou, jež byla splatná dne 15. 1. 2023. Žalovaný je ke dni podání žaloby v prodlení s uhrazením 8 splátek úvěru po 4 758 Kč, tedy s částkou 38 064 Kč. Tuto pohledávku v celkové výši 38 064 Kč postoupil původní věřitel dne 1. 10. 2023 současné žalobkyni na základě Rámcové smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 1. 10. 2023 a předávacího protokolu číslo , hodnota, . Žalovaný byl dle žaloby o postoupení pohledávky řádně informován oznámením o postoupení pohledávky a výzvou k úhradě dluhu dne 17. 10. 2023, jak ze strany původního věřitele, tak ze strany žalobkyně. Žalobkyně dále zaslala žalovanému předžalobní upomínku ze dne 17. 10. 2023. Žalobou se žalobkyně nedomáhá zaplacení celého zbytku dluhu, ale jen 8 neuhrazených splátek úvěru po 4 758, tedy částky 38 064 Kč, spolu s úrokem z prodlení od 28. 10. 2023 do zaplacení ve výši 15 % ročně.2. Účastníkům bylo zasláno usnesení s výzvou, zda souhlasí s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání. Jelikož se účastníci ve stanovené lhůtě nevyjádřili, má soud za to, že s rozhodnutím bez nařízení jednání ve smyslu ustanovení § 115a o. s. ř. souhlasí. Soud vyšel z obsahu spisu a z důkazů založených ve spise.3. Ke zkoumání úvěruschopnosti žalovaného žalobkyně uvedla, že právní předchůdkyně žalobkyně postupovala v souladu se zákonnými i smluvními ustanoveními, kdy při posuzování bonity dlužníka učinila všechny nezbytné kroky, které v těchto případech lze rozumně očekávat. Právní předchůdkyně žalobkyně posoudila schopnost žalovaného jako spotřebitele splácet pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Pro účely smlouvy a posouzení úvěruschopnosti žalovaného si právní předchůdkyně vyžádala od spotřebitele oboustrannou kopii občanského průkazu, kopii řidičského průkazu, výplatní pásky za měsíce srpen, září a říjen 2022 a výpis z bankovního účtu spotřebitele za měsíc září 2022. Dále právní předchůdkyně žalobkyně posoudila schopnost spotřebitele splácet úvěr podle dalších podkladů, a to výpisu z insolvenčního rejstříku, výpisu z centrální evidence exekucí, výpis z databáze neplatných dokladů a výpis z nebankovního registru. Dle žalobkyně právní předchůdkyně žalobkyně postupovala na základě zákona číslo 257/2016 Sb., zejména ve smyslu ustanovení § 86 odst. 1) a 2), na základě dokumentace předané spotřebitelem, jakož i na základě prohlášení spotřebitele uvedených v uzavřené smlouvě. Z dotazníku k posouzení bonity žadatele vyplynulo, že žalovaný je svobodný, nemá žádné vyživovací povinnosti, má veden účet u , právnická osoba, . číslo , č. účtu, , je zaměstnán u společnosti , Anonymizováno, , právnická osoba, ., má příjem ze závislé činnosti ve výši 26 319 Kč měsíčně, náklady na bydlení ve výši 3 000 Kč měsíčně, sází ve výši 3 220 Kč měsíčně. Pravidelné závazky ani jednorázové závazky nemá. Číslo občanského průkazu nebylo nalezeno v seznamu ztracených a odcizených dokladů, v centrální evidenci exekuce je žalovaný bez záznamu, v insolvenčním rejstříku také bez záznamu, dle výpisu z nebankovního registru – , Anonymizováno, – je žalovaný úvěrovatelný. Dle ukazatele míry zadlužení je měsíční zůstatek žalovaného ve výši 15 341 Kč, tedy úvěrovatelný. Požadovaná výše úvěru byla 110 000 Kč, počet splátek 72, výše splátky úvěru 3 000 Kč, doplňkové služby 1758 Kč, celková měsíční splátka potom celkem činí 4 758 Kč.4. Výzvou ze dne 15. 2. 2024 soud vyzval žalobkyni, aby doložila doklady o smlouvě o spotřebitelském úvěru ze dne 15. 11. 2022 číslo , hodnota, , dále doložila, v jaké výši byl na tuto smlouvu úvěr poskytnut a jak žalovaný tento úvěr splácel, než byl uhrazen v rámci smlouvy o spotřebitelském úvěru číslo , hodnota, , který je předmětem této žaloby. Žalobkyně sdělila, že na úvěr č. , hodnota, neuhradil žalovaný ničeho, na úvěr 147022 uhradil žalovaný jednu splátku ve výši 2 163 Kč, a to dne 20. 12. 2022.5. Soud si vyžádal obě navazující smlouvy a zjistil následující:- dne 15. 11. 2022 uzavřel žalovaný se společností , právnická osoba, ., , adresa, , smlouvu o spotřebitelském úvěru číslo , hodnota, , na jejímž základě byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 50 000 Kč, kdy částka 40 000 Kč byla vyplacena na účet spotřebitele číslo , č. účtu, a částka 10 000 Kč byla započítána na náklady poskytovatele specifikované v bodě 4. 8. smlouvy. Úvěr byl sjednán na dobu určitou v délce 72 měsíců, celková částka spotřebitelského úvěru byla splatná ke dni 15. 11. 2028, zápůjční úroková sazba byla sjednána ve výši 23,84 % ročně, roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr činila 38,97 % a pro účely výpočtu roční procentní sazby nákladů se nezapočítávají náklady splatné spotřebitelem v důsledku neplnění některé z povinností stanovených ve smlouvě. Náklady na doplňkové služby jsou zahrnuty do celkových nákladů spotřebitelského úvěru s výjimkou případů, kdy je uzavření smlouvy o doplňkové službě nepovinné. Žalovaný se zavázal splatit celkový poskytnutý úvěr a současně také úrok v celkové výši 44 392 Kč, celkem se zavázal zaplatit 94 392 Kč. V příloze č. , hodnota, byla s žalovaným sjednána smlouva o zřízení , Anonymizováno, , která je hrazenou nepovinnou službou, kterou se žalovaný zavázal poskytovateli za výkon doplňkové služby uhradit celkem 61 344 Kč, a to v měsíčních splátkách ve výši 852 Kč měsíčně, spolu s měsíční splátkou spotřebitelského úvěru. Dle tabulky umoření činila měsíční splátka úvěru 2 163 Kč, z čehož částka 1 311 Kč měsíčně představovala splátku úvěru a částka 852 Kč měsíčně platbu za , Anonymizováno, (cena za službu odkladu tří splátek úvěru ročně činí 170 Kč měsíčně, cena za možnost přerušení splácení na dobu až devíti měsíců v případě nezaviněného úrazu, závažného onemocnění nebo hospitalizace činí 341 Kč měsíčně a cena za možnost přerušení splácení na dobu až devíti měsíců činí dalších 341 Kč měsíčně).- dne 21. 11. 2022 uzavřel žalovaný se společností , právnická osoba, ., , adresa, , smlouvu o spotřebitelském úvěru číslo , hodnota, , na jejímž základě byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 110 000 Kč, kdy částka 39 338 Kč byla vyplacena na účet spotřebitele číslo , č. účtu, , částka ve výši 52 162 Kč byla vyplacena ve prospěch věřitele , Anonymizováno, za účelem úplné úhrady předchozího závazku spotřebitele ze smlouvy 147022 ze dne 15. 11. 2022 a částka 18 500 Kč byla započítána na náklady poskytovatele specifikované v bodě 4. 8. smlouvy (náklady na lustrum v registrech ve výši 400 Kč, náklady na zpracování úvěru ve výši 100 Kč, ostatní administrativní náklady ve výši 9 200 Kč, odměna zprostředkovatele/obchodního zástupce ve výši 6 600 Kč a náklady na ověření úvěrového případu ve výši 2 200 Kč). Úvěr byl sjednán na dobu určitou v délce 72 měsíců, celková částka spotřebitelského úvěru byla splatná ke dni 15. 11. 2028, zápůjční úroková sazba byla sjednána ve výši 25,55% ročně, roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr činila 39,99% a pro účely výpočtu roční procentní sazby nákladů se nezapočítávají náklady splatné spotřebitelem v důsledku neplnění některé z povinností stanovených ve smlouvě. Náklady na doplňkové služby jsou zahrnuty do celkových nákladů spotřebitelského úvěru s výjimkou případů, kdy je uzavření smlouvy o doplňkové službě nepovinné. Žalovaný se zavázal splatit celkový poskytnutý úvěr a současně také úrok v celkové výši 106 000 Kč, celkem se zavázal zaplatit 216 000 Kč. V příloze č. , hodnota, byla s žalovaným sjednána smlouva o zřízení , Anonymizováno, , která je hrazenou nepovinnou službou, kterou se žalovaný zavázal poskytovateli za výkon doplňkové služby uhradit celkem 126 576 Kč, a to v měsíčních splátkách ve výši 1 758 Kč měsíčně, spolu s měsíční splátkou spotřebitelského úvěru. Dle tabulky umoření činila měsíční splátka úvěru 4 758 Kč, z čehož částka 3 000 Kč měsíčně představovala splátku úvěru a částka 1 758 Kč měsíčně platbu za , Anonymizováno, (cena za službu odkladu tří splátek úvěru ročně činí 350 Kč měsíčně, cena za možnost přerušení splácení na dobu až devíti měsíců v případě nezaviněného úrazu, závažného onemocnění nebo hospitalizace činí 704 Kč měsíčně a cena za možnost přerušení splácení na dobu až devíti měsíců činí dalších 704 Kč měsíčně).6. Z Rámcové smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 1. 10. 2023 soud zjistil, že společnost , právnická