9 C 391/2022-43 — Okresní soud v Trutnově

1. Žalobou podanou dne 23. 8. 2022 se žalobce domáhal po žalovaném zaplacení částky 3 533 Kč, kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši 238,76 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 1 016,77 Kč, úroku z prodlení ve výši 8,25 % p. a. z částky 2 104,81 Kč od 29. 1. 2022 do zaplacení a úroku ve výši 29 % p. a. z částky 2 104,81 Kč od 29. 1. 2022 do zaplacení, dále částky 31 551 Kč, kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši 2 506,06 Kč, kapitalizovaného úroku 2 696,74 Kč, úroku z prodlení ve výši 8,25 % p. a. z částky 25 372,42 Kč od 29. 1. 2022 do zaplacení a úroku ve výši 8,3 % p. a. z částky 25 372,42 Kč od 29. 1. 2022 do zaplacení. Žaloba byla odůvodněna tím, že mezi právním předchůdcem žalobce společností [právnická osoba], [IČO], se sídlem [adresa], [obec a číslo], a žalovaným došlo dne 29. 4. 2019 k uzavření smlouvy o zápůjčce č. 544610879. Dle smluvního ujednání byly nedílnou součástí této smlouvy smluvní podmínky smlouvy o zápůjčce. Věřitel náležitě ověřil schopnost žalovaného spotřebitelský úvěr splácet. Na základě uzavřené smlouvy poskytl právní předchůdce žalobce žalovanému peněžní prostředky ve výši 8 000 Kč, a to v hotovosti v den uzavření smlouvy, což žalovaný potvrdil svým podpisem. V souvislosti s poskytnutou zápůjčkou se žalovaný zavázal zaplatit právnímu předchůdci žalobce rovněž částku 7 233 Kč. Tato částka představuje souhrn kapitalizovaných úroků za sjednanou dobu trvání smlouvy ve výši 1 431 Kč (úroková sazba 29 % p. a. sjednaná na straně 1 smlouvy), odměny za zpracování, doručení, administrativní činnost a flexibilní splácení 3 444 Kč a poplatku za vedení zákaznického účtu a komfortní splácení 2 358 Kč. Celkovou dlužnou částku odpovídající součtu poskytnuté zápůjčky a poplatku se žalovaný zavázal uhradit v hotovosti v 60 týdenních splátkách po 254 Kč Poslední splátka měla být uhrazena dne 2. 6. 2020. Žalovaný nehradil sjednané splátky řádně a včas, čímž porušil své závazky ze smlouvy. Poslední splátka z jeho strany byla zaplacena dne 13. 9. 2020. Žalovaný dlužil na jistině 2 104,81 Kč a na poplatku 1 428,19 Kč. Žalovaný do postoupení pohledávky celkem uhradil 11 700 Kč. Pohledávka vyplývající z výše uvedené smlouvy se všemi právy s ní spojenými byla ze strany společnosti [právnická osoba] postoupena na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 28. 1. 2022 žalobci jako novému věřiteli, a to s účinností k témuž dni. Postoupení pohledávky bylo žalovanému písemně oznámeno. Po postoupení pohledávky nebylo na dluh uhrazeno nic. Ke dni postoupení činila výše pohledávky bez příslušenství 3 533 Kč (jistina 2 104,81 Kč a poplatky 1 428,19 Kč). Příslušenství pohledávky představoval kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení a kapitalizovaný úrok z dlužné jistiny za dobu do postoupení pohledávky žalobci, dále zákonný úrok z prodlení a sjednaný úrok z dlužné jistiny za dobu do úplného zaplacení dluhu. 2. Žaloba byla dále odůvodněna tím, že mezi stejnými účastníky došlo dne 19. 10. 2018 k uzavření smlouvy o zápůjčce č. 543073727. Dle smluvního ujednání byly i v tomto případě nedílnou součástí této smlouvy smluvní podmínky smlouvy o zápůjčce. Právní předchůdce žalobce i v tomto případě náležitě ověřil schopnost žalovaného spotřebitelský úvěr splácet. Na základě uzavřené smlouvy poskytl právní předchůdce žalobce žalovanému peněžní prostředky ve výši 35 000 Kč. V souvislosti s poskytnutou zápůjčkou se žalovaný zavázal zaplatit právnímu předchůdci žalobce rovněž částku 10 151 Kč. Tato částka představovala souhrn kapitalizovaných úroků za sjednanou dobu trvání smlouvy ve výši 3 106 Kč (úroková sazba 8,30 % p. a. sjednaná na straně 1 smlouvy), odměny za zpracování, doručení, administrativní činnost a flexibilní splácení 5 330 Kč a poplatku za vedení zákaznického účtu a komfortní splácení 1 715 Kč. Celkovou dlužnou částku odpovídající součtu poskytnuté zápůjčky a poplatku se žalovaný zavázal uhradit v hotovosti v 24 měsíčních splátkách po 1 882 Kč Poslední splátka měla být uhrazena dne 24. 10. 2020. Žalovaný nehradil sjednané splátky řádně a včas, čímž porušil své závazky ze smlouvy. Poslední splátka z jeho strany byla zaplacena dne 11. 5. 2020. Žalovaný dlužil na jistině 25 372,42 Kč a na poplatku 6 178,58 Kč. Žalovaný do postoupení pohledávky celkem uhradil 13 600 Kč. Pohledávka vyplývající z výše uvedené smlouvy se všemi právy s ní spojenými byla ze strany společnosti [právnická osoba] postoupena na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 28. 1. 2022 žalobci jako novému věřiteli, a to s účinností k témuž dni. Postoupení pohledávky bylo žalovanému písemně oznámeno. Po postoupení pohledávky nebylo na dluh uhrazeno nic. Ke dni postoupení činila výše pohledávky bez příslušenství 31 551 Kč (jistina 25 372,42 Kč a poplatky 6 178,58 Kč). Příslušenství pohledávky představoval kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení a kapitalizovaný úrok z dlužné jistiny za dobu do postoupení pohledávky žalobci, dále zákonný úrok z prodlení a sjednaný úrok z dlužné jistiny za dobu do úplného zaplacení dluhu. 3. Žalobce při jednání soudu na podané žalobě v plném rozsahu setrval. K požadavku žalovaného na umožnění splátek dluhu uvedl, že akceptovatelné by byly splátky ve výši přes 3 000 Kč měsíčně. 4. Žalovaný uzavření smluv s právním předchůdcem žalobce nerozporoval. V zákaznických kartách byly uvedeny údaje o příjmech, které v té době odpovídaly skutečnosti. Žalovaný nerozporoval ani výši žalobcem vymáhaných částek. Žalovaný požádal o umožnění splátek dluhu po 1 000 Kč měsíčně. Pokud to bude v jeho možnostech, bude splácet i vyšší částky. Aktuálně pobírá mzdu 19 400 Kč měsíčně. Platí 10 400 Kč zálohy na plyn. Bydlí v nájemním bytě 3+1, kde nájemné činí 7 000 Kč měsíčně. Má závazky i z dalších úvěrových smluv, celkem jde o 2 500 Kč měsíčně. Žije sám, vyživovací povinnosti nemá. 5. Soud vzal na základě provedených důkazů za prokázané, že společnost [právnická osoba] se sídlem [adresa], [IČO], a žalovaný uzavřeli dne 19. 10. 2018 smlouvu o zápůjčce – [ulice] na účet. Právní předchůdce žalobce ověřil úvěruschopnost žalovaného, zjištěné údaje zaznamenal do tzv. zákaznické karty. Na základě smlouvy poskytl věřitel žalovanému částku 35 000 Kč. Žalovaný se zavázal splatit 23 měsíčních splátek po 1 882 Kč a poslední splátku 1 865 Kč, celkem tedy 45 151 Kč. Částka 10 151 Kč je představována úrokem 3 106 Kč (dle smlouvy jde o zápůjční úrokovou sazbu vztahující se k zápůjčce ve výši 14 %, která je pevná po celou sjednanou dobu trvání smlouvy), částkou za zpracování, doručení, administrativní činnost a flexibilní splácení 5 330 Kč a částkou za vedení zákaznického účtu 1 715 Kč Smlouva byla uzavřena podle příslušných ustanovení zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník. Nedílnou součástí smlouvy byly smluvní podmínky smlouvy o zápůjčce. Dle článku 9.1. těchto podmínek byla smlouva uzavřena na dobu určitou a její účinnost trvala ode dne podpisu smlouvy oběma stranami do dne splatnosti poslední splátky celkové dlužné částky, případně prodloužené o udělené splátkové prázdniny. Aktuální výše dluhu žalovaného a výše jím zaplacených splátek je doložena tzv. tabulkou umoření. 6. Dále bylo prokázáno, že společnost [právnická osoba] a žalovaný uzavřeli dne 29. 4. 2019 smlouvu o zápůjčce – [ulice] [anonymizována dvě slova]. Právní předchůdce žalobce i v této věci ověřil úvěruschopnost žalovaného a zjištěné údaje zaznamenal do tzv. zákaznické karty. Na základě smlouvy poskytl věřitel žalovanému částku 8 000 Kč. Žalovaný se zavázal splatit 59 měsíčních splátek po 254 Kč a poslední splátku 247 Kč, celkem tedy 15 223 Kč. Částka 7 223 Kč je představována úrokem 1 431 Kč (dle smlouvy jde o zápůjční úrokovou sazbu vztahující se k zápůjčce ve výši 29 % p. a., která je pevná po celou sjednanou dobu trvání smlouvy), částkou za zpracování, doručení, administrativní činnost a flexibilní splácení 3 444 Kč a částkou za vedení zákaznického účtu a komfortní splácení 2 358 Kč Smlouva byla i v tomto případě uzavřena podle příslušných ustanovení zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník. Nedílnou součástí smlouvy byly smluvní podmínky smlouvy o zápůjčce. V článku 9.1. těchto podmínek bylo i v tomto případě uvedeno, že smlouva je uzavřena na dobu určitou a její účinnost trvá ode dne podpisu smlouvy oběma stranami do dne splatnosti poslední splátky celkové dlužné částky, případně prodloužené o udělené splátkové prázdniny. Aktuální výše dluhu žalovaného a výše jím zaplacených splátek byla doložena tzv. tabulkou umoření. 7. Shora uvedené skutečnosti soud zjistil ze smluv o zápůjčce se smluvními podmínkami, ze zákaznických karet a z tabulek umoření. 8. Původní věřitel postoupil mj. i obě uvedené pohledávky za žalovaným žalobci. K postoupení došlo smlouvou ze dne 28. 1. 2022 O postoupení pohledávek byl žalovaný vyrozuměn v rámci oznámení ze dne 30. 1. 2022. V něm je specifikována výše pohledávek na 52 916,02 Kč resp. 7 099,98 Kč (bez příslušenství). V předžalobní upomínce ze dne 3. 8. 2022 byl žalovaný vyzván k zaplacení celkové částky 44 130,32 Kč Tyto skutečnosti soud zjistil ze smlouvy o postoupení