19 C 288/2024-43 — Okresní soud v Trutnově

1. Žalobou podanou dne 30. 5. 2024 po částečném zpětvzetí a částečném zastavení řízení se žalobce domáhal proti žalovanému zaplacení částky ve výši 104.002,69 Kč s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 9.203,63 Kč, s kapitalizovaným úrokem ve výši 12.477,23 Kč, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 90.900 Kč od 30. 1. 2024 do zaplacení, s úrokem ve výši 15 % ročně z částky 90.000 Kč od 30. 1. 2024 do zaplacení.2. Žaloba byla odůvodněna tím, že mezi právním předchůdcem žalobce, společností , právnická osoba, , IČ: , IČO, , se sídlem , adresa, a žalovaným došlo dne 2. 2. 2023 k uzavření Smlouvy o spotřebitelském úvěru č. 5620927 (dále jen „Smlouva“). Dle smluvního ujednání jsou nedílnou součástí této Smlouvy Osobní podmínky smlouvy o spotřebitelském úvěru a Smluvní podmínky ke smlouvě o spotřebitelském úvěru. Při uzavření Smlouvy bylo žalovanému přiděleno specifické číslo 8487846. Právní předchůdce žalobce, jako poskytovatel spotřebitelského úvěru, posoudil před jeho poskytnutím s odbornou péčí schopnost žalovaného požadovaný úvěr splácet. Při posouzení úvěruschopnosti vzal právní předchůdce žalobce v potaz sociální a demografická data, informace z interních databází a externích registrů (tj. ověření závazků žalovaného v bankovním a nebankovním registru klientských informací). Dále právní předchůdce žalobce zkontroloval bonitu a udržitelnost příjmů žalovaného, když zkoumal a vyhodnocoval transakce na běžném účtu žalovaného za období od 4. 7. 2022 do 24. 1. 2023. Z údajů o příchozích a odchozích platbách právní předchůdce žalobce získal ucelené informace o finanční situaci žalovaného a zjistil, že žalovaný je schopen hradit úvěr ve výši poskytnutého limitu 90.000 Kč. V článku 3. Smluvních podmínek žalovaný potvrdil, že veškeré informace a doklady o příjmech, o výdajích a o finanční situaci žalovaného, které žalovaný poskytl právnímu předchůdci žalobce, jsou úplné a pravdivé a že jeho finanční situace mu umožňuje uzavřít předmětnou Smlouvu a plnit povinnosti z ní vyplývající. Na základě uzavřené Smlouvy poskytl právní předchůdce žalobce žalovanému možnost čerpat bezhotovostní bezúčelový úvěr až do sjednané výše 90.000 Kč, který žalovaný čerpal úvěr v souladu se Smlouvou. Žalovaný se zavázal hradit ve prospěch právního předchůdce žalobce minimální měsíční platby do data splatnosti dle rozpisu plateb, vždy do doby, dokud neuhradí celkovou dlužnou částku. Informace o konkrétní výši, počtu a četnosti plateb, které byl žalovaný povinen hradit, byl žalovanému sdělen každý kalendářní měsíc prostřednictvím rozpisu plateb, který byl žalovanému dostupný online na účtu , Anonymizováno, www., Anonymizováno, .cz, o vystavení rozpisu plateb byl žalovaný vyrozuměn e-mailem. Za poskytnutý úvěr se žalovaný zavázal hradit právnímu předchůdci žalobce smluvní úrok ve výši sjednané ve Smlouvě. V souladu se Smlouvou a čl. 8. Smluvních podmínek byl žalovaný povinen hradit také poplatky a náklady. Žalovaný neplnil smluvní podmínky řádně a včas dle Smlouvy a dostal se do prodlení s úhradou dlužné částky (čl. 11.1 písm. c) Smluvních podmínek). Na základě této skutečnosti právní předchůdce žalobce v souladu s čl. 11.3 Smluvních podmínek zaslal žalovanému výzvu k úhradě dlužné částky po splatnosti. Žalovaný dlužnou částku nezaplatil a úvěr byl v souladu se Smlouvou a s čl. 11.3 Smluvních podmínek zesplatněn ke dni 31. 5. 2023. Žalobce je nadále oprávněn požadovat po žalovaném smluvní úrok z jistiny úvěru až do zaplacení. Žalobce je rovněž oprávněn požadovat po žalovaném také zákonný úrok z prodlení z jistiny úvěru a poplatků až do zaplacení. Žalovaný od uzavření Smlouvy do podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek neuhradil ničeho. Pohledávka vyplývající ze Smlouvy byla ze strany společnosti , právnická osoba, postoupena na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 29. 1. 2024 žalobci s účinností ke dni 29.01.2024. Postoupení pohledávky bylo žalovanému písemně oznámeno dopisem zaslaným doporučeně. Za období od podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek ke dni sepisu této žaloby nebylo žalovaným na předmětnou pohledávku žalobce uhrazeno ničeho. Před podáním žaloby byl žalovaný dle § 142a o.s.ř. žalobcem písemně vyzván k úhradě celkové dlužné částky předžalobní výzvou k plnění, avšak bezvýsledně.3. Žalovaný se k nařízenému jednání soudu nedostavil, i když předvolání k jednání spolu s žalobou mu bylo doručeno postupem dle § 49 odst. 2, 4 o.s.ř. na adresu jeho trvalého bydliště dle evidence obyvatel dne 28. 11. 2024. Neúčast při jednání žalovaný neomluvil, o odročení jednání nepožádal. Žalobkyně se k jednání soudu omluvila. Soud proto postupoval dle § 101 odst. 3 o.s.ř. a věc projednal v nepřítomnosti účastníků.4. Soud vzal na základě provedených důkazů za prokázané, že mezi žalovaným a společností , právnická osoba, , IČO , IČO, , se sídlem , adresa, došlo dne 2. 2. 2023 k uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru č. 5620927. Na základě uzavřené smlouvy poskytl právní předchůdce žalobce žalovanému peněžní prostředky ve výši 90.000 Kč, a to bezhotovostně na účet uvedený žalovaným ve smlouvě dne 2. 2. 2023 částku 4.000 Kč a dne 4. 2. 2023 částku 86.000 Kč. Za poskytnutý úvěr se žalovaný zavázal platit právnímu předchůdci žalobce úrok v pevné úrokově sazbě 48 % ročně. Smlouva byla uzavřena na dobu neurčitou. Žalovaný se zavázal úvěr splácet v minimálních měsíčních platbách, a to vždy do doby, dokud neuhradí celkovou dlužnou částku s tím, že informace o konkrétní výši, počtu a četnosti plateb, které je povinen hradit, mu bude sdělena každý kalendářní měsíc prostřednictvím rozpisu plateb, který bude dostupný online na účtu online na účtu , Anonymizováno, www., Anonymizováno, .cz. Žalovaný však nehradil sjednané splátky řádně a včas. Žalovaný na úvěr nesplatil ani jednu splátku, a proto byl úvěr dle Smlouvy a s čl. 11.3 Smluvních podmínek právním předchůdcem žalobce zesplatněn ke dni 31. 5. 2023. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 29. 1. 2024 postoupil původní věřitel pohledávku za žalovaným žalobci. O postoupení pohledávek byl žalovaný vyrozuměn dopisem ze dne 29. 1. 2024. Žalovaný na dlužnou částku neuhradil ničeho ani na předžalobní výzvu žalobce ze dne 30. 4. 2024. Uvedená skutková zjištění vyplývají ze smlouvy o spotřebitelském úvěru č. 5620927 ze dne 2. 2. 2023, včetně smluvních podmínek ke smlouvě a standardní informace o spotřebitelském úvěru, historie úvěru, výzvy k úhradě ze dne 16. 5. 2023 s upozorněním na možnost zesplatnění úvěru, ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 29. 1. 2024 se seznamem postoupených pohledávek, oznámení o postoupení pohledávky z 29. 1. 2024 s dokladem o odeslání a předžalobní výzvy ze dne 30. 4. 2024 s dokladem o odeslání.5. Dle § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.Dle § 87 odst. 1 až 3 cit. zák. poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. Je-li spor o to, jaká je doba odpovídající možnostem spotřebitele podle odstavce 1, určí tuto dobu na návrh některé ze smluvních stran soud podle možností spotřebitele a v zájmu spravedlivého uspořádání práv a povinností smluvních stran s přihlédnutím k příjmu spotřebitele a jeho celkovým sociálním a majetkovým poměrům. Změní-li se možnosti spotřebitele, může soud na návrh některé ze smluvních stran sjednanou dobu nebo dobu určenou rozhodnutím změnit.Dle § 2991 odst. 1 o. z. kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. Dle § 2993 o. z. plnila-li strana, aniž tu byl platný závazek, má právo na vrácení toho, co plnila. Plnily-li obě strany, může každá ze stran požadovat, aby jí druhá strana vydala, co získala; právo druhé strany