14 C 377/2022-69 — Okresní soud v Ústí nad Orlicí

1. Žalobce se domáhal po žalovaném zaplacení 577 638,92 Kč s tím, že žalovaný a předchůdce žalobce, společnost [právnická osoba] uzavřeli smlouvu o úvěru na 617 296 Kč. Žalovaný neplnil podmínky smlouvy a banka prohlásila úvěr za splatný. Dlužná jistina činí 576 924,92 Kč, dlužné úroky 39 490,63 Kč, dlužné úroky z prodlení 3 948,40 Kč a dlužné poplatky 714 Kč. Banka postoupila pohledávku na [právnická osoba] [právnická osoba] a tato společnost na žalobce. Žalovanému bylo postoupení oznámeno. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. 3. Soud jednal a rozhodoval bez přítomnosti žalovaného, který se na předvolání nedostavil, svou neúčast neomluvil, o odročení nepožádal (ust. § 101 odst.3 o.s.ř.). 4. Soud vycházel z takto zjištěného skutkového stavu: žalovaný a společnost [právnická osoba] uzavřeli smlouvu o úvěru, podle které bylo žalovanému poskytnuto 617 296 Kč a žalovaný se zavázal vrátit poskytnuté prostředky v 96 měsíčních splátkách po 10 152 Kč, úrok činil 12% ročně, RPSN 12,9% uvedl, že má příjem 25 000 Kč, je zaměstnán u [právnická osoba] [právnická osoba], splácí 2 000 Kč na úvěrech a 7 000 Kč na leasingu, je svobodný a bydlí u rodičů (zjištěno z návrhu a akceptace smlouvy, oznámení o ukončení čerpání a z výpisu z účtu). Banka prověřila úvěruschopnost žalovaného (zjištěno z protokolů o ověření úvěruschopnosti klienta). Dne 25.9.2019 prohlásila banka úvěr za splatný pro porušování povinností ze smlouvy. V tomto okamžiku činila dlužná částka 621 077,95 Kč (zjištěno z prohlášení o okamžité splatnosti). Banka měla právo úvěru zesplatnit (zjištěno z všeobecných obchodních podmínek). Věřitel měl právo na poplatky za vedení úvěru (zjištěno z ceníku produktů a služeb). Banka postoupila svou pohledávku na [anonymizováno] [právnická osoba], ten na žalobce, žalovanému to bylo oznámeno (zjištěno ze smluv o postoupení pohledávek, seznamů pohledávek, oznámení). Žalovanému byla zaslána předžalobní upomínka (zjištěno z upomínky). 5. Podle ust. § 2395 o.z. se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 6. Podle ust. § 86 odst.1 zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. 7. Podle ust. § 106 odst.1 zákona o spotřebitelském úvěru Smlouva o spotřebitelském úvěru musí vždy obsahovat tyto informace: a) druh spotřebitelského úvěru, b) kontaktní údaje smluvních stran, a je-li spotřebitelský úvěr zprostředkován, též kontaktní údaje zprostředkovatele, zejména poštovní adresu pro doručování, telefonní číslo, popřípadě adresu pro doručování elektronické pošty, c) celkovou výši spotřebitelského úvěru a podmínky jeho čerpání, d) dobu trvání spotřebitelského úvěru, není-li to možné, způsob jejího určení, e) určení zboží nebo služby a jejich cenu, která by byla placena bez využití spotřebitelského úvěru, jde-li o spotřebitelský úvěr ve formě odložené platby za zboží nebo službu nebo vázaný spotřebitelský úvěr, f) zápůjční úrokovou sazbu, podmínky upravující použití této sazby a popřípadě údaj o jakémkoliv indexu nebo referenční úrokové sazbě použitelné pro počáteční zápůjční úrokovou sazbu, jakož i o době, podmínkách a postupu pro změnu zápůjční úrokové sazby; uplatňují-li se za různých okolností různé zápůjční úrokové sazby, uvádějí se tyto informace o všech zápůjčních úrokových sazbách, g) roční procentní sazbu nákladů na spotřebitelský úvěr, veškeré předpoklady použité pro výpočet této sazby a celkovou částku, kterou má spotřebitel zaplatit, vyjádřenou číselným údajem a vypočtenou k okamžiku předpokládaného uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru, h) výši, počet a četnost plateb, jež má spotřebitel provést, a popřípadě způsob přiřazování plateb k jednotlivým dlužným částkám s různými úrokovými sazbami pro účely splácení; pokud u spotřebitelského úvěru na bydlení není možné k okamžiku uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru na bydlení určit výši, počet a četnost plateb, jež má spotřebitel provést, uvede poskytovatel podmínky, na nichž výše, počet a četnost plateb, jež má spotřebitel provést, závisí, i) vyplývá-li ze smlouvy o spotřebitelském úvěru s pevně stanovenou dobou jeho trvání umoření jistiny spotřebitelského úvěru, informaci o právu obdržet bezplatně výpis z účtu v podobě tabulky umoření uvedené v příloze č. 5 k tomuto zákonu kdykoliv během trvání závazku z takové smlouvy, j) soupis uvádějící doby a podmínky pro splacení úroku a veškeré související opakující se či jednorázové platby, mají-li být tyto platby a úroky splaceny bez umoření jistiny, k ) případnou povinnost spotřebitele hradit platby za vedení jednoho nebo více účtů zaznamenávajících platební transakce a čerpání, jejich výši, je-li poskytovateli známa, a podmínky, za nichž lze tyto platby změnit, ledaže je otevření účtu nepovinné, povinnost spotřebitele hradit platby za používání platebních prostředků pro platební transakce i čerpání, jejich výši, je-li poskytovateli známa, a veškeré další platby vyplývající ze smlouvy o spotřebitelském úvěru, l) úrokovou sazbu použitelnou v případě opožděných plateb platnou v okamžiku uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru a podmínky pro její úpravu a další důsledky vyplývající z prodlení spotřebitele, m) informaci o případných nákladech na služby notáře či jiných obdobných nákladech a jejich výši, je-li poskytovateli známa, n) požadavek na případné zajištění nebo pojištění, o) informaci o právu na odstoupení od smlouvy o spotřebitelském úvěru jiném než na bydlení a lhůtě, během níž může být toto právo vykonáno, a dalších podmínkách pro výkon tohoto práva, včetně informace o povinnosti spotřebitele zaplatit čerpanou jistinu a příslušný úrok podle § 118 odst. 4, jakož i o částce úroku splatné za den, p) informaci o právech vyplývajících z § 119 odst. 1 a 3 a podmínkách jejich uplatnění, q) informaci o právu na předčasné splacení spotřebitelského úvěru, o případném právu poskytovatele na náhradu vzniklých nákladů a u spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení informaci o způsobu jejich stanovení, p) informaci o způsobu ukončení smluvního vztahu, s ) informaci o možnosti mimosoudního řešení spotřebitelských sporů prostřednictvím finančního arbitra, t) označení příslušného orgánu dohledu a u) informaci o tom, zda případné použití kapitálu vytvořeného platbami spotřebitele namísto splácení spotřebitelského úvěru povede k úplnému splacení spotřebitelského úvěru. 8. Podle ust. § 124 zákona o spotřebitelském úvěru stane-li se spotřebitelský úvěr v důsledku prodlení spotřebitele splatným, týká se tato splatnost pouze nesplacené jistiny spotřebitelského úvěru, nikoli i budoucích nákladů spotřebitelského úvěru. Věřitel spotřebitele před tím, než se úvěr stane v důsledku prodlení spotřebitele splatným, vyzve k uhrazení dlužné splátky a poskytne mu k tomu lhůtu alespoň 30 dnů. 9. Smlouva o úvěru byla řádně sjednána a uzavřena, obsahovala všechny potřebné informace pro klienta a její podmínky nebyly pro žalovaného znevýhodňující a nepříznivé. Věřitel zkoumal úvěruschopnost žalovaného. Byla tedy platně uzavřena smlouva a žalovaný byl podle ní povinen vrátit úvěr i s úroky, což neučinil a je proto povinen zaplatit žalobci dlužnou jistinu, úrok, úrok z prodlení i poplatky. Na žalobce přešlo právo dvěma smlouvami o postoupení pohledávek. 10. Žalobce požadoval po žalovaném zákonný úrok z prodlení a to od 18.10.2019 (do této doby byl úrok z prodlení kapitalizován), na což má právo dle ust. § 517 odst. 2 obč. zákoníku a nařízení vlády č. 142/1994 Sb. od prvního dne prodlení ve výši o 7 procentních bodů vyšší, než je repo sazba vyhlašována Českou národní bankou. Žalobce má právo i na sjednané smluvní úroky. 11. Žalobce byl ve věci plně úspěšný a soud mu přiznal dle ust. § 142 odst.1 o.s.ř. náhradu nákladů řízení, které jsou tvořeny zaplaceným soudním poplatkem ve výši 23 106 Kč a dále náklady na právní zastoupení. Náklady na právní zastoupení soud přiznal ve výši dle vyhlášky č. 177/1996 Sb. Odměna zástupci tedy byla stanovena ve výši 10 620 Kč za jeden úkon právní služby celkem tedy 42 480 Kč za 4 úkony (převzetí věci a žaloba, předžalobní upomínka a účast u jednání) dle ust. § 6 a 7 a 11 odst.1 vyhl. č. 177/1996 Sb. a paušální náhradou hotových výdajů zástupce za 4 úkony ve věci po 300 Kč, celkem 1 200 Kč (§ 13 odst.3 vyhl. č. 177/1996 Sb.). Zástupci dále náleží náhrada cestovného za cestu k jednán