12 C 67/2021-57 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobkyně se žalobou doplněnou podáním ze dne 6. 8. 2021 domáhala vydání rozhodnutí, jímž by soud uložil žalované povinnost zaplatit žalobkyni výše uvedenou částku s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně uzavřela se žalovanou distančním způsobem dne 22. 5. 2019 smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] ve výši 110.000 Kč. Žalovaná čerpala úvěr jednorázově, a to převodem na účet dne 23. 5. 2019. Žalovaná se zavázala splácet úvěr v 60 měsíčních splátkách po 3.157 Kč měsíčně vždy ke každému 22. dni v měsíci a pojistné ve výši 221 Kč měsíčně splatné spolu se splátkou. Úrok byl sjednán ve výši 23,88 % ročně. Celkem měla žalovaná uhradit 189.420 Kč. Pro případ prodlení s úhradou více jak 2 úvěrových splátek nebo jedné úvěrové splátky po dobu delší jak tři měsíce byla sjednána možnost žalobkyně odstoupit od úvěrové smlouvy a prohlásit úvěr za okamžitě splatný. Žalovaná se dostala do prodlení se splátkou splatnou dne 22. 9. 2019 a dne 22. 10. 2019, proto žalobkyně dopisem ze dne 2. 3. 2020 odstoupila od úvěrové smlouvy, odstoupení nabylo účinnosti dne 14. 3. 2020. Žalovaná uhradila celkem 8.378 Kč, a to dne 13 6. 2019 částku 3.378 Kč a dne 28. 8. 2019 částku 5.000 Kč, kdy na pojistné bylo započteno 663 Kč, na běžné úroky 5.360 Kč, na jistinu 1.955 Kč a na náhradu nákladů za odeslané upomínky 400 Kč. Celková dlužná částka činí 124.988 Kč, a představuje neuhrazenou jistinu ve výši 108.045 Kč (110.000 Kč – 1.955 Kč), dlužné splátky pojištění ve výši 1.326 Kč (od září 2019 do února 2020, tedy 6 x 221 Kč), běžný úrok ve výši 13.614 Kč (od dubna 2019 do února 2020 měl činit úrok celkem 18.974 Kč – 5.360 Kč = 13.614 Kč) a náklady při ukončení smlouvy o úvěru ve výši 1.500 Kč a nákladů za upomínku ve výši 500 Kč. Ohledně schopnosti žalované splácet úvěr bylo zjištěno, že žalovaná uvedla ve smlouvě, že její měsíční příjem činí 16.000 Kč, bydlí u rodičů, nemá žádné srážky ze mzdy ani exekuce, je svobodná a nemá žádnou vyživovací povinnost. Žalobkyně vycházela i ze státem publikovaného údaje o životním a existenčním minimu, o průměrných výdajích obyvatelstva včetně průměrného nájemného (databáze ČSÚ) a stanovila existenční výdaje žalované na částku 4.750 Kč, dále přičetla náklady žalované na splátky nového úvěru od žalobkyně ve výši 3.378 Kč, náklady na splátky půjček, leasingů a úvěrů ve výši měsíčně 2.912 Kč. Celkový příjem byl zjištěn z prohlášení žalované v úvěrové smlouvě a ověřen z výpisu z bankovního účtu ve výši 14.171 Kč. Prohlášení žalované bylo ověřeno výpisy z účtu, totožnost byla ověřena z občanského průkazu, rodného listu, byly provedeny lustrace v registrech CEE, Solus, Insolvenčním rejstříku a CRIF. Žalovaná ani přes výzvu žalobce dlužnou částku neuhradila. 2. Usnesením ze dne [datum rozhodnutí], č. j. [číslo jednací], [název soudu] vyslovil svou místní nepříslušnost s tím, že věc bude po právní moci tohoto usnesení postoupena zdejšímu okresnímu soudu. 3. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila. 4. Vzhledem k tomu, že byly splněny podmínky předvídané v ustanovení § 115a o.s.ř., soud k projednání této věci nenařizoval jednání, vycházel pouze z listinných důkazů předložených žalobkyní, jimiž (v níže rozvedeném rozsahu) provedl dokazování a zjistil následující skutečnosti. 5. Z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru [název úvěru] ke smlouvě [číslo] před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru, že se jedná o jednorázový neúčelový úvěr ve výši 110.000 Kč, splatný je v 60 měsíčních splátkách po 3.157 Kč bez pojištění, roční úroková sazba činí 23,88 %, celková částka k úhradě pak činí 189.420 Kč. Měsíční platby na pojistné [název pojistného] činí 6,99 % z výše měsíční splátky úvěru. Za opožděné platby bude účtována náhrada nákladů za 1. písemnou upomínku – 400 Kč, za 2. upomínku – 500 Kč a v případě ukončení smlouvy – 1.000 Kč. 6. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [název úvěru] [číslo] podepsané žalovanou elektronicky dne 30. 4. 2005 kódem [číslo] (viz certifikát na č.l. 28) a žalobkyní elektronicky dne 22.5.2019 (viz certifikát na č.l. 28), že žalobkyně uzavřela s žalovanou jako klientem smlouvu o spotřebitelském úvěru, výše úvěru byla sjednána v částce 110.000 Kč, výše měsíční splátky úvěru činila bez pojistného 3.157 Kč, včetně pojistného ve výši 221 Kč činí měsíční splátka 3.378 Kč, úroková sazba byla sjednána ve výši 23,88 %. Celková splatná částka činí 189.420 Kč. Ohledně žalované je ve smlouvě uvedeno, že je svobodná, nemá žádnou vyživovací povinnost, žije u rodičů, její měsíční příjem činí 16.000 Kč. V části 2. Smlouvy jsou uvedeny sankční nároky věřitele (bod L) stanovené v sazebníku, který tvoří součást smlouvy, odstoupení žalobkyně v případě prodlení (bod O), kdy žalobkyně může písemně odstoupit od smlouvy mj. v případě prodlení žalované s úhradou více jak 2 splátek nebo 1 splátky po dobu delší než 3 měsíce, v části 3. Smlouvy je pak odkaz na Sazebník (bod 2.), který je nedílnou součástí smlouvy, dále je stanovena povinnost součinnosti ze strany žalované pro posouzení úvěruschopnosti (bod 4.) a povinnost žalované zřídit si účet (bod 5.). 7. Ze sazebníku žalobkyně platného od 1. 12. 2016, že výše měsíční platby na pojistné činí 6,69 % měsíčně z měsíční splátky úvěru pro pojištění [název]. Sankční nároky žalobkyně pro případ prodlení žalované činí za 1. písemnou upomínku při prodlení spotřebitele – 400 Kč, za 2. upomínku – 500 Kč, v případě ukončení smlouvy o úvěru – 1.000 Kč. 8. Z potvrzení [právnická osoba] ze dne [datum], že dne 22. 5. 2019 byla zaslána z účtu žalobkyně na účet žalované č. [bankovní účet], [variabilní symbol] částka 110.000 Kč. 9. [právnická osoba] ze dne [datum] bylo zjištěno, že majitelem účtu [číslo] [bankovní účet] je žalovaná a že dne 23. 5. 2019 byla na účet připsána částka 110.000 Kč. 10. Z listiny označené jako„ Číslo smlouvy: [číslo]“ zhotovené žalobkyní, že ke dni 12. 6. 2020 činila dlužná jistina 108.045 Kč, Kč, úrok z úvěru 13.617 Kč, pojištění 1.326 Kč a náhrada nákladů 2.000 Kč; žalovaná celkem uhradila 8.378 Kč, a to v červnu 2019 3.378 Kč, z toho částka ve výši 221 Kč byla započtena na úhradu pojistného, částka 2.189 Kč na úhradu úroku, částka 968 Kč na úhradu jistiny; dále v srpnu 2019 uhradila 5.000 Kč, z toho částka ve výši 442 Kč byla započtena na úhradu pojistného, částka 3.171 Kč na úhradu úroku, částka 987 Kč na úhradu jistiny a částka 400 Kč na úhradu nákladů spojených s vymáháním. 11. Z rozkladu splátek ze dne 30. 3. 2019, že v květnu 2019 žalovaná čerpala úvěr ve výši 110.000 Kč, do prodlení se dostala se splátkou ve výši 3.378 Kč splatnou v září 2019, se splátkou ve výši 3.378 Kč splatnou v říjnu 2019 a dále se splátkami splatnými do července 2021. 12. Z listiny nazvané„ číslo smlouvy [číslo]“ (výpis z účtu) vyhotovené žalobkyní dne 27. 7. 2021, že dlužná jistina činí 108.045 Kč, dlužný úrok činí 13.617 Kč, dlužné pojištění činí 1.326 Kč a náhrada nákladů 2.000 Kč, celková dlužná částka byla vyčíslena ve výši 124.988 Kč. 13. Ze zprávy o posouzení úvěruschopnosti žalované, že byly zjištěny negativní informace z registrů SOLUS, CEE (centrální evidence exekucí), IR (ins. rejstřík) a CRIF. Příjmy žalované byly ověřeny z výpisu z bankovního účtu ve výši 14.171 Kč, výdaje – splátky úvěrů 2.912 Kč, rozdíl činí 11.259 Kč, splátka pro [žalobkyně] činí 3.378 Kč. 14. Z výpisu z transakční historie z účtu žalované ze dne 30. 4. 219, že žalovaná obdržela dne [datum] platbu od [právnická osoba], ve výši 14.171 Kč. 15. Z listiny označené jako„ Odstoupení od smlouvy o úvěru a výzva k okamžité úhradě dluhu, oznámení o zániku pojištění“, že dne 2. 3. 2020 žalobkyně odstoupila od smlouvy o úvěru z důvodu prodlení žalované ke dni doručení oznámení a vyzvala žalovanou k úhradě dluhu, což žalobkyně doložila kopií poštovního podacího archu ze dne 4. 3. 2020. 16. Z listiny označené jako„ Odstoupení od smlouvy o úvěru a výzva k okamžité úhradě dluhu, oznámení o zániku pojištění“, že dne 1. 6. 2020 žalobkyně prostřednictvím svého právního zástupce odstoupila od smlouvy o úvěru z důvodu prodlení žalované ke dni doručení oznámení a vyzvala žalovanou k úhradě dluhu, což žalobkyně doložila kopií poštovního podacího archu ze dne 3. 6. 2020. 17. Po provedeném dokazování soud dospěl k závěru, že žaloba byla podána důvodně. 18. Z výsledků dokazování je zřejmé, že mezi účastníky byla uzavřena platná smlouva o úvěru, na jejímž základě dlužník čerpal úvěrovou sumu a dlužník se zavázal k úhradě jak smluvních úroků, poplatků, tak i jistiny úvěru a úroku z prodlení. Pro případ prodlení s úhradou byla mezi účastníky této smlouvy sjednána možnost odstoupit od smlouvy prohlásit pohledávku za okamžitě splatnou. Z výpisu úvěrového účtu žalované bylo zjištěno, že dluh činí úvěrová jistina ve výši 108.045 Kč, kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 13.617 Kč, pojištění ve výši 1.326 Kč a náklady za upomínky ve výši 2.000 Kč. Pokud se tedy žalobkyně domáhá uložení platební povinnosti žalované, která odpovídá výši úvěru, úroků a úroků z prodlení, je její nárok zcela důvodný a soud proto podané žalobě vyhově