7 C 120/2022-79 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobkyně se žalobou ze dne [datum], doplněnou podáním ze dne [datum] a podáním ze dne [datum] domáhá vydání rozhodnutí, jímž by soud uložil žalovanému povinnost zaplatit jí částku 598 666,25 Kč s příslušenstvím. Svůj návrh odůvodnila tím, že poskytla žalovanému na základě písemné žádosti ze dne [datum] a Všeobecných obchodních podmínek spotřebitelský úvěr ve výši 474 214 Kč Smlouva o úvěru byla uzavřena přijetím návrhu žalovaného žalobkyní, tak že žalobkyně převedla částku odpovídající výši prvního čerpání na bankovní účet uvedený žalovaným ve smlouvě. Žalovaný se zavázal splatit úvěr v 111měsíčních splátkách po 6 971 Kč počínaje [datum]. Roční úroková sazba byla sjednána ve výši 9,91 %. Dále se žalovaný zavázal hradit v rámci pravidelných splátek rovněž pojištění ve výši 4,79 % z měsíční splátky úvěru. Dále byla smlouvou o úvěru sjednána smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně ze splátky v prodlení delším než 30 dnů. Žalovaný svému závazku nedostál. Žalobkyně vyzvala žalovaného přípisem ze dne [datum] k úhradě dlužné splátky. Jelikož žalovaný splátku neuhradil došlo ze strany žalobkyně přípisem ze dne [datum] k odstoupení od smlouvy. Odstoupení nabylo účinnosti dne [datum]. Žalobkyně požaduje zaplacení jistiny dluhu 445 751,65 Kč, úroků z úvěru do zesplatnění 14 021,69 Kč, pojistné ve výši 1 272 Kč, náhradu nákladů za vymáhací proces/odeslání upomínky 800 Kč a smluvní pokutu za prodlení s úhradou splátky 1 261,57 Kč. 2. Dále žalobkyně poskytla žalovanému na základě písemné žádosti ze dne [datum] a Všeobecných obchodních podmínek spotřebitelský úvěr ve výši 125 000 Kč Smlouva o úvěru byla uzavřena přijetím návrhu žalovaného žalobkyní, tak že žalobkyně převedla částku odpovídající výši prvního čerpání na bankovní účet uvedený žalovaným ve smlouvě. Žalovaný se zavázal splatit úvěr v 89měsíčních splátkách po 2 572 Kč počínaje [datum]. Roční úroková sazba byla sjednán ve výši 13,98 %. Dále se žalovaný zavázal hradit v rámci pravidelných splátek rovněž pojištění ve výši 9,90 % z měsíční splátky úvěru. Smlouvou o úvěru byla sjednána smluvní pouta ve výši 0,1 % denně ze splátky v prodlení delším než 30 dnů. Žalovaný svému závazku nedostál. Žalobkyně vyzvala žalovaného přípisem ze dne [datum] k úhradě dlužné splátky. Jelikož žalovaný splátku neuhradil, došlo ze strany žalobkyně přípisem ze dne [datum] k odstoupení od smlouvy. Odstoupení nabylo účinnosti dne [datum]. Žalobkyně požaduje zaplacení jistiny dluhu 127 735,61 Kč, úroky z úvěru do zesplatnění 5 634,59 Kč, pojistné v výši 924 Kč, náhradu nákladů za vymáhací proces/odeslání upomínky 800 Kč a smluvní pokutu za prodlení s úhradou splátky 465,17 Kč. 3. Podáním ze dne [datum] žalobkyně reagovala na výzvu soudu k doplnění skutkových tvrzení ohledně splnění své povinnosti posoudit schopnost žadatele úvěr splatit. Žalobkyně uvedla, že úvěruschopnost žadatele posoudila v obou případech úvěrů na základě informací uvedených žadatelem v úvěrové smlouvě. Žalovaný uvedl, že pracuje u společnosti [právnická osoba] a jeho příjem ze mzdy činí 20 000 Kč. Tato informace byla doložena výplatními páskami za březen a duben 2019. Dále žalovaný uvedl, že je svobodný nemá vyživovací povinnost a bydlí v nájmu. Výše nákladů na bydlení byla poskytovatelem úvěru ověřena dle tabulky s minimálními náklady na bydlení, zohledňujícími deklarovaný typ bydlení a region místa bydliště. Do výdajů se dále započítaly ostatní pravidelné náklady na jídlo, ošacení a obuv, dopravné, provoz osobního automobilu, telekomunikační služby, financování vzdělávání, kulturních a společenských potřeb a rekreace. Finanční závazky žadatele byly ověřeny kontrolou v registru [příjmení] s negativním výsledkem. Dále byla osoba žadatele prověřena v databázi zaměstnavatelů ARES, v katastru nemovitostí, v centrální evidenci obyvatel a v insolvenčním rejstříku. Z výsledku uvedených kontrol nevyplynuly skutečnosti zpochybňující schopnost žalovaného úvěr splácet. Žalobkyně dále uvedla, že žalovaný zaplatil na svůj dluh ze smlouvy ze dne [datum] částku celkem 97 594 Kč a na dluh ze smlouvy ze dne [datum] částku celkem 7 716 Kč. 4. Podáním ze dne [datum] žalobkyně reagovala na výzvu soudu k doplnění skutkových tvrzení ohledně uzavření úvěrových smluv. Žalobkyně uvedla, že smlouva o úvěru ze dne [datum] byla uzavřena elektronickou formou, přes e-portál žalobkyně a byla žalovaným podepsána prostřednictvím autorizační SMS. Totožnost žadatele byla ověřena na základě jím zaslané kopie osobních dokladů. Dále uvedla, že spotřebitelský úvěr ve výši 474 214 Kč byl žalovanému vyplacen na úhradu předchozího úvěru dle smlouvy [číslo] ve výši 149 924,52 Kč a částka 324 289,48 Kč byla dne [datum] převedena na bankovní účet žalovaného. Výše dlužné jistiny odpovídá rozdílu mezi čerpanou jistinou úvěru 474 214 Kč a celkovou úhradou žalovaného na dluh z jistiny 28 462,35 Kč. Dále žalobkyně uvedla, že žalovaný na poskytnutý úvěr uhradil částku v celkové výši 97 594 Kč, z níž částka 28 462,35 Kč byla uhrazena na jistinu, částka 63 337,94 Kč na smluvní úrok, částka 5 724 Kč na pojištění a částka 69,71 Kč na poplatek za předčasné splacení. Dále žalobkyně doplnila, že smluvní úrok činil dle ujednání smlouvy 9,91 % ročně. Žalobkyně požaduje úrok z předpisů splátek za období od ledna do dubna 2021 v celkové výši 14 021,69 Kč. Pojistné je požadováno za období leden až duben 2021 v celkové výši 1 272 Kč, na základě přihlášky žalovaného k pojištění dle části V. úvěrové smlouvy. Pojistné bylo sjednáno ve výši 4,79 % ze splátky úvěru. Poplatek za vymáhání je požadován v souladu s části VII. 8 úvěrové smlouvy, žalovanému byl vyúčtován poplatek 600 Kč dne [datum] v souvislosti s prodlením s úhradou splátek, dále 2x 100 Kč za odeslání upomínek dne [datum] a [datum] Celkem bylo na poplatcích vyúčtováno 800 Kč Smluvní pokuta je požadována v souladu s částí VII.8 úvěrové smlouvy ve výši 0,1 % denně ze součtu dlužných měsíčních splátek. Žalobkyně vyúčtovala žalovanému smluvní pokutu ke dni [datum] ve výši 236,98 Kč, ke dni [datum] ve výši 397,29 Kč a ke dni [datum] ve výši 627,30 Kč. K odstoupení od úvěrové smlouvy došlo v souladu s článkem 5.2 produktových podmínek ke konci kalendářního měsíce následujícího po měsíci, v němž bylo odstoupení dáno k poštovní přepravě, tj. ke dni [datum]. 5. Žalobkyně dále doplnila žalobu tak, že smlouva o úvěru ze dne [datum] byla uzavřena elektronickou formou, přes e-portál žalobkyně a byla žalovaným podepsána prostřednictvím autorizační SMS. Totožnost žadatele byla ověřena na základě jím zaslané kopie osobních dokladů. Dále uvedla, že spotřebitelský úvěr ve výši 125 000 Kč byl žalovanému vyplacen na jeho bankovní účet. Žalovaný zaplatil na svůj dluh celkem 7 716 Kč, z toho částka 884,93 Kč byla uhrazena na jistinu, částka 6 138,07 Kč na smluvní úrok, částka 693 Kč na pojištění. V souladu se zákonem č. 177/2020 Sb. o některých opatřeních v oblasti splácení úvěrů v souvislosti s pandemií COVID-19 byly dlužníkovi odloženy splátky za období květen–říjen 2020. Z tuto dobu se úvěr úročil úrokovou sazbou stanovenou zákonem v celkové výši 4 266,45 Kč. Dále za toto období hradila žalobkyně za žalovaného pojistné ve výši 1 155 Kč O částku 5 421,45 Kč byla navýšena jistina úvěru a prodloužena splatnost úvěru. Žalovaný na tuto odloženou jistinu částečně plnil ve výši 1 800,91 Kč, celkem tedy na odložené jistině dluží 3 620,54 Kč. Výše dlužné jistiny 127 735,61 Kč odpovídá rozdílu mezi čerpanou jistinou úvěru 125 000 Kč a celkovou úhradou žalovaného na dluh z jistiny 884,93 Kč, k této částce je pak připočtena odložená částka jistiny 3 620,54 Kč. Dále žalobkyně doplnila, že smluvní úrok činil dle ujednání smlouvy 13,98 % ročně. Žalobkyně požaduje úrok z předpisů splátek za období od ledna do dubna 2021 v celkové výši 5 634,59 Kč. Pojistné je požadováno za období leden až duben 2021 v celkové výši 924 Kč, na základě přihlášky žalovaného k pojištění dle části V. úvěrové smlouvy. Pojistné bylo sjednáno ve výši 9,9 % ze splátky úvěru. Poplatek za vymáhání je požadován v souladu s částí VII. 8 úvěrové smlouvy, žalovanému byl vyúčtován poplatek 600 Kč dne [datum] v souvislosti s prodlením s úhradou splátek, dále 2x 100 Kč za odeslání upomínek dne [datum] a [datum] Celkem bylo na poplatcích vyúčtováno 800 Kč Smluvní pokuta je požadována v souladu s částí VII.8 úvěrové smlouvy ve výši 0,1 % denně ze součtu dlužných měsíčních splátek. Žalobkyně vyúčtovala žalovanému smluvní pokutu ke dni [datum] ve výši 87,38 Kč, ke dni [datum] ve výši 146,49 Kč a ke dni [datum] ve výši 231,30 Kč. K odstoupení od úvěrové smlouvy došlo v souladu s článkem 3.2 produktových podmínek ke konci kalendářního měsíce následujícího po měsíci, v němž bylo odstoupení dáno k poštovní přepravě, tj. ke dni [datum]. 6. Žalovaný se k výzvě soudu k žalobě nevyjádřil, v řízení zůstal zcela nečinný. 7. Za splnění podmínek ustanovení § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání jen na základě předložených listinných důkazů. 8. Ve věci byly předloženy násled