35 C 198/2025-44 — Okresní soud ve Zlíně

1. Žalobkyně se žalobou podanou dne , datum, ve znění jejího doplnění domáhala po žalovaném zaplacení částky , částka, s úrokem ve výši , částka, a ve výši 6,79 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení, s úrokem z prodlení ve výši , částka, a ve výši 12,75 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení. Žalobu odůvodnila tím, že dne , datum, uzavřela se žalovaným smlouvu o , Anonymizováno, a o stavebním spoření s účtem č. , č. účtu, (dále jen „Smlouva“), na jejímž základě se zavázala zřídit a vést žalovanému účet stavebního spoření do cílové částky a poskytnout žalovanému při splnění sjednaných podmínek úvěr ze stavebního spoření / překlenovací úvěr. Na základě této Smlouvy poskytla žalovanému ve třech platbách celkem částku , částka, , kterou se žalovaný zavázal žalobkyni splatit společně s příslušenstvím sjednaným ve Smlouvě v pravidelných měsíčních splátkách ve výši , částka, splatných vždy 25. dne v měsíci počínaje měsícem následujícím po měsíci čerpání úvěru. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou splátek a současně porušil povinnost ujednanou ve Smlouvě, když nedodal na výzvu žalobkyně požadované doklady, důsledkem čehož žalobkyně využila svého oprávnění, úvěr prohlásila dne , datum, za zcela splatný a žalovaného vyzvala k úhradě celé splatné částky. Žalovaná částka , částka, představuje nesplacenou jistinu úvěru. Žalovaný dlužnou částku žalobkyni neuhradil navzdory předžalobní upomínce zástupce žalobkyně.2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil.3. Za splnění podmínek uvedených v § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „o. s. ř.“), za použití § 101 odst. 4 o. s. ř. soud věc projednal a rozhodl bez nařízení jednání ve věci samé.Závěr o skutkovém stavu4. Soud vyšel z předložených listinných důkazů, přičemž v závorce kurzívou je uvedeno i to, na základě jakého konkrétního důkazu soud činí ten který skutkový závěr.5. Žalobkyně a žalovaný uzavřeli k žádosti žalovaného za účelem financování bytových potřeb dne , datum, Smlouvu, dle které se žalobkyně zavázala zřídit a vést žalovanému účet stavebního spoření , č. účtu, do cílové částky , částka, , bez nároku na státní podporu, s úrokovou sazbou z vkladů 5,45 % ročně, s povinností ukládat na účet částku , částka, měsíčně a s povinností hradit za správu a vedení účtu stavebního spoření paušální roční cenu , částka, za každých , částka, zůstatku, který účet vykazoval posledního dne vedení v daném kalendářním roce (čl. 2.1 Smlouvy). Žalovaný se zavázal vklady a ceny za služby platit ve splátkách úvěru (čl. 2.2 Smlouvy). Žalobkyně se dále dle Smlouvy zavázala poskytnout žalovanému překlenovací úvěr ve výši , částka, do dne, kdy žalovaný splní podmínky pro poskytnutí úvěru ze stavebního spoření, a úvěr ze stavebního spoření v aktuální výši překlenovacího úvěru a ostatních dluhů včetně příslušenství, které vznikne podle Smlouvy, po odečtení zůstatku účtu stavebního spoření; tento úvěr žalovaný získá v den, kdy splní sjednané podmínky pro jeho poskytnutí, včetně doručení všech dokladů sjednaných v tomto článku nebo samostatně žádaných, které prokazují účelové použití vyplacených peněz a zajištění dluhů; podmínkou je také řádné splácení a udržování zajištění překlenovacího úvěru. Překlenovací úvěr i úvěr ze stavebního spoření jsou spotřebitelské úvěry na bydlení (čl. 3.1 Smlouvy). Žalovaný se zavázal zajistit, aby překlenovací úvěr, úvěr ze stavebního spoření i uspořená částka byly použity výlučně na účel sjednaný ve smlouvě o úvěru, jímž je pouze financování bytových potřeb – v daném případě splacení úvěru, zápůjčky použitých na financování bytových potřeb s podrobnou specifikací koupelna, wc, obklady, sanita, armatura, elektro (čl. 3.2 Smlouvy). K doložení účelového použití peněz stačí předložit řádné a úplné daňové doklady, pravomocná rozhodnutí orgánů veřejné moci (zejm. soudů), ohlášení stavby, stavební deníky, smlouvy a jiné doklady, které nejsou starší 12 měsíců od jejich předložení stavební spořitelně, nebo dluh z nich stále trvá (tzv. nebyly dosud zaplaceny). Žalovaný se zavázal doklady včas doručit žalobkyni (čl. 3.3 Smlouvy). Doklady prokazující realizaci poskytnutých finančních prostředků ve výši rovnající se minimálně výši úvěru včetně dokladů o zaplacení (faktury, paragony, smlouvy o dílo) musí být doručeny ve lhůtě stanovené žalobkyní v žádosti o jejich doložení pod smluvní pokutou ve výši , částka, (čl. 3.4 Smlouvy). V případě, že žalobkyně neobdrží řádný doklad, může žalobkyně a) žádat zaplacení smluvní pokuty ve lhůtě určené na výzvu, b) omezit nebo zastavit další čerpání úvěru, c) uplatnit právo na ztrátu výhody sjednaných splátek a požadovat jednorázové zaplacení celého úvěru i ostatních dluhů, splatných i nesplatných, včetně příslušenství, vyplývajících ze Smlouvy, a to na základě výzvy, d) požadovat zaplacení náhrady škody, která žalobkyni bude nedoručením dokladu způsobena, e) provést kontrolní dohlídku pro zjištění stavu nemovité věci, f) požadovat okamžité zaplacení úvěru, g) neposkytnout úvěr ze stavebního spoření sloužící ke splacení poskytnutého překlenovacího úvěru (čl. 3.5 Smlouvy). Úvěr je po zohlednění úrokového zvýhodnění úročen v prvním období platnosti úrokové sazby výslednou úrokovou sazbou 4,35 % ročně, pevná úroková sazba překlenovacího úvěru i úvěru ze stavebního spoření byla ujednána ve výši 8,45 % ročně (čl. 4.1, 4.2 Smlouvy). Za úkony související s poskytnutím, správou a vymáháním úvěru nebo s obstaráním jeho čerpání, splácení nebo zajištění je povinen žalovaný platit ceny podle Ceníku, který je žalobkyně oprávněna měnit (čl. 5.1, 5.2 Smlouvy). Strany si sjednaly dále zajištění zástavním právem k pohledávce na účtu žalovaného ze stavebního spoření včetně příslušenství i budoucích přírůstků této pohledávky (čl. 6.1 Smlouvy). Žalovaný se úvěr zavázal splácet v měsíčních splátkách ve výši , částka, , splatných 25. dne každého kalendářního měsíce (čl. 8.1 Smlouvy). Došlé platby budou použity nejprve k úhradě splatných pohledávek, od nejdříve splatných v pořadí: Náklady spojené se soudním vymáháním a ceny za služby podle ceníku, úroky z úvěru, smluvní pokuty, úroky z prodlení, řádné pravidelné vklady, náhrady nákladů, mimořádný vklady, úhrada jistiny úvěru (čl. 8.7 Smlouvy). Žalobkyně je oprávněna požadovat okamžité zaplacení úvěru mimo jiné v případě, že byly poskytnutý úvěr, uspořená částka či jejich část použity na jiné účely, než bylo dohodnuto ve Smlouvě, nebo pokud žalovaný nesplní řádně a včas závazek předložit žalobkyni doklady osvědčující použití poskytnutých prostředků, nebo v případě, že se žalovaný ocitne v prodlení s placením více než dvou měsíčních splátek vyplývajících ze Smlouvy nebo jednou splátkou po dobu delší než 3 měsíce (čl. 10.1 Smlouvy). Nedílnou součástí Smlouvy byly učiněny mj. Ceník žalobkyně, platný v den poskytnutí příslušné placené služby, a všeobecné obchodní podmínky stavební spořitelny (viz Žádost o úvěr, Smlouva včetně příloh).6. Úvěruschopnost žalovaného žalobkyně ověřovala podle interní metodiky schválené ČNB, kdy nejprve nahlédla do databází vedených spol. CNCB – Czech Non-Banking , právnická osoba, , která provozuje a spravuje registr bankovních a nebankovních klientských informací (NRKI a BRKI registry), nahlédnutím do insolvenčního rejstříku a databáze , právnická osoba, . Vycházela také z informací získaných od žalovaného, co se týká příjmu žalovaného, který z Potvrzení zaměstnavatele (, právnická osoba, ) ověřila ve výši , částka, měsíčně. Žalovaný dále uvedl, že je svobodný, žije v nájmu bytu ve vlastnictví jiné osoby, pravidelně hradí náklady na bydlení ve výši , částka, měsíčně, splácí své předchozí závazky ve výši , částka, měsíčně, jenž jsou předmětem refinancování požadovaného úvěru od žalobkyně, a hradí kontokorentní úvěr na běžném účtu se splátkou , částka, měsíčně. Výdaje žalovaného ověřila žalobkyně z výpisů z běžného účtu žalovaného, které předložila. Na základě zjištěných skutečností žalobkyně dospěla k závěru, že žalovaný bude schopen úvěr řádně splácet (viz Žádost o úvěr, Posouzení úvěruschopnosti klienta, Potvrzení o výši příjmu, výpisy z běžného účtu žalovaného za období 6/2021, 7/2021, 8/2021).7. Dne , datum, odeslala žalobkyně na bankovní účet žalovaného č. , č. účtu, částku ve výši , částka, a částku , částka, a dne , datum, částku , částka, (viz 3x Platební příkaz).8. Žalovaný na svůj dluh žalobkyni uhradil celkem částku , částka, (viz nezpochybněné tvrzení žalobkyně, kdy splnění dluhu tvrdí a prokazuje dlužník, výpis z úvěrového účtu).9. Dopisem ze dne , datum, žalobkyně opakovaně vyzvala žalovaného k doložení dokumentů prokazujících účelové využití peněžních prostředků ve výši , částka, a upozornila jej na oprávnění úvěr prohlásit za zcela splatný dnem , datum, v případě, že tyto doklady nebudou žalobkyni doručeny do , datum, (viz Oznámení o povinnosti uhradit celou dlužnou částku ze dne , datum, ). Dne , datum, upozornila žalobkyně žalovaného na oprávnění vymáhat celkovou výši pohledávky ze S