4 C 50/2020-94 — Okresní soud ve Znojmě

1. Žalobou doručenou soudu dne 2. 3. 2021 domáhá se žalobce po žalovaném zaplacení částky ve výši 43.539 Kč s příslušenstvím. K odůvodnění uvedl, že mezi žalobcem jako věřitelem a žalovaným jako klientem byla uzavřena smlouva o úvěru [číslo] dne [datum]. Na základě smlouvy byl žalovanému poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 30.000 Kč, k vyplacení úvěru žalovanému došlo [datum]. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši efektivní úrokové sazby 151,6 % ročně splácet v 48 měsíčních splátkách po 2.459 Kč, splatných vždy k 17. dni kalendářního měsíce počínaje květnem 2019. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek úvěru, do data zesplatnění uhradil pouze částku ve výši 2.459 Kč dne 9. 7. 2019. Před zesplatněním úvěru vzniklo žalobci právo na zaplacení smluvních pokut dle smlouvy v celkové výši 1.497 Kč, kdy žalobci vzniká dle bodu 6.1 smlouvy právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů, takto právo na zaplacení této smluvní pokuty vzniklo žalobci u splátek č. 1, 2, 3. V důsledku tohoto prodlení žalovaného vzniklo žalobci dle bodu 6.2 smlouvy právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením v celkové výši 600 Kč, tj. ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů, kdy takto vzniklo žalobci právo na zaplacení této náhrady u splátek č. 1, 2, 3. V důsledku prodlení žalovaného došlo k zesplatnění celého úvěru k 21. 8. 2019, kdy v souladu s bodem 6.4 smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru ve výši 37.100,50 Kč, spolu s úrokem z prodlení v zákonné výši, a v případě nezaplacení nové jistiny úvěru v den zesplatnění vzniká mu povinnost zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den z prodlení, tj. od 23. 8. 2019. Po zesplatnění byla žalovaný uhrazena částka 2.459 Kč dne 8. 10. 2019. Žalobce tak požaduje po žalovaném zaplacení částky 34.641,50 Kč s příslušenstvím, smluvní pokutu 1.497 Kč s příslušenstvím, náhradu nákladů vzniklou v souvislosti s prodlením žalovaného v celkové výši 600 Kč s příslušenstvím, smluvní pokutu ve výši 0,1 % z částky 37.100,50 Kč od 23. 8. 2019 do 8. 10. 2019 kapit. ve výši 1.743,70 Kč a smluvní pokutu ve výši 0,1 % z částky 34.641,50 Kč od 9. 10. 2019 do data podání žaloby, tj. 2. 3. 2020, kapit. ve výši 6.801,14 Kč, úrok za poskytnutí úvěru z částky zbývající původní dlužné jistiny úvěru ve výši 29.938,63 Kč od 23. 8. 2019 do zaplacení ve výši 95,91 % ročně, a to maximálně do doby, než výše úroku dosáhne částky 141.638 Kč, což představuje 120 % částky, kterou má žalovaný zaplatit dle smlouvy. Současně požaduje žalobce zákonný úrok z prodlení do data podání žaloby. 2. Podáním z 20. 7. 2021 vzal žalobce žalobu co do částky 8.049 Kč zpět, neboť žalovaný zaplatil dne 12. 5. 2020 částku ve výši 2.459 Kč, dne 12. 10. 2020 částku ve výši 430 Kč, dne 15. 10. 2020 částku ve výši 215 Kč, dne 12. 11. 2020 částku ve výši 215 Kč, dne 13. 11. 2020 částku ve výši 215 Kč, dne 20. 11. 2020 částku ve výši 215 Kč, dne 9. 12. 2020 částku ve výši 430 Kč, dne 14. 12. 2020 částku ve výši 215 Kč, dne 18. 12. 2020 částku ve výši 215 Kč, dne 4. 1. 2021 částku ve výši 430 Kč, dne 13. 1. 2021 částku ve výši 215 Kč, dne 14. 1. 2021 částku ve výši 215 Kč, dne 22. 1. 2021 částku ve výši 215 Kč, dne 12. 2. 2021 částku ve výši 430 Kč, dne 17. 2. 2021 částku ve výši 215 Kč, dne 12. 3. 2021 částku ve výši 430 Kč, dne 17. 3. 2021 částku ve výši 215 Kč, dne 25. 3. 2021 částku ve výši 215 Kč, dne 29. 3. 2021 částku ve výši 215 Kč, dne 12. 4. 2021 částku ve výši 430 Kč a dne 16. 4. 2021 částku ve výši 215 Kč. Současně žalobce podrobně specifikoval žalobní nárok, kdy požadoval zaplatit pohledávku ve výši 28.689 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení: z částky 36.738 Kč ve výši 10 % ročně od 2. 3. 2020 do 12. 5. 2020, z částky 34.279 Kč ve výši 10 % ročně od 13. 5. 2020 do 12. 10. 2020, z částky 33.849 Kč ve výši 10 % ročně od 13. 10. 2020 do 15. 10. 2020, z částky 33.634 Kč ve výši 10 % ročně od 16. 10. 2020 do 12. 11. 2020, z částky 33.419 Kč ve výši 10 % ročně od 13. 11. 2020 do 13. 11. 2020, z částky 33.204 Kč ve výši 10 % ročně od 14. 11. 2020 do 20. 11. 2020, z částky 32.989 Kč ve výši 10 % ročně od 21. 11. 2020 do 9. 12. 2020, z částky 32.559 Kč ve výši 10 % ročně od 10. 12. 2020 do 14. 12. 2020, z částky 32.344 Kč ve výši 10 % ročně od 15. 12. 2020 do 18. 12. 2020, z částky 32.129 Kč ve výši 10 % ročně od 19. 12. 2020 do 4. 1. 2021, z částky 31.699 Kč ve výši 10 % ročně od 5. 1. 2021 do 13. 1. 2021, z částky 31.484 Kč ve výši 10 % ročně od 14. 1. 2021 do 14. 1. 2021, z částky 31.269 Kč ve výši 10 % ročně od 15. 1. 2021 do 22. 1. 2021, z částky 31.054 Kč ve výši 10 % ročně od 23. 1. 2021 do 12. 2. 2021, z částky 30.624 Kč ve výši 10 % ročně od 13. 2. 2021 do 17. 2. 2021, z částky 30.409 Kč ve výši 10 % ročně od 18. 2. 2021 do 12. 3. 2021, z částky 29.979 Kč ve výši 10 % ročně od 13. 3. 2021 do 17. 3. 2021, z částky 29.764 Kč ve výši 10 % ročně od 18. 3. 2021 do 25. 3. 2021, z částky 29.549 Kč ve výši 10 % ročně od 26. 3. 2021 do 29. 3. 2021, z částky 29.334 Kč ve výši 10 % ročně od 30. 3. 2021 do 12. 4. 2021, z částky 28.904 Kč ve výši 10 % ročně od 13. 4. 2021 do 16. 4. 2021, z částky 28.686 Kč ve výši 10 % ročně od 17. 4. 2021 do zaplacení, dále pohledávku ve výši 6.801,14 Kč, úrok ve výši 95,91 % p. a. z částky 29.938,63 Kč od 23. 8. 2019 do 4. 1. 2021, z částky 29.602,50 Kč od 5. 1. 2021 do 13. 1. 2021, z částky 29.387,50 Kč od 14. 1. 2021 do 14. 1. 2021, z částky 29.172,50 Kč od 15. 1. 2021 do 22. 1. 2021, z částky 28.957,50 Kč od 23. 1. 2021 do 12. 2. 2021, z částky 28.527,50 Kč od 13. 2. 2021 do 17. 2. 2021, z částky 28.312,50 Kč od 18. 2. 2021 do 12. 3. 2021, z částky 27.882,50 Kč od 13. 3. 2021 do 17. 3. 2021, z částky 27.667,50 Kč od 18. 3. 2021 do 25. 3. 2021, z částky 27.452,50 Kč od 26. 3. 2021 do 29. 3. 2021, z částky 27.237,50 Kč od 30. 3. 2021 do 12. 4. 2021, z částky 26.807,50 Kč od 13. 4. 2021 do 16. 4. 2021, z částky 26.592,50 Kč od 17. 4. 2021 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od 23. 8. 2019 dosáhne částky 141.638 Kč. Usnesením Okresního soudu ve Znojmě z 21. 7. 2021, č. j. 4 C 50/2020-81 byla takto změna žaloby připuštěna. 3. Žalovaný se k návrhu nevyjádřil, k nařízenému jednání soudu se bez omluvy nedostavil, soud proto jednal v jeho nepřítomnosti a rozhodl o žalobě na základě výsledků provedeného dokazování. 4. Po provedeném řízení a na základě výsledků dokazování dospěl soud k závěru, že žaloba byla podána důvodně jen částečně. 5. Soud při svém rozhodování vycházel z předložených listinných důkazů žalobce a zjistil následující skutkový stav: 6. Ze smlouvy o úvěru [číslo] z [datum] bylo zjištěno, že žalobce s žalovaným uzavřel smlouvu o poskytnutí úvěru ve výši 30.000 Kč, kdy celková částka, kterou má žalovaný zaplatit činí 118.032 Kč, doba trvání úvěru 48 měsíců, výše splátky 2.459 Kč, splátky budou hrazeny do 17. dne každého kalendářního měsíce, zápůjční úroková sazba činí 151,6 % ročně, při odstoupení činí částka úroku splatná za jeden kalendářní den 79,92 Kč, výše RPSN 151,6 %. V čl. 6 byly uvedeny důsledky vyplývající z prodlení klientů, a to, smluvní pokuta ve výši 499 Kč za každou splátku v prodlení o délce 30 dnů, náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku v prodlení o délce 15 dnů, oprávnění k automatickému zesplatnění při prodlení s úhradou o délce 65 dnů, kdy k datu zesplatnění se stávají okamžitě splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky přirostlé ke dni zesplatnění, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů, kdy před zesplatněním je poskytovatel povinen vyzvat k úhradě a poskytnout lhůtu alespoň 30 dnů. Pokud po zesplatnění nedojde k úhradě nové jistiny, vzniká povinnost zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení, ode dne následujícího po dni zesplatnění do zaplacení, až do výše součinu čísla 0,5 a celkové výše úvěru. 7. Z dokladu o vyplacení úvěru [právnická osoba] bylo zjištěno, že částka ve výši 30.000 Kč byla vyplacena na účet žalovaného dne [datum]. 8. Z předloženého hodnocení žalovaného z [datum], kterým byla provedena analýza bonity, bylo zjištěno, že celkový pravidelný čistý měsíční příjem klienta činí 13.500 Kč, celkové měsíční náklady činí 5.510 Kč, kdy výdaje jsou stanoveny v částce životního minima 3.410 Kč, bydlení 1.600 Kč, ostatní 500 Kč a rezerva 1.000 Kč, neuvedl žádné splátky či spoření, volné zdroje tak činí 6.990 Kč. Bylo uvedeno, že je zaměstnaný, svobodný, žije sám v bytě v osobním vlastnictví, v poznámce je uvedeno, že inkaso doloženo, k hodnocení připojeno fakticky nebylo. 9. Z předloženého hodnocení žalovaného v rámci registru NRKI/BRKI, s datem dotazu 6. 4. 2019, byl