11 C 274/2025-25 — Okresní soud ve Žďáru nad Sázavou

1. Žalobkyně se návrhem ze dne , datum, domáhala po žalované zaplacení částky , částka, s příslušenstvím. Návrh odůvodnila tím, že s žalovanou uzavřela dne , datum, distančním způsobem smlouvu o úvěru č. , hodnota, . Na základě uvedené smlouvy žalovaná mohla od žalobkyně čerpat peněžní prostředky až do výše , částka, s možností postupného čerpání a žalovaná se zavázala vyčerpané prostředky spolu s příslušenstvím vrátit k datu , datum, . Před uzavřením smlouvy žalobkyně při zkoumání úvěruschopnosti zjistila od žalované počet členů v její domácnosti společně hospodařících se žalovanou, pravidelné měsíční příjmy (které žalovaná doložila ve výši , částka, ) a výdaje. Dále žalobkyně ověřila, že se žalovaná nenachází v evidenci exekucí, insolvenčním rejstříku, registru neplatných dokladů, registru hledaných osob, registru politicky aktivních osob apod. Na základě těchto informací dospěla žalobkyně k závěru, že úvěr lze žalované poskytnout. Žalovaná dosud z úvěrového rámce vyčerpala dne , datum, částku , částka, a dne , datum, částku , částka, . Žalovaná částka sestává z dlužné jistiny ve výši , částka, , poplatku za poskytnutí úvěru ve výši , částka, , volitelné služby „, Anonymizováno, “ ve výši , částka, , smluvního úroku ve výši , částka, , zákonného úroku z částky , částka, od , datum, do zaplacení a smluvní pokuty ve výši , částka, . Se splátkami se žalovaná dostala do prodlení, proto žalobkyně smlouvu vypověděla a žalovanou vyzvala před podáním žaloby k úhradě dlužné částky, žalovaná však do dne podání návrhu ničeho dalšího neuhradila.2. Soud na základě výsledků přípravy jednání dospěl k závěru, že ve věci lze rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů, a účastníci proti rozhodnutí věci bez nařízení jednání neměli námitek (žalobkyně se k výzvě soudu vyjádřila, že s tímto postupem souhlasí a žalovaná se na výzvu soudu k vyjádření k tomuto postupu s doložkou podle § 101 odst. 4 o.s.ř. nevyjádřila). Proto soud ve věci postupoval podle § 115a o.s.ř. a věc rozhodl bez nařízení jednání.3. V rámci dokazování soud provedl důkazy následujícími listinami, z nichž zjistil následující skutečnosti:4. Ze smlouvy o revolvingovém úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, , všeobecných obchodních podmínek žalobkyně, informací pro spotřebitele a údajů o poskytovateli spotřebitelského úvěru soud zjistil, že se žalobkyně zavázala poskytnout žalované částku až do výše , částka, a žalovaná se zavázala poskytnuté prostředky vrátit spolu s příslušenstvím s tím, že si zvolila i volitelnou službu , Anonymizováno, za , částka, , poplatek za vyplacení úvěru činil 1,99 % z čerpané částky, smluvní pokuta v případě nezaplacení byla sjednána ve výši 0,1 % denně z dlužné částky a smlouva byla podepsána žalovanou elektronicky. Z autorizace ověření totožnosti k účtu , č. účtu, , z obecných principů posuzování a filozofie žalobkyně, z výpisu o posouzení úvěruschopnosti a z výpisu identifikovaných příjmů žalobkyní soud zjistil, že žalobkyně řádně ověřila totožnost žalované, včetně autorizační platby stran jí sděleného bankovního účtu. K výpisu o posouzení úvěruschopnosti a výpisu identifikovaných příjmů žalobkyní, které vytvořila sama žalobkyně, však žalobkyně nepřipojila žádné dokumenty, z nichž při sestavení uvedených výpisů vycházela. K prokázání tvrzení o řádném zkoumání úvěruschopnosti žalované pak žalobkyně ani k výzvě soudu obsažené v usnesení Okresního soudu ve , adresa, ze dne , datum, , č. j. , spisová značka, , nepředložila žádné další důkazy (např. v žalobních tvrzeních odkazované výpisy z bankovního účtu žalované). Z přehledu bankovních transakcí soud zjistil, že žalobkyně vyplatila žalované jistinu , částka, dne , datum, a jistinu , částka, dne , datum, na jí sdělený účet č. , č. účtu, . Ze zprávy , Anonymizováno, . ze dne , datum, vzal soud za prokázané, že účet č. , č. účtu, je veden na jméno žalované. Z tvrzení žalobkyně, kterému žalovaná neodporovala, má soud za prokázané, že žalovaná dosud žalobkyni ničeho na svůj dluh neuhradila. Z ostatních listinných důkazů předložených žalobkyní soud nevzal za prokázané žádné právně významné skutečnosti.5. Po provedeném dokazování a zhodnocení důkazů má soud za prokázaný skutkový stav, a to že žalobkyně poskytla na základě smlouvy o úvěru ze dne , datum, žalované finanční prostředky ve výši , částka, , žalovaná se zavázala žalobkyni zaplatit vyčerpanou jistinu spolu se sjednaným poplatkem. Žalobkyně žalované uvedené finanční prostředky poskytla, aniž by měla od žalované předloženy jakékoliv doklady stvrzující výši jejích příjmů a výdajů a spokojila se pouze s žalovanou uvedenými příjmy a výdaji. Žalovaná žalobkyni dosud ničeho neuhradila.6. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o. z.“) se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.Podle § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru důkladně posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě informací nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených k povaze, délce, výši a rizikovosti úvěru pro spotřebitele, získaných z relevantních vnitřních nebo vnějších zdrojů, včetně spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.Podle § 86 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje schopnost spotřebitele plnit povinnosti sjednané ve smlouvě, zejména splácet sjednané splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů a dalších údajů o finanční a ekonomické situaci spotřebitele, jako jsou údaje o jeho majetku a závazcích a o způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.Podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.Podle § 87 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru je-li spor o to, jaká je doba odpovídající možnostem spotřebitele podle odstavce 1, určí tuto dobu na návrh některé ze smluvních stran soud podle možností spotřebitele a v zájmu spravedlivého uspořádání práv a povinností smluvních stran s přihlédnutím k příjmu spotřebitele a jeho celkovým sociálním a majetkovým poměrům.Podle § 1879 občanského zákoníku, věřitel může celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi).Podle § 2991 občanského zákoníku, kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. Bezdůvodně se obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám.7. Po právním posouzení zjištěného skutkového stavu dospěl soud k závěru, že žaloba je důvodná toliko částečně. Mezi žalobkyní a žalovanou měla být dle tvrzení žalobkyně uzavřena smlouva o úvěru. Žalovaná porušila smluvní podmínky, když poskytnutý úvěr nehradila řádně a včas. Soud nicméně dospěl k závěru, že smlouva o úvěru je neplatná ve smyslu ust. § 580 o. z., neboť žalobkyně řádně nezkoumala před uzavřením smlouvy úvěruschopnost žalované v souladu s § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění ke dni uzavření smlouvy. Žalobkyně ani k výzvě soudu obsažené v usnesení Okresního soudu ve , adresa, ze dne , datum, , č. j. , spisová značka, , nepředložila soudu vyjma samotnou žalobkyní vytvořených dokumentů žádné důkazy, kterými by prokázala, že před uzavřením smlouvy zkoumala úvěruschopnost žalované a posuzovala její schopnost plnit sjednané povinnosti ve smyslu § 86 odst. 2 zákonem o spotřebitelském úvěru porovnáním příjmů a výdajů a dalších údajů o spotřebiteli. Žalobkyně pouze jednoduše žalovanou tvrzeným příjmům a výdajům uvěřila, aniž by je řádně ověřila např. prostřednictvím SIPO, inkasa, nájemní smlouvy či jiných relevantních dokladů. Za dané situace nelze než dospět k závěru, že žalobky