§ 10 zákon o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů – Roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr
Zákon o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů · 145/2010 Sb. · Spotřebitelské právo
Stručně: Paragraf 10 zákona 145/2010 definuje, co je roční procentní sazba nákladů (RPSN) na spotřebitelský úvěr a jak se počítá, aby spotřebitel získal ucelený přehled o celkových nákladech úvěru. RPSN zahrnuje všechny peněžní platby, které spotřebitel zaplatí věřiteli v souvislosti s úvěrem, a to přepočtené na roční bázi. (§ 10 zákona č. 145/2010 Sb., zákon o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů, stav k 7. 10. 2026)
Klíčová fakta
- Předmět úpravy: Roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr
- Týká se: spotřebitel, věřitel
- Judikatura: na § 10 odkazuje 6 soudních rozhodnutí (NS, ÚS, NSS)
- Znění: aktuální úplné znění podle Sbírky zákonů (e-Sbírka), stav databáze k
- Zdroj: e-Sbírka, 145/2010 Sb.
(1) Roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr se rovná současné hodnotě všech peněžitých plnění sjednaných mezi věřitelem a spotřebitelem ve smlouvě, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, a počítá se na roční bázi podle vzorce uvedeného v příloze č. 5 k tomuto zákonu.
(2) Pro účely výpočtu roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr se použijí celkové náklady úvěru pro spotřebitele s výjimkou nákladů splatných spotřebitelem v důsledku neplnění některé z povinností stanovených ve smlouvě, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, a jiných nákladů než kupní ceny, které je spotřebitel povinen při koupi zboží nebo poskytnutí služeb zaplatit bez ohledu na to, zda je transakce uskutečněna s využitím spotřebitelského úvěru nebo bez jeho využití. Náklady na vedení účtu zaznamenávajícího platební transakce a čerpání, náklady na používání platebních prostředků pro platební transakce a čerpání a další náklady spojené s platebními transakcemi se zahrnují do celkových nákladů úvěru pro spotřebitele, s výjimkou případů, kdy je zřízení účtu nepovinné a náklady na tento účet byly samostatně uvedeny ve smlouvě, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, nebo v jiné smlouvě uzavřené se spotřebitelem.
(3) Výpočet roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr je založen na předpokladu, že spotřebitelský úvěr bude trvat po dohodnutou dobu a že věřitel a spotřebitel splní řádně a včas své povinnosti.
(4) Jestliže smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, umožňuje změnu úrokové sazby nebo změnu výše plateb s úvěrem souvisejících, které jsou zahrnuté do roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr, avšak nelze je číselně vyjádřit v době výpočtu, má se pro účely výpočtu za to, že úroková sazba a ostatní platby zůstávají neměnné a budou platit do konce účinnosti této smlouvy.
(5) V případě potřeby se při výpočtu roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr použijí dodatečné předpoklady uvedené v příloze č. 5 k tomuto zákonu.
Srozumitelný výklad
Co to znamená v praxi
- RPSN zahrnuje všechny peněžní platby, které spotřebitel zaplatí věřiteli v souvislosti s úvěrem, a to přepočtené na roční bázi.
- Do výpočtu RPSN se započítávají celkové náklady úvěru pro spotřebitele, s výjimkou poplatků za neplnění smlouvy (např. pokuty za pozdní splátky) a nákladů, které by spotřebitel zaplatil i bez úvěru (např. kupní cena zboží).
- Náklady na vedení účtu, používání platebních prostředků a další související transakční náklady se do RPSN zahrnují, pokud zřízení účtu není nepovinné a náklady na něj nejsou uvedeny samostatně.
- Výpočet RPSN předpokládá, že úvěr bude splácen po celou sjednanou dobu a obě strany splní své povinnosti řádně a včas.
Na co si dát pozor
- Pokud se úroková sazba nebo jiné platby mohou v průběhu úvěru měnit, pro účely výpočtu RPSN se předpokládá, že zůstanou neměnné po celou dobu trvání úvěru.
- Do RPSN se nezapočítávají sankce za porušení smlouvy, takže skutečné náklady úvěru se mohou zvýšit, pokud spotřebitel nebude plnit své závazky.
Generováno z textu ustanovení, orientační – nenahrazuje radu advokáta.
Judikatura k § 10
Jak soudy aplikují § 10
Za dosud neřešené považuje otázky, zda je hotovostní režim splátek sjednaný smlouvou o úvěru doplňkovou službou povinnou pro získání spotřebitelského úvěru, zda představuje cena za hotovostní režim splátek sjednaný smlouvou o úvěru náklady, které jsou ve smyslu § 10 odst. 2 zákona č. 145/2010 Sb. součástí RPSN, a zda je právním předpisem či jiným způsobem stanovena maximální výše roční procentní sazby nákladů (RPSN).
Tvrzení, že smlouva o spotřebitelském úvěru ze dne 19. srpna 2014 (dále též jen „úvěrová smlouva“) je neplatná, opírající se o ustanovení § 6 odst. 1, § 9 odst. 1 a § 10 zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů (ve znění účinném do 1. prosince 2016), uplatnila žalobkyně poprvé v žalobě; v rozhodčím řízení takové námitky neuplatnila.
… se spotřebitelským úvěrem a které jsou věřiteli známy, s výjimkou nákladů na služby notáře“ (§ 3 písm. e/, část věty před středníkem, zákona č. 145/2010 Sb.). Celkovou výší spotřebitelského úvěru se rozumí „souhrn všech částek, jež jsou dány spotřebiteli k dispozici“ (§ 3 písm. k/ zákona č. 145/2010 Sb.). Podle § 10 zákona č. 145/2010 Sb. se roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr rovná současné hodnotě všech peněžitých plnění sjednaných mezi věřitelem a spotřebitelem ve smlouvě, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, a počítá se na …
Související
§ 134 Předpoklady výpočtu roční procentní sazby nák (Zákon o spotřebitelském úvěru)§ 133 ROČNÍ PROCENTNÍ SAZBA NÁKLADŮ (Zákon o spotřebitelském úvěru)§ 3 Některé požadavky na smlouvu, ve které se sje (Zákon o některých podmínkách sjednávání )§ 4 Některé požadavky na smlouvu, ve které se sje (Zákon o některých podmínkách sjednávání )§ 110 Důsledky porušení požadavků na formu a obsah (Zákon o spotřebitelském úvěru)