§ 79 zákon o distribuci pojištění a zajištění – Záznam z jednání
Zákon o distribuci pojištění a zajištění · 170/2018 Sb. · Bankovnictví, pojišťovnictví a finanční trh
Stručně: Paragraf 79 zákona 170/2018 stanovuje, že pojišťovna nebo pojišťovací zprostředkovatel musí vyhotovit písemný záznam z jednání se zákazníkem, které vedlo ke sjednání nebo podstatné změně pojištění, a to na základě informací od zákazníka a s uvedením doporučení a jeho zdůvodnění. (§ 79 zákona č. 170/2018 Sb., zákon o distribuci pojištění a zajištění, stav k 7. 10. 2026)
Klíčová fakta
- Předmět úpravy: Záznam z jednání
- Lhůta nebo doba (odst. 3): „…pojistná doba takového pojištění, včetně jeho prodloužení, nepřesahuje dobu 3 měsíců.“
- Částka nebo sazba (odst. 3): „na poměrném ročním základě částku odpovídající hodnotě 600 EUR, nebo“
- Částka nebo sazba (odst. 3): „částku odpovídající hodnotě 200 EUR, jestliže pojistná doba takového pojištění, včetně jeho prodloužení, nepřesahuje…“
- Odkazuje na: § 78
- Judikatura: na § 79 odkazuje 1 soudní rozhodnutí (NS, ÚS, NSS)
- Znění: aktuální úplné znění podle Sbírky zákonů (e-Sbírka), stav databáze k
- Zdroj: e-Sbírka, 170/2018 Sb.
(1) Z jednání, které vedlo ke sjednání nebo podstatné změně pojištění, pojišťovna nebo pojišťovací zprostředkovatel, zejména na základě informací poskytnutých zákazníkem a v závislosti na charakteru pojištění, vyhotoví záznam z jednání obsahující požadavky, cíle a potřeby zákazníka související s daným pojištěním, své doporučení a důvody, na kterých zakládá své doporučení pro sjednání nebo podstatnou změnu daného pojištění.
(2) Součástí záznamu z jednání je i vysvětlení dopadů sjednání nebo podstatné změny pojištění na zákazníka, včetně souvisejících rizik. Poskytuje-li pojišťovna nebo pojišťovací zprostředkovatel zákazníkovi radu, je součástí záznamu i analýza podle § 78 odst. 2 písm. a).
(3) Odstavce 1 a 2 se nepoužijí
a) na pojištění velkých pojistných rizik, nebo
b) v případě podstatné změny neživotního pojištění, jestliže výše pojistného za pojištění nepřesahuje
1. na poměrném ročním základě částku odpovídající hodnotě 600 EUR, nebo
2. částku odpovídající hodnotě 200 EUR, jestliže pojistná doba takového pojištění, včetně jeho prodloužení, nepřesahuje dobu 3 měsíců.
Srozumitelný výklad
Co to znamená v praxi
- Pojišťovna nebo zprostředkovatel musí zaznamenat požadavky, cíle a potřeby zákazníka související s pojištěním.
- Záznam musí obsahovat doporučení pojišťovny nebo zprostředkovatele a důvody, proč je toto doporučení pro dané pojištění vhodné.
- Součástí záznamu je i vysvětlení dopadů sjednání nebo změny pojištění na zákazníka, včetně souvisejících rizik.
- Pokud je zákazníkovi poskytnuta rada, záznam musí obsahovat i analýzu podle § 78 odst. 2 písm. a) zákona.
Na co si dát pozor
- Povinnost vyhotovit záznam z jednání se nevztahuje na pojištění velkých pojistných rizik.
- Povinnost vyhotovit záznam se dále nevztahuje na podstatnou změnu neživotního pojištění, pokud výše pojistného nepřesahuje 600 EUR na poměrném ročním základě, nebo 200 EUR, pokud pojistná doba nepřesahuje 3 měsíce.
Generováno z textu ustanovení, orientační – nenahrazuje radu advokáta.
Judikatura k § 79
Jak soudy aplikují § 79
… a cíle zákazníka související s pojištěním, ve 2 případech doporučení pojistného produktu, ve 12 případech důvody, na kterých zakládá své doporučení pro sjednání nebo podstatnou změnu pojištění, a ve 27 případech vysvětlení dopadů sjednání pojištění na zákazníka, včetně souvisejících rizik, čímž porušil povinnost dle § 79 odst. 1 a 2 zákona č. 170/2018 Sb., ii. v období od 2. 6. 2020 do 23. 12. 2021 neuchoval dokumenty nezbytné pro hodnověrné osvědčení řádného plnění povinnosti stanovené zákonem č. 170/2018 Sb., když neuchoval v 7 případech svých …
Související
§ 562 (Zákon občanský zákoník)§ 7 Zápis o jednání (Vyhláška Ústřední rady odborů o smírčím )§ 14 Zápis o jednání (Vyhláška federálního ministerstva zemědě)§ 104 (Zákon o jednacím řádu Poslanecké sněmovn)§ 3 Zápis z jednání komise a podepisování ostatní (Vyhláška Ministerstva vnitra o provedení)