Stručně: Paragraf 79 zákona 170/2018 stanovuje, že pojišťovna nebo pojišťovací zprostředkovatel musí vyhotovit písemný záznam z jednání se zákazníkem, které vedlo ke sjednání nebo podstatné změně pojištění, a to na základě informací od zákazníka a s uvedením doporučení a jeho zdůvodnění.
§ 79 Záznam z jednání
(1) Z jednání, které vedlo ke sjednání nebo podstatné změně pojištění, pojišťovna nebo pojišťovací zprostředkovatel, zejména na základě informací poskytnutých zákazníkem a v závislosti na charakteru pojištění, vyhotoví záznam z jednání obsahující požadavky, cíle a potřeby zákazníka související s daným pojištěním, své doporučení a důvody, na kterých zakládá své doporučení pro sjednání nebo podstatnou změnu daného pojištění.
(2) Součástí záznamu z jednání je i vysvětlení dopadů sjednání nebo podstatné změny pojištění na zákazníka, včetně souvisejících rizik. Poskytuje-li pojišťovna nebo pojišťovací zprostředkovatel zákazníkovi radu, je součástí záznamu i analýza podle § 78 odst. 2 písm. a).
(3) Odstavce 1 a 2 se nepoužijí
a) na pojištění velkých pojistných rizik, nebo
b) v případě podstatné změny neživotního pojištění, jestliže výše pojistného za pojištění nepřesahuje
1. na poměrném ročním základě částku odpovídající hodnotě 600 EUR, nebo
2. částku odpovídající hodnotě 200 EUR, jestliže pojistná doba takového pojištění, včetně jeho prodloužení, nepřesahuje dobu 3 měsíců.
Paragraf 79 zákona 170/2018 stanovuje, že pojišťovna nebo pojišťovací zprostředkovatel musí vyhotovit písemný záznam z jednání se zákazníkem, které vedlo ke sjednání nebo podstatné změně pojištění, a to na základě informací od zákazníka a s uvedením doporučení a jeho zdůvodnění.
Co to znamená v praxi
Pojišťovna nebo zprostředkovatel musí zaznamenat požadavky, cíle a potřeby zákazníka související s pojištěním.
Záznam musí obsahovat doporučení pojišťovny nebo zprostředkovatele a důvody, proč je toto doporučení pro dané pojištění vhodné.
Součástí záznamu je i vysvětlení dopadů sjednání nebo změny pojištění na zákazníka, včetně souvisejících rizik.
Pokud je zákazníkovi poskytnuta rada, záznam musí obsahovat i analýzu podle § 78 odst. 2 písm. a) zákona.
Na co si dát pozor
Povinnost vyhotovit záznam z jednání se nevztahuje na pojištění velkých pojistných rizik.
Povinnost vyhotovit záznam se dále nevztahuje na podstatnou změnu neživotního pojištění, pokud výše pojistného nepřesahuje 600 EUR na poměrném ročním základě, nebo 200 EUR, pokud pojistná doba nepřesahuje 3 měsíce.