Stručně: Paragraf 3 vyhlášky 195/2018 stanovuje, jaké konkrétní odborné dovednosti musí mít osoby, které distribuují pojištění, aby mohly řádně vykonávat svou činnost.
§ 3 Rozsah odborných dovedností
(K § 57 odst. 2 zákona)
Osoby podle § 55 odst. 1 zákona musí mít pro distribuci pojištění odborné dovednosti u všech skupin odbornosti spočívající ve schopnostech
a) kvalifikovaně získat informace od zákazníka tak, aby bylo možné provést řádnou analýzu podle § 78 odst. 2 písm. a) zákona a poskytovat s odbornou péčí poradenství, osobní doporučení a personalizovanou projekci důchodových dávek v případě panevropského osobního penzijního produktu,
b) kvalifikovaně a srozumitelně poskytovat informace při komunikaci se zákazníkem tak, aby zákazník mohl sám posoudit, zda nabízený pojistný produkt odpovídá jeho požadavkům, cílům, potřebám, finanční situaci, znalostem a zkušenostem, rizikové toleranci, schopnosti nést ztráty, a uvědomit si rizika, kterým může být vystaven po dobu trvání pojištění,
c) řádně vyhodnotit zákazníkovy požadavky, cíle, potřeby, finanční situaci, znalosti a zkušenosti, rizikovou toleranci zákazníka, schopnosti zákazníka nést ztráty a právní vztahy zákazníka týkající se dalších produktů finančního trhu a zvážit pojistná nebezpečí, kterým může být zákazník vystaven po dobu trvání pojištění, a nabídnout mu pro něj vhodný pojistný produkt a
d) řádně uzavírat pojistné smlouvy jménem a na účet pojišťovny nebo zákazníka a smlouvy o panevropském osobním penzijním produktu a
e) kvalifikovaně a srozumitelně poskytovat informace zákazníkovi během doby trvání závazku ze smlouvy o panevropském osobním penzijním produktu.
Paragraf 3 vyhlášky 195/2018 stanovuje, jaké konkrétní odborné dovednosti musí mít osoby, které distribuují pojištění, aby mohly řádně vykonávat svou činnost.
Co to znamená v praxi
Osoba, která vám nabízí pojištění, musí umět zjistit vaše potřeby, cíle a finanční situaci.
Musí vám srozumitelně vysvětlit informace o pojištění, abyste si mohli sami vyhodnotit, zda je pro vás vhodné.
Má povinnost vyhodnotit vaše požadavky a nabídnout vám vhodný pojistný produkt.
Musí být schopna řádně uzavřít pojistné smlouvy.
Na co si dát pozor
Distributor pojištění musí umět kvalifikovaně získat informace od zákazníka, aby mohl provést řádnou analýzu podle § 78 odst. 2 písm. a) zákona.
Musí srozumitelně poskytovat informace, aby zákazník mohl posoudit, zda produkt odpovídá jeho požadavkům, cílům, potřebám, finanční situaci, znalostem a zkušenostem, rizikové toleranci a schopnosti nést ztráty.
Musí řádně vyhodnotit zákazníkovy požadavky, cíle, potřeby, finanční situaci, znalosti a zkušenosti, rizikovou toleranci, schopnosti nést ztráty a právní vztahy týkající se dalších produktů finančního trhu.