§ 3 vyhláška o odborné způsobilosti pro distribuci pojištění – Rozsah odborných dovedností
Vyhláška o odborné způsobilosti pro distribuci pojištění · 195/2018 Sb. · Bankovnictví, pojišťovnictví a finanční trh
Stručně: Paragraf 3 vyhlášky 195/2018 stanovuje, jaké konkrétní odborné dovednosti musí mít osoby, které distribuují pojištění, aby mohly řádně vykonávat svou činnost. Osoba, která vám nabízí pojištění, musí umět zjistit vaše potřeby, cíle a finanční situaci. (§ 3 zákona č. 195/2018 Sb., vyhláška o odborné způsobilosti pro distribuci pojištění, stav k 7. 10. 2026)
Klíčová fakta
- Předmět úpravy: Rozsah odborných dovedností
- Znění: aktuální úplné znění podle Sbírky zákonů (e-Sbírka), stav databáze k
- Zdroj: e-Sbírka, 195/2018 Sb.
(K § 57 odst. 2 zákona)
Osoby podle § 55 odst. 1 zákona musí mít pro distribuci pojištění odborné dovednosti u všech skupin odbornosti spočívající ve schopnostech
a) kvalifikovaně získat informace od zákazníka tak, aby bylo možné provést řádnou analýzu podle § 78 odst. 2 písm. a) zákona a poskytovat s odbornou péčí poradenství, osobní doporučení a personalizovanou projekci důchodových dávek v případě panevropského osobního penzijního produktu,
b) kvalifikovaně a srozumitelně poskytovat informace při komunikaci se zákazníkem tak, aby zákazník mohl sám posoudit, zda nabízený pojistný produkt odpovídá jeho požadavkům, cílům, potřebám, finanční situaci, znalostem a zkušenostem, rizikové toleranci, schopnosti nést ztráty, a uvědomit si rizika, kterým může být vystaven po dobu trvání pojištění,
c) řádně vyhodnotit zákazníkovy požadavky, cíle, potřeby, finanční situaci, znalosti a zkušenosti, rizikovou toleranci zákazníka, schopnosti zákazníka nést ztráty a právní vztahy zákazníka týkající se dalších produktů finančního trhu a zvážit pojistná nebezpečí, kterým může být zákazník vystaven po dobu trvání pojištění, a nabídnout mu pro něj vhodný pojistný produkt a
d) řádně uzavírat pojistné smlouvy jménem a na účet pojišťovny nebo zákazníka a smlouvy o panevropském osobním penzijním produktu a
e) kvalifikovaně a srozumitelně poskytovat informace zákazníkovi během doby trvání závazku ze smlouvy o panevropském osobním penzijním produktu.
Srozumitelný výklad
Co to znamená v praxi
- Osoba, která vám nabízí pojištění, musí umět zjistit vaše potřeby, cíle a finanční situaci.
- Musí vám srozumitelně vysvětlit informace o pojištění, abyste si mohli sami vyhodnotit, zda je pro vás vhodné.
- Má povinnost vyhodnotit vaše požadavky a nabídnout vám vhodný pojistný produkt.
- Musí být schopna řádně uzavřít pojistné smlouvy.
Na co si dát pozor
- Distributor pojištění musí umět kvalifikovaně získat informace od zákazníka, aby mohl provést řádnou analýzu podle § 78 odst. 2 písm. a) zákona.
- Musí srozumitelně poskytovat informace, aby zákazník mohl posoudit, zda produkt odpovídá jeho požadavkům, cílům, potřebám, finanční situaci, znalostem a zkušenostem, rizikové toleranci a schopnosti nést ztráty.
- Musí řádně vyhodnotit zákazníkovy požadavky, cíle, potřeby, finanční situaci, znalosti a zkušenosti, rizikovou toleranci, schopnosti nést ztráty a právní vztahy týkající se dalších produktů finančního trhu.
Generováno z textu ustanovení, orientační – nenahrazuje radu advokáta.
Související
§ 3 Rozsah odborných znalostí a dovedností vojens (Vyhláška o vojenském leteckém personálu )§ 3 Rozsah odborných dovedností (Vyhláška o odborné způsobilosti pro dist)§ 59 Následné vzdělávání (Zákon o distribuci pojištění a zajištění)§ 2 Přijímací zkouška (Vyhláška Ministerstva financí, kterou se)§ 1 Předmět úpravy (Nařízení vlády o provádění zkoušek odbor)