Stručně: Paragraf 3 vyhlášky 319/2017 stanovuje, jaké konkrétní dovednosti musí mít osoby, které jednají se zákazníky při poskytování investičních služeb, aby mohly kvalifikovaně a srozumitelně komunikovat a nabízet vhodné investiční nástroje.
§ 3 Rozsah dovedností
[K § 14b odst. 4 písm. b) zákona]
Osoby uvedené v § 14a zákona musí mít pro jednání se zákazníkem v rámci poskytování investičních služeb odborné dovednosti spočívající ve schopnostech
a) kvalifikovaně získat informace od zákazníka o jeho odborných znalostech a zkušenostech v oblasti investic, o jeho finančním zázemí a investičních cílech; v případě panevropského osobního penzijního produktu tak, aby bylo možné poskytovat s odbornou péčí poradenství, osobní doporučení a personalizovanou projekci důchodových dávek,
b) kvalifikovaně a srozumitelně poskytovat informace při komunikaci se zákazníkem tak, aby tento zákazník sám mohl posoudit, zda nabízený investiční nástroj odpovídá jeho finančnímu zázemí a investičním cílům,
c) řádně vyhodnotit odborné znalosti a zkušenosti zákazníka v oblasti investic, jeho finanční zázemí a investiční cíle a nabídnout mu pro něj vhodný investiční nástroj nebo investiční službu,
d) řádně provádět na účet zákazníka činnosti, kterých se poskytnutá investiční služba týká a
e) řádně uzavírat smlouvy o panevropském osobním penzijním produktu a
f) kvalifikovaně a srozumitelně poskytovat informace zákazníkovi během doby trvání závazku ze smlouvy o panevropském osobním penzijním produktu.
Paragraf 3 vyhlášky 319/2017 stanovuje, jaké konkrétní dovednosti musí mít osoby, které jednají se zákazníky při poskytování investičních služeb, aby mohly kvalifikovaně a srozumitelně komunikovat a nabízet vhodné investiční nástroje.
Co to znamená v praxi
Osoba, která vám nabízí investiční služby, musí umět zjistit vaše znalosti, zkušenosti, finanční situaci a investiční cíle.
Musí vám srozumitelně vysvětlit informace o investicích, abyste si sami mohli posoudit, zda je investice pro vás vhodná.
Má povinnost vyhodnotit vaše potřeby a nabídnout vám jen takový investiční nástroj nebo službu, která je pro vás vhodná.
Pokud jde o panevropský osobní penzijní produkt, musí umět řádně uzavřít smlouvu a poskytovat vám informace po celou dobu trvání závazku.
Příklad
Paní Nováková chce investovat své úspory. Finanční poradce s ní musí probrat, jaké má zkušenosti s investováním, kolik peněz si může dovolit investovat a jaké má cíle (např. spoření na důchod). Na základě těchto informací jí pak srozumitelně vysvětlí možnosti a nabídne jí investiční produkt, který odpovídá jejím potřebám.
Na co si dát pozor
Pokud vám poradce nepokládá otázky ohledně vašich zkušeností a finanční situace, nebo vám nerozumíte jeho vysvětlení, nemusí jednat v souladu s těmito požadavky.