§ 3 vyhláška o odborné způsobilosti pro distribuci na kapitálovém trhu – Rozsah dovedností
Vyhláška o odborné způsobilosti pro distribuci na kapitálovém trhu · 319/2017 Sb. · Bankovnictví, pojišťovnictví a finanční trh
Stručně: Paragraf 3 vyhlášky 319/2017 stanovuje, jaké konkrétní dovednosti musí mít osoby, které jednají se zákazníky při poskytování investičních služeb, aby mohly kvalifikovaně a srozumitelně komunikovat a nabízet vhodné investiční nástroje. Osoba, která vám nabízí investiční služby, musí umět zjistit vaše znalosti, zkušenosti, finanční situaci a investiční cíle. (§ 3 zákona č. 319/2017 Sb., vyhláška o odborné způsobilosti pro distribuci na kapitálovém trhu, stav k 7. 10. 2026)
Klíčová fakta
- Předmět úpravy: Rozsah dovedností
- Znění: aktuální úplné znění podle Sbírky zákonů (e-Sbírka), stav databáze k
- Zdroj: e-Sbírka, 319/2017 Sb.
[K § 14b odst. 4 písm. b) zákona]
Osoby uvedené v § 14a zákona musí mít pro jednání se zákazníkem v rámci poskytování investičních služeb odborné dovednosti spočívající ve schopnostech
a) kvalifikovaně získat informace od zákazníka o jeho odborných znalostech a zkušenostech v oblasti investic, o jeho finančním zázemí a investičních cílech; v případě panevropského osobního penzijního produktu tak, aby bylo možné poskytovat s odbornou péčí poradenství, osobní doporučení a personalizovanou projekci důchodových dávek,
b) kvalifikovaně a srozumitelně poskytovat informace při komunikaci se zákazníkem tak, aby tento zákazník sám mohl posoudit, zda nabízený investiční nástroj odpovídá jeho finančnímu zázemí a investičním cílům,
c) řádně vyhodnotit odborné znalosti a zkušenosti zákazníka v oblasti investic, jeho finanční zázemí a investiční cíle a nabídnout mu pro něj vhodný investiční nástroj nebo investiční službu,
d) řádně provádět na účet zákazníka činnosti, kterých se poskytnutá investiční služba týká a
e) řádně uzavírat smlouvy o panevropském osobním penzijním produktu a
f) kvalifikovaně a srozumitelně poskytovat informace zákazníkovi během doby trvání závazku ze smlouvy o panevropském osobním penzijním produktu.
Srozumitelný výklad
Co to znamená v praxi
- Osoba, která vám nabízí investiční služby, musí umět zjistit vaše znalosti, zkušenosti, finanční situaci a investiční cíle.
- Musí vám srozumitelně vysvětlit informace o investicích, abyste si sami mohli posoudit, zda je investice pro vás vhodná.
- Má povinnost vyhodnotit vaše potřeby a nabídnout vám jen takový investiční nástroj nebo službu, která je pro vás vhodná.
- Pokud jde o panevropský osobní penzijní produkt, musí umět řádně uzavřít smlouvu a poskytovat vám informace po celou dobu trvání závazku.
Příklad
Paní Nováková chce investovat své úspory. Finanční poradce s ní musí probrat, jaké má zkušenosti s investováním, kolik peněz si může dovolit investovat a jaké má cíle (např. spoření na důchod). Na základě těchto informací jí pak srozumitelně vysvětlí možnosti a nabídne jí investiční produkt, který odpovídá jejím potřebám.
Na co si dát pozor
- Pokud vám poradce nepokládá otázky ohledně vašich zkušeností a finanční situace, nebo vám nerozumíte jeho vysvětlení, nemusí jednat v souladu s těmito požadavky.
Generováno z textu ustanovení, orientační – nenahrazuje radu advokáta.
Související
§ 22 ROZSAH A OBSAH PRAKTICKÉ ZKOUŠKY (Vyhláška o způsobilosti osob k vedení a )§ 3 Rozsah odborných znalostí a dovedností vojens (Vyhláška o vojenském leteckém personálu )§ 3 Rozsah odborných dovedností (Vyhláška o odborné způsobilosti pro dist)§ 1 ÚVODNÍ USTANOVENÍ (Vyhláška o způsobilosti osob k vedení a )§ 1 ÚVODNÍ USTANOVENÍ (Nařízení vlády o provádění zkoušek podle)