Stručně: Paragraf 77 zákona o důchodovém spoření stanovuje, za jakých podmínek jsou přípustné takzvané „pobídky“ ve vztahu k zájemci o důchodové spoření, tedy poplatky, odměny nebo nepeněžité výhody, které penzijní společnost přijímá, nabízí nebo poskytuje.
§ 77 Jednání ve vztahu k zájemci o důchodové spoření
(1) Pobídka je v mezích § 75 a 76 přípustná, pokud je hrazena
a) účastníkem, za účastníka nebo je vyplácena účastníkovi a není v rozporu s § 76, nebo
b) třetí straně či pro třetí stranu nebo poskytována třetí stranou či za třetí stranu a
1. účastník byl před provedením činnosti uvedené v § 91 odst. 2 jasně, srozumitelně a úplně písemně informován o existenci a povaze pobídky a výši nebo hodnotě pobídky nebo způsobu jejího výpočtu, pokud ji nelze zjistit předem,
2. pobídka přispívá ke zlepšení kvality činnosti uvedené v § 91 odst. 2 nebo důchodového spoření,
3. pobídka není v rozporu s povinností podle § 76.
(2) Přípustná je pobídka, která umožní výkon činnosti uvedené v § 91 odst. 2 nebo důchodové spoření nebo je pro tyto účely nutná a jejíž povaha není v rozporu s povinností podle § 75.
(3) Penzijní společnost může uveřejnit informace podle odstavce 1 písm. b) i v podobě souhrnného popisu podmínek pobídky.
Díl 3
Paragraf 77 zákona o důchodovém spoření stanovuje, za jakých podmínek jsou přípustné takzvané „pobídky“ ve vztahu k zájemci o důchodové spoření, tedy poplatky, odměny nebo nepeněžité výhody, které penzijní společnost přijímá, nabízí nebo poskytuje.
Co to znamená v praxi
Pobídky hrazené účastníkem jsou obecně přípustné, pokud nejsou v rozporu s povinností jednat v nejlepším zájmu účastníka a nezpůsobují porušení obecného pravidla jednání s účastníkem.
Pobídky od třetích stran nebo pro třetí strany jsou přípustné jen za přísných podmínek: účastník musí být o nich písemně, jasně a srozumitelně informován, pobídka musí zlepšovat kvalitu služby nebo spoření a nesmí být v rozporu s povinností jednat v nejlepším zájmu účastníka.
Přípustné jsou také pobídky, které jsou nezbytné pro výkon činnosti související s důchodovým spořením a nejsou v rozporu s povinností jednat kvalifikovaně, čestně a spravedlivě.
Na co si dát pozor
Penzijní společnost má povinnost informovat účastníka o existenci a povaze pobídky od třetí strany a o její výši nebo způsobu výpočtu.
Pobídka musí vždy přispívat ke zlepšení kvality služby nebo důchodového spoření a nesmí vést k porušení povinnosti jednat v nejlepším zájmu účastníka.
Hlídat změny § 77 – pošleme e-mail, když se paragraf novelizuje.