§ 85 zákon o důchodovém spoření – Vyžadování informací od účastníka
Zákon o důchodovém spoření · 426/2011 Sb. · Bankovnictví, pojišťovnictví a finanční trh
Stručně: Paragraf 85 zákona o důchodovém spoření ukládá penzijní společnosti povinnost získat od zájemce o důchodové spoření informace o jeho finančních znalostech, zkušenostech, toleranci k riziku a cílech, aby mohla posoudit vhodnost navrhované smlouvy a strategie spoření. Před uzavřením smlouvy o důchodovém spoření vás penzijní společnost bude žádat o vyplnění dotazníku nebo zodpovězení otázek týkajících se vašich finančních znalostí a zkušeností. (§ 85 zákona č. 426/2011 Sb., zákon o důchodovém spoření, stav k 7. 10. 2026)
Klíčová fakta
- Předmět úpravy: Vyžadování informací od účastníka
- Znění: aktuální úplné znění podle Sbírky zákonů (e-Sbírka), stav databáze k
- Zdroj: e-Sbírka, 426/2011 Sb.
(1) Před uzavřením smlouvy o důchodovém spoření je penzijní společnost povinna získat od účastníka nezbytné informace o jeho
a) znalostech a zkušenostech v oblasti financí,
b) znalostech a zkušenostech s investičními nástroji, do kterých důchodové fondy investují,
c) toleranci a preferencích ve vztahu k investičnímu riziku,
d) cílech v rámci důchodového spoření a preferencích ve vztahu ke strategii spoření.
(2) Informace podle odstavce 1 je penzijní společnost povinna získat v rozsahu, který jí umožní vyhodnotit, zda uzavření smlouvy o důchodovém spoření a dohodnutá strategie spoření odpovídá cílům účastníka v rámci důchodového spoření, jeho odborným znalostem a zkušenostem potřebným pro pochopení souvisejících rizik.
(3) V případě, že penzijní společnost vyhodnotí získané informace tak, že uzavření smlouvy o důchodovém spoření nebo účastníkem požadovaná strategie spoření neodpovídá informacím poskytnutým podle odstavce 1, cílům účastníka v rámci důchodového spoření, jeho odborným znalostem nebo zkušenostem potřebným pro pochopení souvisejících rizik, upozorní účastníka na takové zjištění a doporučí mu pro něj vhodnější strategii spoření. Pokud účastník trvá na volbě jiné strategie spoření, poučí jej penzijní společnost o rizicích spojených s touto jinou volbou a účastníkovi v jeho volbě vyhoví.
(4) V případě, že účastník odmítne informace uvedené v odstavci 1 poskytnout nebo podá informace zjevně neúplné, nepřesné nebo nepravdivé, penzijní společnost poučí účastníka o tom, že takový postoj jí neumožní vyhodnotit, zda uzavření smlouvy o důchodovém spoření nebo jím vybraná strategie spoření odpovídá cílům účastníka v rámci důchodového spoření, jeho odborným znalostem nebo zkušenostem potřebným pro pochopení souvisejících rizik, a doporučí mu stát se účastníkem konzervativního důchodového fondu. Pokud účastník trvá na uzavření smlouvy a na své volbě strategie spoření, penzijní společnost mu vyhoví.
Srozumitelný výklad
Co to znamená v praxi
- Před uzavřením smlouvy o důchodovém spoření vás penzijní společnost bude žádat o vyplnění dotazníku nebo zodpovězení otázek týkajících se vašich finančních znalostí a zkušeností.
- Na základě vašich odpovědí penzijní společnost vyhodnotí, zda je pro vás navrhovaná strategie spoření vhodná.
- Pokud penzijní společnost vyhodnotí, že vaše volba není vhodná, upozorní vás na to a doporučí vám jinou strategii.
- I když penzijní společnost doporučí jinou strategii, máte právo trvat na své původní volbě, ale penzijní společnost vás v takovém případě poučí o rizicích.
Na co si dát pozor
- Pokud odmítnete poskytnout požadované informace nebo je poskytnete neúplné či nepravdivé, penzijní společnost vás na to upozorní a doporučí vám konzervativní důchodový fond.
- I v případě odmítnutí poskytnout informace můžete trvat na své volbě strategie spoření.
Generováno z textu ustanovení, orientační – nenahrazuje radu advokáta.
Související
§ 135 Vyžadování informací od účastníka (Zákon o doplňkovém penzijním spoření)§ 136 Vyžadování informací od účastníka (Zákon o doplňkovém penzijním spoření)