Co znamená „Pojištění cizí hodnoty pojistného zájmu“ podle zákona?
Stručná odpověď: Pokud pojistník chce získat pojistné plnění, musí prokázat, že třetí osoba (pojištěný) byla seznámena s obsahem smlouvy a souhlasila s tím, že pojistné plnění obdrží pojistník, nikoli ona sama.
Klíčová fakta
- Právní základ: § 2767 zákona č. 89/2012 Sb. (Občanský zákoník) – úřední znění z e-Sbírky
- Judikatura: na § 2767 odkazují 2 soudní rozhodnutí (NS, ÚS, NSS a krajské soudy ve správních věcech), nejnovější z 15. 5. 2024
- Týká se: pojistitel
- Lhůta nebo doba (odst. 2): „…jeho zákonného zástupce, a neprokáže-li pojistník souhlas v ujednané době, jinak do tří měsíců ode dne uzavření smlouvy, zaniká pojištění uplynutím této doby“
- Lhůta nebo doba (odst. 4): „oznámí-li však pojistiteli v písemné formě do třiceti dnů ode dne pojistníkovy smrti, nebo ode dne jeho zániku, že na trvání pojištění nemá…“
- Účinnost: znění účinné od (předchozí znění: co se změnilo)
- Aktualizováno: (stav databáze zákonů a judikatury)
Paragraf upravuje situaci, kdy pojistník sjednává pojištění ve svůj prospěch, ale pojištění se týká hodnoty pojistného zájmu (např. majetku nebo zdraví) někoho jiného (třetí osoby).
V praxi
- Pokud se pojištění týká nezletilého potomka pojistníka a nejde o pojištění majetku, zvláštní souhlas potomka se nevyžaduje, pokud je pojistník jeho zákonným zástupcem.
- Pokud pojistník neprokáže souhlas pojištěného (nebo jeho zákonného zástupce) v ujednané době (nebo do tří měsíců), pojištění zanikne. Pokud ale v této době nastane pojistná událost a souhlas ještě nebyl dán, právo na pojistné plnění má pojištěný.
- V případě smrti pojistníka nebo jeho zániku vstupuje do pojištění pojištěný, ledaže do 30 dnů písemně oznámí, že nemá zájem na trvání pojištění.
Judikatura
Jak soudy aplikují § 2767
Pojistitel následně pojistníku odmítl plnit s tvrzením, že nebyl doložen souhlas žalobce jakožto pojištěného, a že proto pojištění budovy zaniklo ještě před pojistnou událostí podle § 2767 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění účinném do 31. 3. 2024 (dále jen „o. z.“). Podle žalobce (na kterého pojistník postoupil pohledávku na náhradu škody) byla způsobena škoda ve výši ceny předmětné budovy tím, že žalovaný v pojistné smlouvě uvedl pojistníka výslovně též jako pojištěného (i ve vztahu k předmětné budově), aniž to zákon umožňoval, a tím …
… Ústavního soudu ze dne 9. 10. 2018, sp. zn. IV. ÚS 3009/17, ale ani na rozsudek Nejvyššího soudu ze dne 31. 7. 2012, sp. zn. 32 Cdo 4115/2010, neboť v projednávané věci – na rozdíl od dovolatelkou odkazovaných rozhodnutí – posuzovaná pojistná smlouva není smlouvou o pojištění cizího pojistného nebezpečí ve smyslu § 2767 o. z. Zpochybňuje-li dovolatelka tento závěr prostým tvrzením, že „skutkový stav v souzené věci lze posoudit jako smlouvu o pojištění cizího rizika“, pak nejde o způsobilé vymezení přípustnosti dovolání pro otázku, jejímž posouzením by …
Co říká § 2767 – Občanský zákoník
§ 2767 Pojištění cizí hodnoty pojistného zájmu
(1) Uzavře-li pojistník ve vlastní prospěch smlouvu vztahující se k hodnotě pojistného zájmu třetí osoby, může uplatnit právo na pojistné plnění, pokud prokáže, že třetí osobu s obsahem smlouvy seznámil a že ta, vědoma si, že právo na pojistné plnění nenabude, souhlasí, aby pojistník pojistné plnění přijal. Má-li být pojištěným potomek pojistníka, který není plně svéprávný, nevyžaduje se zvláštní souhlas, pokud je pojistník sám zákonným zástupcem pojištěného a nejedná se o pojištění majetku.
(2) Vyžaduje-li se souhlas pojištěného, popřípadě jeho zákonného zástupce, a neprokáže-li pojistník souhlas v ujednané době, jinak do tří měsíců ode dne uzavření smlouvy, zaniká pojištění uplynutím této doby. Nastane-li v této době pojistná událost, aniž byl souhlas udělen, nabývá právo na pojistné plnění pojištěný; je-li pojistnou událostí smrt pojištěného, nabývají toto právo osoby uvedené v § 2831.
(3) Postoupí-li pojistník smlouvu bez souhlasu pojištěného, popřípadě jeho zákonného zástupce, nepřihlíží se k postoupení smlouvy. To neplatí, je-li postupníkem osoba, u níž se souhlas k pojištění pojistného nebezpečí pojištěného nevyžaduje.
(4) Dnem pojistníkovy smrti, nebo dnem jeho zániku bez právního nástupce vstupuje do pojištění pojištěný; oznámí-li však pojistiteli v písemné formě do třiceti dnů ode dne pojistníkovy smrti, nebo ode dne jeho zániku, že na trvání pojištění nemá zájem, zaniká pojištění dnem smrti, nebo dnem zániku pojistníka. Účinky prodlení vůči pojištěnému nenastanou dříve než uplynutím patnácti dnů ode dne, kdy se pojištěný o svém vstupu do pojištění dozvěděl; k ujednání kratší doby se nepřihlíží.
Související otázky
Na co si dát pozor
- Pojistník musí mít prokazatelný souhlas pojištěného, že pojistné plnění půjde jemu, a pojištěný si musí být vědom, že sám plnění nedostane.
- Při postoupení smlouvy bez souhlasu pojištěného se k takovému postoupení nepřihlíží, pokud nejde o osobu, u níž se souhlas nevyžaduje.
- Pojištěný by měl být informován o svém vstupu do pojištění po smrti pojistníka, aby mohl včas reagovat, pokud si nepřeje v pojištění pokračovat.
Navazující ustanovení
Občanský zákoník – přehled paragrafůObčanské právoVšechny právní otázky