Přestupky zahraniční banky z členského státu – co hrozí?
Stručná odpověď: Zahraniční banka z členského státu EU musí dodržovat specifická pravidla pro výkon bankovních činností v ČR, informační povinnosti vůči ČNB a klientům, a také pravidla pro evidenci a uchovávání dokladů.
Klíčová fakta
- Právní základ: § 36g zákona č. 21/1992 Sb. (Zákon o bankách) – úřední znění z e-Sbírky
- Týká se: Česká národní banka
- Lhůta nebo doba (odst. 1): „poruší povinnost uschovávat doklady o uskutečněných obchodech po dobu 10 let“
- Částka nebo sazba (odst. 2): „10 000 000 Kč, jde-li o přestupek podle odstavce 1 písm“
- Částka nebo sazba (odst. 2): „20 000 000 Kč, jde-li o přestupek podle odstavce 1 písm“
- Účinnost: znění účinné od (předchozí znění: co se změnilo); novela předpisu účinná od 10. 1. 2030 tento § nemění
- Aktualizováno: (stav databáze zákonů a judikatury)
Paragraf 36g zákona o bankách stanovuje, jakých přestupků se může dopustit zahraniční banka z členského státu Evropské unie, pokud působí na území České republiky, a jaké pokuty jí za tyto přestupky hrozí.
V praxi
- Pokud tato banka poruší některou z uvedených povinností, například neuloží výpis z obchodního rejstříku, nezavede postup pro stížnosti klientů, nebo poruší bankovní tajemství, dopouští se přestupku.
- Za tyto přestupky jí hrozí pokuty, jejichž výše se liší v závislosti na závažnosti porušení a může dosáhnout až 50 000 000 Kč.
- Banky musí být obzvláště opatrné při reklamě, aby nevyužívaly rozdílů v pojištění vkladů mezi členskými státy, což je rovněž považováno za přestupek.
Co říká § 36g – Zákon o bankách
§ 36g Přestupky zahraniční banky z členského státu
(1) Zahraniční banka z členského státu se dopustí přestupku tím, že
a) uskuteční na území České republiky bankovní činnosti v rozporu s § 5c až 5m,
b) neuloží u České národní banky výpis z obchodního rejstříku nebo jeho změny,
c) nesplní některou z informačních povinností podle § 11 odst. 1 až 4,
d) v rozporu s § 11 odst. 9 nezavede účinný postup pro vyřizování stížností klientů nebo o tomto postupu neinformuje,
e) poruší povinnost evidovat v rámci účetnictví odděleně obchody na účet klienta a obchody na účet zahraniční banky,
f) poruší povinnost uschovávat doklady o uskutečněných obchodech po dobu 10 let,
g) nesplní některou z informačních povinností podle § 24,
h) neprovede v požadované lhůtě opatření k nápravě vydané na základě § 26,
i) nezpracuje údaje o klientech podle § 37 odst. 2,
j) porušila povinnost zachovávat bankovní tajemství podle § 37 odst. 2,
k) nepodá osobám pověřeným výkonem bankovního dohledu zprávu o všech záležitostech, které jsou předmětem bankovního tajemství,
l) nepodá na písemné vyžádání zprávu o záležitostech týkajících se klienta, které jsou předmětem bankovního tajemství, subjektům uvedeným v § 38 odst. 3 až 6 a 8, nebo
m) využije v reklamě rozdílů pojištění pohledávek z vkladů mezi členskými státy.
(2) Za přestupek lze uložit pokutu do
a) 10 000 000 Kč, jde-li o přestupek podle odstavce 1 písm. b),
b) 20 000 000 Kč, jde-li o přestupek podle odstavce 1 písm. c) až g),
c) 50 000 000 Kč, jde-li o přestupek podle odstavce 1 písm. a), h) až m).
Související otázky
Na co si dát pozor
- Zahraniční banky z členských států musí pečlivě sledovat a dodržovat všechny povinnosti vyplývající z českého zákona o bankách, zejména ty, které se týkají informování ČNB a klientů, a také ochranu bankovního tajemství.
- Je klíčové mít zavedené funkční postupy pro vyřizování stížností klientů a o těchto postupech klienty řádně informovat.
- Banky by se měly vyvarovat jakéhokoli jednání, které by mohlo být interpretováno jako zneužívání rozdílů v pojištění vkladů v reklamě.
Navazující ustanovení
Totéž téma v jiných předpisech
Zákon o bankách – přehled paragrafůBankovnictví, pojišťovnictví a finanční trhVšechny právní otázky