9 C 48/2022-136 — Okresní soud v Břeclavi

1. Žalobkyně se po žalované domáhala zaplacení částky [částka] spolu s úrokem ve výši 23,99 % ročně a zákonným úrokem z prodlení, jak uvedeno ve výroku I. tohoto rozsudku. Žalobu odůvodnila tím, že předchůdkyně žalobkyně společnost [právnická osoba] na základě žádosti žalované o poskytnutí kreditní karty ze dne [datum], poskytla žalované úvěr ke kreditní kartě. Žádost byla předchůdkyní žalobkyně akceptována dne [datum], kdy byl žalované otevřen úvěrový účet a poskytnuta kreditní karta, čímž došlo k uzavření smlouvy o úvěru ke kreditní kartě (dále též jen„ úvěrová smlouva“). Na základě úvěrové smlouvy byl žalované poskytnut úvěr s výší úvěrového rámce [částka], úročený úrokovou sazbou ve výši 23,99 % ročně. Poskytnutý úvěr se žalovaná zavázala splácet měsíčními minimálními splátkami ve výši 3,2 % z aktuálního zůstatku úvěru. Úvěr žalovaná řádně a včas nesplácela a s úhradou splátek se dostala do prodlení. Předchůdkyně žalobkyně proto dluh z úvěrové smlouvy prohlásila ke dni [datum] za splatný v celé výši. Ke dni splatnosti činila pohledávka z úvěrové smlouvy částku [částka] a tvořila ji nesplacená jistina ve výši [částka], úroky ve výši [částka] kapitalizované ke dni [datum] a dlužné poplatky ve výši [částka]. Žalovaná nereagovala ani na předžalobní výzvu žalobkyně a dlužnou částku nezaplatila. Kromě dlužné částky požaduje žalobkyně také úrok ve výši 23,99 % ročně a zákonný úrok z prodlení od prvního dne prodlení. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. K jednání nařízenému na den [datum] se žalovaná bez omluvy nedostavila, přestože předvolání k jednání jí bylo doručeno postupem podle ustanovení § 49 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších předpisů (dále též jen„ OSŘ“) dne [datum]. K nařízenému jednání se nedostavila ani žalobkyně a její zástupce, kteří se ovšem z neúčasti na jednání omluvili. Soud proto na základě ustanovení § 101 odst. 3 OSŘ věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků. 3. Ze žádosti o [anonymizováno] kreditní kartu ze dne [datum] soud zjistil, že žalovaná požádala předchůdkyni žalobkyně o vydání kreditní karty [anonymizována dvě slova]. V žádosti mimo jiné kromě svých osobních údajů uvedla, že je zaměstnána na dobu neurčitou jako prodavačka v prodejně [příjmení] [jméno], se sídlem [anonymizována dvě slova] [anonymizováno], [obec], a dosahuje průměrného čistého měsíčního příjmu ve výši [částka]. Bydlí v pronajatém bytě. K žádosti předložila občanský průkaz vydaný dne [datum] Městským úřadem Břeclav. 4. Z potvrzení klienta o podpisu žádosti o [anonymizováno] kreditní kartu soud zjistil, že dne [datum] podepsala žalovaná žádost o kreditní kartu [anonymizována dvě slova] a podpis žalované byl oprávněným pracovníkem předchůdkyně žalobkyně ověřen. 5. Z obchodních podmínek pro držitele [anonymizováno] kreditních karet („ Obchodní podmínky pro kreditní karty“ nebo„ OPKK“) soud z čl. 2 odst. 2.1 zjistil, že pokud předchůdkyně žalobkyně schválí žádost žalované o vydání karty, o této skutečnosti bude žalovaná ze strany předchůdkyně žalobkyně informována dopisem zaslaným společně s kartou (případně samostatně, byla-li karta žalované poskytnuta před schválením žádosti). Tím je mezi předchůdkyní žalobkyně a žalovanou uzavřena smlouva, a to s účinností od okamžiku aktivace kreditní karty podle čl. 2 nebo od okamžiku, kdy s kartou budou provedeny první kartové operace, podle toho, který z těchto okamžiků nastane dřív. Smlouva je uzavřena na dobu neurčitou. Podle čl. 4 odst. 4.3 bodu 4.3.4 stanovenou výši kreditního limitu a hotovostního limitu oznámí předchůdkyně žalobkyně klientovi vhodným způsobem bez zbytečného odkladu po schválení žádosti o vydání karty. Podle téhož článku odstavce 4.3 bodu 4.3.1 a odst. 4.4 bodu 4.4.1 je věřitel oprávněn kreditní limit anebo hotovostní limit kdykoli zvýšit až na maximální výši kreditního limitu [částka], není-li dohodnuto jinak. V čl. 6 odst. 6.4 je uvedeno, že minimální splátka uvedená ve výpisu z kartového účtu se stanoví výpočtem 3,2 % z aktuálního zůstatku, splátky programů splátek, úroků za poslední období, částky, o kterou je v den vystavení výpisu z kartového účtu překročen kreditní limit a všech nesplacených minimálních splátek z předchozích výpisů z kartového účtu, a všech typů poplatků a smluvních pokut nebo [částka], podle toho, která z těchto částek je vyšší, maximálně však aktuální zůstatek. Podle čl. 7 odst. 7.1 je žalovaná povinna z pohledávek z karty platit úroky za každý den, dokud není pohledávka řádně splacena, ve výši podle úvěrové smlouvy. Výše úrokové sazby, není-li určena ve vztahu k určité kartové operaci specificky, je stanovena v Sazebníku a je vždy závislá na druhu kartové operace nebo na zvoleném způsobu splácení pohledávky z karty. Z téhož článku a odstavce, bodu [číslo] vyplývá, že pro případ, že pohledávka nebude z karty (případně její část) uhrazena do příslušného data splatnosti, úročí se dále až do dne předcházejícího dni jejího úplného splacení úrokovou sazbou podle článků [číslo] až [číslo]. Poplatek za vedení karty může být účtován po celou dobu platnosti úvěrové smlouvy, jeho výše je uvedena v Sazebníku (čl. 7 odst. 7.4). 6. Z listiny označené Okamžitá splatnost kreditní karty ze dne [datum] soud zjistil, že z důvodu řádného a včasného nezaplacení finančních závazků prohlásila předchůdkyně žalobkyně závazky vyplývající z předmětné úvěrové smlouvy v celé výši za okamžitě splatné ke dni [datum]. K tomuto dni činil dluh žalované částku [částka]. 7. Z měsíčního výpisu [anonymizována dvě slova] kreditní karta ze dne [datum] soud zjistil, že počáteční kreditní limit byl stanoven na částku [částka] a hotovostní limit na částku [částka]. Žalovaná neměla žádné závazky po splatnosti a aktuální zůstatek na kartovém účtu činil - [částka]. Minimální splátka činila [částka] a byla splatná k [datum]. 8. Z měsíčních výpisů [anonymizována dvě slova] kreditní karta za období od [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], soud zjistil, že ve všech uvedených výpisech byla žalovaná informována o výši předchozího a aktuálního zůstatku kartového účtu, o výši minimální splátky, kterou má zaplatit a o datu splatnosti minimální splátky. Vzhledem k tomu, že žalovaná svým smluvním povinnostem nedostála, tedy nehradila minimální splátky úvěru k datu splatnosti uvedených na výpisech, byly jí rovněž účtovány smluvní pokuty za pozdní platby ve výši [částka]. 9. Z měsíčního výpisu [anonymizována dvě slova] kreditní karta za období od [datum] do [datum] soud zjistil, že kreditní limit byl stanoven na částku [částka] a hotovostní limit na částku [částka]. Předchozí zůstatek na kartovém účtu činil - [částka], aktuální zůstatek částku - [částka]. Minimální výše splátky činila [částka] a závazky po splatnosti splatné neprodleně částku [částka], splatné ke dni [datum]. Z tohoto výpisu soud dále zjistil, že předchůdkyně žalobkyně oznámila žalované, že převedla své vlastnické právo k segmentu retailového bankovnictví v ČR na společnost [právnická osoba], která je úvěrovou institucí a oprávněnou k výkonu bankovní činnosti na základě bankovní licence udělené Českou národní bankou. Tento výpis byl také posledním výpisem z kartového účtu ke kreditní kartě [anonymizována dvě slova]. Aktuální zůstatek a všechny budoucí transakce budou automaticky převedeny na novou kreditní kartu od [právnická osoba] 10. Z výpisu z účtu kreditní karty za období [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum] - [datum], [datum