6 C 15/2024 — Okresní soud v Břeclavi

1. Žalobce se žalobou, soudu doručenou dne 23. 9. 2023, doplněnou podáním ze dne 31. 1. 2024, soudu doručeným téhož dne, domáhal vůči žalovanému zaplacení částky ve výši 51.026,07 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 51.026,07 Kč od 23. 9. 2023 do zaplacení. Uvedl, že žalobce se žalovaným uzavřeli dne 4. 3. 2022 smlouvu o poskytnutí spotřebitelského úvěru č. , hodnota, , na jejímž základě se žalobce zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši 55.000 Kč, přičemž žalovaný se zavázal žalobci uhradit poskytnutý úvěr v měsíčních splátkách po 2.379 Kč, splatných vždy k 15. dni každého příslušného kalendářního měsíce. Žalovaný uhradil žalobci jedenáct splátek, tedy celkem částku 26.169 Kč. Žalovaný se dostal do prodlení se splátkou splatnou 15. 2. 2023, na základě této skutečnosti žalobce zaslal žalovanému upomínky s výzvou k úhradě dlužné částky dne 20. 2. 2023 a dne 5. 3. 2023, s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru v případě nezaplacení. Žalovaný přes tyto výzvy dlužnou splátku neuhradil, žalobce proto v souladu se smlouvou zesplatnil celý úvěr dopisem ze dne 18. 8. 2023, který obsahoval i výzvu k úhradě celkové dlužné částky do 22. 9. 2023 jako předžalobní výzvu ve smyslu § 142a o.s.ř.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, po celou dobu řízení zůstal nečinný.3. Po provedeném dokazování vzal soud za prokázaná následující skutková zjištění.4. Ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru č. , hodnota, ze dne 4. 3. 2022, uzavřené mezi žalobcem jako poskytovatelem a žalovaným jako spotřebitelem, smluvními stranami vlastnoručně nepodepsané, z přílohy č. 1 k této smlouvě (posouzení úvěruschopnosti spotřebitele) a z přílohy č. 2 k této smlouvě (smlouva o zřízení doplňkové služby podpora ze dne 4. 3. 2022) má soud za prokázané, že mezi žalobcem a žalovaným byla uzavřena smlouva o úvěru, na jejímž základě se žalobce zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši 55.000 Kč a žalovaný se zavázal žalobci tento úvěr (ve výši jistiny 55.000 Kč), úrok z úvěru ve výši 26 % ročně (v celkové výši 54.080 Kč), spolu s částkou za úhradu doplňkové služby , Anonymizováno, (v celkové výši 62.208 Kč) splácet, a to v 72 pravidelných měsíčních splátkách po 2.379 Kč (splátka úvěru a úroku z úvěru 1.515 Kč, platba za doplňkové služby 864 Kč), splatných vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce. Úvěr v celkové výši 55.000 Kč se žalobce zavázal poskytnout žalovanému tak, že částku ve výši 10.237 Kč vyplatí na účet žalovaného uvedený v záhlaví smlouvy, částku ve výši 36.513 Kč vyplatí žalobce na svůj účet za účelem úhrady předchozího závazku žalovaného vůči žalobci ze smlouvy č. , hodnota, ze dne 24. 2. 2022, a částka ve výši 8.250 Kč bude započtena na náklady žalobce vynaložené na vyřizování úvěru pro žalovaného, sestávajících z nákladů na lustrum v registrech ve výši 400 Kč, nákladů na expresní vyplacení úvěru ve výši 100 Kč, ostatních administrativních nákladů poskytovatele ve výši 3.350 Kč, odměny zprostředkovateli/leadaři/obchodnímu zástupci za jeho činnost ve výši 3.300 Kč a nákladů na ověření úvěrového případu ve výši 1.100 Kč.5. Z odpovědi , právnická osoba, . na žádost soudu dle § 128 o. s. ř., doručené soudu dne 31. 1. 2024, soud zjistil, že v období 4. 3. 2022 byl vlastníkem bankovního účtu č. , hodnota, u , právnická osoba, . a osobou oprávněnou nakládat s tímto účtem žalovaný, a že dne 4. 3. 2022 byla na tento účet připsána pod variabilním symbolem , var. symbol, platba ve výši 10.237 Kč od plátce , právnická osoba, .6. Z upomínky č. 1 ze dne 20. 2. 2023, adresované žalovanému, a z podacího lístku z téhož dne soud zjistil, že žalobce vyzval žalovaného k úhradě dlužné splátky úvěru, splatné dne 15. 2. 2023, s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru v případě nezaplacení dlužné platby, a že tato výzva byla žalovanému dne 20. 2. 2023 odeslána.7. Z předžalobní výzvy, zesplatnění úvěru a oznámení o převzetí právního zastoupení ze dne 18. 8. 2023, adresovaného žalovanému, a z podacího lístku z téhož dne soud zjistil, že žalobce prostřednictvím svého právního zástupce oznámil žalovanému zesplatnění celého úvěru a vyzval ho k úhradě celkové dlužné částky ve výši 57.986,07 Kč, sestávající ze zbývající jistiny úvěru ve výši 51.026,07 Kč a nákladů právního zastoupení, nejpozději do 22. 9. 2023, a současně ho upozornil na možnost soudního vymáhání dlužné částky v případě jejího nezaplacení, a že tato výzva byla žalovanému dne 18. 8. 2023 odeslána.8. Z vyjádření žalobce, uvedeného v doplnění žaloby ze dne 31. 1. 2024, soud zjistil, že žalobce posoudil schopnost žalovaného splácet pravidelné splátky spotřebitelského úvěru dle žalovaným podepsaného Posouzení úvěruschopnosti spotřebitele (příloha č. 1 ke smluvní dokumentaci), a to na základě porovnání příjmů a výdajů žalovaného a způsobu plnění dosavadních dluhů. Žalobce si pro účely úvěrové smlouvy a posouzení úvěruschopnosti žalovaného dále vyžádal od žalovaného oboustrannou kopii občanského průkazu, kopii kartičky pojištěnce, kompletní výpis z bankovního účtu za poslední 3 kalendářní měsíce na jméno žalovaného a výplatní pásku, jakožto potvrzení o příjmu. Žalobce dále posoudil schopnost žalovaného splácet podle výpisu z insolvenčního rejstříku (pro zjištění, zda proti žalovanému není nebo v minulosti nebylo vedeno insolvenční řízení), výpisu z centrální evidence exekucí (pro zjištění, zda vůči žalovanému není vedena exekuce, a v případě že ano, kolik exekucí a v jaké výši, s tím, že žalobce v případě zjištění exekuce úvěr neposkytuje), výpis z databáze neplatných dokladů, výpis z obchodního rejstříku zaměstnavatele žalovaného a výpis z registru SOLUS. Výše uvedené dokumenty předložil žalobce soudu.9. Z výpisu z centrální evidence exekucí ze dne 24. 2. 2022 soud zjistil, že v ní není k tomuto datu na jméno žalovaného žádný záznam.10. Z výstupu z insolvenčního rejstříku ze dne 4. 3. 2022 soud zjistil, že v něm není k tomuto datu na jméno žalovaného žádný záznam.11. Z výpisu z obchodního rejstříku ze dne 4. 3. 2022 ohledně společnosti , právnická osoba, soud zjistil, že tato k danému dni existovala a není ohledně ní zapsána likvidace, exekuce ani jiné omezení.12. Z výsledku lustrace v registru SOLUS ze dne 24. 2. 2022 soud zjistil, že v ní není k tomuto datu na jméno žalovaného žádný negativní záznam.13. Z kopie občanského průkazu žalovaného, vydaného dne 18. 5. 2020, a z kontroly OP v neplatných dokladech MVČR ohledně tohoto průkazu soud zjistil, že tento není ke dni 4. 3. 2022 evidován jako neplatný.14. Z výplatní pásky za období 1/2022 na jméno žalovaného od plátce , právnická osoba, soud zjistil, že čistá mzda žalovaného za měsíc leden 2022 u zaměstnavatele shora činila 29.649 Kč.15. Z výpisů z běžného účtu č. , č. účtu, , vedeného na jméno žalovaného u , právnická osoba, ., za období 1. 11. 2021 – 30. 11. 2021, 1. 12. 2021 – 31. 12. 2021 a 1. 1. 2022 – 31. 1. 2022, soud zjistil, že na tomto účtu za období 1. 11. 2021 – 30. 11. 2021 počáteční (starý) zůstatek činil 8.646,02 Kč a konečný (nový) zůstatek činil 3.338,43 Kč, když suma příjmů činila 39.471 Kč a suma výdajů činila 44.778,59 Kč. Za období 1. 12. 2021 – 31. 12. 2021 počáteční (starý) zůstatek činil 3.338,43 Kč a konečný (nový) zůstatek činil 920,28 Kč, když suma příjmů činila 42.514 Kč a suma výdajů činila 44.932,15 Kč. Za období 1. 1. 2022 – 31. 1. 2022 počáteční (starý) zůstatek činil 920,28 Kč a konečný (nový) zůstatek činil 514,30 Kč, když suma příjmů činila 56.145 Kč a suma výdajů činila 56.550,98 Kč. Připsané platby od plátce , právnická osoba, činily 33.271 Kč (15. 11. 2021), 31.814 Kč (13. 12. 2021) a 35.649 Kč (14. 1. 2022). Odchozí platby označené jako , Anonymizováno, , Anonymizováno, nájem činily 11.500 Kč (15. 11. 2021), 11.500 Kč (13. 12. 2021) a 12.200 Kč (14. 1. 2022). Dále z těchto výpisů soud zjistil, že žalovaný v období 1. 11. 2021 – 31. 1. 2022 provedl velkou řadu plateb kartou, označených jako nákup, u prodejců označených jako CHANCE.CZ, BEROUN, CZE, nationalcasino.com, Parnera, CYP, APPLE.COM/BILL, CORK, IRL, PROBILLER.COM, NIKOSIA, CYP, payGamemoney, Estonia, EST, Riot*AE1NABCE894Q, Dublin, IRL, STEAMGAMES.COM, Hamburg, DEU, STEAMPURCHASE, SEATTLE, DEU, a další, vesměs v řádu nižších jednotek stovek korun. V případě prodejce nationalcasino.com se jednalo ve dnech 2. 11. a 10. 11. 2021 o celkem 8 plateb v celkové výši 3.383,49 Kč, v případě prodejce CHANCE.CZ ve dnech 17. 1. – 28. 1. 2022 o celkem 49 plateb v celkové výši 11.081 Kč.16. Z přílohy č. 1 (posouzení úvěruschopnosti spotřebitele) ke smlouvě o poskytnutí spotřebitelského úvěru č. , hodnota, ze dne 4. 3. 2022, soud zjistil, že je v něm uvedeno, že žalovaný je svobodný, počet vyživovaných dětí 0, jeho zaměstnavatelem je , právnická osoba, K finanční situaci žalovaného jsou jako průměrné hodnoty za měsíc uvedeny jeho průměrný příjem za poslední 3 měsíce 33.578 Kč, náklady na bydlení 11.733 Kč, pravidelné finanční závazky 1.780 Kč, sázky 7.002 Kč, nemá žádné jednorázové závazky (mikroúvěry), finanční zůstatek žalovaného