14 C 247/2022-27 — Okresní soud v Českých Budějovicích

1. Žalobou doručenou nadepsanému soudu dne 27. 5. 2022 se žalobkyně domáhala proti žalovanému zaplacení částky ve výši 11 136,92 Kč s kapitalizovaným zákonným úrokem ve výši 789 Kč, kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 213 Kč, úrokem ve výši 11,75 % ročně jdoucím z částky 10 421,66 Kč od 20. 4. 2022 do zaplacení, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 11,75 % ročně jdoucím z částky 10 421,66 Kč od 20. 4. 2022 do zaplacení a se zákonným úrokem z prodlení ve výši 11,75 % ročně jdoucím z částky 715 Kč od 8. 3. 2022 do zaplacení. Žalobkyně si podanou žalobou rovněž nárokovala náhradu nákladů řízení. Žalobní návrh odůvodnila tím, že dne 8. 7. 2020 uzavřela se žalovaným smlouvu o osobní kreditní kartě k účtu [číslo] [bankovní účet], jejíž součástí byly všeobecné obchodní podmínky žalobkyně a podmínky osobních kreditních karet. Na základě uzavřené smlouvy mohl žalovaný čerpat prostřednictvím kreditní karty úvěr až do výše 10 000 Kč. Žalovaný se zavázal úvěr splatit s úrokem ve výši 13,90 % ročně, přičemž byly v článku [anonymizováno] podmínek ujednány podmínky, za jakých se žalovanému poskytovalo tzv. bezúročné období. Roční úroková sazba byla stanovena na bázi skutečného počtu dní kalendářního roku v délce 360 dnů. Žalovaný v uzavřené smlouvě rovněž vyslovil souhlas se zařazením do kolektivního pojištění schopnosti splácet ke kreditním kartám, za které se hradí cena dle sazebníku, a žalovaný se zavázal za udržování pojištění sjednaného ve smlouvě hradit částku ve výši 0,49 % měsíčně z čerpané částky. Dne 7. 9. 2021 uzavřel žalovaný se žalobkyní dohodu o uznání dluhu a jeho splácení. Ke dni účinnosti dohody tvoří dluh částka ve výši 9 980,95 Kč na jistině a částka ve výši 440,71 Kč představující splatné úroky. Žalovaný se zavázal splácet úvěr měsíčními anuitními splátkami ve výši 1 110 Kč. Přestože byl žalovaný ze strany žalobkyně opakovaně upomínán a vyzýván k úhradě, neplnil své závazky řádně a včas, když uhradil pouze jednu pravidelnou splátku dle dohody. Žalobkyně proto v souladu s ust. článku [anonymizována tři slova] podmínek smlouvy uplatnila své právo požadovat okamžité splacení všech závazků vyplývajících ze smlouvy, o čemž byl žalovaný informován dopisem ze dne 14. 2. 2022, který byl žalovanému odeslán dne 15. 2. 2022. Žalovaný do dne stanoveného ve výzvě, tedy do 4. 4. 2022, dlužné splátky neuhradil, a proto byl úvěr dopisem ze dne 14. 2. 2022 ke dni 4. 4. 2022 zesplatněn. Po zesplatnění úvěru žalovaný na svůj dluh neuhradil ničeho. Celková dlužná částka ke dni 19. 4. 2022 činí 11 423,66 Kč a představuje jistinu ve výši 10 421,66 Kč, kapitalizovaný obchodní úrok z úvěru ve výši 789 Kč a kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 213 Kč. Příslušenství dále představuje obchodní úrok z úvěru ve výši 13,90 % ročně z dlužné jistiny ode dne 20. 4. 2022 do zaplacení a zákonný úrok z prodlení ve výši 11,75 % ročně z dlužné jistiny ode dne 20. 4. 2022 do zaplacení. Žalobkyně vyzývá svého dispozičního oprávnění a uplatňuje pouze obchodní úrok ve výši zákonného úroku z prodlení, tedy ve výši 11,75 % ročně. Žalobkyně dále v souvislosti s uzavřenou smlouvou o zřízení a vedení běžného účtu požaduje po žalovaném zaplacení částky ve výši 715,26 Kč s příslušenstvím představujícím zákonný úrok z prodlení ve výši 11,75 % ročně jdoucí z této částky od 8. 3. 2022 až do zaplacení. V souladu s článkem [číslo] všeobecných obchodních podmínek je žalobkyně oprávněná smlouvu kdykoliv vypovědět, a to i bez udání důvodů. V souladu s článkem [číslo] všeobecných obchodních podmínek žalobkyně v případě vzniku nepovoleného debetu na účtu z jakéhokoliv důvodu je žalovaný povinen neprodleně uhradit žalobkyni veškeré dlužné částky vč. příslušenství. Dopisem ze dne 7. 3. 2022 byl žalovaný informován, že účet byl ke dni 7. 3. 2022 zrušen v důsledku zániku smlouvy. Vzhledem ke skutečnosti, že účet k tomuto dni vykazoval debetní zůstatek ve výši 715,26 Kč, byla tato pohledávka převedena na účet pohledávek z nepovoleného debetu. Žalovaný na výše uvedené pohledávky žalobkyní ničeho více neuhradil, přestože byl k plnění vyzván předžalobní výzvou ze dne 27. 4. 2022. 2. Žalobkyně podáním ze dne 23. 6. 2022 vyslovila souhlas s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, žalovaný se k výzvě soudu ze dne 5. 9. 2022, č. j. 14 C 247/2022 – 21 nevyjádřil, zda souhlasí s tím, aby ve věci bylo soudem rozhodnuto bez nařízení jednání, soud proto v souladu s § 101 odst. 4 o.s.ř. předpokládá, že žalovaný s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí. Soud proto v souladu s § 115 a o.s.ř. rozhodl ve věci samé bez nařízení jednání. 3. Na základě předložených listinných důkazů dospěl soud k následujícímu závěru o skutkovém stavu: 4. Ze smlouvy o bankovních službách ze dne 2. 1. 2019 soud zjistil, že žalovaný prostřednictvím své zákonné zástupkyně, paní [jméno] [příjmení], uzavřel se žalobkyní smlouvu o bankovních službách, jejímž předmětem bylo vedení účtu [anonymizována dvě slova], ke kterému byla vydána debetní karta. Současně byl žalovaný zařazen do kolektivního pojištění [jméno]. Nedílnou součástí uzavřené smlouvy byly mimo jiné všeobecné obchodní podmínky žalobkyně, pojistné podmínky – [jméno] a sazebník žalobkyně. 5. Ze smlouvy o osobní kreditní kartě ze dne 8. 7. 2020 soud zjistil, že žalovaný uzavřel se žalobkyní smlouvu o osobní kreditní kartě, jejíž nedílnou součástí byl sazebník žalobkyně, oznámení o úrokových sazbách, všeobecné obchodní podmínky žalobkyně a podmínky osobních kreditních karet a další. Žalovaný si se žalobkyní sjednal úvěr ke kreditní kartě do výše 10 000 Kč se zápůjční úrokovou sazbou ve výši 13,90 % ročně ke dni uzavření smlouvy. 6. Z [číslo listu] všeobecných obchodních podmínek žalobkyně soud zjistil, že v případě vzniku nepovoleného debetu na účtu z jakéhokoli důvodu je klient povinen neprodleně uhradit žalobkyni veškeré dlužné částky, včetně příslušenství. Z [číslo listu] všeobecných obchodních podmínek žalobkyně soud zjistil, že žalobkyně je oprávněna smlouvu o platebních službách, která byla uzavřena na dobu neurčitou, kdykoli vypovědět, a to i bez udání důvodu. 7. Ze standardní informace o spotřebitelském úvěru ze dne 7. 9. 2021 spolu s dohodou o uznání dluhu a jeho splácení ze dne 7. 9. 2021 soud zjistil, že žalovaný předmětnou dohodu uznal dluh v celkové výši 10 421,66 Kč, který byl tvořen jistinou v částce 9 980,95 Kč a splatnými úroky ve výši 440,71 Kč. Žalovaný se zavázal dluh uhradit pravidelnými anuitními splátkami ve výši 1 110 Kč se splatností do 20. 7. 2022. 8. Z dohody o uznání dluhu a jeho splácení ze dne 4. 8. 2021 soud zjistil, že žalovaný a žalovaná si sjednali podmínky dohody o budoucí dohodě o uznání dluhu a jeho splácení. 9. Z dopisu ze dne 14. 2. 2022 soud zjistil, že žalobkyně informovala žalovaného o odstoupení od smlouvy o zřízení a vedení běžného účtu z důvodu nesplácení poskytnutého úvěru. Odstoupení nabylo účinnosti dnem doručení. Žalovaný byl současně vyzván k úhradě dluhu z nepovoleného debetu. 10. Z odstoupení od smlouvy o zřízení a vedení běžného účtu ze dne 14. 2. 2022 soud zjistil, že s účinností ke dni doručení tohoto dopisu žalobkyně odstoupila od smlouvy o zřízení a vedení běžného účtu z důvodu nesplácení poskytnutého úvěru. Žalovaný byl současně vyzván, aby uhradil své dluhy z nepovoleného debetu. 11. Výzvou k okamžitému splacení dluhu ze dne 14. 2. 2022 byl žalovaný vyzván k okamžitému splacení všech dlužných částek po splatnosti, které ke dni 13. 2. 2022 činily částku ve výši 4 514,49 Kč. Z periodického výpisu z účtu ze dne 4. 3. 2022 soud zjistil, že dne 4. 3. 2022 byla na účtu [číslo] [bankovní účet] evidována příchozí úhrada ve výši 715,26 Kč. 12. Z výzvy ze dne 14. 3. 2022 soud zjistil, že žalovaný byl vyzván k úhradě dluhu po splatnosti v celkové výši 715,26 Kč. 13. Z předžalobních upomínek ze dne 27. 4. 2022, vč. poštovního podacího archu soud zjistil, že žalobkyně vyzývala žalovaného před podáním žaloby k úhradě splátky po splatnosti ve výši 11 464,47 Kč a dále částky po splatnosti ve výši 715,26 Kč. 14. Z historického výpisu z účtu ze dne 19. 4. 2022 soud zjistil, že na účtu žalovaného je evidována dlužná jistina ve výši 715,26 Kč. 15. Z oznámení o zrušení účtu a zřízení zvláštního účtu pohledávek ze dne 7. 3. 2022 soud zjistil, že žalobkyně oznámila žalovanému, že došlo ke zrušení jeho běžného účtu, neboť dne 2. 3. 2022 zanikla smlouva na základě které byl účet veden, a vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky ve výši 715,26 Kč. 16. Z historického výpisu ze dne 19. 4. 2022 soud zjistil, že na účtu žalovaného je evidován zůstatek úvěru ve výši 10 421,66 Kč. 17. Ze standardní informace o spotřebitelském úvěru ze dne 8. 7. 2020 soud zjistil, že žalovaný byl informován o podmínkách spotřebitelského úvěru, což stvrdil podpisem. 18. Ze sazebníku žalobkyně soud zjistil, že úroková sazba úvěru ke kreditním kartám činí 13,90 %. 19. Podle ust. § 2395 zák. č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní pro