28 C 26/2023-33 — Okresní soud v Českých Budějovicích

1. Žalobkyně se žalobou došlou zdejšímu soudu dne 6.1.2023 domáhala vydání rozhodnutí, kterým by bylo žalovanému uloženo zaplatit jí částku 32 523 Kč s úrokem ve výši 21,55 % ročně z částky 28 059 Kč za období od 26.11.2022 do zaplacení a se zákonným rokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 28 059 Kč za období od 26.11.2022 do zaplacení a náhradu nákladů tohoto řízení, a to s odůvodněním, že žalobkyně na bankovním poskytovatelem spotřebitelských úvěrů, který je oprávněn tuto činnost poskytovat na základě povolení [obec] národní banky ze dne 18.5.2018. Žalobkyně se žalovaným uzavřena Smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne 8.6.2022, na základě, které byl žalovanému poskytnut standardní neúčelový úvěr ve výši 30 000 Kč, na základě, kterého byla žalovanému částka 27 500 Kč převedena v souladu s čl. II. písm. b) Smlouvy o úvěru na tzv. účet zákazníka uvedený na 1. straně smlouvy o úvěru v levém dolním rohu, tedy účet určený žalovaným, a to dne 10.6.2022, čímž došlo k čerpání peněžitých prostředků, přičemž zbytek peněžitých prostředků ve výši 2 500 Kč převedla žalobkyně v souladu s čl. II. písm. b) Smlouvy o úvěru na účet zprostředkovatele žalovaného jako jeho provizi. Žalobkyně se se žalovaným ve smlouvě o úvěru dohodla, že poskytnuté peněžní prostředky společně s úroky dle dohodnuté roční zápůjční úrokové sazby uvedené na 1. straně smlouvy, tedy celkovou cenu úvěru v částce 37 500 Kč uhradí žalovaný žalobkyni v pravidelných 25 měsíčních splátkách po 1 500 Kč splatných vždy do každého 20. dne daného měsíce na účet žalobkyně, kdy splatnost první splátky byla mezi žalobkyní a žalovaným dohodnuta na 20.7.2022. Žalovaný v dohodnutých měsíčních splátkách žalobkyni úvěr nesplácel řádně a včas, a proto došlo k zesplatnění úvěru, když žalovaný byl v prodlení s úhradou jedné splátky, nebo její části, a to po dobu delší než 2 měsíce a zároveň žalovanému bylo ze strany žalobkyně odesláno písemné oznámení o zesplatnění úvěru, přičemž v tomto případě okamžik splatnosti nastává dnem, kdy žalobkyně odeslala žalovanému písemné oznámení o zesplatnění úvěru ze dne 25.11.2022, které bylo žalovanému odesláno dne 25.11.2022. Žalobkyně odeslala žalovanému celkem 3 upomínky pro smlouvu [číslo] ze dne 24.9.2022, 25.10.2022 a zesplatnění pro smlouvu [číslo] ze dne 25.11.2022, které je zároveň oznámením o zesplatnění úvěru, jehož součástí je předžalobní výzva, přičemž za každou písemně odeslanou upomínku v souladu s čl. IV. bodu 4 písm. b) Smlouvy o úvěru je žalovaný povinen uhradit žalobkyni úhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 100 Kč za každou odeslanou upomínku, kdy v tomto směru žalobkyně požaduje uhradit tyto účelně vynaložené náklady celkem ve výši 300 Kč (3x 100 Kč). Žalovaný je současně v prodlení rovněž s úhradou částky celkem ve výši 29 516 Kč, když tato částka se skládá z neuhrazených dlužných splátek ve výši 4 500 Kč, a zesplatnění části jistiny ve výši 25 016 Kč. Žalobkyně zesplatnila úvěr ke dni 25.11.2022, kdy zesplatněná část jistiny činila 25 016 Kč, dluh na splátkách ke dni zesplatnění činil 4 500 Kč, když tyto splátky se skládají z dlužných úroků ve výši 1 457 Kč a dluhu na jistině (úmor) ve výši 3 043 Kč. Celková dlužná jistina ke dni podání žaloby činí 25 016 Kč a 3 043 Kč, tedy v součtu 28 059 Kč na jistině a 1 457 Kč na úrocích. Strany si ve smlouvě o úvěru čl. I. dohody roční zápůjční úrokovou sazbu ve výši 21,55 %. S ohledem na zesplatnění úvěru vznikla žalovanému rovněž povinnost k úhradě smluvního úroku z neuhrazené jistiny ve výši 25 016 Kč, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru do okamžiku jejího úplného zaplacení. Před uzavřením smlouvy žalobkyně zkoumala řádně úvěruschopnost žalovaného, kdy žalovaný žalobkyni prokázal, že jeho příjmy jsou dostačující a úvěr ze smlouvy je schopen řádně splácet. V čl. IV. [jméno] 2 písm. c) Smlouvy o úvěru bylo mezi účastníky dohodnuto, na každý jednotlivý případ, kdy se žalovaný dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč s omezením jejího uplatnění do okamžiku, kdy se úvěr v důsledku prodlení žalovaného stane splatným. Žalovaný do okamžiku zesplatnění úvěru, tedy do 25.11.2022 byl v prodlení se splátkami úvěru v počtu 3 neuhrazených měsíčních splátek, čímž žalobkyni vznikl v souladu s čl. IV. [jméno] 2 písm. c) smlouvy nárok na úhradu 3 smluvních pokut, které jsou splatné okamžikem prodlení žalovaného se zaplacení jednotlivé měsíční splátky úvěru, tedy den následující po 20. dni splatnosti příslušné měsíční splátky. Celkem je tedy žalovaný povinen z titulu smluvních pokut zaplatit žalobkyni částku ve výši 3x 499 Kč, tedy 1 497 Kč. Dále žalobkyni rovněž vznikl nárok na smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru dle čl. IV. bodu 2 písm. b) Smlouvy o úvěru a smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z neuhrazených splátek dle čl. IV. bodu 2 písm. a) Smlouvy o úvěru, kdy tyto smluvní pokuty se žádají k zaplacení ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru, kdy žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně, z částky 29 516 Kč za období od 26.11.2022 do 5.1.2023, tedy částku ve výši 1 210 Kč. Dne 25.11.2022 byla žalovanému zaslána předžalobní upomínka s výzvou k plnění. 2. Okresní soud v Českých Budějovicích ve věci rozhodl elektronickým platebním rozkazem, proti kterému podal žalovaný včas odpor, ve kterém uvedl, že neobdržel výzvy k zaplacení a žalující nereagovala na dotazy, resp. prosby žalovaného na možnost odložení splátek úvěru, či snahu o uzavření dohody o řešení částečného umoření dluhu z důvodu ztráty zaměstnání. Žalovaný rovněž v odporu namítal, že nebyl uvědomen o faktu zesplatnění úvěru. 3. Okresní soud v Českých Budějovicích zaslal odpor žalovaného na vědomí žalobkyni. Žalobkyně ve vyjádření ze dne 10.2.2023 zejména uvedla, že tvrzení žalovaného uvedená v odporu nejsou pravdivá, přičemž v příloze tohoto vyjádření doplňuje upomínky a oznámení o zesplatnění úvěru, které byly žalovanému odeslány, a to jak prostřednictvím České pošty, s.p., tak i do jeho individuální datové schránky. Žalobkyně dále poukazuje na to, že žalovaný má povinnost nejméně 1x za 7 kalendářních dnů se do schránky zákazníka přihlásit přes svoje individuální přístupové heslo a jméno, které jsou uvedeny na 1. straně smlouvy o úvěru. Schránka zákazníka pak obsahuje veškeré písemnosti odeslané žalovanému. Do dispozice žalovaného se tak odesílané písemnosti dostanou okamžikem jejich vložení do schránky zákazníka. 4. Soud ve věci nařídil jednání na 13.4.2023, ke kterému předvolal právního zástupce žalobkyně a žalovaného. Právní zástupce žalobkyně se za neúčast u jednání předem omluvil. Předvolání k jednání bylo žalovanému doručeno do datové schránky dnem 14.2.2023. Vzhledem k tomu, že žalovaný se k jednání bez omluvy nedostavil, ani nepožádal o jeho odročení, soud věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků, a to podle ustanovení § 101 odst. 3 OSŘ. 5. Při jednání soud provedl listinné důkazy předložené žalobkyní, a to potvrzeními o provedených transakcích, oznámení ze dne 25.11.2022 o zesplatnění smlouvy a výzvou k úhradě dlužné částky ze strany právního zástupce žalobkyně spolu s podacím lístkem, přehledem bonity smlouvy, výpisem ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, tabulkou umoření úvěru, výpisem z obchodního rejstříku na žalobkyni, posouzením úvěruschopnosti zákazníka, výpisem z registru Repi, úvěrovými podmínkami, smlouvou o spotřebitelském úvěru [číslo] formulářem pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, upomínkami, čestným prohlášením, seznamem odeslaných upomínek ze dne 24.9.2022, přehledem odeslaných zásilek a klientskou složkou. Na základě provedených listinných důkazů vzal soud za prokázané, že dne 8.6.2022 byla mezi účastníky uzavřena smlouva o spotřebitelském úvěru, jejichž nedílnou součástí byly úvěrové podmínky žalobkyně a formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru. V rámci této smlouvy se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 30 000 Kč s tím, že žalovaný se ve smlouvě zavázal uhradit žalobkyni postupně ve splátkách celkem 37 500 Kč s roční úrokovou sazbou úvěru ve výši 21,55 %. Žalovaný se zavázal hradit úvěr ve splátkách po 1 500 Kč měsíčně v počtu 25ti splátek s datem poslední splátky 20.7.2024 a s datem 1. splátky dne 20.7.2022. Soud má rovněž za prokázané, že žalobkyně sjednaný úvěr žalovanému skutečně poskytla, a to převodem sjednané částky na dohodnutý účet. Rovněž má soud za prokázané, že žalobkyně oznámila žalovanému dopisem ze dne 25.11.2022, že pohledávku z uzavřené smlouvy zesplatnila, a to s ohledem na prodlení žalovanému s úhradou splátek. Soud má rovněž za prokázané, že tímto dopisem právní zástupce žalobkyně vyzval žalovaného před podáním žaloby k úhradě dlužné částky. Zásilka byla žalovanému zaslána dne 25.11.2022 na adresu trvalého bydliště žalovaného. Soud má rovněž za prokázané, že ještě před odesláním oznámení o zesplatnění byly žalovanému zaslány upomínky, ve kterých