9 C 188/2023-30 — Okresní soud v Českém Krumlově

1. Žalobce se podáním došlým soudu dne 26. 1. 2023 domáhal vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit 19 812 Kč s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 415,24 Kč od 5. 12. 2022 do 24. 1. 2023, zákonný úrok z prodlení z částky 19 812 Kč od 25. 1. 2023 do zaplacení ve výši 15 % ročně. Žaloba je odůvodněna tím, že žalovaný (dále také jako "klient") v souladu s ustanovením § 2395 a násl. zákona č. 89/2012, občanského zákoníku, ve znění pozdějších předpisů, uzavřel dne 11. 4. 2022 s žalobcem Úvěrovou smlouvu (dále také jako " Smlouva). Jedná se o bezúčelový spotřebitelský úvěr. K uzavření Úvěrové smlouvy může dojít pouze prostřednictvím internetových stránek společnosti [právnická osoba], www. [webová adresa] v chráněném internetovém prostředí, které je přístupné jen na základě zvoleného hesla, případně v mobilní aplikaci společnosti [právnická osoba] k tomu určené. Žalobce zároveň vždy při uzavírání Smlouvy, hodnotí schopnost žadatele splácet. [právnická osoba] v tomto případě zkoumá, zda žadatel o úvěr má u dalších společností jiné úvěry a zda tyto platí, to prostřednictvím registrů NRKI a BRKI. Dále zjišťuje, zda v případě, že již nějaké jiné závazky má, zda tyto hradí, a to prostřednictvím registru SOLUS a dále v Centrální evidenci exekucí a insolvenčním rejstříku. Žalobce taktéž podrobuje klienty důslednému credit scoringu, posuzuje jejich příjmovou a výdajovou stránku, a dále přezkoumává několik podstatných ukazatelů, kterými jsou věk, rodinný stav, splátky u jiných společností a jiné. Na základě výsledků z daného procesu pak úvěr schválí, či nikoliv. Na základě Úvěrové smlouvy byla žalovanému poskytnuta částka ve výši 15 000 Kč. Žalovaný se ve Smlouvě zavázal k úhradě celé dlužné částky a poplatku za poskytnutí ve výši 495 Kč. Úvěr byl sjednán na 24 měsíců. Schválená výše úvěru byla odeslána prostřednictvím služby ThePay na účet žalovaného, v tomto případě byla částka 15 000 Kč zaslána dne 11. 4. 2022 na číslo účtu uvedeném ve Smlouvě: [bankovní účet]. Sjednány byly také další volitelné služby za následující poplatky: Poplatek za expres výplatu: Poplatek ve výši 199 Kč urychluje poskytnutí úvěru na účet klienta. Žalovaný v tomto případě obdržel schválenou výši úvěru do 60 minut od ověření jeho identity. Jedná se o jednorázový poplatek hrazený v rámci první splátky. Poplatek za tzv. Bezpečnou splátku ve výši 99 Kč. Při hrazení poplatku ve výši 49 Kč se žalobce zavázal zasílat žalovanému informace o každé důležité události prostřednictvím SMS na telefonní číslo, které žalovaný uvedl při uzavírání Smlouvy. Poplatek se hradí měsíčně v rámci jednotlivých splátek a je možné kdykoliv tuto službu ze strany klienta zrušit. V rámci druhé až osmé splátky se vynáší úrok pevnou částkou ve výši 735 Kč, který byl sjednán ve Smlouvě v části„ Náklady úvěru“. Výše úroků plyne ze splátkového kalendáře, který je součástí Smlouvy a to konkrétně části "Úvěrová smlouva". Povinnost je hradit poté plyne z části Smlouvy„ Náklady úvěru“ –„ Úroky“. Úvěr společně s poplatky a úroky je v souladu s ustanovením části Smlouvy„ Úvěrová smlouva“ splatný ve 24 měsíčních splátkách. Žalovaný hradil v následujících datech (součástí plateb jsou i platby zaslané za účelem prodloužení splatnosti, pokud tak žalovaný v průběhu trvání Smlouvy učinil): dne 18. 5. 2022 byla uhrazena částka 1 767 Kč, dne 24. 6. 2022 byla uhrazena částka 2 308 Kč. Žalobce eviduje ke dni sepsání žalobního návrhu za žalovaným pohledávku ve výši 19 812 Kč sestávající z neuhrazené jistiny ve výši 13 750 Kč, poplatků za bezpečnou splátku ve výši 396 Kč, poplatků za SMS servis v celkové výši 196 Kč, úroků v celkové výši 2 940 Kč, účelně vynaložených nákladů v celkové výši 1 030 Kč, smluvních pokut v celkové výši 1 500 Kč. Příslušenství pak představuje kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 415.24 Kč od 05.12.2022 do 24.01.2023 (kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení požaduje žalobce od 31.dne po odeslání předžalobní výzvy, kdy 30 dní od odeslání bylo žalovanému poskytnuto k úhradě celé dlužné částky a v předžalobní výzvě byl na následky neuhrazení, mimo jiné na to, že dlužná částka začne být po zmíněných 30 dnech navyšována o zákonné úroky z prodlení, upozorněn) - zákonný úrok z prodlení z částky 19 812 Kč od 25. 1. 2023 do zaplacení ve výši 15 %. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. Se souhlasem účastníků rozhodnul soud podle § 115a o. s. ř. bez nařízení jednání. 3. Smlouva o úvěru prokazuje, že byla uzavřena mezi účastníky 11. 4. 2022. Na jejím základě žalobce poskytnul žalovanému 15 000 Kč, žalovaný se zavázal splácet tuto částku způsobem uvedeným v odst. 1 odůvodnění tohoto rozsudku. 4. Na výzvu soudu doplnil žalobce svá skutková tvrzení ohledně zkoumání úvěruschopnosti žalovaného a to tak, že zkoumal především prostřednictvím vlastního statistického modelu, dále kontrolou v úvěrových registrech SOLUS a NRKI a vycházel též z žádosti o úvěr, ve které žalovaný jako klient uvedl výši příjmů 25 000 Kč, příjem ostatních členů domácnosti 17 000 Kč. 5. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. Se souhlasem účastníků rozhodl soud podle § 115a o. s. ř. bez nařízení jednání. 6. Skutkovým závěrem soudu je, že žalovaný uzavřel dne 11. 4. 2022 s žalobcem Úvěrovou smlouvu. Jedná se o bezúčelový spotřebitelský úvěr. Žalobce zkoumal, zda žadatel o úvěr má u dalších společností jiné úvěry a zda tyto platí, to prostřednictvím registrů NRKI a BRKI. Dále zjišťoval, zda v případě, že již nějaké jiné závazky má, zda tyto hradí, a to prostřednictvím registru SOLUS a dále v Centrální evidenci exekucí a insolvenčním rejstříku. Žalobce podrobuje klienty důslednému credit scoringu, posuzuje jejich příjmovou a výdajovou stránku, a dále přezkoumává několik podstatných ukazatelů, kterými jsou věk, rodinný stav, splátky u jiných společností a jiné. Na základě Úvěrové smlouvy byla žalovanému poskytnuta částka ve výši 15 000 Kč. Žalovaný se ve Smlouvě zavázal k úhradě celé dlužné částky a poplatku za poskytnutí ve výši 495 Kč. Úvěr byl sjednán na 24 měsíců. Schválená výše úvěru byla odeslána prostřednictvím služby ThePay na účet žalovaného, v tomto případě byla částka 15 000 Kč zaslána dne 11. 4. 2022 na číslo účtu uvedeném ve Smlouvě: [bankovní účet]. Sjednány byly také další volitelné služby za následující poplatky: Poplatek za expres výplatu ve výši 199 Kč, Poplatek za tzv. Bezpečnou splátku ve výši 99 Kč. Žalovaný zaplatil na úvěr dne 18. 5. 2022 částku 1 767 Kč a dne 24. 6. 2022 částku 2 308 Kč. 7. Žaloba je důvodná pouze částečně. Žalobce porušil svoji povinnost zkoumat úvěr ve smyslu ustanovení § 84-89 zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském. Pokud žalobce žádným způsobem neověřoval údaje o příjmech a výdajích žalovaného tak jak je žalobci uvedl, nedostál zákonným povinnostem ani při použití vlastní metodiky a statistického modelu a zjišťováním údajů o žalovaném v registru dlužníků. Nedodržení shora uvedených zákonných ustanovení vede k absolutní neplatnosti smlouvy o úvěru a žalobce tak má nárok pouze na bezdůvodné obohacení podle § 2991 a násl. zákona č. 89/2012 Sb. občanského zákoníku, a to ve výši 10 925 Kč. Při stanovení této částky vychází soud z toho, že žalobce poskytnul žalovanému 15 000 Kč z níž žalovaný vrátil žalobci dne 18. 5. 2022 1 767 Kč a 24. 6. 2022 částku 2 308 Kč, tedy 4 075 Kč. Žalobce má rovněž nárok na zákonný úrok z prodlení podle § 1970 občanského zákoníku ve výši stanovené podle § 2 Nařízení vlády č. 351/2013 Sb. Ve zbytku byla žaloba zamítnuta jako nedůvodná. 8. V případě plného úspěchu ve věci by žalobci náleželo právo na náhradu nákladů řízení, které představuje odměna za právní zastoupení advokátem podle § 14b vyhlášky č. 177/1996 Sb. ve výši 900 Kč za tři úkony právní služby po 300 Kč (příprava a převzetí věci, předžalobní výzva, sepis žaloby), náhrada hotových výdajů 300 Kč za tři úkony právní služby po 100 Kč, to vše navýšeno o 21% DPH, jehož je zástupce žalobce plátcem, tedy o 252 Kč a soudní poplatek 800 Kč Celkem činí náklady řízení 2 252 Kč. Žalobce však byl však úspěšný pouze do částky 10 925 Kč, protože do částky 8 887 Kč byla žaloba zamítnuta, proto mu podle zásady úspěchu ve věci podle § 142 odst. 3 o.s.ř z těchto nákladů náleží pouze ve výši 10% (úspěch 55% - neúspěch 45% = 10%), tj. 225,20 Kč. 9. Lhůta k plnění byla stanovena podle § 160 ost. 1 o.s.ř.