9 C 194/2025-111 — Okresní soud v Českém Krumlově

1. Žalobce se podáním došlým soudu dne 7. 7. 2025 domáhal vydání rozhodnutí, kterým by byla žalované uložena povinnost zaplatit 93 753 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky 93 753 Kč ve výši 14,75 % ročně od 25. 6. 2024 do zaplacení, pohledávku ve výši 34 635 Kč a úrok ve výši 75,59 % ročně z částky 77 723,50 Kč od 25. 6. 2024 do 16. 7. 2024 ve výši 3 437,72 Kč, úrok ve výši 14,75 % ročně z částky 77 723,50 Kč od 17. 7. 2024 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 25. 6. 2024 dosáhne částky 298 944 Kč. Žaloba je odůvodněna tím, že mezi žalobcem, jako věřitelem, a žalovanou, jako klientem, byla uzavřena smlouva o úvěru č. , hodnota, . Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, a to konkrétně prostřednictvím osobní zabezpečené stránky žalované v klientské zóně nacházející se na adrese https://, Anonymizováno, .cz/klientska-zona/ a prostřednictvím emailové komunikace. Žalovaná tuto smlouvu podepsala dne 16. 2. 2024, a to svým jménem, příjmením a doplněním jedinečného kódu, který mu byl za tímto účelem ze strany žalobce předem poskytnut. Na základě smlouvy byl žalované poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 78 000 Kč. K vyplacení úvěru žalované došlo dne 16. 2. 2024. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 75,59 % p.a. splácet ve 48 měsíčních splátkách ve výši 5 190 Kč splatných vždy k 17. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem březen 2024, to vše dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobce (věřitele) o schválení úvěru.2. Schopnost žalované řádně hradit úvěr byla ze strany žalobce prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalované, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalované atd.). Z výše uvedeného bylo zjištěno, že volné zdroje ke hrazení jsou dostatečné. Dále byla ověřena úvěrová historie žalované v databázích SOLUS a NRKI (Nebankovní registr klientských informací). Na základě výše uvedených údajů, včetně informací z dotazovaných registrů, jakož i na základě provedeného tzv. scoringu klienta (interní matematický model založený na bodovém hodnocení dlužníka), bylo rozhodnuto o možnosti poskytnutí požadovaného úvěru. Z důvodu vyloučení možných komplikací znemožňující řádné čerpání a následné splácení úvěru, bylo dále prověřeno, že žalovaný nebyl v době žádosti evidován v insolvenčním rejstříku, žalovaná neměla u žalobce předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalovaného nebyl evidován jako neplatný a zaměstnavatel žalovaného nebyl evidován v insolvenčním rejstříku. Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru byla žalobci uhrazena pouze částka ve výši 5 190 Kč ze dne 19. 3. 2024. Před níže popsaným zesplatněním celého úvěru v důsledku tohoto prodlení žalované vzniklo žalobci právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1.smlouvy v celkové výši 998 Kč (Podle uzavřené smlouvy platí, že žalobci vzniká právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobci takto vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek č. 2, 3, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 30 dnů, tedy smluvní pokuty v celkové výši 2 x 499 Kč). Tato smluvní pokuta je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobce na její zaplacení. V důsledku tohoto prodlení žalovaného žalobci dále vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2.sm1ouvy v celkové výši 400 Kč (Podle uzavřené smlouvy platí, že žalobci vzniká právo na zaplacení této náhrady nákladů ve výši 200,00 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů. Žalobci takto vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů u splátek č. 2, 3, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, tedy náhrady nákladů v celkové výši 2 x 200,00 Kč). Tato náhrada nákladů je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobce na její zaplacení. Shora uvedená částka 200 Kč přitom odpovídá skutečným nákladům žalobce vzniklých v důsledku popsaného prodlení s úhradou každé splátky o délce 15 dnů. V důsledku tohoto prodlení žalované následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6.3.smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaná se takto dostala do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky č. 2 splatné dne 17. 4. 2024. K datu 23. 6. 2024 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4.smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 92 355,03 Kč byla žalovaná povinna uhradit žalobci nejpozději v den zesplatnění úvěru. Před zesplatněním úvěru byla přitom žalovaná vyzvána k úhradě dané dlužné splátky a byla jí poskytnuta k tomu lhůta alespoň 30 dnů. V bodě 6.5.smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě ode dne 25. 6. 2024, až do jejího úplného zaplacení. V bodě 2.2.smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru, s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Žalobce přitom v souladu s bodem 2.2.smlouvy tento úrok uplatňuje v roční nominální úrokové sazbě ve výši 75,59 % p.a.. Na základě uzavřené smlouvy tak žalovaný žalobci k dnešnímu dni dluží následující částky: a) částka odpovídající dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 92 355,03 Kč (odpovídá zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 77 723,50 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 14 63153 Kč) s příslušenstvím. b) smluvní pokuty dle bodu 6. 1 smlouvy, tak jak jsou specifikovány shora, v celkové výši 998 Kč s příslušenstvím. c) náhrada nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2. smlouvy, tak jak je specifikována shora, v celkové výši 400 Kč s příslušenstvím, d) smluvní pokuta dle bodu 6.5. smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru ve výši 92 355,03 Kč za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem 25. 6. 2024 do zaplacení. Za dobu od 91. dne prodlení žalované (tedy za dobu od 17. 7. 2024) žalobce v souladu s § 122 odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru tento úrok uplatňuje v zápůjční úrokové sazbě ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů, tj. v nominální úrokové sazbě 34.75 % p.a. Žalovaná tyto částky žalobci neuhradila ani na základě předžalobní výzvy, kterou jí žalobce v této věci zaslal. Předžalobní výzva byla doručována doporučeně.3. Žalobce byl soudem vyzván k doplnění skutkových tvrzení a k tomu, jak bylo postupováno při posuzování úvěruschopnosti spotřebitele a z jakých údajů a dat bylo vycházeno, tj. jak byly zkoumány příjmy a výdaje žadatele o úvěr, jaký byl závěr posouzení ohledně celkových sociálních a majetkových poměrů žadatele o úvěr a k tomu, aby byly označeny či předloženy důkazy. Zároveň byl žalobce vyzván k odůvodnění výše požadovaného ročního úroku 75,59 %. Na tuto výzvu žalobce doplnil svá skutková tvrzení podáním z 27. 7. 2025, kterým vzal částečně žalobu zpět a v rozsahu částečného zpětvzetí, soud řízení usnesením č. j. 9 C 194/2025-94 ze dne 28. července 2025 řízení částečně zastavil co do: a) nároku č. 1 specifikovaného v žalobním petitu v čl. IV v bodě I co do částky 12 896 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z této částky ode dne 25. 06. 2024 do zaplacení, b) nároku č. 2 specifikovaného v žalobním petitu v čl. IV v bodě I co do částky 4 837,69 Kč, c) nároku č. 3 specifikovaného v žalobním petitu v čl. IV v bodě I co do úroku ve výši 66,62 % ročně z částky 77 723,50 Kč ode dne 25. 06. 2024 do 16. 07. 2024. Ke zpětvzetí žalobce doplnil, že žalovaná přednostní splácení jistiny neurčila ani nebylo sjednáno ve smlouvě. Žalobce tak nadále požaduje jistinu, kapitalizovaný úrok přirostlý ke dni zesplatnění přepočtený na 8,97 %, úrok po zesplatnění v sazbě 8,97 %, všechny penalizační faktury dle smlouvy,