38 C 223/2022-87 — Okresní soud v České Lípě

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala zaplacení shora uvedené částky spolu s příslušenstvím s odůvodněním, že s žalovanou uzavřela dne 4. 1. 2022 smlouvu o spotřebitelském úvěru, na jejím základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalované 30 000 Kč, celkově měla žalovaná v 72 měsíčních splátkách zaplatit 55 584 Kč, podle žalobkyně činila zápůjční úroková sazba 23% ročně a roční procentní sazba nákladů (dále jen„ RPSN“) 38,73%. Podle žalobkyně byla mezi účastníky sjednána na výslovnou žádost žalované služba„ Podpora“, která je dle žalobkyně součástí smlouvy o spotřebitelském úvěru, umožňuje odklad tří splátek úvěru nebo přerušení splácení na dobu 9 měsíců, cena služby činila 526 Kč měsíčně. Žalobkyně tvrdí, že žalovaná neuhradila splátku splatnou dne 15. 2. 2022 ve výši 1 298 Kč, žalobkyně zaslala žalované dvě upomínky zpoplatněné 300 Kč a 500 Kč, protože nedošlo k úhradě, žalobkyně dne 21. 3. 2022 zesplatnila celý dluh a vyčíslila jej na částku 107 621,58 Kč. Podle žalobkyně lze službu podpora přirovnat k pojištění. 2. Žalovaná, ač řádně obeslána, se k jednání nedostavila a soud tedy v souladu s § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o.s.ř.“) jednal a rozhodoval v její nepřítomnosti a vycházel přitom z obsahu spisu a provedených důkazů. 3. Soud ve věci provedl listinné důkazy. Z výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu (č.l. 20) bylo zjištěno, že žalobkyně je u České národní banky registrována jako nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru. Z listiny ze dne 14. 4. 2021 označené jako Certifikát (č.l. 21) bylo zjištěno, že [právnická osoba] s. r. o. označila žalobkyni za důvěryhodného poskytovatele spotřebitelských úvěrů, dle dalších dvou certifikátů (č.l. 22 a 23) certifikovala u žalobkyně také systém identifikace a řízení rizik a systém managamentu kvality. Z listiny označené jako Výsledek lustrace (č.l. 24) bylo zjištěno, že žalovaná byla k 16. 12. 2021 evidována v databázi ceecrcz mj. s položkou zbývající kredit [číslo], zaplaceno 15 CZK. Z listiny Výsledek lustrace v registru SOLUS (č.l. 25) soud zjistil, že k 12. 12. 2021 je žalovaná bez negativního záznamu. Z výpisu z insolvenčního rejstříku (č.l. 26) bylo zjištěno, že žalovaná má v rejstříku záznam, k 4. 1. 2022 je řízení zahájené v roce 2018 ukončeno. Z výpisu databáze ministerstva vnitra (č.l. 27) soud zjistil, že [číslo obč. průkazu] není evidován jako neplatný. Z výpisu z obchodní rejstříku (č.l. 28) bylo zjištěno, že společnost [právnická osoba] je registrována, mj. s předmětem podnikání výroba, obchod a služby. Z výpisu z běžného účtu žalované za listopad 2021 (29) bylo zjištěno, že příjmy na účtu za tento měsíc činily 43 530,40 Kč a výdaje 43 719,06 Kč, počáteční zůstatek činil 200,39 Kč a konečný 11,73 Kč. Dne 11. 11. 2021 došla na účet platba od [právnická osoba] ve výši 10 350 Kč, na účet bylo celkem vloženo 23 300 Kč (vkladatelé nejsou identifikováni), žalovaná vložila 500 Kč, [jméno] [příjmení] zaslal na účet 2 975 Kč. K výdajům patří pravidelné výběry z bankomatu, platby kartou na internetu, platby kartou obchodníkům zejména při nákupu potravin a u sázkových společností. Ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru ze dne 14. 12. 2021, [číslo] na částku 15 000 Kč, uzavřené mezi žalobkyní a žalovanou (č.l. 32-36) soud zjistil, že žalované měla být poskytnuta částka 12 000 Kč, částka 3 000 Kč byla použita na náklady žalobkyně jako poskytovatele, RPSN činila dle smlouvy 38,73% a úroková sazba 23% ročně. Žalovaná se zavázala splatit celkem částku 27 792 Kč v měsíčních splátkách po 386 Kč s tím, že úrok činí celkem 12 792 Kč. V čl. V .5.3 byla sjednána smluvní pokuta ve výši 0,1% denně z částky, ohledně níž je spotřebitel v prodlení. Podle č.l. VII je uvedeno, že je sjednána„ Doplňková služba„ PODPORA““, která je poskytnuta na žádost spotřebitele, služba má spočívat v odkladu tří splátek úvěru nebo přerušení splácení na dobu 9 měsíců při úrazu nebo ztrátě zaměstnání. Ve smlouvě není podpis žalované. Z přílohy č. 1 ke smlouvě o úvěru, označené jako Posouzení úvěruschopnosti spotřebitele (č.l. 36-38) bylo zjištěno, že jako zaměstnavatel žalované je uvedena společnost [právnická osoba], jako měsíční příjem je uvedena částka 18 516 Kč, jako měsíční výdaje sázky 3 000 Kč a náklady na bydlení ve výši 3 000 Kč. Z přílohy č. 2 ke smlouvě o úvěru, označené jako Smlouva o zřízení Doplňkové služby„ PODPORA“ (č.l. 39-40), v č.l. I je uvedeno, že služba je poskytována na žádost spotřebitele, je nepovinná a nezapočítává se do RPSN. Dle č.l. II se žalovaná zavázala uhradit za dobu trvání úvěru 18 936 Kč, v měsíčních splátkách po 263 Kč. Z listiny označené Žádost o doplňkové služby PODPORA (č.l. 40 p.v.) soud zjistil, že žalovaná žádá o zřízení Doplňkové služby PODPORA, listina není podepsána žalovanou. Z Předsmluvních informací (č.l. 41-44) bylo zjištěno, že v nich je obsažen souhlas se zpracováním osobních údajů, způsob výpočtu RPSN, formulář se standardními informacemi o spotřebitelském úvěru s výší úrokové sazby 23% ročně a RPSN 38,73% a tabulku umoření. Z potvrzení o vyplacení úvěru ze dne 16. 12. 2021 (č.l. 45) bylo zjištěno, že žalobkyně sdělila žalované, že částku 12 000 Kč vyplatí na účet žalované, částka 3 000 Kč bude použita na náklady poskytovatele a dále o informace o splatnosti a výši splátek, s variabilním symbolem [číslo]. Z výpisu účtu ze dne 6. 1. 2022 (č.l. 46) bylo zjištěno, že na účet č. [bankovní účet] byla z účtu č. [bankovní účet] uhrazena dne 16. 12. 2021 částka 12 000 Kč. Z potvrzení o úhradě dluhu ze dne 5. 1. 2022 (č.l. 47) bylo zjištěno, že žalobkyně žalované sděluje, že byl dne 5. 1. 2022 splacen úvěr [číslo]. Z výpisu úvěru [číslo] (č.l. 48 - 49) soud zjistil, že žalované byla vyplacena částka 12 000 Kč, úvěr byl doplacen v rámci navýšení. Jistina činila 15 000 Kč, úrok 12 792 Kč, celková splatná částka 27 792 Kč, celková podpora 18 396 Kč, celkem 46 728 Kč. Ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru ze dne 4. 1. 2022, [číslo] na částku 30 000 Kč, uzavřené mezi žalobkyní a žalovanou (č.l. 50-54) soud zjistil, že žalované měla být poskytnuta částka 24 000 Kč, částka 8 352 Kč má být vyplacena účet žalované č. [bankovní účet], částka 15 648 Kč na úhradu úvěru [číslo] částka 6 000 Kč byla použita na náklady žalobkyně jako poskytovatele, RPSN činila dle smlouvy 38,73% a úroková sazba 23% ročně. Žalovaná se zavázala splatit celkem částku 55 584 Kč v 72 měsíčních splátkách po 772 Kč s tím, že úrok činí celkem 25 584 Kč. V čl. V [číslo] byla sjednána smluvní pokuta ve výši 0,1% denně z částky, ohledně níž je spotřebitel v prodlení. Podle č.l. VII je uvedeno, že je sjednána„ Doplňková služba„ PODPORA““, která je poskytnuta na žádost spotřebitele, služba má spočívat v odkladu tří splátek úvěru nebo přerušení splácení na dobu 9 měsíců při úrazu nebo ztrátě zaměstnání. Ve smlouvě není podpis žalované. Z přílohy č. 1 ke smlouvě o úvěru, označené jako Posouzení úvěruschopnosti spotřebitele (č.l. 54 p.v. - 57) bylo zjištěno, že jako zaměstnavatel žalované je uvedena společnost [právnická osoba], jako měsíční příjem je uvedena částka 18 516 Kč, jako měsíční výdaje sázky 3 000 Kč a náklady na bydlení ve výši 3 000 Kč. Z přílohy č. 2 ke smlouvě o úvěru, označené jako Smlouva o zřízení Doplňkové služby„ PODPORA“ (č.l. 57 p.v. - 58) soud zjistil, že v č.l. I je uvedeno, že služba je poskytována na žádost spotřebitele, je nepovinná a nezapočítává se do RPSN. Dle č.l. II se žalovaná zavázala uhradit za dobu trvání úvěru 37 872 Kč, v měsíčních splátkách po 526 Kč. Z listiny označené Žádost o doplňkové služby PODPORA (č.l. 59 p.v.) soud zjistil, že žalovaná žádá o zřízení Doplňkové služby PODPORA, listina není podepsána. Z Předsmluvních informací (č.l. 61-64) bylo zjištěno, že v nich je obsažen souhlas se zpracováním osobních údajů, způsob výpočtu RPSN, formulář se standardními informacemi o spotřebitelském úvěru s výší úrokové sazby 23% ročně a RPSN 38,73% a tabulku umoření. Z e-mailu ze dne 4. 1. 2022 (č.l. 65) bylo zjištěno, že žalobkyně sdělila žalované podmínky čerpání a splácení úvěru, jeho výše činí 30 000 Kč, poplatek 6 000 Kč, na úhradu předchozího závazku má být uhrazeno 15 648 Kč, na účet žalované 8 352 Kč, úrok 23% ročně, RPSN 38,73%, doba splatnosti 72 měsíců, celková měsíční splátka činí 1 298 Kč a celková splatná částka 61 728 Kč. Z e-mailu ze dne 4. 1. 2022 (č.l. 66) bylo zjištěno, že žalobkyně sdělila žalované platební údaje. Z příkazu k povolení inkasa ze dne 4. 1. 2022 (č.l. 67, 85) soud zjistil, že žalovaná dala souhlas k inkasu ze svého účtu ve prospěch účtu s kódem banky 2010. Z výpisu účtu ze dne 13. 1. 2022 (č.l. 68) bylo zjištěno, že na účet č. [bankovní účet] byla z účtu č. [bankovní účet] uhrazena dne 4. 1. 2022 částka 1 Kč. Z výpisu účtu ze dne 6. 1. 2022 (č.l. 70) bylo zjištěno, že na účet č. [bankovní účet] byla z účtu č. [bankovní účet] uhrazena dne 5. 1. 2022 částka 15 648 Kč. Z výpisu účtu ze dne 13. 1. 2022 (č.l. 71) bylo zjištěno, ž