12 C 168/2020-76 — Okresní soud v Chrudimi

1. Žalobkyně se svou žalobou soud podanou dne [datum] domáhala po žalované zaplacení částky [částka], kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši [částka], zákonného úroku ve výši 10 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení, úroku ve výši 9,6 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení, úroku ve výši 9,6 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení a náhrady nákladů řízení [částka]. Žalobkyně tvrdila, že právní předchůdce žalobkyně - [právnická osoba], [IČO] (dále jen„ banka“), uzavřela se žalovanou smlouvu o úvěru, na jejímž základě poskytla banka žalované úvěr [částka] na základě smlouvy o úvěru uzavřené dne [datum]. Žalovaná se zavázala splácet bance čerpaný úvěr v pravidelných měsíčních splátkách podle smlouvy, platit spolu s úroky z úvěru ve výši 9,60% a poplatky (ceny) za úkony související s poskytnutím a správou úvěru (zejména za vedení účtu), příp. poplatky za pojištění, a to ve výši podle smlouvy a aktuálního sazebníku [právnická osoba] Za tímto účelem byla žalovaná povinna udržovat na svém běžném účtu dostatek finančních prostředků. [příjmení] byla oprávněna připisovat vyúčtované úroky z úvěru k jistině úvěru vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce, při doplacení úvěru a při uplatnění práva na okamžité splacení úvěru. Pro případ prodlení s úhradou jakékoliv splátky úvěru, úroku z úvěru či poplatku byla žalovaná dle smlouvy povinna platit z nesplacených částek také úrok z prodlení ve výši stanovené platnými právními předpisy a náklady spojené se správou úvěru v prodlení ve výši dle aktuálního sazebníku [právnická osoba], tj. smluvní pokutu za prodlení a další poplatky (ceny). Smluvní strany si dále ve smlouvě sjednaly právo banky prohlásit úvěr za okamžitě splatný, pokud se žalovaná mj. dostane do prodlení s placením splátky úvěru či jakéhokoliv jeho peněžitého závazku ze smlouvy. V důsledku trvajícího porušování těchto smluvních povinností ze strany žalované, využila banka svého oprávnění a úvěr s účinností ke dni [datum] zesplatnila. Bance tak vzniklo právo požadovat po žalované okamžité splacení veškerých jejích závazků vyplývajících ze smlouvy, o čemž byla žalovaná vyrozuměna dopisem ze dne [datum], ve kterém byla rovněž vyzvána k neprodlenému zaplacení zůstatku úvěru včetně vyúčtované neuhrazené smluvní pokuty za prodlení a dalších poplatků. Současně byla upozorněna, že pohledávka je dále v souladu se smluvním ujednáním úročena úrokem z úvěru ve sjednané výši, a také zákonným úrokem z prodlení. Dlužná částka nebyla ze strany žalované uhrazena. Pohledávka za žalovanou vyplývající z výše uvedené smlouvy byla ze strany banky postoupena žalobkyni spolu s příslušenstvím a všemi právy a povinnostmi s ní spojenými na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum], a to s účinností ke dni [datum]. Postoupení pohledávky bylo žalované oznámeno dopisem zaslaným doporučeně dne [datum]. Pohledávka za žalovanou činila ke dni postoupení [datum] celkem [částka] sestávajících z neuhrazeného zůstatku úvěru [částka], úroku z úvěru [částka], úroku z prodlení [částka], poplatků (cen) [částka]. Jistina pohledávky [částka] je tvořena neuhrazeným zůstatkem úvěru [částka], připsanými úroky úvěru [částka]. Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu této žaloby nebylo žalovanou na předmětnou pohledávku žalobkyně uhrazeno ničeho. Přes předžalobní výzvu žalované odeslanou doporučeně [datum] dlužná částka nebyla uhrazena. 2. K výzvě soudu žalobkyně doplnila, že podle čl. 3 smlouvy o je banka oprávněna připisovat vyúčtované úroky z úvěru k jistině úvěru vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce, při doplacení úvěru a při uplatnění práva na okamžité splacení úvěru. Na základě tohoto ujednání se tak neuhrazené splatné smluvní úroky stávají jistinou, a žalobkyně proto v žalobě důvodně požaduje úroky z prodlení z celé této jistiny 9,6% ročně. 3. Soudem vydaný elektronický platební rozkaz byl pro nedoručení žalovanému do vlastních rukou zrušen. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 4. Z textu smlouvy o úvěru soud zjistil, že v ní žalovaná s [právnická osoba] uzavřela [datum] smlouvu, kdy se [ulice] spořitelna zavázala žalované poskytnout úvěr [částka], s možností opakovaného splácení. Žalovaná se zavázala úvěr splácet ve splátkách po [částka] splatných vždy do 20. dne v měsíci počínaje [datum], poslední splátka byla [částka] splatná [datum], dále platit úroky a další ceny podle ceníku. Bylo sjednáno úročení sazbou 9,60 % ročně při RPSN 10,59 %. Bylo sjednáno přirůstání úroků k jistině úvěru vždy k poslednímu dni v měsíci, při doplacení úvěru a v den uplatnění práva na okamžité splacení úvěru. Při prodlení s jednou splátkou po dobu delší tří měsíců nebo při prodlení se splacením více než dvou splátek mohla banka prohlásit celý úvěr okamžitě za splatný, a to ve lhůtě podle písemné výzvy. Součástí smlouvy byly Všeobecné obchodní podmínky [právnická osoba] a Ceník. Podle dokladu původního věřitele došlo k čerpání úvěru [částka] žalovanou [datum] výplatou částky na účet č. [bankovní účet]. 5. Z výpisu z úvěrového účtu bylo zjištěno, že byl úvěr [částka] čerpán [datum] v plné výši, následně počínaje lednem 2018 začala žalovaná úvěr splácet, počínaje [datum] se žalovaná začala dostávat do prodlení, byly jí účtovány úroky z prodlení a náklady spojené s prodlením po [částka]. Po celou dobu jí byly předpisovány poplatky za pojištění [částka]. S jednou splátkou byla žalovaná v prodlení téměř neustále od srpna 2019 se však dostala do prodlení i s více splátkami. K [datum] činila jistina úvěru [částka], smluvní úroky z prodlení [částka], poplatky [částka] (tj. dohromady [částka]) a úroky z prodlení [částka], celkem [částka]. Úroky z prodlení se podle úvěrového účtu počítaly s ohledem na zesplatnění k [datum], následně pak do [datum] představují [částka]. Do [datum] jde o [částka]. 6. Z oznámení [právnická osoba] a z podacího archu soud zjistil, že [datum] zaslaným doporučeným dopisem byla žalovaná původním věřitelem informována o zesplatnění celého úvěru ve výši [částka] k [datum]. Předchozí poslední výzva byla sepsána [datum] k úhradě dlužných [částka] do [datum] s tím, že jinak dojde k okamžitému zesplatnění dluhu. 7. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum], dohody o úplatě včetně potvrzení a ze seznamu pohledávek soud zjistil, že [právnická osoba] postoupila žalobkyni pohledávku za žalovanou s účinností od [datum]. 8. Z předžalobní upomínky a z podacího lístku bylo zjištěno, že [datum] doporučeným dopisem zástupce žalobkyně vyzýval žalovanou k úhradě částky celkem [částka] do [datum] s tím, že při nezaplacení bude dluh vymáhán v soudním řízení. Žalované je sdělováno postoupení pohledávky z [právnická osoba] na žalobkyni. Z oznámení [právnická osoba] a z podacího lístku bylo zjištěno, že doporučeným dopisem zaslaným [datum] [ulice] spořitelna žalované oznamovala postoupení pohledávky na žalobkyni ve výši [částka] k [datum]. 9. Podle § 2395 občanského zákoníku č. 89/2012 Sb. se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Ujednají-li strany (§ 2048 občanského zákoníku č. 89/2012 Sb.) pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém. Nepřiměřeně vysokou smluvní pokutu může soud na návrh dlužníka snížit s přihlédnutím k hodnotě a významu zajišťované povinnosti až do výše škody vzniklé do doby rozhodnutí porušením té povinnosti, na kterou se vztahuje smluvní pokuta. K náhradě škody, vznikne-li na ni později právo, je poškozený oprávněn do výše smluvní pokuty (§ 2051 o.z.). Dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení podle § 1968 občanského zákoníku dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená (§ 1970 obč. zák.). 10. Na základě provedeného dokazování má soud zjištěno, že žalovaná uzavřela s [právnická osoba] [datum] smlouvu o úvěru, podle níž jí spořitelna poskytla úvěr [částka], který měla žalovaná splácet po [částka] měsíčně počínaje dnem [datum], splatnost jednotlivých splátek byla k 20. dni v měsíci. Úroky se stávaly součástí jistiny. Žalovaná se zavázala splatit úvěr a zaplatit úroky z úvěru 9,6 % a další ceny podle ceníku za jednotlivé služby, nesplácela řádně a včas, již od dubna 2018 začala být žalovaná v prodlení, prodlení žalované se opakovalo, posléze v srpnu 2018 přestalo být hrazeno úplně, a proto byl úvěr zesplatněn ke dni [datum] a žalovaná vyzvána k zaplacení [částka], z če