12 C 83/2022-99 — Okresní soud v Chrudimi

1. Žalobou soudu podanou dne 21.1.2022 se žalobkyně domáhala vydání rozsudku, kterým mělo být žalované uloženo zaplatit částku 17,26 Kč se zákonným úrokem z prodlení z částky 17,26 Kč od 21.8.2020 do zaplacení ve výši 8,25% ročně, částku 27 093,39 Kč, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 1 593,90 Kč, zákonný úrok z prodlení z částky 27 093,39 Kč od 21.8.2020 do zaplacení ve výši 10% ročně, úrok z částky 25 293,39 Kč od 8.11.2019 do zaplacení ve výši 29% ročně a na náhradu nákladů řízení 10 232,60 Kč. Žalobkyně tvrdila, že žalovaná uzavřela s právním předchůdcem žalobkyně [právnická osoba] (dříve [právnická osoba] anebo [právnická osoba]), [IČO], 8.3.2019 smlouvu o bankovních produktech a službách, v jejímž rámci si smluvní strany sjednaly vedení běžného účtu [číslo] pro žalovanou, následně si smluvní strany sjednaly také poskytování kontokorentního úvěru [anonymizováno] k tomuto běžnému účtu. Nedílnou součástí této smlouvy o běžném účtu jsou všeobecné obchodní podmínky banky (dále jen„ podmínky“), se kterými se žalovaná dle prohlášení ve smlouvě o běžném účtu seznámila. Po zrušení poskytování kontokorentního úvěru [anonymizováno] a převedení debetního zůstatku běžného účtu na úvěrový účet dneb 7.11.2019 se žalovaná opět dostala do nepovoleného záporného zůstatku na běžném účtu [číslo]. Tento nepovolený záporný zůstatek na běžném účtu činil 17,26 Kč. Pohledávka za žalovanou z nepovoleného záporného zůstatku na běžném účtu včetně všech práv a povinností s touto pohledávkou spojenými byla ze strany banky postoupena žalobkyni na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 19.8.2020, a to s účinností ke dni 20.8.2020. Postoupení pohledávky bylo žalované oznámeno dopisem zaslaným doporučeně dne 9.9.2020. Žalovaná byla současně vyzvána k její úhradě žalobkyni jako novému věřiteli. Dlužná částka nepovoleného záporného zůstatku na běžném účtu byla ke dni postoupení vyčíslena na 17,26 Kč. Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu této žaloby nebylo na pohledávku žalobkyně uhrazeno ničeho, a to přes předžalobní upomínku z 2.6.2021. Kromě dlužné jistiny ve výši 17,26 Kč žalobkyně požaduje rovněž zaplacení úroků z prodlení v zákonné výši 8,25% ročně z dlužné částky 17,26 Kč, od 21.8.2020 do zaplacení. V rámci smlouvy o běžném účtu si následně strany sjednaly poskytování kontokorentního úvěru [anonymizováno] k tomuto běžnému účtu, kdy nedílnou součástí této smlouvy jsou dispozice ke kontokorentnímu úvěru, produktové podmínky spotřebitelského kontokorentního úvěru a všeobecné obchodní podmínky banky, úrokový lístek banky a sazebník banky, se kterými se žalovaná dle prohlášení ve smlouvě seznámila. V souladu se smlouvou a dispozicemi byl žalované poskytnut úvěrový limit, výše povoleného limitu, úroková sazba pro čerpání tohoto limitu a úroková sazba pro nepovolený debetní zůstatek byly sjednány v dispozicích ke smlouvě. Ve smlouvě a v dispozicích ke smlouvě se žalovaná zavázala, že její běžný účet bude vykazovat kreditní zůstatek, a to alespoň jedenkrát v průběhu každých 180 dnů čerpání [anonymizováno] a že bude mít na běžném účtu minimální měsíční kreditní příjem ve výši odpovídající 50% poskytnutého úvěrového limitu a že nepřekročí výši poskytnutého úvěrového limitu. Dále se žalovaná zavázala neocitnout se v prodlení se splněním jakéhokoliv svého závazku vzniklého ze Smlouvy. Žalovaná porušila závazky ze smlouvy zejména tím, že překročila povolený úvěrový limit, čímž vznikl nepovolený debetní zůstatek na běžném účtu. Banka proto využila svého práva ze smlouvy a podmínek a zrušila žalované poskytování kontokorentního úvěru [anonymizováno] a debetní zůstatek z běžného účtu ve výši 25 293,39 Kč převedla dne 1.7.2019 na nově otevřený úvěrový účet č. [bankovní účet]. Po převedení debetního zůstatku ve výši 25.293,39 Kč na zvláštní úvěrový účet Banka žalované umožnila jeho splácení ve splátkách. Žalovaná byla dle ujednání ve smlouvě ve spojení s podmínkami povinna hradit z převedeného debetního zůstatku úrok a platit poplatky za vedení úvěrového účtu ve výši dle sazebníku banky. Dlužná částka však nebyla ze strany žalované řádně a včas splácena. Banka proto využila svého práva a v souladu se smlouvou a podmínkami celou dlužnou částku dopisem ze dne 7.11.2019 zesplatnila ke dni 7.11.2019 a vyzvala žalovanou k okamžité úhradě dlužné částky. Pohledávka však nebyla ze strany žalované řádně a včas uhrazena. Dlužná jistina se proto dále úročila úrokem s úrokovou sazbou pro nepovolený debetní zůstatek na běžném účtu 29 % ročně dle úrokového lístku banky platného ke dni zesplatnění, ode dne následujícího po marném uplynutí lhůty k úhradě má žalobkyně nárok také na zaplacení úroků z prodlení v zákonné výši. Pohledávka za žalovanou vyplývající z výše uvedené smlouvy vč. příslušenství a všech práv a povinností s pohledávkou spojenými byla bankou postoupena žalobkyni na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 19.8.2020, a to s účinností ke dni 20.8.2020., postoupení pohledávky bylo žalované oznámeno dopisem zaslaným doporučeně spolu s výzvou k úhradě. Dlužná částka na úvěrovém účtu byla ke dni postoupení vyčíslena na 28 687,29 Kč. Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu této žaloby nebylo na pohledávku žalobce uhrazeno ničeho. Žalobkyně tedy požaduje po žalované zaplacení dlužné jistiny úvěru 25 293,39 Kč, poplatků a smluvní pokuty 1 800 Kč, kapitalizovaných úroků z prodlení 1 593,90 Kč, dále úroků z úvěru ve výši 29% ročně z dlužné jistiny úvěru 25 293,39 Kč od 8.11.2019 do zaplacení, úroků z prodlení v zákonné výši 10% ročně. z dlužné částky 27 093,39 Kč, sestávající se z dlužné jistiny úvěru 25 293,39 Kč, poplatků a smluvní pokuty 1 800 Kč, od 21.8.2020 do zaplacení. K výzvě soudu podle § 118a občanského soudního řádu žalobkyně doplnila, že žalovaná porušila opakovaně povolený limit na svém běžném účtu, naposledy 1.7.2019 o 5 293,39 Kč a to strhnutím poplatku 2 000 Kč za otevření úvěrového účtu, žalovaná debet nevyrovnala, na úvěrový účet byla převedena částka 25 293,39 Kč sestávající z 19 500 Kč klientského výběru z 8.3.2019, z úroků z povoleného debetu od 31.3.2019 do 30.6.2019 1 366,60 Kč, úroků z nepovoleného debetu za období od 30.4.2019 do 30.6.2019 celkem 100,79 Kč, poplatků celkem 4 326 Kč od 8.3.2019 do 1.7.2019, žalovaná byla v prodlení se splátkami splatnými 1.9.2019, 1.10.2019, 1.11.2019 a 1.12.2019, na úvěr neuhradila ničeho. 2. Soudem vydaný elektronický platební rozkaz byl pro nedoručení žalované do vlastních rukou zrušen. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 3. Ze smlouvy o bankovních produktech a službách uzavřené mezi [právnická osoba] (původní věřitel) a žalovanou ještě jako [jméno] [příjmení] dne 8.3.2019 bylo zjištěno, že se původní věřitel zavázal žalované na žádost poskytovat služby s tím, že součást smlouvy tvoří dispozice obsahující sjednané konkrétní parametry jednotlivých produktů a služeb, banka se zavázala vést žalované účty a poskytnout kontokorentní úvěr flexikredit povolením debetního zůstatku běžného účtu do výše povoleného limitu za podmínky a dodržení měsíčního kreditního příjmu a kreditního období na běžném účtu, kdy se žalovaná zavázala limit nepřekročit, při překročení mu měl být účtován sankční poplatek za každý den podle sazebníku a nepovolený debetní zůstatek měl být úročen sazbou pro takový zůstatek ve výši uvedené bankou. Podle dispozic ke smlouvě o bankovních produktech a službách ze dne 8.3.2019 se [právnická osoba] zavázala žalované k jejímu běžnému účtu povolit flexikredit od 8.3.2019 s výší povoleného limitu 20 000 Kč při uveřejňované úrokové sazbě 21,99% p.a. a RPSN 26,49%, kdy úroková sazba z nepovoleného debetního zůstatku dle platného úrokového lístku je 29% p.a., úrokové sazby se mohly změnit oznámením. Soudu byly předloženy všeobecné obchodní podmínky [právnická osoba] účinné od 1.1.2012, produktové podmínky spotřebitelského kontokorentního úvěru účinné od 1.6.2011, sazebník poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele platný od 1.4.2019. 5. Z výpisu z běžného účtu žalované soud zjistil, že žalovaná čerpala 8.3.2019 19 500 Kč při povoleném limitu 20 000 Kč, ve prospěch účtu nebyla provedena žádná operace, povolený limit byl překročen již v dubnu 2019, k vyrovnání nedošlo, a k 1.7.2019 bylo převedeno na úvěrový účet 25 293,39, k 1.7.2019 bylo účtování 2 000 Kč za otevření úvěrového účtu, 31.7.2019 úrok z povoleného debetu 21,99% 12,04 Kč a úrok z nepovoleného debetu 29% ročně 2,61 Kč. K 5.3.2020 činil debetní zůstatek na běžném účtu žalované 17,26 Kč. 6. Soudu byl předložen dopis o ukončení poskytování flexikreditu z 8.6.2019, podle něhož měla žalovaná uhradit debetní zůstatek ve výši 22 837,05 Kč ihned vkladem na svůj běžný účet, oznámení o otevření úvěrového účtu ke splacení flexikreditu z 2.7.2019 s informací o vzniku dluhu 25 293,39 Kč, který měla žalovaná uhradit v 16 měsíčních splátkách po 1 580,83 Kč splatných vždy k 1. dni v měsíci počínaje dnem 1.8.2019. Obojí bylo doloženo bez dokladu o doručování jednostranného právního úkonu žalované. 7. Z výpi