12 C 31/2023-121 — Okresní soud v Chrudimi

1. Žalobou soudu podanou dne 1.12.2022 se žalobkyně domáhala vydání rozsudku, kterým mělo být žalovanému uloženo zaplatit částku 120 640,12 Kč, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 3 857,75 Kč, kapitalizovaný úrok ve výši 6282,35 Kč, zákonný úrok z prodlení z částky 120 640,12 Kč od 26.1.2022 do zaplacení ve výši 8,5 %. Úrok 12,9 % ročně z částky 113 845,12 Kč od 27.7.2021 do zaplacení a na náhradu nákladů řízení 27 477,2 Kč. Žalobkyně tvrdila, že žalovaný uzavřel dne 30.12.2016 s právním předchůdcem žalobkyně – [právnická osoba] (dříve [právnická osoba] nebo [právnická osoba], [IČO]), smlouvu o úvěru s pojištěním schopnosti splácet, součástí smlouvy jsou všeobecné obchodní podmínky, produktové podmínky spotřebitelského splátkového úvěru a sazebník. Žalovanému byl poskytnut úvěr 405 000 Kč, část byla ke konsolidaci jeho předchozích závazků a část byla poskytnuta neúčelově. Žalovaný se zavázal splácet úvěr v pravidelných měsíčních splátkách s úrokem 12,9 % ročně, hradit poplatky za služby dle smlouvy a sazebníku, zejména vedení účtu. Vzhledem k tomu, že žalovaný úvěr nesplácel řádně a včas, dostal se opakovaně do prodlení, původní věřitel 26.7.2021 zesplatnil úvěr podle čl. 14 písm. a) produktových podmínek spolu s čl. I smlouvy, uplatnil právo na smluvní pokutu 20 % ze všech splátek splatných po dni zesplatnění, žalovaný měl uhradit neprodleně 127 603,67 Kč, od 27.7.2021 žalobkyně jako právní nástupkyně žaluje i o úroky z prodlení a dlužné poplatky a smluvní pokuty. Dne 20.1.2022 byla pohledávka na základě smlouvy o postoupení pohledávek s účinností 21.1.2022, což bylo žalovanému oznámeno dopisem odeslaným doporučeně 15.2.2022. Pohledávka za žalovaným činila ke dni postoupení 130 780,22 Kč sestávajících z jistiny úvěru ve výši 113 845,12 Kč, kapitalizovaného úroku z úvěru 6 282,35 Kč k 26.7.2021, kapitalizovaného úroku z prodlení z jistiny úvěru, poplatků a smluvní pokuty ve výši 3 857,75 Kč. Ode dne postoupení pohledávky nebylo žalovaným uhrazeno ničeho. Žalobkyně proto žádá úhradu úroku z úvěru ve výši 12,9 % ročně z dlužné jistiny úvěru 113 845,12 Kč od 27.7.2021 do zaplacení, úroků z prodlení 8,5% ročně z částky úvěru 120 640,12 Kč sestávajících z dlužné jistiny úvěru ve výši 113 845,12 Kč, dlužných poplatků 6 795 Kč od 26.1.2022 do zaplacení. Přes předžalobní výzvu doporučeně odeslanou 4.8.2022 nebyla žalovaná částka uhrazena. 2. Soudem vydaný elektronický platební rozkaz byl pro nedoručení žalovanému do vlastních rukou zrušen. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Žalobkyně k výzvě soudu podle § 118a občanského soudního řádu doplnila, že na základě smlouvy o úvěru s pojištěním schopnosti splácet konsolidace půjček uzavřené dne 30.12.2016 mezi právní předchůdkyní žalobkyně a žalovaným poskytla tato právní předchůdkyně žalobkyně dne 30.12.2016 žalovanému úvěr v celkové výši 405 000 Kč, a to účelově na úplnou úhradu dluhů sjednaných dříve mezi žalovaným a právní předchůdkyní žalobkyně evidovaných na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] ve výši 71 091,97 Kč, účelově na úplnou úhradu dluhů sjednaných dříve mezi žalovaným a společností [právnická osoba], ve výši 16 000 Kč, účelově na úplnou úhradu dluhů sjednaných dříve mezi žalovaným a právní předchůdkyní žalobkyně evidovaných na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] ve výši 68 600,60 Kč, účelově na úplnou úhradu dluhů sjednaných dříve mezi žalovaným a [právnická osoba], a.s., ve výši 61 000 Kč a neúčelově ve prospěch běžného účtu žalovaného [bankovní účet] ve výši 188 307,43 Kč. Žalovaný se zavázal úvěr splatit v celkem 60 měsíčních splátkách po 9 194,28 Kč, zavázal se rovněž hradit poplatek za pojištění schopnosti splácet 819 Kč měsíčně. Řádná měsíční splátka byla splatná vždy k 22. dni kalendářního měsíce, počínaje dnem 22.1.2017. Splátky poskytnutého úvěru vč. úroků byl žalovaný povinen splácet formou zápočtu peněžních prostředků z běžného účtu č. [bankovní účet], ve prospěch úvěrového účtu č. [bankovní účet]. Žalovaný na předmětný úvěr uhradil pouze ve výši 471 250,38 Kč, z čehož bylo započteno 291 154,88 Kč na jistinu, 140 976,28 Kč na úrok, 39 093 Kč na poplatky a 26,22 Kč na úrok z prodlení. Žalovaný naposledy uhradil splátku splatnou 22.2.2021, prodlení tak bylo se splátkami splatnými k 22.3.2021, 22.4.2021, 22.5.2021, 22.6.2021 a 22.7.2021, a proto právní předchůdkyně žalobkyně prohlásila úvěr za splatný ke dni 26.7.2021, o čemž žalovaného informovala dopisem ze dne 28.7.2021, odeslaným doporučeně, což žalobce dokládá poštovním podacím archem ze dne 29.7.2021, dle fikce doručení se zásilka odeslaná prostřednictvím provozovatelem poštovních služeb v rámci ČR považuje za doručenou třetí pracovní den po odeslání tj. 3.8.2021. Za dobu od 17.3.2021 do 26.7.2021 bylo žalovanému vyúčtováno na poplatcích celkem 6 795 Kč a to na pojištění po 819 Kč měsíčně, za upomínky 4x po 600 Kč. 4. Ze smlouvy o úvěru – konsolidace půjček uzavřené mezi [právnická osoba] (původní věřitel) a žalovaným dne 30.12.2016 bylo zjištěno, že se původní věřitel zavázal žalovanému poskytnout úvěr 405 000 Kč, který se žalovaný zavázal splácet v 60 měsíčních splátkách po 9 194,28 Kč, splatných vždy k 22. dni v měsíci počínaje 22.1.2017 při roční úrokové sazbě 12,90 % a RPSN 13,79 %. Žalovaný se zavázal hradit pojistné 819 Kč měsíčně, měsíční splátka včetně pojištění tak činila 10 013,28 Kč Součástí smlouvy byla i ujednání o výši jednotlivých poplatků včetně 600 Kč za každou písemnou upomínku, 300 Kč za prohlášení úvěru za splatný. V případě prodlení s plněním pohledávky mohla banka prohlásit svým rozhodnutím kterýkoli dluh žalovaného za ihned splatný. Soudu byly předloženy všeobecné obchodní podmínky [právnická osoba] z 1.11.1999, všeobecné produktové podmínky účinné od 1.9.2014. 5. Z výpisů z úvěrového účtu žalovaného bylo zjištěno, že 30.12.2016 z něj byla odepsána za účelem konsolidace částka 71 091,97 Kč, částka 16 000 Kč, částka 68 600,60 Kč, částka 61 000 Kč a dalších 188 307,43 Kč bylo převedeno na běžný účet žalovaného, celkem 405 000 Kč, počínaje lednem 2017 žalovaný splácel řádně do března 2020, za duben až červen 2020 žalovaným nebylo hrazeno ničeho, žalovaný uhradil splátky v červenci a srpnu 2019, v září a v říjnu 2020 k úhradě opět nedošlo, v listopadu 2020 bylo uhrazeno pouze zčásti byla předepsána první úhrada 600 Kč za upomínku, v prosinci 2020 žalovaný uhradil tři splátky, hradil pak i v lednu, únoru 2021, od března 2021 žalovaný žádnou splátku neuhradil, byly mu účtovány poplatky za upomínky po 600 Kč v dubnu, květnu, červnu a v červenci 2021, kdy mu v souvislosti se zesplatněním k 26.7.2021 byla předepsána i k úhradě částka 300 Kč, jistina představovala 113 845,12 Kč, splatný smluvní úrok 6 282,35 Kč, splatný úrok z prodlení z jistiny 589,44 Kč, splatný úrok z prodlení z úroku 91,76 Kč a splatné poplatky pojištění a pokuty 6 795 Kč. Ke dni 21.1.2022 činila jistina 113 845,12 Kč, splatný smluvní úrok 6 282,35 Kč, splatný úrok z prodlení z jistiny 3 599,85 Kč, splatný úrok z prodlení z úroku 257,90 Kč a splatné poplatky pojištění a pokuty 6 795 Kč, celkem 130 780,22 Kč. Žalobkyně k tomu předkládala i platební historii. 6. V upomínce z 8.10.2020 původní věřitel [jméno] [příjmení] [příjmení] vyzývala žalovaného k zaplacení dlužných 10 013,28 Kč, v upomínce z 11.11.2020 původní věřitel [jméno] [příjmení] [příjmení] vyzývala žalovaného k zaplacení dlužných 20 626,56 Kč, informovala o naúčtovaném poplatku a pokutě 600 Kč za upomínku, v upomínce z 6.4.2021 původní věřitel [jméno] [příjmení] [příjmení] vyzývala žalovaného k zaplacení dlužných 10 644,48 Kč, informovala o naúčtovaném poplatku a pokutě 600 Kč za upomínku, v upomínce z 6.5.2021 původní věřitel [jméno] [příjmení] [příjmení] vyzývala žalovaného k zaplacení dlužných 21 349,28 Kč, informovala o naúčtovaném poplatku a pokutě 600 Kč za upomínku, v upomínce z 14.6.2021 původní věřitel [jméno] [příjmení] [příjmení] vyzývala žalovaného k zaplacení dlužných 32 172,64 Kč, informovala o naúčtovaném poplatku a pokutě 600 Kč za upomínku, v upomínce z 23.7.2021 vyzývala k zaplacení dlužných 53 115,35 Kč, informovala o naúčtovaném poplatku a pokutě 600 Kč za upomínku. V upozornění z 5.6.2021 [jméno] [příjmení] [příjmení] upozorňovala žalovaného, že když nezaplatí dlužných 31 528,96 Kč do 16.6.2021 bude oprávněna požadovat okamžité jednorázové placení celé jistiny úvěru včetně neuhrazených smluvních úroků, úroků z prodlení a poplatků. 7. V oznámení původního věřitele z 28.7.2021 bylo uvedeno, že původní věřitel [právnická osoba] prohlásil úvěr na částku 405 000 Kč za splatný ke dni 26.7.2021, dlužných 127 603,67 Kč měl žalovaný uhradit do 11.8.2021, šlo o nesplacenou jistinu 113 845,12 Kč, smluvní úrok ke dni zesplatnění 6 282,35 Kč, úrok z prodlení ke dni zesplatnění 681,20 Kč, náklady upomínání 300 Kč, dlužné měsíční poplatky za vedení úvěrového účtu a dlužné náklady upomínání 6 495 Kč. Podle podacího archu byla doporučená zásilka žalovanému zaslána 29.7.2021. 8. Ze smlouvy o postoupení pohledávek včetně seznamu pohledávek, potvrzení o úhradě a d