14 C 248/2023-56 — Okresní soud v Chrudimi

1. Žalobou ze dne 21. 4. 2023 se žalobkyně domáhala zaplacení částky 11 448,50 Kč s příslušenstvím z titulu smlouvy o expres půjčce č. , tel. číslo, , kterou uzavřela s žalovaným dne 24. 5. 2021. Uvedla, že na základě této smlouvy se zavázala poskytnout žalovanému úvěr 15 000 Kč, žalovaný se zavázal vrátit poskytnuté finanční prostředky s poplatky a úroky dle smlouvy v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 741,63 Kč, RPSN úvěru činilo 18,33%. Před poskytnutím úvěru žalobkyně prověřovala schopnost žalovaného žádaný úvěr splácet. Žalovaný uvedl, že je zaměstnán s příjmem 26 448 Kč měsíčně (doloženo výpisem z bankovního účtu), celkový měsíční příjem domácnosti činil 50 000 Kč. Výdaje žalovaného žalobkyně odhadla na základě historických dat ČSÚ, dále bylo zjištěno, že žalovaný měl v době podání žádosti o úvěr závazky vůči žalobkyni v měsíční výši 10 287,58 Kč, vůči třetím osobám další závazky neměl. Byla provedena též lustrace žalovaného v interních i externích databázích (zejména bankovní a nebankovní registr klientských informací, insolvenční rejstřík, databáze MVČR). Žalobkyně proto dospěla k závěru, že žalovaný je schopen žádaný úvěr splácet, a poskytnutí úvěru schválila. Úvěr byl čerpán na bankovní účet uvedený v úvěrové smlouvě. Žalovaný nedodržel svůj závazek splácet poskytnutý úvěr řádně a včas a dostal se s hrazením splátek do prodlení, a proto žalobkyně prohlásila dne 29. 9. 2022 celý úvěr za okamžitě splatný. Žalovaný se tak počínaje dnem následujícím dostala do prodlení se zaplacením celého dluhu. Celková dlužná částka 11 448,50 Kč sestává z dlužné jistiny úvěru 8 105,96 Kč, úroků z úvěru kapitalizovaného ke dni zesplatnění dluhu ve výši 528,29 Kč, úroků z prodlení počítaných z dlužné jistiny úvěru kapitalizovaných ke dni 30. 3. 2023 ve výši 495,92 Kč, úroků z prodlení počítaných z dlužných úroků úvěru kapitalizovaných ke dni 30. 3. 2023 ve výši 40,13 Kč a poplatků za zesplatnění úvěru a odeslání upomínky, podrobně uvedeno v historii plateb, celkem ve výši 2 278,20 Kč. Žalovaný dosud dlužnou částku nezaplatil, a to přes zaslanou předžalobní výzvu.2. Další samostatnou žalobou ze dne 21. 4. 2023 se žalobkyně domáhala zaplacení částky 98 562,18 Kč s příslušenstvím z titulu smlouvy o expres půjčce č. , tel. číslo, , kterou uzavřela s žalovaným dne 11. 7. 2021. Uvedla, že na základě této smlouvy se zavázala poskytnout žalovanému úvěr 90 000 Kč, žalovaný se zavázal vrátit poskytnuté finanční prostředky s poplatky a úroky dle smlouvy v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 1 622,63 Kč, RPSN úvěru činilo 13,45%. Před poskytnutím úvěru žalobkyně prověřovala schopnost žalovaného žádaný úvěr splácet. Žalovaný uvedl, že je zaměstnán s příjmem 26 448 Kč měsíčně (doloženo výpisem z bankovního účtu), celkový měsíční příjem domácnosti činil 50 000 Kč. Výdaje žalovaného žalobkyně odhadla na základě historických dat ČSÚ, dále bylo zjištěno, že žalovaný měl v době podání žádosti o úvěr závazky vůči žalobkyni v měsíční výši 12 268,31 Kč, vůči třetím osobám další závazky neměl. Byla provedena též lustrace žalovaného v interních i externích databázích (zejména bankovní a nebankovní registr klientských informací, insolvenční rejstřík, databáze MVČR). Žalobkyně proto dospěla k závěru, že žalovaný je schopen žádaný úvěr splácet, a poskytnutí úvěru schválila. Úvěr byl čerpán na bankovní účet uvedený v úvěrové smlouvě. Žalovaný nedodržel svůj závazek splácet poskytnutý úvěr řádně a včas a dostal se s hrazením splátek do prodlení, a proto žalobkyně prohlásila dne 18. 7. 2022 celý úvěr za okamžitě splatný. Žalovaný se tak počínaje dnem následujícím dostala do prodlení se zaplacením celého dluhu. Celková dlužná částka 98 562,18 Kč sestává z dlužné jistiny úvěru 85 335,37 Kč, úroků z úvěru kapitalizovaného ke dni zesplatnění dluhu ve výši 4 605,28 Kč, úroků z prodlení počítaných z dlužné jistiny úvěru kapitalizovaných ke dni 30. 3. 2023 ve výši 6 669,74 Kč, úroků z prodlení počítaných z dlužných úroků úvěru kapitalizovaných ke dni 30. 3. 2023 ve výši 451,79 Kč, poplatků za zesplatnění úvěru a odeslání upomínky, podrobně uvedeno v historii plateb, celkem ve výši 1 500 Kč. Žalovaný dosud dlužnou částku nezaplatil, a to přes zaslanou předžalobní výzvu.3. Žalovaný se k žalobě nijak nevyjádřil.4. Žalovaný uzavřel dne 24. 5. 2021 s žalobkyní smlouvu o úvěru - , Anonymizováno, Půjčka, v níž se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr 15 000 Kč, žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr žalobkyni vrátit v celkem 24 měsíčních splátkách ve výši 741,63 Kč. Byla dohodnuta pevná úroková sazba 17% ročně z dlužné částky, RPSN úvěru činí 18,33%, tj. celková částka, kterou žalovaný zaplatí, bude 17 711,12 Kč. Úvěr bude žalovanému poskytnut na bankovní účet č. , č. účtu, . V článku III. bodu 10 a 11 smlouvy bylo mimo jiné dohodnuto, že v případě, že se žalovaný ocitne v prodlení se splněním jakékoliv pohledávky žalobkyně, je tato oprávněna prohlásit svým rozhodnutím kterékoliv dluhy žalovaného za ihned splatné a požádat o jejich předčasné splacení. Žalobkyně o svém rozhodnutí písemně vyrozumí klienta, zejména mu sdělí den, k němuž prohlásila dluhy za ihned splatné, a lhůtu, v níž je klient povinen tyto dluhy uhradit.5. Z vyjádření žalobkyně k procesu posouzení úvěruschopnosti žalovaného (k úvěrové smlouvě ze dne , datum, ) ze dne , datum, soud zjistil, že v rámci posouzení úvěruschopnosti žalovaného žalobkyně kontrolovala veškeré dostupné informace v interních i externích databázích, zejména v bankovním i nebankovním registru klientských informací, insolvenčním rejstříku, databází MVČR, atd. Výpočet disponibilní částky byl proveden tak, že od příjmů byly odečteny splátkové výdaje, nesplátkové výdaje (např. podíl na výdajích na bydlení), náklady vyživované osoby a ostatní deklarované výdaje. Při výpočtu disponibilní částky bylo počítáno s částkou životního minima klienta dle nařízení vlády č. 409/2011 Sb., částkou normativních nákladů na bydlení dle § 26 zákona č. 117/1995 Sb. a výší měsíčních splátek dosavadních závazků. Deklarovaný čistý měsíční příjem žalovaného byl 26 448 Kč, byl ověřen z běžného účtu vedeného u úvěrujícího. Čistý měsíční příjem domácnosti byl ve výši 50 000 Kč, žalovaný byl svobodný, bydlel u rodičů, na nákladech bydlení se podílel v rozsahu 52,9%. Dosavadní interní splátky klienta činily 10 287,58 Kč, žalovaný neměl žádné další externí splátky.6. Částka 15 000 Kč byla dne 24. 5. 2021 připsána na bankovní účet žalovaného č. , č. účtu, , úvěr byl nejprve řádně splácen, žalovaný řádně uhradil splátky úvěru splatné v období červen 2021 – květen 2022, v červnu uhradil pouze 421,80 Kč, následující splátky úvěru již nezaplatil. Za celou dobu trvání úvěrového vztahu žalovaný zaplatil (splátky úvěru + poplatky) částku 10 571,19 Kč (čl. 18 verte spisu - amortizace, umořovací tabulka úvěru, platební historie daného úvěrového vztahu).7. Dopisem ze dne 1. 10. 2022 žalobkyně oznámila žalovanému, že v důsledku opakovaného porušování smluvních podmínek žalobkyně prohlašuje úvěr č. , č. účtu, na částku 15 000 Kč za splatný ke dni 29. 9. 2022. Celková dlužná částka k uvedenému dni činí 10 984,24 Kč. Dopis byl žalovanému odeslán na známou adresu jeho bydliště dne 4. 10. 2022.8. Dopisem ze dne 3. 4. 2023 zástupce žalobkyně vyzýval žalovaného k úhradě celkové dlužné částky 11 462,69 Kč z titulu předmětné smlouvy o úvěru ze dne 24. 5. 2021, a to do 7 dnů od odeslání výzvy s tím, že při nezaplacení bude dluh vymáhán v soudním řízení. Předžalobní výzva byla žalovanému odeslána na známou adresu téhož dne (podací arch).9. Žalovaný dále uzavřel dne 11. 7. 2021 s žalobkyní smlouvu o úvěru - , Anonymizováno, , Anonymizováno, , v níž se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr 90 000 Kč, žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr žalobkyni vrátit v celkem 84 měsíčních splátkách ve výši 1 622,63 Kč. Byla dohodnuta pevná úroková sazba 12,7% ročně z dlužné částky, RPSN úvěru činí 13,45%, tj. celková částka, kterou žalovaný zaplatí, bude 136 605,68 Kč. Úvěr bude žalovanému poskytnut na bankovní účet č. , č. účtu, . V článku III. bodu 10 a 11 smlouvy bylo mimo jiné dohodnuto, že v případě, že se žalovaný ocitne v prodlení se splněním jakékoliv pohledávky žalobkyně, je tato oprávněna prohlásit svým rozhodnutím kterékoliv dluhy žalovaného za ihned splatné a požádat o jejich předčasné splacení. Žalobkyně o svém rozhodnutí písemně vyrozumí klienta, zejména mu sdělí den, k němuž prohlásila dluhy za ihned splatné, a lhůtu, v níž je klient povinen tyto dluhy uhradit.10. Z vyjádření žalobkyně k procesu posouzení úvěruschopnosti žalovaného (k úvěrové smlouvě ze dne , datum, ) ze dne , datum, soud zjistil, že v rámci posouzení úvěruschopnosti žalovaného žalobkyně kontrolovala veškeré dostupné informace v interních i externích databázích, zejména v bankovním i nebankovním registru klientských informací, insolvenčních rejstříku, databází MVČR, atd. Výpočet disponibilní částky byl proveden tak, že od příjmů byly odečteny splátkové výdaje, nesplátkové výdaje (např. podíl na výdajích na b