23 C 212/2021-48 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se žalobou podanou u zdejšího soudu, ve znění jejího doplnění ze dne 20.9.2021, domáhala vydání rozhodnutí, jímž by byla žalované uložena povinnost zaplatit částku 34 515 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že se žalovanou uzavřela dne 14.12.2020 Smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] (dále jen,, Smlouva“), na jejímž základě byla žalované na její účet vyplacena částka ve výši 27 500 Kč a částka 2 500 Kč vyplacena v souladu se Smlouvou čl. II.písm.b) na účet zprostředkovatele žalované jako jeho provize. Před uzavřením Smlouvy žalobkyně ověřila majetkovou situaci žalované z výše jejích měsíčních příjmů ve výši [částka] (průměrný čistý příjem ze zaměstnání - ověřeno výplatními páskami zaměstnavatele za měsíce [číslo], [číslo], jakož i potvrzením transakční historie z běžného účtu žalované za měsíce [číslo], [číslo]) a měsíčních výdajů ve výši [částka] (údaje Českého statistického úřadu za rok 2016 -2019- na bydlení ve výši 5 000 Kč, životní minimum ve výši 3 860 Kč, výdaje na jídlo ve výši 3 500 Kč a částka [částka] jako splátka úvěru u [právnická osoba]) a dospěla k názoru, že schopnost žalované úvěr splácet splátkami ve výši 1 050 Kč je dostatečná, kdy žalobkyně navíc vycházela i z negativního výpisu žalované z evidence exekucí ze dne 16.12.2020 a negativního výpisu žalované z insolvenčního rejstříku ze dne 16.12.2020. Žalovaná se zavázala, že vrátí nejenom poskytnuté peněžní prostředky, ale zaplatí i úrok z úvěru ve výši 21,05 % ročně, tj celkem částku ve výši 42 000 Kč v pravidelných 40 měsíčních splátkách po 1 050 Kč splatných vždy do každého 20. dne v měsíci počínaje dnem 20.1.2021. Na základě opakovaného porušování povinností žalované splácet řádně a včas své peněžité závazky vůči žalobkyni, byly žalované zaslány upomínky ze dne 27.1.2021 a ze dne 28.2.2021 a Oznámení o zesplatnění úvěru ze dne 28.3.2021, tudíž žalobkyni vznikly náklady ve výši 300 Kč (3x 100 Kč) dle čl. IV.bod 4. písm.b) ,d) Smlouvy. Ke dni zesplatnění, tj. ke dni 28.3.2021, činil dluh žalované na jistině ve výši 28 401 Kč, na splátkách ve výši 3 150 Kč, na smluvních pokutách, které vznikly neuhrazením měsíčních splátek, dluh ve výši 1 497 Kč (3x499 Kč) dle čl. IV.bod 1. Smlouvy a dluh na smluvní pokutě ve výši 0,1% denně z neuhrazených splátek dle čl. IV bod 2. písm.b) Smlouvy ve výši 1 167 Kč (0,1% denně z částky 31 551 Kč od 29.3.2021 do 4.5.2021). Žalobkyně vyzvala žalovanou k zaplacení dluhu ve výši shora předžalobní upomínkou zaslanou dne 28.3.2021, ale bezúspěšně. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila k nařízenému jednání se bez omluvy nedostavila. 3. Z předložených listinných důkazů byly zjištěny následující skutečnosti: Ze Smlouvy ze dne 14. 12. 2020 soud zjistil, že ji mezi sebou uzavřely žalobkyně a žalovaná, žalobkyně se zavázala, že žalované poskytne peněžní prostředky formou úvěru ve výši 30 000 Kč a žalovaná se zavázala, že vrátí nejenom poskytnuté peněžní prostředky, ale zaplatí i úrok z úvěru ve výši 21,05 % ročně, tj celkem částku ve výši 42 000 Kč v pravidelných 40 měsíčních splátkách po 1 050 Kč splatných vždy do každého 20. dne v měsíci počínaje dnem 20.1.2021. Ve Smlouvě čl. IV. odst.1. písm.b) bylo sjednáno, že v důsledku porušení povinnosti žalované okamžik splatnosti nastává v okamžiku, kdy bylo žalované ze strany žalobkyně odesláno písemné Oznámení o zesplatnění úvěru z důvodu porušení smluvních povinností. V čl. IV. odst. 2 písm. a), b) byla sjednána smluvní pokuta ve výši 0,1 denně z dlužné splátky úvěru a ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru, a to za každý den prodlení v případě, že se úvěr stane v důsledku prodlení žalované splatných dle čl. IV bod 1. Smlouvy. V čl. IV. odst.4 písm.b) ,d) Smlouvy byla sjednána výše nákladů ve výši 100 Kč za každou písemně odeslanou upomínku. Z výplatních pásek zaměstnavatele žalované [právnická osoba] za měsíce [číslo], [číslo], jakož i potvrzením transakční historie z běžného účtu žalované za měsíce [číslo], [číslo] byla zjištěna výše měsíčních příjmů žalované [částka], z výpisu žalované z evidence exekucí ze dne 16.12.2020 a výpisu žalované z insolvenčního rejstříku ze dne 16.12.2020 bylo zjištěno, že žalovaná neměla žádný záznam. Výdaje žalované byly zjištěny z dat Českého statistického úřadu za rok 2016 -2019- na bydlení ve výši 5 000 Kč, životní minimum ve výši 3 860 Kč, výdaje na jídlo ve výši 3 500 Kč. Z potvrzení o provedení transakce ČSOB soud zjistil, že žalobkyně poskytla žalované na její účet částku 27 500 Kč dne 18.12.12020 a dne 18.12.2020 provizi ve výši 2 500 Kč na účet zprostředkovatele úvěru dle Smlouvy čl. II.písm.b). Z upomínek ze dne 27.1.2021 a ze dne 28.2.2021 soud zjistil, že žalovaná byla upomínána o dlužné splátky úvěru a upomínací náklady a smluvní pokutu a byla upozorňována na možnost zesplatnění úvěru. Z oznámení o zesplatnění úvěru a předžalobní výzvy zástupce žalobkyně ze dne 28.2.2021 a podacího lístku České pošty ze dne 28.3.2021 soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě dluhu ve výši 31 551 Kč, smluvní pokuty ve výši 1 497 Kč a upomínací náklady ve výši 300 Kč. 4. Soud má z předložených listinných důkazů za zjištěný následující skutkový stav: Žalobkyně před uzavřením Smlouvy řádně ověřila majetkovou situaci žalované výplatními páskami zaměstnavatele za měsíce [číslo], [číslo], jakož i potvrzením transakční historie z běžného účtu žalované za měsíce [číslo], [číslo] a vyhodnotila průměrné měsíční příjmy žalované ze zaměstnání [částka] a výdaje ve výši [částka] (prohlášení žalované a údaje Českého statistického úřadu za rok 2016 -2019- na bydlení ve výši 5 000 Kč, životní minimum ve výši 3 860 Kč, výdaje na jídlo ve výši 3 500 Kč a částka [částka] jako splátka úvěru u [právnická osoba]) a dospěla k názoru, že schopnost žalované úvěr splácet splátkami ve výši 1 050 Kč je dostatečná, kdy žalobkyně navíc vycházela i z negativního výpisu žalované z evidence exekucí ze dne 16.12.2020 a negativního výpisu žalované z insolvenčního rejstříku ze dne 16.12.2020. Dne 14.12.2020 žalobkyně se žalovanou uzavřela Smlouvu, na jejímž základě byla žalované na její účet vyplacena částka ve výši 27 500 Kč a částka 2 500 Kč vyplacena v souladu se Smlouvou čl. II.písm.b) na účet zprostředkovatele žalované jako jeho provize. Žalovaná se zavázala, že vrátí nejenom poskytnuté peněžní prostředky, ale zaplatí i úrok z úvěru ve výši 21,05 % ročně, tj celkem částku ve výši 42 000 Kč v pravidelných 40 měsíčních splátkách po 1 050 Kč splatných vždy do každého 20. dne v měsíci počínaje dnem 20.1.2021. Na základě opakovaného porušování povinností žalované splácet řádně a včas své peněžité závazky vůči žalobkyni, byly žalované zaslány upomínky ze dne 27.1.2021 a ze dne 28.2.2021 a Oznámení o zesplatnění úvěru ze dne 28.3.2021, tudíž žalobkyni vznikly náklady ve výši 300 Kč (3x 100 Kč) dle čl. IV.bod 4. písm.b) ,d) Smlouvy. Ke dni zesplatnění, tj. ke dni 28.3.2021 činil dluh žalované na jistině ve výši 28 401 Kč, na splátkách ve výši 3 150 Kč, na smluvních pokutách, které vznikly neuhrazením měsíčních splátek, dluh ve výši 1 497 Kč (3x499 Kč) dle čl. IV.bod 1. Smlouvy a dluh na smluvní pokutě ve výši 0,1% denně z neuhrazených splátek dle čl. IV bod 2. písm.b) Smlouvy ve výši 1 167 Kč (0,1% denně z částky 31 551 Kč od 29.3.2021 do 4.5.2021). Žalobkyně vyzvala žalovanou k zaplacení dluhu ve výši shora předžalobní upomínkou zaslanou dne 28.3.2021, ale bezúspěšně. 5. Podle § 86 odst. 1 zák. č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném od 24.4.2020, (dále jen„ ZSU“), poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. 6. Dle § 87 odst. 1 ZSU, poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. 7. Dle § 122 odst. 4 ZSU u dluhu ze spotřebitelského úvěru, s jehož plněním je spotřebitel v prodlení delším než 90 dnů, vzniká věřiteli právo pouze na úrok, který odpovídá úroku určenému zápůjční úrokovou sazbou ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů, nebyl-li sjednán úrok nižší. 8. Dle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění účinném do 31.12.2020, (dále jen„ o.z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému